Aftale om Pensionsordning Tegnernr.: Kundenr.: Aftalenr.: mellem Firmanavn Adresse Postnr. / By Cvr-nr. (i det følgende kaldet virksomheden) og Topdanmark Livsforsikring A/S Borupvang 4, 2750 Ballerup Cvr-nr. 1962 5087 (i det følgende kaldet Topdanmark) Indtrædelse Aftalen træder i kraft den 1. i måneden efter virksomheden og Topdanmark har underskrevet aftalen, medmindre en senere ikrafttrædelsesdato er aftalt. Pensionsordningen træder i kraft med virkning fra den 1. pensionsaftalen., når parterne har underskrevet Pensionsordningen er obligatorisk for alle nuværende og fremtidige ansatte medarbejdere mellem år og år indenfor følgende medarbejdergruppe: Alle medarbejdere Administrativt personale Ledergruppen Medarbejdere uden for overenskomst Andet (beskriv) Antal medarbejdere der skal omfattes af pensionsordningen Medarbejderne indtræder straks fra ansættelsen Medarbejderne indtræder efter måneders ansættelse 1 Forsikring Pension
Overenskomstforhold Er virksomheden medlem af en arbejdsgiverforening? Ja Hvis nej Har virksomheden indgået en lokalaftale/tiltrædelsesoverenskomst for de medarbejdere der skal omfattes af denne pensionsordning? Ja Hvis ja, med hvem: Er der forhold i aftalen/overenskomsten, som er relevant for etablering af pensionsordningen i Topdanmark? Ja Hvis ja, hvilke: Vedlægges der en kopi af overenskomsten/tiltrædelsesaftalen? Ja Hvis ja Hvilken arbejdsgiverforening: Er de medarbejdere, der er omfattet af denne pensionsordning, omfattet af en overenskomst? Ja Har virksomheden HK medarbejdere? Ja Har HK rejst krav om overenskomst, evt. via 5 reglen? Ja Hvis der er særlige aftalevilkår for medarbejdere, der er omfattet af overenskomst, vil disse fremgå af vedlagte aftaletillæg. Aftaletillæg vedlagt Det påhviler virksomheden straks at oplyse Topdanmark om ændringer i overenskomsten, som har indflydelse på virksomhedens pensionsordning. 2 Forsikring Pension
Vælg koncept Arbejdsmarkedspension IT Pension Topfirma Kun for Arbejdsmarkedspension og Topfirma: På etableringstidspunktet opdeles medarbejdere i forhold til, om de beskæftiger sig med administration eller produktion. De omfattede medarbejdere er fordelt på følgende måde: (sæt kryds): Kun administrativt arbejde Under 1/3 beskæftiger sig med produktion Mellem 1/3 og 2/3 beskæftiger sig med produktion (ved kryds her kan ordningen kun etableres som Arbejdsmarkedspension) Over 2/3 beskæftiger sig med produktion (ved kryds her kan ordningen kun etableres som Arbejdsmarkdspension Kun for Topfirma For at blive omfattet af Topfirma konceptet er det et krav, at der er minimum 2 medarbejdere i virksomheden, at medarbejderne primært beskæftiger sig med administrativt arbejde, og at maksimalt 1/3 af virksomhedens medarbejdere beskæftiger sig med produktion. Derudover er det et krav at gennemsnitspræmien pr, medarbejder pr. år er minimum 25.000 kr. Såfremt virksomheden ikke længere opfylder de til enhver tid gældende kriterier for Topfirma konceptet, har Topdanmark, på tidspunktet hvor det konstateres, at virksomheden ikke længere opfylder kriterierne for at være omfattet af Topfirma konceptet, ret til fremadrettet at placere pensionsordningen i en pulje af pensionsordninger med solidariske dækninger. Pensioneringstidspunkt Pensioneringstidspunktet er 65 år, såfremt andet ikke er valgt nedenfor. Pensionsalder 67 år Pensionsbidrag Pensionsbidraget betales hver 14. dag/månedligt og udgør % af medarbejderens pensionsgivende løn. Pensionsbidraget skal mindst udgøre 4,5 % af medarbejderens pensionsgivende løn. Pensionsbidraget følger overenskomsten mellem Pensionsbidraget reguleres med % hver den 1. indtil Fordeling mellem virksomheden og medarbejderen er: Dato Bidrag i alt % 3 Forsikring Pension
Heraf firmabidrag % Heraf medarbejderbidrag % Opsparingskrav Pensionsbidraget skal til enhver tid være af en sådan størrelse, at der efter betaling af arbejdsmarkedsbidrag (AMB), administrationsomkostninger, risikodækninger, eventuel aldersforsikring og vederlag til en evt. mægler, altid er mindst 300 kr. pr. måned til anvendelse til pensionsopsparing for den enkelte medarbejder. Udgør pensionsbidraget mindre end 300 kr., er virksomheden forpligtet til at forhøje pensionsbidraget for den enkelte medarbejder til en sådan størrelse, at opsparingskravet er opfyldt. Forhøjelsen skal ske med virkning fra den måned, hvor opsparingskravet ikke kan anses for værende opfyldt. Eventuelle yderligere krav til opsparing følger af den til enhver tid gældende overenskomst, såfremt virksomheden er omfattet af en sådan. Pensionsbidraget indbetales hver 14. dag/månedligt af virksomheden med virkning fra ikrafttrædelsesdatoen enten via Dataløn eller bankoverførsel. Det fremgår af bilag 1, hvilke opsparingsformer den enkelte medarbejder kan vælge og hvordan der sker regulering af pensionsgivende løn og lønrelaterede risikodækninger. Bidrag, som Topdanmark modtager inden den enkelte medarbejder har foretaget et valg af opsparingsform, vil blive indbetalt til Profilpension, mellemrisiko med mindre andet følger af overenskomst. Et ændret investeringsvalg træder i kraft fra det tidspunkt, Topdanmark har modtaget besked, se i øvrigt investeringsbetingelserne. Et investeringsvalg kan ikke ændres med tilbagevirkende kraft. Obligatorisk solidarisk risikodækning i kr. / % af årlig pensionsgivende løn og frivillig risikodækning i kr. / % af årlig pensionsgivende løn (afkrydses) For dækningerne Gruppeliv, Børnerente og Børnesum gælder, at udløbstidspunkt følger det