Kompetencekrav til ansatte, der udøver distribution af skadesforsikringer til privatkunder med ukomplicerede risikoprofiler

Transkript

1 Bilag 1. Kompetencekrav til ansatte, der udøver distribution af skadesforsikringer til privatkunder med ukomplicerede risikoprofiler A. Den ansatte skal have tilstrækkelig viden inden for følgende områder: 1) Juridiske forhold Aftaleloven Forsikringsaftaleloven Erstatningsret Lov om finansiel virksomhed Lov om forsikringsformidling Bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistribution 2) Kunden og dennes forudsætninger Behovsafdækning 3) Produkter og deres virkemåde: - Parcelhusforsikring - Fritidshusforsikring - Indboforsikring - Autoforsikring - Ulykkesforsikring - Lystfartøjsforsikring - Hundeansvarsforsikring - Sundhedsforsikring - Ejerskifteforsikring - Tilvalgsdækninger til ovennævnte produkter 4) Forsikringsløsningen og dens præsentation - Behovsanalyse - Formidling i tilbuddet - Etik i distributionen - Skadesbehandling B. Den ansatte skal kunne: 1) Identificere privatkundens typiske forsikringsbehov og indhente risikoinformation til brug for såvel tarifindplacering, dækningsudvidelser og indskrænkninger af forsikringerne ved klausulering 2) Udarbejde en forsikringsløsning, som er målrettet den konkrete kunde, og forklare løsningen for kunden, gennemføre salg og administration systematisk og struktureret i alle processernes faser 3) Anvende relevante love, acceptregler mv. i salget og den løbende servicering af kunden 4) Vurdere om en typisk forekommende skade er dækningsberettiget og forklare kunden de overordnede regler for erstatningsopgørelse samt identificere grundlæggende juridiske forhold, der har betydning i skadesituationen

2 Bilag 2 Kompetencekrav til ansatte der udøver distribution af skadesforsikringer til erhvervsvirksomheder med ukomplicerede risikoprofiler. A. Den ansatte skal have tilstrækkelig viden inden for følgende områder: 1) Juridiske forhold - Aftaleloven - Forsikringsaftaleloven - Erstatningsansvarsloven - Produktansvarsloven - Danske lov Lov om finansiel virksomhed - Lov om forsikringsformidling - Bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistribution - Færdselsloven - Lov om arbejdsskadesikring 2) Kunden og dennes forudsætninger - Behovsafdækning 3) Produkter og deres virkemåde: - Bygningsforsikring - Autoforsikring - Løsøreforsikring - Driftstabsforsikring - Erhvervsforsikring - produktansvarsforsikring - Maskinkaskoforsikring - IT-Kaskoforsikring - Arbejdsskadeforsikring 4) Forsikringsløsningen og dens præsentation - Behovsanalyse - Formidling i tilbuddet - Etik i distributionen - Skadesbehandling B. Den ansatte skal kunne: 1) Anvende love og regler inden for hovedområderne til standardløsninger på typiske problemstillinger for små erhvervsvirksomheder 2) Håndtere kontakt til kunden med en målrettet struktur til afdækning af behov og til præsentation af løsning. Herunder forklare forsikringstekniske problemstillinger for kunden samt argumentere for valg af løsning 3) Identificere de typiske forsikringsbehov for de virksomhedstyper, der er nævnt under hovedemnerne samt udarbejde faglig korrekt forsikringsløsning af disse behov. Herunder have forståelse for forsikring som en del af virksomhedens risk management

3 4) Beskrive og indhente relevant information om kunden 5) Give kunden et retvisende billede af de tilbudte standardprodukters dækningsomfang og være i stand til at vurdere, om konkrete typiske skadeseksempler vil være dækningsberettiget 6) Håndtere typiske situationer om tegning, ændring og ophør af små erhvervsvirksomheders forsikringer 7) Håndtere typiske restancesituationer

4 Bilag 3 Kompetencekrav til ansatte der udøver distribution af skadesforsikringer til erhvervsvirksomheder med komplicerede risikoprofiler. A. Den ansatte skal have tilstrækkelig viden inden for følgende områder: 1) Juridiske forhold - Aftaleloven - Forsikringsaftaleloven - Erstatningsansvarsloven - Produktansvarsloven - Danske lov Lov om finansiel virksomhed - Lov om forsikringsformidling - Bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistribution - Færdselsloven - Lov om arbejdsskadesikring - Miljøansansvarsloven 2) Kunden og dennes forudsætninger - Behovsafdækning - Erhvervsstruktur - Virksomhedsformer - Virksomhedsøkonomi og regnskab - Skatte- og momsregler 3) Produkter og deres virkemåde: - Autoforsikring - Løsøreforsikring - Driftstabsforsikring - Erhvervsansvarsforsikring - Produktansvarsforsikring - Montageforsikring - Maskinkaskoforsikring - IT-Kaskoforsikring - Arbejdsskadeforsikring - Entrepriseforsikring - Transportforsikring - Forhandlerforsikrings - Miljøansvarsforsikring - Speditøransvarsforsikring - Fragtføreransvarsforsikring - Professionel ansvarsforsikring - Bygningsforsikring - Tilvalgsdækninger til ovennævnte produkter

