Egen bolig under sydens sol

Transkript

1 Er dit hus A, B, eller G? Spar op til kr. årligt med det rigtige energimærke eller få dit hus solgt både bedre og hurtigere 3. KVARTAL Spændende dramaserie på vej med bl.a. Rasmus Bjerg på rollelisten Tip 10 rigtige Har du styr på de finansielle markeder? Egen bolig under sydens sol Boliger sydpå er mange steder halveret i pris er det nu, du skal slå til? FINANS I SYDBANKS FONDE I REGNSKAB I VALUTA I FORMUERÅDGIVNING I IMPORT/EKSPORT I PENSION

2 LEDER OG INDHOLD PRIVATE BANKING På midtersiderne finder du en række artikler med særlig adresse til Sydbanks formuende kunder: Søren Hansen Reumert kommunikationsdirektør Egen bolig under sydens sol 1 Indgreb mod virksomhedsordning 5 Spar boafgift 5 Brug dine penge i den rigtige rækkefølge 6 Hvad er det vigtigste for din økonomi? Har jeg nu penge sidst på måneden? Er der råd til en ny bil? Hvis jeg går ned i arbejdstid, kan jeg så blive i huset? Spørgsmålene om økonomi er mange. Sydbanks opgave er at hjælpe med at besvare dem, så du kan føle dig tryg. Og hvad med pensionen. Har du helt styr på den? Hvis ikke, er du blandt de mange danskere, for hvem pension er en slags dårlig samvittighed. Du ved, det er vigtigt, men har svært ved at overskue det. Breve om pension ligger måske uåbnede hen. Én ting er sikker: Din opsparing til alderdommen skal forrentes, ellers spises den op af inflationen, og så bliver der ikke meget at leve for som pensionist. På side kan du læse om, hvordan vi kan være med til at fjerne den dårlige pensions-samvittighed. En sikker investering Der findes et sjovt begreb: At fyre for gråspurvene. Ved at bo energirigtigt, fyrer du ikke for andre end dig selv. Faktisk viser det sig, at det ikke kun er god økonomisk latin. Energirigtige boliger er ofte sundere at bo i, og skal boligen sælges, sælges den både hurtigere og til en bedre pris. Hvor meget bedre prisen bliver, kan du læse mere om på side 6-9. Måske er en energirigtig bolig ikke en sikker investering, men den er god. Nu og i fremtiden. God læselyst. Søren Hansen Reumert ansvarshavende redaktør Levende danmarkshistorie DR s dramaserie om 1864 har premiere søndag den 12. oktober med bl.a. Jens Sætter-Lassen og Rasmus Bjerg på rollelisten. Sydbank p.t. Sydbanks kundemagasin private banking-udgave. Peberlyk 4, 6200 Aabenraa, sydbank.dk. 10 Redaktion: Kommunikationsdirektør Søren Hansen Reumert (ansv.), redaktør Kitten Stens Christensen, redaktion@sydbank.dk, tlf AD: Sydbank Kommunikation. Redaktionen sluttet 8. september Tryk: Rosendahls Bogtrykkeri. Oplag: Sydbank p.t. udkommer fire gange årligt; kan desuden ses på sydbank.dk/pt Magasinet må citeres med kildeangivelse. Forsiden: Foto: William Christensen. 2 sydbank p.t. I 3. kvartal 2014

3 6 20 Har du heller ikke tid? Pensionsopsparingen er mange danskeres dålige samvittighed. Derfor overlader de til banken at pleje opsparingen. Er dit hus A, B, eller G? Spar op til kr. årligt med det rigtige energimærke eller få dit hus solgt både bedre og hurtigere. DIN ØKONOMI Bogstavjagt på villavejen 6 Fleksible boliglån 9 Er pension din dårlige samvittighed? 20 "Brug flere penge" 22 ERHVERV Sydbank opruster på valutarådgivning 14 Tysk bankforbindelse på dansk 17 "Et godt signal at sende til firmaets tyske kunder" 18 FRITID, KULTUR & SAMFUND Den spændende historie 10 Fra komiker til kynisk kriger 11 Kunst til eftertanke 13 PENGE & BANK Værd at vide 4 Stærkt halvårsregnskab fra Sydbank 16 KONKURRENCER Tip 10 rigtige på de finansielle markeder 23 Vindere fra sidste gang 23 Hvis vi danskere hver bruger 180 kroner ekstra i dag, er der om et år skabt nye danske arbejdspladser. Peter Bojsen Jakobsen makroøkonom, Sydbank sydbank p.t. I 3. kvartal

