1 INVALIDEPENSION I JØP AFDELING 1 OG 2 Indhold 2 Forord 2 Ansøgning 2 Vurdering af erhvervsevnen 2 Børnepension 2 Dokumentation ved udbetaling 2 Udbetaling 3 Valgmuligheder, når pensionen skal udbetales 4 Tillæg til din pension 4 Supplerende alderspension 4 Arbejde samtidig med udbetaling af invalidepension 4 Fleksjob 4 Helbredsforhold 5 Gruppeforsikring invalidesum 5 Øvrige gruppeforsikringer 5 Lejligheder Layout: Rumfang Foto: Lizette Kabré August 2013 JURISTERNES OG ØKONOMERNES PENSIONSKASSE joep.dk
2 Forord Reglerne om invalidepension findes i regulativ 1 og 2 for Juristernes- og Økonomernes Pensionskasse. I denne pjece kan du læse om reglerne i hovedtræk, og du finder en række praktiske informationer, bl.a. om hvordan du ansøger om invalidepension. Som medlem af JØP har du ret til invalidepension, hvis sygdom eller ulykke nedsætter din erhvervsevne som jurist eller økonom til 1/3 eller derunder af den fulde erhvervsevne. Nedsættelsen af din erhvervsevne skal være af en vis varighed. Retten til invalidepension bortfalder, når du fylder 67 år (afd.1) eller ved 65 år (afd.2). Retten kan også bortfalde, hvis du senere genvinder erhvervsevnen helt eller delvist. Sker det, genindtræder du blot i de pensionsrettigheder, du ville have haft, hvis du ikke var blevet invalidepensioneret. Du kan læse mere om forbehold og forudsætninger i forbindelse med invalidepension i JØP på www.joep.dk/forbehold. Du er altid velkommen til at kontakte JØP for nærmere oplysninger. Du kan skrive til: Juristernes og Økonomernes Pensionskasse, Dirch Passers Allé 76, 2000 Frederiksberg eller sende en mail til joep@joep.dk. Du kan også ringe til medlemsafdelingen på 38 18 87 00. Ansøgning Du ansøger om invalidepension ved at skrive til JØP. Der ligger formular og samtykkeerklæring på www.joep.dk, som du kan printe ud og indsende til os. Har du allerede en erklæring fra den læge eller special læge, der har behandlet dig, skal du medsende denne erklæring. JØP indhenter i øvrigt de oplys ninger om din helbredstilstand (diagnose, behandling og prog nose), der er nødvendige for at kunne behandle din ansøgning. JØP betaler udgifterne til lægeerklæringer mv. Vurdering af erhvervsevnen Når JØP skal vurdere, om du kan få tilkendt invalidepension, beror vurderingen på en lægelig bedømmelse af din erhvervsevne. Tilkendelse af invalidepension er ikke betinget af tilkendelse af social førtidspension. Du kan tidligst tilkendes invalidepension fra ansøgningstidspunktet (dvs. den 1. i måneden efter). Invalidepensionen kommer tidligst til udbetaling, når din samlede erhvervsindtægt bortfalder. Børnepension Har du børn under 24 år, når du tilkendes invalidepension, vil de få udbetalt børnepension. Hvert barn får som udgangspunkt en pension på 20 pct. af din pension til og med den måned, hvor barnet fylder 24 år. Samme rettigheder har adoptivbørn samt stedbørn, som du forsørger. Skal et stedbarn have ret til børnepension, skal du være gift med barnets far/mor, stedbarnsforholdet skal være etableret, inden barnet fyldte 18 år og du skal have forsørget barnet indtil pensioneringen. Samlivsforhold er ikke nok. Dokumentation ved udbetaling Du skal indsende kopi af fratrædelsesskrivelse fra din arbejdsgiver, da invalidepensionen først udbetales, når din hidtidige normale erhvervsindtægt er ophørt. Du skal ikke indsende dit skattekort men blot oplyse, om vi skal benytte dit hoved- eller bikort, når vi trækker skat. Har du børn under 24 år, skal du indsende deres dåbseller navneattester og oplyse om JØP skal benytte hoved-, bi- eller frikort. Hvis børnene er under 18 år, og du ikke selv er værge for dem, skal du oplyse værgens navn og adresse. Ved fælles forældremyndighed beder vi dig oplyse navn og adresse på den anden forælder. Udbetaling Invalidepensionen udbetales månedsvis forud, dog tidligst fra ansøgningstidspunktet og tidligst, når din normale erhvervsindtægt ophører. JØP overfører pengene til din NemKonto. Bor du i udlandet skal du oprette konto i et pengeinstitut her i landet, som pensionen kan overføres til. Børnepensioner udbetales til værgens NemKonto, indtil barnet fylder 18 år. Børn over 18 år får udbetalt pensio-