aftalte pensioneringstidspunkt. For de øvrige dækninger gælder, at udløbstidspunktet følger det aftalte pensioneringstidspunkt medmindre andet vælges eller er angivet. Udløbstidspunktet for de valgte risikodækninger, må dog ikke overstige det valgte pensionstidspunkt. Dækningsvariant Obligatorisk dækning Frivillig risikodækning inkl. obligatoriske dækninger Engangsbeløb ved død Gruppeliv (skattekode 5) 60.000 kr. 120.000 kr. 472.000 kr. (2015)* 600.000 kr. 944.000 kr. (2015)* 10 af den pensionsgivende løn** 15 af den pensionsgivende løn** *) Dækningen reguleres hvert år 1. januar. **) Dækningen kan maksimalt udgøre 7.000.000kr. (2015) Op til 60 af den pensionsgivende løn forudsætter at produktet også indgår som obligatorisk dækning. Prisen fastsættes ud fra det til enhver tid gældende solidariske eller individuelle beregningsgrundlag. 4 Forsikring Pension
Dækningsvariant Obligatorisk dækning Frivillig risikodækning inkl. obligatoriske dækninger Årlig udbetaling ved død indtil barnets 21. år Børnerente (skattekode 1) 18.000 kr. 5 % af den pensionsgivende løn* 1 af den pensionsgivende løn* *) Dækningen kan maksimalt udgøre 175.000 kr. (2015) Børnepension/Børnerente 0-25 % af den pensionsgivende løn. Ved valg af Børnerente forudsætter det, at produktet også indgår som obligatorisk dækning. Engangsbeløb ved død indtil barnets 21. år Børnesum Engangsbeløb ved visse kritiske sygdomme (skattekode 5) 20.000 kr. 50.000 kr. 100.000 kr. 150.000 kr. 5 af den pensionsgivende løn* *) Dækningen kan maksimalt udgøre 800.000 kr. (2015) Udløbsalder: 60 år 62 år 65 år 67 år Prisen fastsættes ud fra det til enhver tid gældende solidariske eller individuelle beregningsgrundlag. Op til i alt 20 af den pensionsgivende løn, dog maksimalt 800.000 kr. forudsætter at produktet også indgår som obligatorisk dækning. Prisen fastsættes ud fra det til enhver tid gældende solidariske eller individuelle beregningsgrundlag. Løbende udbetaling ved tab af erhvervsevne for ansatte (skattekode 1) 25 % af den pensionsgivende løn* 4 af den pensionsgivende løn* *) Dækningen kan maksimalt udgøre 300.000 kr. (2015) i årlig ydelse for pensionsordninger med under 10 medarbejdere. Udløbsalder: 60 år 62 år 65 år 67 år For ordninger, hvor mere end 2/3 af medarbejderne er beskæftiget med produktion, kan udløbsalderen dog kun være 60 år eller 62 år. Op til 8 af den pensionsgivende løn forudsætter at produktet også indgår som obligatorisk dækning. For virksomheder med under 10 medarbejdere kan dækningen dog maksimalt udgøre 500.000 kr. Prisen fastsættes ud fra det til enhver tid gældende solidariske eller individuelle beregningsgrundlag. 5 Forsikring Pension
Dækningsvariant Obligatorisk dækning Frivillig risikodækning inkl. obligatoriske dækninger Løbende udbetaling af tab af erhvervsevne for indehavere (skattekode 1) 150.000 kr. Den obligatoriske dækning og tilvalg, kan maksimalt udgøre 150.000 kr. (2015). Samme udløb som for ansatte Engangsbeløb ved tab af erhvervsevne Invalidesum (Skattekode 5, kræver samtidig valg af Gruppeliv) 60.000 kr. 100.000 kr. 150.000 kr. 200.000 kr. 10 af den pensionsgivende løn* *) Dækningen kan maksimalt udgøre 1.750.000 kr. (2015) Udløbsalder: 60 år 65 år 67 år Op til 1 af den pensionsgivende løn dog maksimalt 700.000 kr. (2015) - forudsætter at produktet også indgår som obligatorisk dækning. Prisen fastsættes ud fra det til enhver tid gældende solidariske eller individuelle beregningsgrundlag. Sundhedssikring (obligatorisk eller frivillig) Topdanmark tilbyder tre typer sundhedssikring: Sundhedssikring og Sundhedssikring Plus, samt Sundhedssikring med Behandlernetværk (herefter under et betegnet sundhedssikring ved generelle beskrivelser af produktet). Sundhedssikring med Behandlernetværk - 944.000 kr. (2015)* Sundhedssikring - 944.000 kr. (2015)* Sundhedssikring - 1.888.000 kr. (2015)* *) Dækningen reguleres hvert år 1. januar. Sundhedssikring og Sundhedssikring Plus, samt Sundhedssikring med Behandlernetværk dækker forsikringsbegivenheder relateret til både arbejdstiden og fritiden. De medarbejdere der er omfattet af pensionsaftalen kan tilbydes sundhedssikring. obligatorisk (omfatter samtlige nuværende og fremtidige medarbejdere der er omfattet af pensionsaftalen) frivillig (omfatter de medarbejdere der er omfattet af pensionsaftalen som tilmelder sig) Antal medarbejdere der indtræder/tilbydes sundhedssikring ved ordningens etablering (skal altid udfyldes): Den enkelte medarbejders sundhedssikring ophører ved ansættelsesforholdets ophør eller ved ophør af denne aftale forinden. De nærmere regler for sundhedssikring etableret som en frivillig ordning fremgår af bilag 1. 6 Forsikring Pension
Dækning ved Tab af erhvervsevne Forsikringen dækker, hvis medarbejderen inden udløb, som følge af sygdom eller ulykke, får nedsat sin erhvervsevne. Den samlede dækning ved nedsat erhvervsevne og eventuelt andre lignende dækninger i Topdanmark og andre selskaber må ikke tilsammen overstige 8 af bruttoindtægten ved personligt arbejde. Ved lignende dækninger forstås alle former for forsikring med løbende udbetaling ved varigt og/eller midlertidigt tab af erhvervsevne, der er etableret senest samtidig med dækningen i Topdanmark. Såfremt de samlede dækninger overstiger 8, vil dækningen i Topdanmark blive nedsat, så den samlede dækning maksimalt udgør 8. Udbetalingen starter, når erhvervsevnetabet har varet i mindst 3 måneder og sker så længe erhvervsevnen er nedsat, dog maksimalt til den valgte udløbsdato eller død