4 TEKST: Kitten Stens Christensen FOTO: Shutterstock.com mfl. Danmarks bedste studiekonto Sydbank 18/25 er til dig, som er mellem 18 og 25 år og helt op til 29 år, hvis du er under uddannelse. Med Sydbank 18/25 får du en konto med hele 4 % i rente, gratis betalingskort, NetBank og MobilBank og mange andre fordele. Du får også din egen personlige bankrådgiver, som kan hjælpe dig med at få overblik over din økonomi og rådgive dig om dine muligheder. Swipp i butikker I cafeen, smykkebutikken, taxaen, gårdbutikken Cirka butikker kan nu tage imod Swipp-betaling, så du slipper for kontanter eller Dankort. Så hold øje med Swipp-logoet dér, hvor du handler. Sådan får du Swipp Swipp er en del af Sydbanks MobilBank. Har du allerede MobilBanken, men mangler funktionen Swipp, skal du blot opdatere din MobilBank-app. Har du endnu ikke Sydbanks Mobil- Bank på din smartphone, så hent app en i AppStore, Google Play eller Windows Phone Store. Herefter tilmelder du dig som Swipp-bruger i MobilBanken eller NetBanken. Læs mere på sydbank.dk/swipp eller på sydbank.dk/swipperhverv, hvis du er erhvervsdrivende. Mobil til det hele Betal håndværkerne før Hvis du vil gøre brug af håndværkerfradraget på kroner på din selvangivelse, er det ved at være sidste chance, da ordningen bortfalder med udgangen af Arbejdet skal være udført inden den 31. december 2014, og regningen skal være betalt senest den 28. februar Husk at gemme dokumentation for arbejdet og betalingen, som ikke må være med kontanter eller check. Sydbanks MobilBank er for længst blevet kundernes foretrukne sted, når det gælder om at tjekke konto og aktiebeholdning eller overføre penge enten som almindelig overførsel eller via Swipp. Mens en kunde, der går i NetBanken via en pc, typisk logger på fire gange om måneden, går kunderne på MobilBanken 20 gange månedligt. Og ikke kun Sydbank mærker, at vi danskere er vilde med at klare alt muligt via smartphone eller tablet: Skal du melde flytning til folkeregistret, kigge i din skattemappe, skifte læge eller booke en børnehaveplads til dit barn, kan det nu i mange kommuner klares på mobilen. 4 sydbank p.t. I 3. kvartal 2014

5 VÆRD AT VIDE 8-20 Åbent alle dage Lørdag den 20. september havde Sydbanks Kundeservice premiere på den nye åbningstid: alle ugens dage kl året rundt undtagen helligdage i fx jul, påske og pinse. Et tilbud, der følger i kølvandet på succesen med aften- og søndagsåbent. Du kan altså nu gå i banken og få hjælp til almindelige bankforretninger, rådgivning om eksempelvis boliglån og pension samt teknisk support til din NetBank og det præcis, når det passer dig: mandag efter aftensmaden, lørdag formiddag eller måske søndag eftermiddag. Ring på eller dit sædvanlige nummer til banken. Eller skriv til os på kundeservice@sydbank.dk eller på Facebook. NetBank nu også på tablet og mobil Med den nyeste NemID-løsning kan du også gå i NetBanken fra din tablet eller smartphone, hvor du før skulle gå på via pc eller bruge MobilBank-app en. Vælg NetBanken fra forsiden af sydbank.dk. Dermed kan du bruge de ekstra muligheder i NetBanken, som ikke findes i MobilBanken, uden at tænde din pc. Også alle smartphones og tablets, der før havde udfordringer med Mobil- Bank-app en, fx en Windows 8 Touch tablet, kan nu komme på. Har du mulighed for at bruge MobilBank-app en fra din smartphone, anbefaler vi dog det, da MobilBanken er tilpasset til brug på en lille skærm. Nyhed: Sæt penge i automaten Du kan nu sætte penge ind på din konto direkte i Sydbanks pengeautomater*. Skal du som privatperson sætte en kroneseddel ind på kontoen, eller skal dit firma af med dagens kontant-omsætning, er du uafhængig af bankens åbningstid. Dit Sydbank-kort, fx Visa/Dankort, fortæller automaten, hvilken konto pengene skal ind på. Som erhvervsdrivende kan du give dine ansatte et MasterCard Business Deposit et personligt kort, som kun kan bruges til at sætte penge ind. I løbet af 2015 vil automaterne også kunne modtage euro-sedler. * Indtil videre i Glostrup, Hobro, Holbæk, Kolding (Sønderport), Køge, Næstved (Axeltorv og Sct. Jørgens Park), Ringsted, Rønne, Stevns, Tønder og Aabenraa. Genkender du denne mand? Hvis du genkender manden her, er det ikke så sært. Senioranalytiker i Sydbanks Aktieanalyse, Jacob Pedersen, har nemlig været omtalt mere end gange i de danske medier i årets første fem måneder. Og dermed er han den ekspert i økonomi- og finansverdenen, der er citeret mest, viser en undersøgelse fra magasinet Journalisten. Jacob Pedersen dækker bl.a. Mærsk, Vestas og SAS, og han har været ansat i Sydbank siden sydbank p.t. I 3. kvartal

