1. kvartal 2013 i Nordea Liv & Pension

Transkript

1 1. kvartal 2013 i Nordea Liv & Pension Vækst i løbende præmier trods skattereform Solide afkast til kunderne Kunderne savner viden og oplysning om offentlige pensioner (søjle 1) Vækstpension Afkast 1. kvartal 2013 i pct ,3% Lav risiko - 5 års 4,1% Lav risiko - over 15 års 3,2% Mellem risiko - 5 års 6,1% Mellem risiko - over 15 års 5,2% Høj risiko - 5 års 8,1% Høj risiko - over 15 års Regnskabsmeddelelse

2

3 Der har i de sidste 5-6 år været en lang række fundamentale ændringer af reglerne vedrørende pension, som har betydning for, hvornår og hvordan danskerne kan trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet. Kompleksiteten er blevet overvældende. Det mærker vores pensions- og socialrådgivere, som får flere og flere henvendelser fra virksomheder og medarbejdere, som har svært ved at overskue reglerne. Arbejdsmarkedspensionskasser og pensionsselskaber det der kaldes søjle 2 og 3 har længe arbejdet hårdt på at skabe transparens omkring regler, produkter og services. Men kunderne mangler information og klarhed vedrørende søjle 1 det offentlige pensionssystem. Adm. direktør Steen Michael Erichsen Tema Tal Regnskab Begivenheder

4 Kapitalpension betal afgift til efteråret Der er god tid til at overveje, om man vil fremrykke betaling af statsafgiften af ens kapitalpension. Nordea Liv & Pension er i gang med den nødvendige it-udvikling, og den skatterabat, man får ved at gøre det, gælder foreløbig hele Regeringen foreslår, at den forlænges i det er dog ikke vedtaget endnu. Hvornår i 2013 man tager stilling, er ikke afgørende. Skatterabatten ved at betale afgiften er den samme, nemlig 2,7 pct. Vi informerer alle relevante kunder, når tiden er inde til at afgiftsberigtige. Nordea Liv & Pensions kunder kan allerede nu give besked på hjemmesiden så får man en mail, når vi er klar til at afregne afgiften. Først til den tid behøver man at tage stilling. Kunder, som indbetalte til kapitalpension i 2012, har fået brev om de nye regler, og vi informerer kunderne løbende om konsekvenser og muligheder i forbindelse med de nye regler via hjemmeside, nyhedsbreve m.v. En kompetent stab af rådgivere tager sig af den personlige rådgivning.

5 Kapitalpension Nye regler for førtidspension og fleksjob Kunderne vælger markedsrente Vi sikrer samtidig en smidig overgang til de nye regler og har som udgangspunkt sørget for, at kunderne bevarer fradrag for indbetalinger ved automatisk at flytte hidtidige indbetalinger til kapitalpension til en rate- eller livrentepension. Tema Tal Regnskab Begivenheder

6 Nye regler for førtidspension og fleksjob Den 1. januar 2013 trådte nye regler for førtidspension og fleksjob i kraft. De nye regler betyder i hovedtræk, at adgangen til permanent førtidspension og fleksjob begrænses. Reglerne er komplekse, og det er stadig uklart, hvordan de vil blive administreret i praksis. Nordea Liv & Pension oplever et stort behov for information og rådgivning. Således får selskabets socialkonsulenter stadig flere henvendelser fra virksomheder, som er i tvivl om, hvordan de skal håndtere uarbejdsdygtige medarbejdere, fleksjobbere osv. Reformen i korte vendinger Personer under 40 år skal som udgangspunkt ikke have førtidspension. I stedet indføres individuelt tilpassede ressourceforløb af en varighed på 1-5 år og med mulighed for flere forløb. Personer over 40 år kan også blive tilbudt ressourceforløb. Personer under 40 år kan som udgangspunkt kun få midlertidigt fleksjob 5 år ad gangen. Personer over 40 år har mulighed for at få permanent fleksjob efter at have været i midlertidigt fleksjob i 5 år.

7 Kapitalpension Nye regler for førtidspension og fleksjob Kunderne vælger markedsrente Man kan kun få fleksjob på sin egen arbejdsplads, hvis man forinden har været ansat mindst 1 år i skånejob eller på nedsat tid. Grænsen for, hvor mange timer en fleksjobber som minimum skal kunne arbejde og dermed være selvforsørgende, sænkes fra ca timer til ca. 2 timer ugentligt. Dermed sænkes også grænsen for, hvor stor en arbejdsevne, man må have tilbage, for at kunne få førtidspension. Reformen af førtidspension og fleksjob, som trådte i kraft 1. januar, har fokus på den enkeltes arbejdsevne fremfor det modsatte, og på at give flere mulighed for at have fodfæste på arbejdsmarkedet. Det er meget positivt. Men som reglerne er formuleret, er der mulighed for endog meget lange ressource- og tilkendelsesforløb, før en afgørelse træffes. I implementeringen af reformen bør der derfor være fokus på processerne, så de nye forløb bliver gennemskuelige og af begrænset varighed. Det er en forudsætning for, at virksomhederne kan håndtere deres del af opgaven både i forhold til medarbejdere, der bliver syge, og i forhold til ansættelse af medarbejdere i fleksjob. Adm. direktør Steen Michael Erichsen Tema Tal Regnskab Begivenheder