forinden. IT Pension Tab af erhvervsevnedækningen bliver udbetalt med hele ydelsen, hvis erhvervsevnetabet udgør minimum 5. Forsikringsdækningen pristalsreguleres årligt under hele udbetalingsperioden. Særligt for pensionsordninger, der etableres som Arbejdsmarkedspension og Topfirma: Tab af erhvervsevnedækningen bliver udbetalt med halvdelen af ydelsen, hvis erhvervsevnetabet udgør mellem 5 og 2/3. Udgør erhvervsevnetabet 2/3 eller derover, udbetales den fulde ydelse. Forsikringsdækningen pristalsreguleres årligt under hele udbetalingsperioden. Udbetaling af Tab af erhvervsevne og præmiefritagelse sker med fuld ydelse ved tab af 5 af erhvervsevnen mod tillæg i præmien på 1. Kan kun vælges hvis der er sat kryds i "Kun administrativt arbejde" eller "Under 1/3 beskæftiger sig med produktion" i afsnittet om Vælg koncept. Udbetaling fra Tab af erhvervsevne forsikringen til virksomheden Hvis medarbejderen under sygdom modtager fuld pensionsgivende løn fra virksomheden, og virksomheden i hver enkelt sag kan godtgøre, at udbetaling til virksomheden ikke strider mod en indgået eller tiltrådt overenskomst, vil udbetalingen fra forsikringen ske til virksomheden (lønklausul), medmindre dette er fravalgt. Lønklausul ønskes fravalgt Udbetaling til virksomheden kan blive nedsat eller sker ikke, hvis fx: medarbejderen pga. sit helbred på etableringstidspunktet ikke har haft mulighed for at etablere risikodækninger medarbejderen pga. urigtige oplysninger får nedsat eller slettet sine risikodækninger medarbejderens pensionsgivende løn stiger mere end 25 % på et år, og medarbejderen ikke vil eller kan afgive tilfredsstillende helbredsoplysninger medarbejderens samlede dækninger ved nedsat erhvervsevne overstiger 8 af medarbejderens bruttoindtægt ved personligt arbejde på etableringstidspunktet. Grænsen på 8 er inklusive eventuelle dækninger i andre selskaber. Præmiefritagelse Præmiefritagelsen er som udgangspunkt tilknyttet pensionsordningen. Denne mulighed kan dog fravælges af den enkelte medarbejder, hvorved alle risikodækninger, obligatoriske samt evt. frivillige, bortfalder. Præmiefritagelsen dækker hvis medarbejderen inden udløb, som følge af sygdom eller ulykke, får nedsat sin erhvervsevne. Tildeling af præmiefritagelse følger kriterierne for dækning ved tab af erhvervsevne. Præmiefritagelsen betaler pensionsbidraget så længe erhvervsevnen er nedsat udover 3 måneder, dog maksimalt til den valgte udløbsdato eller forsikredes død forinden. Præmiefritagelsen dækker både obligatoriske og frivillige pensionsbidrag, herunder fremtidige stigninger i bidraget, der er aftalt og kendte på skadetidspunktet 7 Forsikring Pension
Præmiefritagelsen omfatter samtlige risiko- og opsparingsdækninger, der er led i denne pensionsordning Forsikringen dækker indtil udløb på alle dækninger Priser for solidarisk risikodækning Priserne reguleres hvert år pr. 1. januar, og den første gang pr. 1. januar 2016 og følger de til enhver tid gældende priser for det valgte koncept. De aktuelle priser fremgår af prisark for det enkelte koncept. Det fremgår ligeledes af prisarket, hvilke priser der bliver tillagt skadesforsikringsafgift til staten på 1,1 %. Efter fradrag af betaling for de valgte forsikringsdækninger samt administration, arbejdsmarkedsbidrag (AMB) og eventuelt mæglervederlag anvendes den resterende del af pensionsbidraget til opsparing. Skatteindberetning Forsikringer uden bortseelsesret (skattekode 5) indberettes af Topdanmark. Topdanmark indberetter ligeledes den del af prisen for Sundhedssikringen, der er skattepligtig for medarbejderen. Administrationsomkostninger Omkostningerne til administration beregnes af pensionsbidraget efter fradrag af AMB, samt for opsparing i Profilpension og Topdanmark link pension af saldoens størrelse. Virksomheden orienteres, hvis omkostningssatserne ændres, dog ikke ved gebyrændringer der følger af pristalsændringer. Omkostningerne fastsættes for et år ad gangen pr. 1. januar. De aktuelle priser fremgår af prisark for det enkelte koncept. Overførsel fra nuværende firmaordning, hvis overførsel sker ved indtrædelse hos Topdanmark Overførsel fra nuværende privat ordning (bank/pensionsselskab/ pensionskasse), hvis overførsel sker inden 6 måneder efter indtrædelse hos Topdanmark Almindelige indskud Profilpension Topdanmark Link Pension Klassisk opsparing 2 % Indskud på 0-500.000 kr. og m. årlig præmie på minimum 12.000 kr. Indskud på 500.000 kr. og derover Pris op til 100.000 kr. (de første 4 år) (de første 4 år) 1 % (efter 4 år) (efter 4 år) Pris over 100.000 kr. (de første 4 år) (de første 4 år) 1 % (efter 4 år) (efter 4 år) Månedligt gebyr 0 kr. 0 kr. 0 kr. Omkostning af saldo Op til 500.000 kr. Fra 500.000 kr. til 10 mio. kr. Over 10 mio. kr. Kurtage/handelsomkostninger 0 kr. 0 kr. 0 kr. De oplyste administrationsomkostninger gælder alene for Topdanmark og skal tillægges administrationsomkostninger, som aftalt via vederlagsaftale mellem virksomheden og forsikringsmægleren. Topdanmark sørger for at videresende vederlag til mægleren. 8 Forsikring Pension