6 BOLIGRÅDGIVNING TEKST: Elisabeth Lykke Nielsen FOTO: Jonas Fotografi mfl. Bogstavjagt på villavejen De faste omkostninger, indeklimaet, liggetiden og salgsprisen får danske boligejere og -købere til at stille skarpt på boligens energimærke. Du kender den fra mange forskellige sammenhænge den lille pil i en farveskala fra grøn til rød med et bogstav indeni, som fortæller om apparatets, bilens eller elpærens energiklasse. Siden 2010 har det været et lovkrav at energimærke en bolig, når den skal bygges, sælges eller lejes ud, og energimærket er dermed blevet noget, de fleste nuværende og kommende boligejere før eller siden stifter bekendtskab med. Nyt hus i A-klassen På markedet for nybyggede huse er energiklassen da også noget af det første, kunderne bringer på bane, fortæller Thomas Dahl, administrerende direktør i et af landets største typehusfirmaer, eurodan-huse. Kunderne interesserer sig rigtig meget for energiøkonomien, når de skal bygge nyt. De efterspørger så lavt et energiforbrug som muligt, siger han og uddyber: Det er jo ikke ligegyldigt, hvor stort et beløb der skal afsættes i budgettet til energiudgifter, når det nye hus står færdigt. Men et A-hus er ikke bare et A-hus. Det kan både være et A2010-, A2015- og A2020-hus, hvor tallet henviser til det årstal, bygningsreglementet gælder fra. Det skyldes, at de energimæssige krav til nybyggeri hele tiden bliver skærpet. Højere byggepris, lavere faste udgifter Selvom et nybygget hus altid skal leve op til lovens krav for, hvad man kan kalde et lavenergihus, er der ifølge Thomas Dahl allerede en del nybyggere, som efterspørger et hus bygget efter fremtidens energistandarder, den såkaldte A2020-klasse, som altså er den allerhøjeste energiklasse, et hus kan opnå i dag. Ud af de cirka 250 huse, eurodan-huse 6 sydbank p.t. I 3. kvartal 2014