5 4) Følgeudgifter 5) Forsikringsselskabets økonomi - Økonomiske nøgletal, Reassurance 6) Arbejdsmetode - Risikoanalyse - Forsikringspolitik og indstilling til valg af løsning - Implementering og service C. Den ansatte skal kunne: 1) Udarbejde komplette forsikringsløsninger til erhvervskunder med typiske forsikringsbehov og præsentere dem for kunden 2) Foretage en risikoanalyse på baggrund af de givne oplysninger 3) Fastlægge kundens typiske forsikringsbehov for de virksomhedstyper, der er nævnt under hovedemnerne samt forsikringsbehov og på baggrund af de givne oplysninger være i stand til at udarbejde dækkende løsninger, samt vurdere muligheden for en eventuel straksafdækning. 4) Håndtere kontakt til kunden ved tegning, ændring og ophør. Herunder forklare forsikringstekniske problemstillinger for kunden samt argumentere for valg af løsning 5) anvende relevante love og regler indenfor hovedområderne i relation til erhvervskundens typiske og særlige forsikringer 6) vurdere om en typisk forekommende skade er dækningsberettiget og redegøre for reglerne for erstatningsopgørelse samt identificere grundlæggende juridiske forhold, der har betydning i skadesituationen 7) foretage en risikovurdering af en typisk erhvervskunde og dennes forsikringsobjekter ud fra egen besigtigelse eller ekstern risikorapport

6 Bilag 4 Kompetencekrav til ansatte der udøver distribution af liv- og pensionsprodukter til privatkunder med ukomplicerede risikoprofiler. A. Den ansatte skal have tilstrækkelig viden inden for følgende områder: 1. Juridiske forhold Aftaleloven Forsikringsaftaleloven Arveloven Retsvirkningsloven Boafgiftsloven Værgemålsloven Lov om finansiel virksomhed Lov om forsikringsformidling Bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistribution Hvidvaskloven Pensionsbeskatningsloven 2) Kunden og dennes forudsætninger Behovsafdækning Kundens risiko Kundens økonomi 3) Forhold vedrørende forsikringsaftalen - Teknisk grundlag for risikovurdering, antagelse, indsættelse af begunstigelse - Forsikringstiden - Forsikringsbegivenhedens indtræden 4) Produkter og deres virkemåde: - Grundformer ved død - Tab af erhvervsevne - Pension - Reservesikring - Præmiefritagelse - Unit Link/ / Markedsrenteprodukter - Krydsliv - Kundegruppeliv - Helbredssikring - Kritisk sygdom - Arbejdsløshedsforsikring - Ulykkesforsikring 5) Forsikringsløsningen og dens præsentation - Behovsanalyse - Formidling i tilbuddet - Etik i distributionen

7 - Skadesbehandling D. Den ansatte skal kunne: 1) Redegøre for typiske standardprodukter til privatkunden 2) Rådgive og distribuere typiske standardprodukter samt begrunde valg af produkter i forhold til behov. 3) Inddrage kundens eksisterende dækninger i rådgivningen og i distributionen, herunder sociale ydelser. 4) Inddrage typiske og relevante skatteforhold, reglerne for arv, boafgift og begunstigelse samt helbredsoplysninger i rådgivningen og distributionen 5) Inddrage reglerne om god skik og informationsbekendtgørelsen 6) Redegøre for sociale ydelsers indflydelse på personforsikringsløsningen 7) Redegøre for de forsikringstekniske og forsikringsjuridiske forhold relateret til personforsikringsløsningen 8) Udpege en anden forsikringsdækning, når kundens behov ændres på grund af typiske ændringer i livssituationen 9) Foretage teknisk og helbredsmæssig antagelse af typiske personforsikringer