Helbredsoplysninger For at medarbejderen kan blive omfattet af denne aftale, skal medarbejderen udfylde de helbredserklæringer og helbredsattester, der kræves efter Topdanmarks til enhver tid gældende tegningsregler. Topdanmark kan løbende tilpasse eller ændre indholdet i de erklæringer og attester, der skal udfyldes, for at medarbejderen kan blive omfattet af aftalen. Topdanmark kan også indføre nye erklæringer og attester. En tilpasning eller en ændring, vil få virkning fremadrettet, således at den omfatter de medarbejdere, der indtræder i aftalen efter tilpasningens eller ændringens ikrafttrædelse, og de medarbejdere, der foretager ændringer af deres forsikring efter tilpasningens eller ændringens ikrafttrædelse. De regler for helbredsoplysninger, attester, helbredsvurdering m.v., der gælder ved aftalens ikrafttrædelse kan ses af bilag 2. Overtagelse af risiko fra tidligere pensionsaftale Følgende er gældende, hvis pensionsordningen omfatter 5 medarbejdere eller mere: Medarbejdere, der er omfattet af en obligatorisk pensionsordning via virksomheden hos en anden pensionsleverandør, kan overføre tilsvarende bestående risiko ved at der sker udfyldelse af de erklæringer, der kræves efter Topdanmarks til enhver tid gældende tegningsregler. Topdanmark kan løbende tilpasse eller ændre indholdet i de erklæringer der skal udfyldes, for at medarbejderen kan overføre bestående risiko. Topdanmark kan også indføre nye erklæringer. En tilpasning eller ændring, vil få virkning fremadrettet, således at den omfatter de medarbejdere, der indtræder i aftalen efter tilpasningens eller ændringens ikrafttrædelse. Overførsel skal dog ske med respekt for afsnittet vedrørende særlig stor risiko, som er nævnt i pensionsaftalen. Dokumentation for den bestående forsikringsdækning skal vedlægges begæringen for den enkelte medarbejder. Ved leverandørskifte af eksisterende pensionsordning hos anden pensionsleverandør I forbindelse med virksomhedens valg af Topdanmark som pensionsleverandør, har medarbejderne mulighed for at overføre opsparet depot fra den eksisterende pensionsordning til Topdanmark. For fortsat opretholdelse af særlige rettigheder (tidligste udbetalingstidspunkt for pensionsopsparing mv.) skal medarbejderen anmode om overførslen ved indtrædelsen i pensionsordningen i Topdanmark. Hvis virksomheden omfattes af nyt koncept Hvis virksomheden eller sammensætningen af medarbejdergruppen ikke længere opfylder betingelserne for at være omfattet af det koncept, der blev valgt ved aftalens indgåelse, bliver virksomheden i stedet placeret i det koncept, hvor virksomheden opfylder betingelserne. Omplaceringen sker umiddelbart efter, Topdanmark har konstateret, at virksomheden ikke opfylder betingelserne for det oprindeligt aftalte koncept. Hvis virksomheden eller sammensætningen af medarbejdergruppen ikke opfylder betingelserne for at være omfattet af nogle af koncepterne, ophører aftalen umiddelbart efter, Topdanmark har konstateret, at virksomheden ikke opfylder betingelserne. Ændringer af aftalen Såfremt denne aftale ændres, kan det betyde at ændringerne alene får virkning for nye medarbejdere der omfattes aftalen efter ændringen. Eksisterende medarbejdere kan blive afkrævet nye helbredsoplysninger, hvis ændringen skal have virkning for dem (fx ændring af udløbsalder eller tilknytning af nye dækninger). Hvis Sundhedssikring bliver ændret til en Sundhedssikring Plus eller Sundhedssikring med Behandlernetværk bliver ændret til en Sundhedssikring eller Sundhedssikring Plus, beregnes karensperioden fra ikrafttrædelsestidspunktet for ændringen. 9 Forsikring Pension
Bonus Pensionsopsparing etableret som Profilpension og Topdanmark link pension har ikke ret til bonus. Pensionsordning etableret som Klassisk opsparing deltager i Topdanmarks bonusfordeling i overensstemmelse med det til enhver tid gældende bonusregulativ, der er anmeldt til Finanstilsynet. Bonus opsamles og anvendes senest ved pensionering/udløb. De solidariske dækninger indgår i Topdanmarks fælles bonuspulje for den valgte konceptløsning, hvori tilsvarende virksomheder også indgår. Optjent bonus i puljen anvendes alene til reduktion af næste års priser. Skatter og afgifter Samtlige beløbsangivelser i aftaledokumenterne er angivet uden hensyntagen til evt. skatter og afgifter, der eksisterer på aftaletidspunktet eller måtte blive pålignet på et senere tidspunkt. Forsikringsbetingelser Forsikringernes generelle vilkår følger af de til enhver tid gældende forsikringsbetingelser tilknyttet produktet, samt lovgivningens almindelige regler, herunder særligt lov om forsikringsaftaler og pensionsbeskatningsloven. Forsikringerne etableres i Topdanmark Livsforsikring A/S eller Topdanmark A/S under hensyn til de til enhver tid fastsatte og til Finanstilsynet anmeldte principper. Orlov Når en medarbejder er bevilliget orlov, herunder orlov i henhold til dansk lovgivning, giver virksomheden meddelelse om dette til Topdanmark senest en måned efter orlovsperiodens begyndelse. Er der tale om en pensionsordning betjent gennem en samarbejdspartner eller en mægler, giver virksomheden meddelelse om dette til Topdanmark skriftligt senest en måned efter orlovsperiodens begyndelse. Risikodækninger vil blive opretholdt i orlovsperioden, dog maksimalt i 12 måneder. Prisen for risikodækningerne fratrækkes i den opsparede reserve. Det er en forudsætning for at opretholde risikodækningerne i orlovsperioden, at der er indbetalt minimum 2 måneders fuld pris. Fratrædelse Når en medarbejder fratræder eller af anden årsag ikke mere skal deltage i denne pensionsordning, giver virksomheden meddelelse om dette til Topdanmark senest en måned efter fratrædelsesdatoen. Er der tale om en pensionsordning betjent gennem en samarbejdspartner eller en mægler, giver virksomheden meddelelse om dette til Topdanmark skriftligt senest en måned efter fratrædelsesdatoen. Medarbejdere, der er omfattet af overenskomst, kan