8

9 Kapitalpension Nye regler for førtidspension og fleksjob Kunderne vælger markedsrente Kunderne vælger markedsrente I mange år har Pension med gennemsnitsrente været det rigtige valg for kunder, som ønsker maksimal sikkerhed og minimal involvering i pensionsordningen. Men tiderne har ændret sig, og i dag er et markedsrenteprodukt det rigtige valg for de fleste. Som renteniveauet har udviklet sig, er det vores vurdering, at afkastpotentialet i markedsrenteprodukterne er større end i Pension med gennemsnitsrente. Det har Nordea Liv & Pensions kunder også fået øjnene op for. Således vælger mere end 80 pct. af selskabets nye kunder i dag Link Pension eller livscyklusproduktet Vækstpension. Flere og flere eksisterende kunder vælger også markedsrente og flytter deres pensionsordning fra Pension med gennemsnitsrente. Der er i 1. kvartal 2013 flyttet 1,3 mia. kr. Kunderne flytter generelt på grund af det betydeligt større afkastpotentiale i Vækstpension. Fortsættes... Tema Tal Regnskab Begivenheder

10 Markedsrenteprodukterne står i dag for 53,5 pct. af bruttopræmierne. Særligt Vækstpension appellerer til kunderne med sin avancerede investeringsstrategi og brede risikospredning med mange aktivklasser. Produktet tegner sig nu for 84 pct. af indbetalingerne til markedsrente, og med god grund. Produktet har trods den finansielle krise år efter år præsteret markedets bedste risikojusterede afkast ved hjælp af sin avancerede investeringsstrategi. Langt størstedelen af de virksomheder, som Nordea Liv & Pension leverer pensionsløsninger til, har valgt Vækstpension som standardprodukt til deres medarbejdere.

11 Kapitalpension Nye regler for førtidspension og fleksjob Kunderne vælger markedsrente Markedsrenteprodukternes andel af bruttopræmierne 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Vores kunder tager positivt imod Vækstpension, som giver markedets bedste risikojusterede afkast. Investeringsdirektør Anders Schelde kvartal 2013 Tema Tal Regnskab Begivenheder

12 Solid vækst i præmieindbetalinger Nordea Liv & Pension havde i 1. kvartal 2013 en solid vækst i præmieindbetalingerne i forhold til 1. kvartal Samlet steg indbetalingerne med 12,5 pct. Indskud voksede med 26,8 pct., mens de løbende præmier steg 6,4 pct. Tallene er eksklusiv indbetalinger fra Polen. Det er tilfredsstillende i et marked præget af økonomisk tilbageholdenhed, og hvor mobiliteten pt. er hæmmet af, at pensionsordninger typisk bindes i selskaberne i 2-3 år, når der udbetales opgørelsesbonus i forbindelse med flytning fra gennemsnitsrente til markedsrente. Herudover er der fra 1. januar 2013 indført stop for kapitalpension, som også begrænser indbetalingerne. Udviklingen i præmieindbetalingerne understreger selskabets stærke position som en attraktiv samarbejdspartner på pensionsområdet med stabilt lave omkostninger, konkurrencedygtige afkast, et stærkt produktudbud og rådgivnings- og servicekoncepter i stadig udvikling.

13 Vækst i indbetalingerne Pæne afkast i markedsrente Resultat 1. kvartal 2013 Udviklingen i danske præmieindbetalinger Mia. kr. 3,1 2,9 2,7 2,5 2,3 2,1 1,9 1,7 1,5 Indskud Løbende præmier 1. kvartal kvartal 2013 Generelt forventer vi et presset marked med faldende præmier på grund af skattereformens stop for kapitalpension. Alligevel vokser vi, hvilket er meget tilfredsstillende. Adm. direktør Steen Michael Erichsen Tema Tal Regnskab Begivenheder