7 10 % 9 % 8 % 7 % 6 % 5 % 4 % 3 % 2 % 1 % 0 % Søjlerne viser afslag i salgsprisen for boliger solgt de seneste 12 måneder holdt op mod boligens energimærke: Jo dårligere energimærke, desto større afslag i salgsprisen. Kilde: boligsiden.dk A B C D E F G A-G i kroner og øre Årlige udgifter* til opvarmning af et hus på 140 m2, ekskl. brugsvand: A2020: op til kr. A2015: kr. A2010: kr. B: kr. C: kr. D: kr. E: kr. F: kr. G: kr. og over. * Baseret på en fjernvarmepris på 0,65 kr./kwh, og der kan være individuelle udsving. Kilde: Energistyrelsen bygger i 2014, er omkring en femtedel A2020-huse, mens resten er A2015-huse. Og det til trods for, at et A2020-hus koster 7-8 procent ekstra i byggeomkostninger sammenlignet med et A2015-hus. Men de ekstra penge kan ifølge direktøren være givet godt ud især hvis alternativet er et ældre, brugt hus. Det flytter rigtig meget i den enkeltes økonomi, at husets faste driftsomkostninger er betydeligt lavere i et nyt lavenergihus sammenlignet med et brugt hus. Samtidig skal man ikke sætte kroner af om måneden til vedligehold, sådan som man skal i et gammelt hus, pointerer Thomas Dahl, der tager sin egen medicin og selv bor i et A2020-hus med sin kone og fire sønner. Boligens energiklasse er da også en af de overvejelser, Sydbanks boligrådgivere tager med, når de regner på en boligkøbers økonomi til brug for et boligkøberbevis: Dels hvad der er råd til at købe for, dels forventningerne til den faktiske økonomi, fx vedligehold af boligen, driftsomkostninger, lejlighed eller hus, stort eller lille, nyt eller gammelt. Eller by kontra land, hvor der kan være brug for to biler. Grønt er godt Også Sydbanks forbrugerøkonom, Camilla Skovsbo Erichsen, er enig i, at grønt er det nye sort på boligmarkedet, og hun peger på endnu en årsag. Boligens energimærkning har nemlig ikke kun betydning for udgifterne til at opvarme boligen eller komforten ved at bo i den, pointerer hun: Energimærket kan også få stor betydning for både salgspris, liggetid og afslag, når du en dag skal sælge din bolig, og derfor griber mange boligejere chancen for at forbedre boligens energimærke, når de alligevel skal have håndværkere. Når anledningen byder sig Den betragtning bakkes op af murerfirmaet P. Amstrup Møller A/S i Holstebro. Ifølge det midt-vestjyske murerfirma er det sjældent, at folk ønsker at energirenovere deres hus alene for at forbedre energiøkonomien. Det er for eksempel, når taget er utæt og skal skiftes, at man Det er jo ikke ligegyldigt, hvor stort et beløb der skal afsættes i budgettet til energiudgifter, når det nye hus står færdigt. Thomas Dahl adm. direktør, eurodan-huse for alvor tænker energibesparelser med i projektet. Firmaet har ansat en energivejleder, som er uddannet til at identificere energirøvere i ældre huse, og ham kan sydbank p.t. I 3. kvartal

8 BOLIGRÅDGIVNING BR10, 15 og 20 Energistyrelsen fastlægger de krav, som et nybyggeri skal opfylde, herunder bygningens energiforbrug. Regelsættet, der gælder som minimumskrav i dag, hedder BR10 altså Bygningsreglementet for 2010 men i løbet af 2015 træder BR15 i kraft. Og BR20 er allerede udarbejdet, så byggebranchen har tid til at tilpasse sig kravene. En bygning, der er bygget efter BR10-kravene, har derfor energimærket A2010 og så videre. Kilde: Energistyrelsen Thomas Dahl, administrerende direktør i eurodan-huse, bor med sin familie i et A2020-hus. Et A2020-hus har ofte vedvarende energiforsyning som fx jordvarme (nederst t.v.) og solceller til strøm (nederst i midten). kunderne trække på, når de går med byggeplaner. Det kan for eksempel resultere i, at kunderne vælger en udvendig isolering og efterfølgende facadepuds på deres ældre hus fremfor bare at pudse facaden op. Eller de beder om en pris på et ekstra lag isolering, når taget skal skiftes. Eller lavenergiglas, når der skal nye vinduer til og så videre. Der skal altså ifølge murerfirmaet være en anledning, men så vil husejerne til gengæld gerne se på, om der kan optimeres på husets energiøkonomi og -klasse. Start her Selvom det ikke er muligt at ombygge et nedlagt husmandssted i energiklasse G til et A2020-hus, kan man godt kravle nogle trin op ad energi-alfabetet ved at foretage de rigtige valg, når man renoverer sit hus. Præcis hvor meget, afhænger blandt andet af husets alder og byggestil samt hvilket renoveringsprojekt der er tale om. Med den helt brede pensel kan man sige, at du skal kigge på, hvor du taber mest energi og det er oftest via taget. En anden oplagt ting, danske boligejere også nemt kan forholde sig til, er vinduerne, hvor man med fordel kan vælge nogle rigtig gode vinduer. Men du kan også kigge på sådan Energimærket kan også få stor betydning for både salgspris, liggetid og afslag, når du en dag skal sælge din bolig. Camilla Skovsbo Erichsen forbrugerøkinom, Sydbank noget som forsyningsmåden altså om du får varme fra et gammelt oliefyr eller 8 sydbank p.t. I 3. kvartal 2014