ikke disponere over pensionsordningen ved fratrædelse. Pensionsordningen kan omskrives til en fripolice, der kan videreføres på de til enhver tid gældende etableringsregler for private pensionsordninger eller forsikringer i Topdanmark eller den kan videreføres hos en ny arbejdsgiver. Reglerne for fripolice og videreførelse fremgår af forsikringsbetingelserne for FirmaPension. Ordningen kan dog ikke videreføres i Topdanmark, såfremt ordningens ophør skyldes leverandørskifte. Medarbejderen kan også mod betaling fra den opsparede reserve vælge at opretholde risikodækningerne i op til 12 måneder efter fratræden. Det er en forudsætning, at priserne for risikodækningerne kan indeholdes i den opsparede reserve. Efter udløbet af de 12 måneder kan risikodækningerne videreføres efter de til enhver tid gældende etableringsregler og tilbudte virkemåder for individuelle pensionsordninger eller forsikringer. I forbindelse med jobskifte kan den opsparede reserve overføres til en lignende ordning efter reglerne i jobskifteaftalen og mod gældende transaktionsgebyr og evt. kursværn. Topdanmarks gældende kursværn kan altid ses på topdanmark.dk/kursvaern. Misligholdelse I tilfælde af parts misligholdelse af aftalen, herunder som følge af manglende betaling, er den ikke-misligholdende 10 Forsikring Pension
part berettiget til at hæve aftalen, medmindre misligholdelsen oprettes senest 30 dage efter, at den misligholdende part har modtaget skriftligt krav herom. Oprettes misligholdelsen ikke, og lykkes det ikke at opnå en mindelig løsning inden en for den ikkemisligholdende part rimelig frist, kan aftalen ophæves straks uden iagttagelse af yderligere varsel. I tilfælde af en parts konkurs, betalingsstandsning, likvidation, opløsning, indgåelse af tvangsakkord, indgåelse af frivillig akkord eller lignende, er den anden part berettiget til at ophæve aftalen straks. Herudover, og uanset om parten gør brug af sin ret til ophævelse, er den ikke-misligholdende part til enhver tid berettiget til at udøve alle øvrige, sædvanlige misligholdelsesbeføjelser, herunder til at kræve erstatning iht. dansk rets almindelige erstatningsregler. Tvister Nærværende aftale og samtlige i medfør heraf eller i sammenhæng hermed etablerede retsforhold er undergivet dansk ret. Enhver tvist, som måtte opstå i forbindelse med denne kontrakt, herunder tvister vedrørende kontraktens eksistens eller gyldighed, skal afgøres ved voldgift ved Voldgiftsinstituttet efter de af Voldgiftsinstituttet vedtagne regler herom, som er gældende ved indledningen af voldgiftssagen. Tvister vedrørende de enkelte pensionsordninger kan af forsikrede indbringes for Ankenævnet for Forsikring. Bilag Bilagene til denne aftale samt eventuelle aftaletillæg, forsikringsbetingelser og prisark. Opsigelse Ophører aftalen mellem virksomheden og Topdanmark, ophører samtlige pensionsordninger og eventuelle aftaletillæg under denne aftale samtidig. Enhver uoverensstemmelse mellem parterne om nærværende aftale, dennes fortolkning, udfyldning og gennemførelse skal være at afgøre endeligt ved voldgift. Aftalen kan fra begge parters side opsiges skriftligt med 3 måneders varsel til den 1. i en måned. Underskrift Denne aftale træder i kraft på det aftalte tidspunkt ved begge parters underskrift. By:, den Ballerup, den Topdanmark Livsforsikring A/S 11 Forsikring Pension
Bilag 1 Regulering af pensionsgivende løn og lønrelaterede risikodækninger På tidspunktet for den enkelte medarbejders indtræden i pensionsordningen fastsættes de lønrelaterede risikodækninger ud fra den oplyste pensionsgivende løn. Efterfølgende reguleres den pensionsgivende løn og tilhørende risikodækninger hvert år pr. 1. januar ud fra et gennemsnit af foregående års indbetalinger. Såfremt Topdanmark modtager meddelelse om ændringer i den pensionsgivende løn og/eller bidragsprocent vil regulering heraf samt evt. regulering af risikodækninger også ske pr. ændringsdatoen. Indtræffer en forsikringsbegivenhed inden medarbejderens pensionsordning er reguleret første gang en 1. januar fastsættes/reguleres den pensionsgivende løn på skadestidspunktet på grundlag af den på tegningstidspunktet oplyste pensionsgivende løn vurderet i forhold til de faktiske indbetalinger. Opsparing Opsparing kan ske som ratepension og/eller livrente samt aldersforsikring, efter de til enhver tid gældende regler i Pensionsbeskatningsloven. Aldersforsikringen kan kun oprettes i kombination med ratepension og/eller livrente. Investeringsvalg Obligatoriske og frivillige bidrag: Profilpension (markedsafkast) hvor Topdanmark investerer opsparingen ud fra den valgte risikoprofil og tid til pensionering Topdanmark link pension (markedsafkast) med adgang til udvalgte aktie- og obligationsfonde Klassisk opsparing (gennemsnitsrente) med ét af markedets bedste afkast, stor soliditet m.m. Medarbejderen kan vælge at spare op enten via Profilpension, Topdanmark link pension, Klassisk opsparing eller en kombination af disse. Ved opsparing i Profilpension og Topdanmark link pension er der ingen garanteret udbetaling ved pensionering. Udbetalingens størrelse afhænger af udviklingen i investeringsfondene. Ved dødsfald inden pensioneringsdatoen udbetales 101 % af ordningens værdi, medmindre andet er aftalt. En pensionsopsparing, oprettet som Klassisk opsparing, bliver etableret på det til enhver tid gældende tegningsgrundlag. Ved pensionering udbetales det garanterede beløb. Hertil kommer eventuel bonus. Ved dødsfald inden pensioneringsdatoen udbetales