3 nen til deres NemKonto. Bor de i udlandet skal de oprette konto i et dansk pengeinstitut, som pensionen kan overføres til. Små pensioner under 9.700 kr. (i 2011-2013) kan kapitaliseres og udbetales som et engangsbeløb efter fradrag af 40 pct. i afgift i henhold til pensionsbeskatningsloven. Hvis du er medlem i afdeling 2, vil små pensioner altid blive kapitaliseret og udbetalt som et engangsbeløb. Når du fylder 67 år i afdeling 1 eller 65 år i afdeling 2 ophører invalidepensionen. Du får herefter udbetalt alderspension. Valgmuligheder, når pensionen skal udbetales Du kan vælge mellem to typer udbetalinger af din JØP pension: grundlagspension, eller omregningspension. Omregningspension er forhøjet pension. Når vi sender en pensionsoversigt eller en pensionsberegning, oplyser vi grundlagspensionen og omregningspensionen. Du kan læse om forudsætninger og forbehold for beregningerne på www.joep.dk/beregning. Grundlagspension i afdeling 1, for medlemmer som ikke har omtegnet Grundlagspensionen er beregnet med den gennemsnitlige grundlagsrente. Medlemmer, som ikke har omtegnet i afdeling 1, har flere grundlagsrenter og er optaget med grundlagsrenter fra 4,25 pct. til 2 pct. Herudover vil bidragsstigninger, bonus og indskud efter 1. januar 2000 være indbetalt på grundlag med grundlagsrente på 2 pct. og på grundlag med grundlagsrente på 0 pct. og forlænget levetid svarende til den, der er fastsat i afdeling 2. Det er det vægtede gennemsnit af disse rentegrundlag, der giver den gennemsnitlige grundlagsrente. Du kan på www.joep.dk/ grundlagsrenter se grundlagsrenterne i afdeling 1 for ikke omtegnede medlemmer. Grundlagspension for omtegnede medlemmer i afdeling 1 Grundlagspensionen er beregnet med en grundlagsrente på 0 pct. Det tekniske grundlag kan ændres, hvis levetiden stiger eller hvis flere end forudsat bliver invalide. Det vil medføre en nedsættelse af grundlagspensionen. Grundlagspensionen kan nedsættes, hvis du vælger at få udbetalt forhøjet pension også kaldet omregningspension. Hvis du vælger udbetaling af grundlagspensionen, har valget også virkning for en eventuel børnepension. Grundlagspension i afdeling 2 Grundlagspensionen er beregnet på det tekniske grundlags forudsætninger og med en grundlagsrente på 0 pct. for alle medlemmer. Det tekniske grundlag kan ændres, hvis levetiden stiger, eller hvis flere end forudsat bliver invalide. Det vil medføre en nedsættelse af grundlagspensionen. Grundlagspensionen kan nedsættes, hvis du vælger at få udbetalt forhøjet pension også kaldet omregningspension. Omregningspension i afdeling 1 for medlemmer, som ikke har omtegnet Omregningspensionen er forhøjet pension, som er beregnet med en beregningsrente på pt. 3,5 pct. Ved beregningen af pensionen anvendes bedste skøn over den forventede levetid. For nogle medlemmer i afdeling 1 med en høj sammenvægtet grundlagsrente, vil grundlagspensionen være højere end omregningspensionen. Omregningspensionen kan nedsættes, og det er JØPs forventning, at den over tid vil blive sat ned. Hvis du får udbetalt omregningspension kan grundlagspensionen ligeledes nedsættes. I det omfang der tilskrives bonus, vil dette helt eller delvist kunne kompensere for nedsættelse af pensionerne. Pt. anvendes eventuel bonus til styrkelse af grundlaget og ikke til forhøjelse af pensionerne. Hvis du vælger at få udbetalt omregningspensionen, har valget også virkning for en eventuel børnepension og ægtefælle-/samleverpension ved død. Omregningspension i afdeling 1 for medlemmer, som har omtegnet Omregningspensionen er forhøjet pension, beregnet på et grundlag med en beregningsrente på pt. 4 pct. og bedste skøn over den forventede levetid. Omregningspensionen kan nedsættes. Grundlagspensionen kan ligeledes nedsættes, hvis du får udbetalt omregningspension. Pensionerne nedsættes hvis JØP ikke opnår tilstrækkeligt afkast til at opretholde pensionerne. Hvis du vælger at få udbetalt omregningspensionen, har valget også virkning for en eventuel børnepension og ægtefælle-/samleverpension ved død. Omregningspension i afdeling 2 Omregningspensionen er forhøjet pension, som er beregnet med en beregningsrente på 4 pct. Ved beregningen af pensionen anvendes bedste skøn over den forventede levetid. Omregningspensionen kan nedsættes. Grundlagspensionen kan ligeledes nedsættes, hvis du får udbetalt