14

15 Vækst i indbetalingerne Pæne afkast i markedsrente Resultat 1. kvartal 2013 Aktier og alternative investeringer giver pæne afkast Vækstpension og Link Pension Aktiv leverede pæne afkast i årets første kvartal, drevet af et positivt momentum på aktier. Aktier gav i første kvartal et afkast i omegnen af 10 pct., et afkast man som investor normalt kan forvente at få på et helt år. Det var især amerikanske og japanske aktier, der skilte sig positivt ud, mens Fjernøsten og Emerging Markets haltede bagefter. Alternative investeringer har ligeledes bidraget positivt til porteføljernes afkast i årets første kvartal med afkast på private equity og hedgefonde på 5 pct. og skov ca. 2 pct. Obligationer gav beskedne afkast og efter en start på året, hvor renterne steg kraftigt, faldt de en anelse tilbage i marts. I de globale investeringsmarkeder er der stigende fokus på rotations-temaet. Hermed menes, at investorerne verden over omsider er ved at lægge finanskrisen bag sig, og som følge heraf roterer deres investeringer tilbage mod risikoaktiver og ud af de mere sikre obligationer. Denne tendens ser Nordea Liv & Pension også blandt kunderne i form af en markant øget interesse for markedsrenteprodukterne. Denne rotation er i sig selv med til at holde aktiekurserne oppe og er dermed en del af helingsprocessen efter finanskrisen. Tema Tal Regnskab Begivenheder

16 Livscyklus Vækstpension Afkast 1. kvartal 2013 i pct ,3% Lav risiko - 5 års 4,1% Lav risiko - over 15 års 3,2% Mellem risiko - 5 års 6,1% Mellem risiko - over 15 års 5,2% Høj risiko - 5 års 8,1% Høj risiko - over 15 års Index Afkast 1. kvartal 2013 i pct ,2% Lav risiko - 5 års 3,8% Lav risiko - over 15 års 2,9% Mellem risiko - 5 års 5,8% Mellem risiko - over 15 års 5,1% Høj risiko - 5 års 8,2% Høj risiko - over 15 års

17 Vækst i indbetalingerne Pæne afkast i markedsrente Resultat 1. kvartal 2013 Link Pension Aktive fonde Afkast 1. kvartal 2013 i pct Indeksfonde Afkast 1. kvartal 2013 i pct ,1% Lav risiko 2,2% Lav risiko 4,1% Mellem risiko 4,2% Mellem risiko 6,1% Høj risiko 6,3% Høj risiko 7,9% Aktiefond 8,3% Aktiefond Tema Tal Regnskab Begivenheder

18

19 Vækst i indbetalingerne Pæne afkast i markedsrente Resultat 1. kvartal 2013 Resultat 1. kvartal 2013 Vækst i danske løbende præmier på 6,4 pct. Vækst i danske indskud på 26,8 pct. Omkostningsprocent på 4,9 pct. Afkast i markedsrenteprodukterne på mellem 1,2 pct. og 8,3 pct. Bonusgrad på 5,2 pct. i rentegruppe 1. Resultat før skat på 123 mio. kr. Nordea Liv & Pensions bonusgrad udvikler sig tilfredsstillende ligesom omkostningsprocenten, som har ligget på et stabilt lavt niveau i flere år til glæde for kunderne. Flere faktorer påvirker dog indbetalingerne i nedadgående retning: Konjunkturudviklingen Nye regler vedrørende kapitalpension Nedsat mobilitet i markedet på grund af binding af pensionsordninger ved udbetaling af opgørelsesbonus i forbindelse med flytning fra gennemsnitsrente til markedsrente. På den baggrund er udviklingen i præmieindbetalingerne tilfredsstillende. Tema Tal Regnskab Begivenheder

20

21 Rekordvækst i indbetalingerne Lorem Lorem Lorem Lorem Lorem Lorem Hoved- og nøgletal Mio.kr. Hovedtal 1. kvartal kvartal 2012 Bruttopræmier Løbende præmier, Danmark Indskud, Danmark Indskud, Polen Bruttopræmier i alt Forsikringsteknisk resultat livsforsikring Resultat syge- og ulykkesforsikring -7-5 Egenkapitalens investeringsafkast Andre indtægter 2 28 Resultat før skat Periodens resultat efter skat Aktiver i alt Egenkapital Hensættelser til forsikrings- og investeringskontrakter Heraf kollektivt bonuspotentiale Nøgletal i pct. Investeringsafkast før PAL (Pension med gennemsnitsrente) 0,8 1,1 Afkast af aktiver og passiver set under ét (Pension med gennemsnitsrente) 1,2 0,3 Omkostningsprocent af præmier 4,9 5,0 Omkostningsprocent af hensættelser 0,1 0,1 Bonusgrad i den nytegnende bestand, rentegruppe 1 5,2 1,1 Tema Tal Regnskab Begivenheder

22

23 Rekordvækst i indbetalingerne Lorem Lorem Lorem Lorem Lorem Lorem Sundhed Sundhedsportalen Sundforretning.nu Automatisk information til alvorligt syge Vi samarbejder med patientforeninger Tema Tal Regnskab Begivenheder