forsikringens værdi, medmindre andet er aftalt. Indbetalinger, der sker som forhøjelse af eksisterende pensionsopsparing oprettet som Klassisk opsparing, anses som en integreret del af den eksisterende forsikring. I forhold til den eksisterende ordning kan der dog for forhøjelsen være forskel i omkostningerne og hvordan vi fastsætter den garanterede ydelse. Sundhedssikring Hvis sundhedssikringen er etableret som en frivillig sundhedssikring, gælder at såfremt tilslutningsprocenten til den frivillige sundhedssikring falder til under 5 for de medarbejdere, der er omfattet af pensionsordningen, forbeholder Topdanmark sig ret til at ændre prisen løbende, så denne tilpasses omfanget af de omfattede medarbejdere med frivillig sundhedssikring. Topdanmark forbeholder sig ret til at ændre satsen for tilslutningsprocenten. For medarbejdere der ikke ønsker frivillig sundhedssikring gælder, at såfremt de senere ønsker at tilmelde sig den frivillige sundhedssikring, så skal de kontakte Topdanmark for at blive tilmeldt. Medarbejderen bliver omfattet af reglerne om karens i forhold til skader opstået før forsikringstiden. Medarbejderens sundhedssikring træder først i kraft den 1. i måneden efter Topdanmark har modtaget tilmeldingen. For frivillig sundhedssikring gælder, at for medarbejdere, der senere ikke ønsker at være omfattet af denne, at 12 Forsikring Pension
deres sundhedssikring ophører pr. den 1. i den efterfølgende måned efter Topdanmark har modtaget oplysning om framelding. Information til medarbejderen For både obligatorisk og frivillig sundhedssikring, gælder at det er virksomhedens ansvar at informere medarbejderne om muligheden for valgfrihed i forhold til den frivillige sundhedssikring. Hvis medarbejderens sundhedssikring er etableret som en frivillig sundhedssikring gælder, at såfremt medarbejderen omfattes af den frivillige sundhedssikring straks ved ansættelsen overføres eventuel anciennitet fra en tidligere tilsvarende ordning, hvis medarbejderen har været omfattet af den tidligere ordning umiddelbart forinden indtrædelse i sundhedssikringen i Topdanmark. Hvis medarbejderen først omfattes senere end dette tidspunkt betyder det, at optjent anciennitet fra en tidligere tilsvarende ordning ikke kan overføres. Er der anvendt passiv førtidspensionserklæring får medarbejderen dog overført eventuel anciennitet, da medarbejderen omfattes af sundhedssikringen på tiltrædelsestidspunktet. 13 Forsikring Pension
Bilag 2 For 2-4 medarbejdere, der er omfattet af pensionsordningen Obligatoriske og frivillige dækninger Ved indtræden skal alle medarbejdere udfylde en helbredserklæring for henholdsvis de obligatoriske og frivillige dækninger. Har Topdanmark ikke modtaget en tilmelding senest 6 måneder efter, at medarbejderen er berettiget til at indtræde i pensionsordningen, eller senest 6 måneder efter Topdanmark har modtaget første fulde indbetaling, så vil den pågældende medarbejder ikke være omfattet af pensionsaftalens obligatoriske risikodækninger. Eventuelt indbetalte pensionsbidrag vil blive anvendt til en ophørende ratepension med 10 års garantiperiode uden risikodækninger og uden ret til præmiefritagelse og med nærmeste pårørende som begunstiget. Pensionsbidraget vil blive indbetalt til Profilpension i markedsrente miljø med mindre andet følger af overenskomst. Indbetalingen til Profilpension vil blive placeret i mellem risiko ud fra de regler der følger af Topdanmarks til enhver tid gældende investeringsbetingelser. Ved tilmelding senere end 6 måneder efter at medarbejderen er berettiget til at indtræde i pensionsordningen, skal der afgives tilfredsstillende personlige helbredsoplysninger. Ved børns fødsel kan der tilknyttes en individuel børnepension på op til 1 af den pensionsgivende løn (dog maksimalt 50.000 kr.), alene mod afgivelse af en førtidspensionserklæring. Dette skal ske senest 3 måneder efter fødslen. For 5-9 medarbejdere, der er omfattet af pensionsordningen Obligatoriske og frivillige dækninger Ved indtræden skal alle medarbejdere udfylde: Førtidspensionserklæring 5 til 9 ansatte (obligatoriske dækninger) Helbredserklæring (frivillige dækninger) Har Topdanmark ikke modtaget en tilmelding senest 6 måneder efter, at medarbejderen er berettiget til at indtræde i pensionsordningen, eller senest 6 måneder efter Topdanmark har modtaget første fulde indbetaling, så vil den pågældende medarbejder ikke være omfattet af pensionsaftalens obligatoriske risikodækninger. Eventuelt indbetalte pensionsbidrag vil blive anvendt til en ophørende ratepension med 10 års garantiperiode uden risikodækninger og uden ret til præmiefritagelse og med nærmeste pårørende som begunstiget. Pensionsbidraget vil blive indbetalt til Profilpension i markedsrente miljø med mindre andet følger af overenskomst. Indbetalingen til Profilpension vil blive placeret i mellem risiko ud fra de regler der følger af Topdanmarks til enhver tid gældende investeringsbetingelser. Ved tilmelding senere end 6 måneder efter at medarbejderen er berettiget til at indtræde i pensionsordningen, skal der afgives tilfredsstillende personlige helbredsoplysninger. Ved børns fødsel kan der tilknyttes en individuel børnepension på op til 1 af den pensionsgivende løn (dog maksimalt 50.000 kr.), alene mod afgivelse af en førtidspensionserklæring. Dette skal ske senest 3 måneder efter fødslen. For 10-24 medarbejdere, der er omfattet af pensionsordningen Obligatoriske dækninger Topdanmark udsteder automatisk en dækningsoversigt med en