4 omregningspension. Pensionerne nedsættes hvis JØP ikke opnår tilstrækkeligt afkast til at opretholde pensionerne. Tillæg til din pension Tillæg til din pension i afdeling 1 Som tillæg til din pension kan der eventuelt blive udbetalt et pensionisttillæg, hvis du ikke har omtegnet din pensionsordning. Tillægget udbetales halvårligt forud hver 1. januar og 1. juli. Pensionisttillægget kan ændres og eventuelt helt bortfalde. Hvis du har omtegnet din pensionsordning, får du udbetalt dine individuelle særlige bonushensættelser over de første 15 år, som pensionist. Hvis man dør inden beløbet er udbetalt, bliver restbeløbet udbetalt til boet. Du kan læse mere og forbehold og forudsætninger for pensionisttillægget og de individuelle særlige bonushensættelser på www.joep.dk/tillæg. Tillæg til din pension i afdeling 2 I afdeling 2 udbetales eventuelt pensionstillæg. Tillægget udbetales månedligt som et tillæg til pensionen. Størrelsen af tillægget fastsættes løbende og udgør pt. 5 pct. af pensionen. Pensionstillægget kan ændres og eventuelt helt bortfalde. Du kan læse mere om forbehold og forudsætninger for pensionstillægget på www.joep.dk/tillæg. Supplerende alderspension Ved siden af din JØP almindelig ordning kan du have oprettet en Supplerende alderspension. Hvis du får tilkendt invalidepension, kan du ikke længere indbetale til din Supplerende alderspension. Den Supplerende alderspension udbetales livsvarigt som tillæg til din invalidepension. Arbejde samtidig med udbetaling af invalidepension JØP accepterer et lønnet ansættelsesforhold med sædvanligt DJØF arbejde, samtidig med udbetaling af invalidepension fra JØP, hvis ansættelsen er under 15 timer pr. uge. Ansættelse i andet arbejde end DJØF arbejde vil normalt være uden betydning for udbetaling af invalidepension. Dette skal ses i lyset af, at invalide- pensionen bevilges, når erhvervsevnen som jurist eller økonom er blevet nedsat til 1/3 eller derunder af den fulde erhvervsevne, og nedsættelsen er af en vis varighed. Hvis ansættelsen i et DJØF job er på 15 timer eller mere, vil JØP tage spørgsmålet om erhvervsevnen er nedsat til 1/3 op til vurdering. Fleksjob Hvis du ansættes i fleksjob, vil du fortsat få udbetalt fuld invalidepension. Dine pensionsbidrag kan blive indbetalt på en ratepension indtil fradragsgrænsen på 50.000 kr. (54.347 kr. inklusiv arbejdsmarkedsbidrag) er nået. Pensionsindbetalinger over fradragsgrænsen vil blive placeret på en Supplerende alderspension. Denne ordning er ren opsparing til din alderspension og der er ingen dækninger ved død eller invaliditet. Du kan også vælge at indbetale mindre til pension i JØP ved, at en procentdel af din pensionsindbetaling i stedet for bliver udbetalt som løn. Hvis du er ansat i staten er det 0,3 procent af din pensionsindbetaling, du kan veksle til løn, og er du ansat i kommunen er det 1,1 procent af din pensionsindbetaling. Du kan læse mere om dette på DJØF s hjemmeside: www.djoef.dk. Helbredsforhold Overenskomstansatte medlemmer er omfattet af en karensperiode på 2 år. Andre medlemmer skal helbredsbedømmes og optages enten på normale vilkår eller på skærpede vilkår. Overenskomstansatte medlemmer, som bliver invalide i karensperioden på grundlag af væsentlige helbredsmangler, som allerede forelå ved optagelsen i JØP, får udbetalt reduceret pension og reduceret invalidesum fra gruppeforsikringen se nedenfor. Hvis du på optagel sestidspunktet havde konstateret en invaliditet, som i almindelighed ville begrunde krav på invalidepension, har du ikke ret til invalidepension på grundlag af denne invaliditet. Medlemmer, der skal helbredsbedømmes og bliver optaget på skærpede vilkår, får udbetalt reduceret pension og invalidesum, hvis de tilkendes invalidepension i de første 7 år efter optagelsen. Der kan endvidere være taget forbehold om, at der ikke er ret til invalidepension på grundlag af en invaliditet, der allerede var konstateret ved optagelsen i JØP. Helbredsforholdene har både betydning for størrelsen af din invalidepension og for størrelsen af en eventuel invalidesum fra gruppeforsikringen.