9 Fleksible boliglån TEKST: Kitten Stens Christensen FOTO: Shutterstock.com Nye regler gør det nemmere at skræddersy dit Totalkredit-lån. Både ude og inde ligner et A-hus et hvilket som helst parcelhus, men på loftet og i hulmuren gemmer sig en kraftig klimaskærm i form af et tykt lag isolering. Øverst et A2015- modelhus, som står i eurodan-huse s showroom i Rødekro. fra en varmepumpe, fortæller ingeniør Niels Bruus Varming fra Energistyrelsen. Det kan dog være svært at gennemskue, hvor lang tilbagebetalingstiden på investeringen er, og hvilket energimærke det kan resultere i. Derfor kan husejere og håndværkere på Energistyrelsens hjemmeside, sparenergi.dk, finde inspiration til, hvordan man kan tænke husets energiøkonomi og dermed energiklassen med i renoveringsprojektet. For hvis man alligevel skal i gang, kan man jo lige så godt gøre det ordentligt. Hvis man da ikke vælger at bygge helt nyt. Få hjælp til byggeriet Byggeansvarlig i Sydbank Hvis du går med drømmen om at bygge et nyt hus eller måske foretage en større om- eller tilbygning på dit eksisterende har du mulighed for at få tilknyttet en byggeansvarlig rådgiver i Sydbank, som støtter dig gennem byggeriets faser. Kontakt din rådgiver for at høre mere. Hvad kan betale sig? Bedre Bolig er en ny energirenoveringsordning under Energistyrelsen. Ordningen rulles ud i løbet af efteråret 2014 og skal gøre det enkelt for boligejere at energirenovere. Det sker blandt andet ved at uddanne Bedre Bolig-rådgivere, som kan hjælpe boligejerne med at planlægge og siden gennemføre en energirenovering. Bedre Bolig-ordningen er en del af regeringens Vækstplan DK, som blev vedtaget i Læs mere om Bedre Bolig, og hvor du finder en Bedre Bolig-rådgiver på bedrebolig.dk Mere inspiration: energistyrelsen.dk energivinduer.dk energitjenesten.dk danskenergi.dk Totalkredit genindførte i juni muligheden for at belåne op til 80 procent af boligens værdi i ét lån med eller uden afdrag. De nye lån er mere fleksible, men omvendt var de tvungne afdrag på en del af boliggælden også sund fornuft, siger Sydbanks afdelingschef i Bolig og Produkter, Jan Dyhr Thomsen, og fortsætter: Så skylder man knap så meget på huset og har dermed mindre risiko for at skylde mere, end huset kan indbringe ved et eventuelt salg. Det er godt for både den enkelte boligejer og for samfundet. Det var tolagsbelåning med til at sætte fokus på. Frit valg på alle hylder Som kunde har man nu så at sige frit valg på alle hylder, hvad låntyper angår, fortæller Jan Dyhr Thomsen: Vi kan derfor endnu bedre skræddersy rådgivning og finansiering til den enkelte kunde, der nu kan vælge et miks, både hvad rente og afdrag angår. Eksempelvis en del af finansieringen med fast rente og en del med variabel rente ligesom en del kan være med afdrag og en del med afdragsfrihed. Altså den kombination, der passer den enkelte kunde. sydbank p.t. I 3. kvartal