24 Vi deler viden om sundhed på arbejdspladsen med vores kunder I forlængelse af Sund forretning-konceptet, hvor Nordea Liv & Pension deler viden og erfaringer med at sætte sundhed på dagsordenen, har Nordea Liv & Pension lanceret en ny portal forbeholdt selskabets erhvervskunder. Sundforretning.nu henvender sig til virksomhedernes ledelsesniveau og skal gøre det nemt og tilgængeligt at omsætte Nordea Liv & Pensions viden og erfaringer til konkrete handlinger på egen arbejdsplads. Fokus på portalen er praktisk, og man får bl.a. konkret inspiration til, hvordan man lykkes med at sætte sundhed på dagsordenen i virksomheden og får værdi ud af de tiltag, man sætter i gang. Nordea Liv & Pension stiller egne koncepter og værktøjer til rådighed, og portalen indeholder fx artikler, billeder, film, praktiske drejebøger og tjeklister over, hvordan man griber tingene an, og hvad man skal huske.

25 Sundhedsportalen Sundforretning.nu Automatisk information til alvorligt syge Vi samarbejder med patientforeninger Sund forretning Siden 2010 har Nordea Liv & Pension under overskriften Sund forretning delt sine erfaringer og givet sparring til selskabets kunder om sundhed på arbejdspladsen. Alene sidste år blev det til møder, workshops og oplæg for hundredevis af ledere i virksomheder med Nordea Liv & Pension som pensionsleverandør. Tema Tal Regnskab Begivenheder

26

27 Sundhedsportalen Sundforretning.nu Automatisk information til alvorligt syge Vi samarbejder med patientforeninger Automatisk information til alvorligt syge Mange glemmer, at de har en forsikring, som kan give dem en udbetaling, hvis de bliver alvorligt syge. Derfor bidrager vi til, at kunder, som bliver ramt af en kritisk sygdom, automatisk bliver gjort opmærksomme på, at de kan være berettiget til en udbetaling fra os. På den måde minimeres risikoen for, at alvorligt syge går glip af en sum penge, som kan være med til at gøre en svær situation lidt lettere. Nordea Liv & Pension har kun adgang til de personlige oplysninger, som kunderne selv giver. Derfor foregår det ved, at selskabet indsender oplysninger om, hvem der har dækning ved visse kritiske sygdomme, til Sundhedsstyrelsen. Oplysningerne kombineres her med oplysninger fra Landspatientregisteret om, hvem der er blevet ramt af en af de sygdomme, som forsikringen dækker. De patienter, der har en forsikring, modtager derefter brev fra Sundhedsstyrelsen om, at de kan være berettiget til en udbetaling. Herefter skal kunderne selv kontakte os. Løsningen er udviklet af forsikrings- og pensionsbranchen sammen med Sundhedsstyrelsen og er godkendt af Datatilsynet og Finanstilsynet. Nordea Liv & Pension får først kendskab til kundernes sygdom, når de henvender sig. Tema Tal Regnskab Begivenheder

28 Vi samarbejder med patientforeninger Mange kunder hos Nordea Liv & Pension, som rammes af kræft, sclerose eller en anden alvorlig sygdom, får ikke kun en check fra os. Med forsikringspengene har der siden 2009 fulgt et tilbud om et års betalt medlemskab af en af de seks patientforeninger, vi har indgået samarbejde med. Patientforeninger giver professionel rådgivning og viden om specifikke sygdomme. De tilbyder hjælp og støtte til at tackle sygdommen i hverdagen. Og de tilbyder arrangementer og fællesskab med andre, der er i samme situation. Sammen med udbetalingen og den generelle rådgivning fra Nordea Liv & Pension kan det skabe tryghed og bygge netværk i en uoverskuelig situation. Og det kan være med til at sikre, at man hurtigst muligt kan vende tilbage til et familie- og arbejdsliv, der er så normalt som muligt.

29 Sundhedsportalen Sundforretning.nu Automatisk information til alvorligt syge Vi samarbejder med patientforeninger Nordea Liv & Pension samarbejder med disse patientforeninger: AIDSfondet Hjernesagen Hjerteforeningen Kræftens Bekæmpelse Parkinsonforeningen Scleroseforeningen Det er afgørende, at den syge ikke selv skal tage kontakt til patientforeningen, for det rækker overskuddet sjældent til. Når en kunde hos Nordea Liv & Pension får en udbetaling fra sin dækning ved visse kritiske sygdomme som fx kræft, sclerose eller hjerneblødning, får vedkommende også tilbuddet om medlemskab af den relevante patientforening. Har tilbuddet interesse, sørger vi for, at medlemsskabet oprettes, uden at man selv skal gøre mere. Nordea Liv & Pensions kunder har taget godt imod ideen om at blive medlem af en patientforening. 44 pct. af dem, der har fået tilbud om et års betalt medlemskab, har takket ja til det, og af dem har mere end halvdelen valgt at fortsætte medlemsskabet efter det første år. Tema Tal Regnskab Begivenheder