5 Gruppeforsikring invalidesum Hvis du er under 60 år optaget på normale helbredsvilkår og går på invalidepension fra aktivt medlemskab dvs. ikke er hvilende medlem har du ret til invalidesum fra JØPs gruppeforsikring, når du tilkendes invalidpension fra JØP. Invalidesummens størrelse afhænger af din alder på det tidspunkt, hvor invalidepensionen træder i kraft. Er du optaget på skærpede vilkår eller får du tilkendt invalidepension i karensperioden udbetales eventuelt reduceret invalide sum. Se afsnittet om helbredsforhold. Skala pr. 1. januar 2013: Alder ved invalidepension: Under 40 år Fyldt alder 40 Fyldt alder 41 Fyldt alder 42 Fyldt alder 43 Fyldt alder 44 Fyldt alder 45 Fyldt alder 46 Fyldt alder 47 Fyldt alder 48 Fyldt alder 49 Fyldt alder 50 Fyldt alder 51 Fyldt alder 52 Fyldt alder 53 Fyldt alder 54 Fyldt alder 55 Fyldt alder 56 Fyldt alder 57 Fyldt alder 58 Fyldt alder 59 Fyldt alder 60 480.700 kr. 461.500 kr. 442.300 kr. 423.000 kr. 403.800 kr. 384.500 kr. 365.300 kr. 346.100 kr. 326.900 kr. 307.600 kr. 288.400 kr. 269.200 kr. 249.900 kr. 230.700 kr. 211.500 kr. 192.200 kr. 173.000 kr. 153.800 kr. 134.600 kr. 115.300 kr. 96.100 kr. 0 kr. Øvrige gruppeforsikringer Hvis du går på invalidepension fra aktivt medlemskab, er du fortsat omfattet af gruppelivsforsikringen og forsikringen ved visse kritiske sygdomme til og med den måned, du fylder 67 år. Dækningen i gruppeulykkesforsikringen ophører samtidig med overgang til invalidepension. Lejligheder Som medlem af JØP kan du søge ledige lejligheder i JØPs beboelsesejendomme i Storkøbenhavn og Århus. Invalidepensionister, der ved tilkendelse af invalidepension var bidragsbetalende medlemmer, har fortrinsret til JØPs lejligheder i de første 2 år af pensionisttiden. Fortrinsretten kan kun benyttes én gang. Efter de 2 år kan invalidepensionister søge lejligheder efter anciennitet på lige fod med andre medlemmer. Ancien niteten opgøres som det antal år og måneder, man har betalt bidrag til JØP plus det antal år og måneder, man har været invalidepensionist. Hvis du var hvilende medlem af JØP (ikke betalte bidrag), da du blev invalidepensionist, er der ingen særlig fortrinsret, og du opsparer heller ikke anciennitet som invalidepensionist. Der kan kun udbetales invalidesum én gang. En udbetalt invalidesum reducerer livsforsikringssummen med et tilsvarende beløb. Invalidesummen er skatte- og afgiftsfri. Præmien betales af JØP, men du betaler skat af præmiebeløbet, som fremgår af din årsopgørelse. Du kan læse om vilkårene i pjecen Gruppeforsikringer på www.joep.dk/udgivelser.