10 PORTRÆT TEKST: Mona Østerlund FOTO: Per Arnesen/Miso Film og Bjarne Bergius Hermansen 1864 Den spændende DR s stort anlagte dramaserie om 1864 får premiere i oktober og lægger sig i strømmen af historiske film, tv-serier og bøger. Tv-serie på DR1 med premiere søndag den 12. oktober 2014 kl. 20. De otte afsnit har kostet 173 mio. kroner, heraf 100 mio. fra en særbevilling i Finansloven En filmversion af serien får premiere i På rollelisten er bl.a. Rasmus Bjerg, Sidse Babett Knudsen, Pilou Asbæk, Nicolas Bro, Søren Malling, Jens Sætter-Lassen og Jakob Oftebro. Oplægget til serien er Tom Buk-Swientys bøger, Slagtebænk Dybbøl og Dommedag Als, fra 2008 og Forventningerne er høje, før DR fra 12. oktober tager hul på serien Dels er det den dyreste dramaserie, der nogensinde er lavet i Danmark, dels handler den om en afgørende tid i Danmarks historie, nemlig nederlaget ved Dybbøl i Vi skal dog ikke forvente en historisk korrekt gengivelse af alt om slagene. Ganske vist er forlægget Tom Buk-Swientys dokumentariske bøger om 1864, men det er ikke en filmatisering af bøgerne, instruktør Ole Bornedal har lavet. I stedet får vi en serie, der kredser om krig og kærlighed, om savn og tab sat ind i en historisk ramme. Den nye dramaserie føjer sig ind i en lang perlerække af film, tv-serier og bøger om historiske begivenheder, og danskerne tager i høj grad de historiske dramaer til sig. Filmen Hvidsten Gruppen blev med solgte billetter den mest sete biograffilm i 2012; samme år så knap En kongelig affære, og i 2008 blev Flammen og Citronen den mest sete film med solgte biografbilletter. Til foråret får vi med biograffilmen 9. april endnu en historisk fortælling. Filmen, der har Pilou Asbæk i hovedrollen, handler om kampene den aprilmorgen i 1940, hvor tyskerne besatte Danmark. Samtidig er Tom Buk-Swientys bøger om 1864, Slagtebænk Dybbøl og Dommedag Als, solgt i over eksemplarer, hvad der er helt uhørt i Danmark. Behov for at finde rødder Den historiske interesse er da også vokset, mener professor ved historiestudiet på Syddansk Universitet Nils Arne Sørensen. Interessen er stærk og har været det i en del år, men fortiden er også fuld af spændende historier, der kan fortælles med mere drama og flere farver end nutiden. Derfor vrimler det med historiske romaner, film og tv-serier, ikke bare i Danmark, men også i mange andre lande. Han mener desuden, at vi skal finde en del af forklaringen på den store 10 sydbank p.t. I 3. kvartal 2014