8 Bilag 5 Kompetencekrav til ansatte der distribuerer firmapensionsordninger til virksomheder og/eller distribuerer lov- og pensionsprodukter til privatkunder, hvor rammen er en firmapensionsordning. A. Den ansatte skal have tilstrækkelig viden inden for følgende områder: 1) Juridiske forhold Aftaleloven Forsikringsaftaleloven Arveloven Retsvirkningsloven Boafgiftsloven Værgemålsloven Lov om bevarelse af ret til ægtefællepension ved separation og skilsmisse Lov om finansiel virksomhed Lov om forsikringsformidling Bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistribution Hvidvaskloven Pensionsbeskatningsloven 2) Kunden og dennes forudsætninger Virksomheden og kundens risiko Behovsafdækning Kundens risiko Kundens økonomi 3) Bestående dækninger pensionsselskaber og pengeinstitutter 4) Sociale ydelser som anvendes i behovsanalysen og den øvrige lovgivning 5) Forhold vedrørende forsikringsaftalen - Forsikringstegning - Forsikringstiden - Forsikringsbegivenhedens indtræden 6) Produkter og deres virkemåde: - Risikoprodukter - Opsparingsprodukter - Arbejdsmarkedspension - Gruppeliv - Kollektive og solidariske ordninger - Careprodukter - Markedsrenter og linkprodukter - Krydslivsforsikringer - Kundegruppeliv - Helbredssikring - Kritisk sygdom

9 - Arbejdsløshedsforsikring - Ulykkesforsikring - Kapitaliserings- og bankprodukter 7) Ændringer og udbetaling - Jobskifte - Genkøb - Skilsmisse og død - Manglende betalingsevne - Ændring i firmapensionsaftalens indhold 8) Firmapensionsaftalens indhold 9) Forsikringsløsningen og dens præsentation - Behovsanalyse - Udarbejdelse af løsninger - Etik i forsikringsdistributionen - Skadesbehandling B. Den ansatte skal kunne: 1) Tilrettelægge og gennemføre distribution af komplette løsninger ved anvendelsen af en hensigtsmæssig arbejdsmetode 2) Anvende de relevante love og regler 3) Foretage informationsindsamling til brug for distributionen og rådgivningen, herunder foretage en behovsanalyse 4) Præsentere en livs- og pensionsløsning som tager højde for skattemæssige og civilretslige forhold samt selskabets tegningspolitikker 5) Redegøre for fordele og ulemper ved de forskellige løsninger 6) Anvende selskabets produkter 7) Rådgive kunden om videreførelse af pensionsordningen 8) Rådgive kunden om forhold vedrørende arv og begunstigelse 9) Fastlægge en virksomheds pensionspolitik og fra denne udarbejde oplæg til en firmapensionsaftale for virksomheden.

10 Bilag 6 Kompetencekrav til ansatte i uafhængige forsikringsformidlere, der distribuerer skadesforsikringer til erhvervskunder.

11 Bilag 7 Kompetencekrav til ansatte hos uafhængige forsikringsformidlere, der distribuerer liv og pensionsprodukter til virksomheder. A Basiskompetencer Den ansatte skal have tilstrækkelig viden indenfor følgende områder: 1. Juridiske forhold - Lov om forsikringsformidling - Bekendtgørelse om god skik for forsikringsditribution - Aftaleloven - Forsikringsaftaleloven - Retsvirkningsloven - Værgemålsloven - Enkepensionsloven - Boafgiftsloven - Arveloven - Lov om bevarelse af ret til ægtefællepension ved separation og skilsmisse - Lov om finansiel virksomhed - Hvidvaskloven - Pensionsbeskatningsloven 2. Finansiel rådgivning - Privatøkonomi - Sociale ydelser - Personskatteregler - Finansielle og øvrige aktiver - Passiver - Generationsskifte - Arv og begunstigelse 3. Etablering af pensionsløsning - Teknisk grundlag for risikobedømmelse - Helbredsoplysninger - Præmiens opbygning 4. Produkter og deres virkemåde - Bankprodukter - Risikoprodukter - Opsparingsprodukter - Arbejdsmarkedspension - Gruppeliv - Kollektive ordninger og solidariske ordninger - Tjenestemandspension - Pensionskasser - Invest- og linkprodukter - Kapitaliseringsprodukter