passiv førtidspensionserklæring. Det betyder, at medarbejderen får de obligatoriske risikodækninger inklusive eventuel Sundhedssikring, der er gældende for pensionsaftalen, og pensionsordningen etableres med opsparing som ratepension (skattekode 2) med 10-årig garantiperiode og med nærmeste pårørende som begunstiget. Pensionsbidraget vil blive indbetalt til Profilpension i markedsrente miljø med mindre andet følger af overenskomst. Indbetalingen til Profilpension vil blive placeret i mellem risiko ud fra de regler der følger af Topdanmarks til enhver tid gældende investeringsbetingelser. Det er medarbejderens ansvar at udfylde og indsende den medarbejdererklæring, som er vedhæftet følgebrev til dækningsoversigt, såfremt han/hun af helbredsmæssige årsager ikke vil være berettiget til en eller flere risikodækninger. Det kan fx være, hvis medarbejderen ikke er fuldt arbejdsdygtig eller hvis medarbejderen er 14 Forsikring Pension
ansat i et fleksjob. Medarbejderen får information om betydning af indtrædelse ved en passiv førtidspensionserklæring via følgebrev til dækningsoversigt og i selve dækningsoversigten. For medarbejdere der er omfattet af overenskomst, kan der benyttes Overenskomst-Førtidspensionserklæring. Det gælder alene for de obligatoriske dækninger, den pågældende overenskomst stiller krav om. Frivillige dækninger Medarbejderen kan i op til 6 måneder efter at være berettiget til at indtræde i pensionsordningen derudover vælge op til de solidariske/individuelle dækninger (som fremgår af det følgende skema) uden afgivelse af helbredsoplysninger. Når dette valg er foretaget, vil der være ret til omvalg i 14 dage regnet fra det tidspunkt, hvor tilvalg er sket. Efterfølgende tilvalg kræver afgivelse af personlige helbredsoplysninger. Dækning Tab af erhvervsevne Forsikring ved visse kritiske sygdomme Ved død Individuel børnepension Invalidesum Størrelse inkl. obligatoriske dækninger Maksimalt 6 af den pensionsgivende løn i årlig udbetaling Maksimalt 800.000 kr. Maksimalt 30 af den pensionsgivende løn dog maksimalt 3.500.000 kr. (2015) eller 6 x 472.000 kr. (2015). Op til 1 af den pensionsgivende løn dog maksimalt 50.000 kr. Op til 1 af den pensionsgivende løn dog maksimalt 700.000 kr. (2015) forudsætter at produktet også indgår som obligatorisk dækning. Ved børns fødsel kan der tilknyttes en individuel børnepension på op til 1 af den pensionsgivende løn (dog maksimalt 50.000 kr.), alene mod afgivelse af en førtidspensionserklæring. Dette skal ske senest 3 måneder efter fødslen. Ved tilmelding eller forhøjelse senere end 6 måneder efter at medarbejderen er berettiget til at indtræde i pensionsordningen, skal der afgives tilfredsstillende personlige helbredsoplysninger. For 25-100 medarbejdere, der er omfattet af pensionsordningen Obligatoriske dækninger Topdanmark udsteder automatisk en dækningsoversigt med en passiv førtidspensionserklæring. Det betyder, at medarbejderen får de obligatoriske risikodækninger inklusive eventuel sundhedssikring, der er gældende for pensionsaftalen, og pensionsordningen etableres med opsparing som ratepension (skattekode 2) med 10-årig garantiperiode og med nærmeste pårørende som begunstiget. Pensionsbidraget vil blive indbetalt til Profilpension i markedsrente miljø med mindre andet følger af overenskomst. Indbetalingen til Profilpension vil blive placeret i mellem risiko ud fra de regler der følger af Topdanmarks til enhver tid gældende investeringsbetingelser. Det er medarbejderens ansvar at udfylde og indsende den medarbejdererklæring, som er vedhæftet følgebrev til dækningsoversigt, såfremt han/hun af helbredsmæssige årsager ikke vil være berettiget til en eller flere risikodækninger. Det kan fx være, hvis medarbejderen ikke er fuldt arbejdsdygtig eller hvis medarbejderen er ansat i et fleksjob. Medarbejderen får information om betydning af indtrædelse ved en passiv førtidspensionserklæring via følgebrev til dækningsoversigt og i selve dækningsoversigten. For medarbejdere der er omfattet af overenskomst, kan der benyttes Overenskomst-Førtidspensionserklæring. Det gælder alene for de obligatoriske dækninger, den pågældende overenskomst stiller krav om. Ved børns fødsel kan der tilknyttes en individuel børnepension på op til 1 af den pensionsgivende løn (dog maksimalt 50.000 kr.), alene mod afgivelse af en førtidspensionserklæring. Dette skal ske senest 3 måneder efter fødslen. 15 Forsikring Pension
Frivillige dækninger Medarbejderen kan i op til 6 måneder efter at være berettiget til at indtræde i pensionsordningen derudover vælge op til de solidariske/individuelle dækninger (som fremgår af det følgende skema) uden afgivelse af helbredsoplysninger. Når dette valg er foretaget, vil der være ret til omvalg i 14 dage regnet fra det tidspunkt, hvor tilvalg er sket. Efterfølgende tilvalg kræver afgivelse af personlige helbredsoplysninger. Dækning Grænse inkl. obligatoriske dækninger Tab af erhvervsevne Maksimalt 6 af den pensionsgivende løn i årlig udbetaling Forsikring ved visse kritiske sygdomme Maksimalt 800.000 kr. Ved død Maksimalt 40 af den pensionsgivende løn dog maksimalt 3.500.000 kr. (2015) eller 6 x 472.000 kr. (2015) Børnepension 1 af den pensionsgivende løn, dog maksimalt 50.000 kr. pr. barn årligt Invalidesum Op til 1 af den pensionsgivende løn dog maksimalt 700.000 kr. (2015) forudsætter at produktet også indgår som obligatorisk dækning. Ved børns fødsel kan der tilknyttes en individuel børnepension på op til 1 af den pensionsgivende løn (dog maksimalt 50.000 kr.), alene mod afgivelse af en førtidspensionserklæring. Dette skal ske senest 3 måneder efter fødslen. Ved tilmelding eller forhøjelse senere end 6 måneder efter at medarbejderen er berettiget til at indtræde i pensionsordningen, skal der afgives tilfredsstillende personlige helbredsoplysninger. Pensionsbidrag ved nytegning Topdanmark indhenter helbredsoplysninger, hvis pensionsbidraget overstiger 25 % af den pensionsgivende løn. Stigning i pensionsgivende løn og pensionsbidrag Topdanmark kan indhente nye helbredsoplysninger, hvis risikodækninger (fx Tab af erhvervsevne forsikring, Gruppeliv, præmiefritagelse) stiger som følge af en medarbejders stigning i pensionsgivende løn eller pensionsbidrag. Skal der afgives helbredsoplysninger? Årlig stigning for den enkelte medarbejder Eksempel på stigning Pensionsgivende løn stiger op til 25 % af den nuværende pensionsgivende løn Pensionsgivende løn stiger mere end 25 % af den nuværende pensionsgivende løn og der er under 10 medarbejdere i virksomheden. Pensionsgivende løn stiger med mere end 25 % af den nuværende pensionsgivende løn og der er 10 eller flere medarbejdere i virksomheden Stigning i pensionsgivende løn fra 20.000 kr. til 25.000 kr. Stigning i pensionsgivende løn fra 20.000 kr. til 30.000 kr. Stigning i pensionsgivende løn fra 20.000 kr. til 30.000 kr. Medarbejdere Ja* - hvis den særlige store risiko (se punktet Særlig stor risiko ) er under 30 mio. kr. Medarbejdere omfattet af overenskomst og hvor Topdanmark har afgivet indeståelseserklæring 16 Forsikring Pension
Årlig stigning for den enkelte medarbejder Pensionsgivende løn stiger med mere end 25 % af den nuværende pensionsgivende løn og der er 10 eller flere medarbejdere i virksomheden Pensionsbidraget stiger op til 25 % af nuværende bidrag Pensionsbidraget stiger med mere end 25 % af nuværende bidrag for obligatorisk pensionsbidrag Pensionsbidrag med mere end 25 % af nuværende bidrag for frivilligt pensionsbidrag Stigning i det samlede pensionsbidrag (obligatorisk og frivilligt), når det samlede bidrag udgør 25 % af den pensionsgivende løn eller mere Eksempel på stigning Stigning i pensionsgivende løn fra 20.000 kr. til 30.000 kr. Stigning i bidrag fra 1 til 12,5 Stigning i obligatorisk bidrag fra 1 til 15 % Stigning i det frivillige bidrag fra 10 til 13 % Stigning i det samlede bidrag fra 20 til 28 % Medarbejdere Ja* hvis den særlige store risiko (se punktet Særlig stor risiko ) overstiger 30 mio. kr. Ja* Medarbejdere omfattet af overenskomst og hvor Topdanmark har afgivet indeståelseserklæring Ja* Ja * Ja* Ja * *) Såfremt helbredsoplysningerne ikke modtages senest en måned efter, de er fremsendt til medarbejderen eller ikke er tilfredsstillende efter Topdanmarks vurdering, vil den fulde lønstigning blive anvendt til opsparing uden præmiefritagelse, og samtidig vil medarbejderens lønrelaterede risikodækninger blive fastholdt på uændret dækning i kr. efter ændringen. Dette gælder både obligatoriske og frivillige risikodækninger. Attestgrænser Hvis den samlede risiko ved død eller tab af erhvervsevne ved tegning og senere tilvalg af yderligere risikodækning overstiger den til enhver tid gældende helbredsattestgrænse/hiv-attestgrænse i Topdanmark, skal medarbejderen, udover helbredserklæringen, udfylde en helbredsattest/hiv-attest. Helbredsvurdering Topdanmark vurderer helbredsoplysningerne ud fra retningslinjer, der er fast af Videncenter for Helbred og Forsikring, der fastsætter risikoen for død (D) og tab af erhvervsevne (I) på en skala fra 0 til 8, hvor 0 er normale vilkår. En bedømmelse til og med D2 eller I2 medfører, at der kan tilkobles de pågældende risikodækninger på solidarisk grundlag til normal pris. Er bedømmelsen mere end D2, kan pensionen ikke oprettes med dækning ved død samt dækning ved visse kritiske sygdomme. Er bedømmelsen mere end I2 kan pensionen ikke oprettes med dækning ved tab af erhvervsevne, herunder invalidesum samt præmiefritagelse. Når bedømmelsen overstiger D2/I2, kan Topdanmark tilbyde risikodækninger på et individuelt beregningsgrundlag, hvor der gives en generel nedsættelse af bedømmelsen på maksimalt et trin i forhold til den bedømmelse, helbredet som udgangspunkt er vurderet til. En bedømmelse på eksempelvis D4/I4, vil blive tilbudt som D3/I3. Der kan som alternativ til skærpelsen tilbydes klausul på forsikringen. Nedsættelse er dog ikke muligt på en risikodækning, hvor medarbejderen har fået afslag. Særlig stor risiko Hvis en medarbejders samlede risiko i Topdanmark ved tab af erhvervsevne inklusive præmiefritagelse eller ved død inklusive præmiefritagelse overskrider 30 mio. kr., forbeholder Topdanmark sig ret til at betinge tegning mod eventuelle yderligere tilfredsstillende personlige helbredsoplysninger eventuelt med afslag på etablering af dækningerne til følge. 17 Forsikring Pension
Ved overførsel eller videreførelse af en obligatorisk pensionsordning fra et andet selskab, erstattes grænsen på 30 mio. kr. ovenfor af en grænse på 40 mio. kr. Det er en betingelse for oprettelse af pensionsordning med særlig stor risiko, at Topdanmarks genforsikringsselskab accepterer oprettelsen. Beløbsgrænserne kan reguleres af Topdanmark under aftalens løbetid, hvis Topdanmark indgår nye genforsikringsaftaler eller ændrer gældende aftaler om genforsikring. De nye grænser finder uden særlig meddelelse anvendelse på dem, der indtræder i eller ændrer pensionsordningen efter indførelsen af de nye grænser. 18 Forsikring Pension