11 Fra komiker til Serien om Danmarks nederlag til preusserne i 1864 viser naturligvis slagmarkens gru, men handler også om krigens politiske spil, hvor vi kan opleve Sidse Babett-Knudsen i rollen som skuespiller og forfatter Johanne Louise Heiberg i tæt kontakt med konseilspræsident D.G. Monrad, der spilles af Nicolas Bro. Skuespiller Rasmus Bjerg er især kendt fra komedier, men i tv-serien 1864 har han rollen som den effektive og bryske oberst Møller. historieinteresse i globaliseringen. I takt med globaliseringen bliver vi mere optaget af, hvem vi selv er. Den udvikling kommer efter en årrække, hvor historieinteressen ikke fyldte så meget i Danmark, men nu har vi fokus på, at vi kan blive klogere ved at kigge bagud. Nok led vi nederlag ved Dybbøl, men det betød også, at Danmark blev en nationalstat, og nok blev landet besat under Anden Verdenskrig, men Danmark overlevede. Også interessen for den helt nære historie, slægtens historie, har aldrig været større end nu, og det mærker Nils Arne Sørensen, når han selv holder foredrag om Første Verdenskrig. Mange vil gerne høre om krigen, deres oldefar var med i. Som historiker er han naturligvis godt tilfreds med den store interesse: Vi kan jo lære af historien og reflektere over den, så vi forhåbentlig undgår at begå de samme fejltagelser igen. Han er en frygtløs leder, der selv er midt i det hele på slagmarken, og han er en effektiv oberst, der gerne trækker sværdet. Som karakter er oberst Møller en mand, der både er kynisk og storhjertet, og når DR1 blænder op for serien 1864, er det skuespiller Rasmus Bjerg, vi skal opleve i rollen som den bryske oberst Møller. For den 38-årige skuespiller har 1864 været en spændende opgave. Han er primært med i scener fra slagmarken, og her foregik optagelserne ved Prag. Det var et kæmpe maskineri, og jeg føler mig heldig, fordi jeg har fået lov til at prøve at være en del af et hold med hundredvis af statister og over 100 teknikere, siger Rasmus Bjerg, som selv blev nysgerrig efter at vide noget om 1864 og derfor læste Tom Buk-Swientys dokumentariske bøger om nederlaget. Oberst Møller er også en historisk person, men instruktør Ole Bornedal har her skabt figuren af flere militære ledere, som alle skal favnes i den ene karakter. Rasmus Bjerg har allerede set scener fra serien, og det bliver klassisk Bornedal, som han kalder det: Ole Bornedal tør gøre det storladent og vise de store følelser, og han tør lade karaktererne få noget patos. Serien er jo ikke historiefortælling i gængs forstand, men handler mere om mennesker, og det gør den nærværende. Det er eviggyldige tematikker om kærlighed, længsel og savn, og det handler om, hvordan det er at sende sine børn i krig noget, som vi jo også har inde på livet i dag i Danmark. Alvorlige emner og rollen som oberst Møller giver da heller ikke anledning til meget komik. Jeg har prøvet at afstå fra at være sjov, siger Rasmus Bjerg, som ellers netop ofte skal bruge humoren i sine roller. Ellers mest sjov De seneste år har biografgængere kunnet opleve Rasmus Bjerg i en hovedrolle sammen med Casper Christensen i komedien sydbank p.t. I 3. kvartal

12 PORTRÆT BLÅ BOG Rasmus Bjerg 38 år, født og opvokset ved Kolding. Uddannet skuespiller fra Statens Teaterskole i Siden 2011 tilknyttet Det Kongelige Teater, før da ansat på Aalborg Teater. Har medvirket i en lang række teaterforestillinger, film, tv-serier, satireserier og børneprogrammer. Gift med Helle Bjerg, caster ved Nordisk Film. Parret har fire børn. Player og sammen med blandt andre Mick Øgendahl i først komedien Alle for én og sidste år i Alle for to. Nu snakker vi seriøst om at lave en Alle for tre. Vi trak i biografen til den seneste, og de skal vel næsten have lov til at komme ind for at se en treer, siger Rasmus Bjerg, som også kan ses i Hella Joofs komedie All inclusive, der får premiere i julen i år. Det er som om, den flittige Rasmus Bjerg dukker op alle vegne. Han er i reklamer for BroBizz; han er i børne-tv i Hr. Skægs serie om matematik, og hele sommeren gav han den endnu en gang som cirkusdirektør i Cirkus Summarum. Netop at lave alt muligt forskelligt som skuespiller passer ham godt. Jeg har med vilje skudt med spredehagl i min karriere og opereret i forskellige genrer. Af natur er jeg både rastløs og nysgerrig samt tilpas naiv og lidt småtosset, så jeg prøver gerne alting. Så længe jeg kan se noget interessant og udfordrende i det, jeg får tilbudt, er jeg frisk på at prøve. Livet er for kort til at afstå fra noget, siger Rasmus Bjerg, som også har en prosaisk tilgang til sig selv og sit fag: Som skuespiller i et lille land som Danmark er man nødt til at kunne lave forskellige ting. Jeg er jo min egen lille købmandsbutik med varer på hylden, og hvis nogle vil købe en af varerne, er det fint for mig, så længe jeg har mig selv med. Det giver mig mulighed for at sove roligt om natten, at jeg ved, jeg kan give mine børn tøj på kroppen og noget at spise, siger Rasmus Bjerg, der er far til fire børn mellem seks og 12 år. Første onemanshow Til november prøver den rastløse skuespiller igen noget nyt, når han har premiere på sit første onemanshow. Han har i flere år følt behov for selv at skabe noget og ikke kun sige det, andre har skrevet og bestemt, og derfor er det en stor tilfredsstillelse for ham at prøve at lave sit eget. Showet bliver sat op på Nørrebro Teater og er ifølge Rasmus Bjerg en hybrid mellem skuespil og standup: Det bliver meget personligt, for det hele tager udgangspunkt i mig selv, så man kan vel sige, at det er en slags status for mig indtil nu. Rasmus Bjerg har siden 2011 været tilknyttet Det Kongelige Teater, og her får han lov til at prøve kræfter med andre roller end de komiske. Tidligere på året spillede han hovedrollen som Ole Jastrau i dramatiseringen af Tom Kristensens roman Hærværk, hvor der med Bjergs ord i hvert fald ikke var meget at grine af, og i oktober er han på turné med Kældermennesket af Fjodor Dostojevskij. Rasmus Bjerg nyder, at han kan få vist sin spændvidde gennem de vidt forskellige sammenhænge og genrer, han arbejder i: Jeg vil gerne dukke op et helt andet Så længe jeg kan se noget interessant og udfordrende i de ting, jeg får tilbudt, er jeg frisk på at prøve. Livet er for kort til at afstå fra noget. Rasmus Bjerg skuespiller sted end dér, hvor man forventer det. Højt på hans ønskeseddel lige nu er at få lov til at bruge alvoren i en filmrolle, ligesom han har fået lov til på teatret: Jeg har jo allerede prøvet meget forskelligt, og min faglige stolthed er blevet fodret godt, men det store gennembrud i en alvorlig rolle på film har jeg endnu til gode. Måske er muligheden der med rollen som oberst Møller i sydbank p.t. I 3. kvartal 2014