12 6. Overenskomstsforhold, basiskendskab 7. Ændringer og udbetaling Jobskifte Genkøb Bonus Pensionsordninger ved skilsmisse og død Genplacering af pensionsudbetalinger 8. Arbejdsmetode Pensionspolitik Udbud Tilbudssammenligning og indstilling til valg af løsning Implementering og service Behovsanalyse B Særlige kompetencer til brug for virksomhedsrådgivning 1. Overenskomstforhold, uddybende kendskab 2. Gennemførelse af nationale udbud o Kravspecifikation o Tilbudsanalyse o Konklusion og anbefaling o Kontraktsforhandling o Forberedelse til implementering o Særlige leverandørskifte-problematikker Rentegrundlag Syge medarbejdere Overenskomstmæssig hindringer Forsikringsbetingelser Flytteomkostninger 60 års rettigheder 3. Benchmark af aftaler, optimering og genforhandling af pensionsaftale 4. Sundhedsforsikringer og sundhedsordninger 5. Globale kunders pensionsforhold o Captives o Pooling o Ud- og indstationering C Den ansatte skal kunne Den ansatte skal kunne: 1) tilrettelægge og gennemføre formidlingen ved anvendelsen af en hensigtsmæssig arbejdsmetode 2) etablere aftalegrundlaget med kunden, herunder valg af aflønningsmodel og etablering af vederlagsaftale

13 3) vurdere kundens risikoprofil, herunder udarbejde virksomhedens pensionspolitik, 4) beskrive kundens forsikringsrisici, 5) rådgive om den mulige afdækning af kundens forsikringsrisici, 6) udarbejde udbudsmateriale til brug for forsikringsselskabernes tilbudsgivning og gennemføre udbuddet i overensstemmelse med gældende regler, 7) analysere de modtagne forsikringstilbud og udarbejde en rapport til kunden, der angiver den bedst mulige forsikringsløsning eller valget mellem flere gode forsikringsløsninger, 8) etablere den af kunden valgte forsikringsløsning, og 9) planlægge og gennemføre en løbende servicering af kundens forsikringsløsning

14 Bilag 8 Kompetencekrav til ansatte hos en uafhængig forsikringsformidler, der distribuerer skadesforsikringer til privatkunder A. Den ansatte skal have tilstrækkelig viden inden for følgende områder: 1) Juridiske forhold Aftaleloven Forsikringsaftaleloven Erstatningsret Lov om finansiel virksomhed Lov om forsikringsformidling Færdselsloven Bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistribution 2) Kunden og dennes forudsætninger Behovsafdækning 3) Produkter og deres virkemåde: - Parcelhusforsikring - Fritidshusforsikring - Indboforsikring - Autoforsikring - Ulykkesforsikring - Lystfartøjsforsikring - Hundeansvarsforsikring - Sundhedsforsikring - Ejerskifteforsikring - Tilvalgsdækninger til ovennævnte produkter 4) Forsikringsløsningen og dens præsentation - Behovsanalyse - Udbud og udbudsmateriale - Sammenligning af tilbud og anbefaling - Service og rådgivning - Skadesassistance og skadesbehandling 5) Etik i distributionen B. Den ansatte skal kunne: 1) Etablere aftalegrundlaget med kunden 2) Identificere privatkundens typiske forsikringsbehov og indhente risikoinformation til brug for såvel tarifindplacering, dækningsudvidelser og indskrænkninger af forsikringerne ved klausulering 3) Anvende relevante love, acceptregler mv. i distributionen og den løbende servicering af kunden 4) udarbejde udbudsmateriale til brug for forsikringsselskabernes tilbudsgivning og gennemføre udbuddet i overensstemmelse med gældende regler,

15 5) analysere de modtagne forsikringstilbud og udarbejde en rapport til kunden, der angiver den bedst mulige forsikringsløsning eller valget mellem flere gode forsikringsløsninger, 6) etablere den af kunden valgte forsikringsløsning, og 7) Vurdere om en typisk forekommende skade er dækningsberettiget og forklare kunden de overordnede regler for erstatningsopgørelse samt identificere grundlæggende juridiske forhold, der har betydning i skadesituationen 8) planlægge og gennemføre en løbende servicering af kundens forsikringsløsning

16 Bilag 9 Kompetencekrav til ansatte hos en uafhængig forsikringsformidler, der distribuerer liv og pensionsprodukter til privatkunder A Basiskompetencer Den ansatte skal have tilstrækkelig viden indenfor følgende områder: 1. Juridiske forhold - Lov om forsikringsformidling - Bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistribution - Aftaleloven - Forsikringsaftaleloven - Retsvirkningsloven - Værgemålsloven - Enkepensionsloven - Boafgiftsloven - Arveloven - Lov om bevarelse af ret til ægtefællepension ved separation og skilsmisse - Lov om finansiel virksomhed - Hvidvaskloven - Pensionsbeskatningsloven 2. Finansiel rådgivning Privatøkonomi Sociale ydelser Personskatteregler Finansielle og øvrige aktiver Passiver Generationsskifte Arv og begunstigelse 3. Etablering af pensionsløsning - Teknisk grundlag for risikobedømmelse - Helbredsoplysninger - Præmiens opbygning 4. Produkter og deres virkemåde - Bankprodukter - Risikoprodukter - Opsparingsprodukter - Arbejdsmarkedspension - Gruppeliv - Kollektive ordninger - Tjenestemandspension - Pensionskasser - Invest- og linkprodukter

17 6. Overenskomstsforhold, basiskendskab 7. Ændringer og udbetaling - Jobskifte - Genkøb - Bonus - Pensionsordninger ved skilsmisse og død - Genplacering af pensionsudbetalinger 8. Arbejdsmetode - Implementering og service - Behovsanalyse B Særlige kompetencer til brug for individuel rådgivning 6. Investeringsprodukter 7. Individuel rådgivning 8. Seniorrådgivning 9. VIP rådgivning for den formuende kunde 10. Ud- og indstationering 11. Arv og testamente 12. Personlige skatteforhold 13. Samspil mellem offentlige og private pensioner C Den ansatte skal kunne Den ansatte skal kunne tilrettelægge og gennemføre formidlingen ved anvendelsen af en hensigtsmæssig arbejdsmetode og skal i den forbindelse kunne 10) afdække kundens behov for forsikringsdækning og opsparingsmuligheder 11) rådgive kunden om indholdet af pensionsløsningen, herunder forsikringsdækninger og muligheder for tilvalg 12) etablere den af kunden valgte pensionsløsning, og 13) planlægge og gennemføre en løbende servicering af kundens pensionsløsning

18 Bilag 10. Kompetencekrav til ansatte, der udøver distribution af forsikringsbaserede investeringsprodukter. A. Den ansatte skal have tilstrækkelig viden indenfor følgende områder: 1) Juridiske forhold - Lov om finansiel virksomhed - Lov om forsikringsformidling - Bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistribution - Skattelovgivning 2) Kunden og dennes forudsætninger - Behovsafdækning - Egnethedsvurdering - Hensigtsmæssighedstest 3) Produkter og deres virkemåde - Forsikringsbaserede investeringsprodukter - Pakker af tjenesteydelser/produkter og investeringsbaserede investeringsprodukter - 4) Forsikringsløsningen og dens præsentation B. Den ansatte skal kunne: 1) forstå de vigtigste egenskaber og risici ved de forsikringsbaserede investeringsprodukter, der tilbydes eller anbefales, herunder generelle skattemæssige konsekvenser for kunden i forbindelse med transaktioner, samt forstå vilkår, betingelser og nettopræmier og hvor det er relevant garanteret og ikke-garanteret udbytte. 2) identificere de samlede omkostninger og gebyrer, der skal afholdes af kunden i forbindelse med den type forsikringsbaserede investeringsprodukt, der tilbydes eller anbefales, og omkostningerne i forbindelse med ydelse af investeringsrådgivning og andre beslægtede tjenester. 3) Vurdere om den type forsikringsbarede investeringsprodukt, som selskabet stiller til rådighed, kan være egnet til kunden, efter at have vurderet de relevante oplysninger fra kunden i forhold til de mulige ændringer, der kan have fundet sted, siden de relevante oplysninger blev indhentet. 4) Forstå hvordan de finansielle markeder fungerer, og hvordan de påvirker værdien og prisfastsættelsen af de forsikringsbaserede investeringsprodukter, der tilbydes eller anbefales kunder. 5) Forstå virkningen af økonomiske tal samt nationale, regionale og globale hændelser for markederne og værdien af investeringsprodukter og puljer, der tilbydes eller anbefales til kunder. 6) Forstå forskellen mellem hidtidige resultater og fremtidige resultatscenarier samt prognosers begrænsninger. 7) Forstå af problematikker i forbindelse med markedsmisbrug og bekæmpelse af hvidvaskning af penge. 8) Evne til at vurdere data, der er relevante for den type forsikringsbaserede investeringsprodukter, der tilbydes eller anbefales kunder, såsom dokumenter med central investorinformation, prospekter, årsregnskaber eller finansielle data. 9) forstå specifikke markedsstrukturer for den type forsikringsbaserede investeringsprodukter, der tilbydes eller anbefales til kunder, og, hvor det er relevant, deres handelssystemer eller eksistensen af eventuelle sekundære markeder.

19 10) Et grundlæggende kendskab til principperne for værdiansættelse af den type af investeringsprodukter og puljer, der tilbydes eller anbefales til kunder. 11) En forståelse af grundlaget for porteføljepleje, herunder være i stand til at forstå konsekvenserne af spredning på individuelle investeringsalternativer. 12) Et grundlæggende kendskab til relevant lovgivning.