13 BOLIG I UDLANDET Fra deres lejlighed på Mallorca har indretningsarkitekt Lena Bjerre og hendes familie denne udsigt. Er det en udsigt, du også drømmer om? TEKST: René Løkkegaard Jepsen FOTO: William Christensen EGEN BOLIG under sydens sol Boliger sydpå er mange steder halveret i pris er det nu, du skal slå til? Læs med her. Det hele handler om beliggenhed, fortæller ejendomsmægler Christian Boesen fra sit kontor i Spanien. Han er indehaver af bolig-udland.dk og lever især af at rådgive danskere i forbindelse med køb og salg af boliger i Spanien. Ifølge Christian Boesen er det i øjeblikket et godt tidspunkt at slå til, hvis man går med tanker om at finde sig en bolig i udlandet. Markedet er absolut opadgående i øjeblikket. Det hele er vendt rundt både priser og efterspørgsel, fortæller han og uddyber: Markedspriserne er stagneret, og vi ser så småt, at priserne stiger i flere områder, og specielt indenfor det seneste halve år er kunderne begyndt at vende tilbage. Køb med hjertet Den betragtning er direktør Michael Nielsen fra Care Udland enig i. Han har i mange år beskæftiget sig med rådgivning af danske privatpersoner i relation til flytning til udlandet, herunder rådgivning om pension, skat, arv og formue, og han nikker genkendende til, at folk igen er begyndt at vende blikket sydpå. Vi får mange henvendelser om boligkøb i udlandet, og det er heller ikke noget dårligt tidspunkt at købe fast ejendom. Kigger man på boligpriserne, er de mere end halveret, fortæller han, men han mener dog ikke, at man alene skal se købet af en feriebolig i udlandet som en investering: Jeg synes, at man skal købe med hjertet. Det vil sige en bolig, man gerne vil bo i. Ingenting varer jo evigt, og vi så en del mennesker, der i forbindelse med finanskrisen brændte nallerne på boligkøb i udlandet. En god investering? Hvis formålet udelukkende er at tjene penge på et senere salg, er det meget risikabelt at gå ind på boligmarkedet, og det gælder både i udlandet og i Danmark, siger Sydbanks cheføkonom, Jacob Graven. Han mener ikke, at man kan spå om boligmarkedets udvikling: Naturkatastrofer, valutakurser og sydbank p.t. I 3. kvartal

14 BOLIG I UDLANDET Normalt bør man jo sprede sine investeringer, men vil man købe bolig i udlandet, synes jeg, at det skal være, fordi man har tænkt sig at bruge boligen. Jacob Graven cheføkonom, Sydbank Udsigter som denne over byen Port d Andratx på Mallorca er i stigende efterspørgsel blandt danskerne, som er på vej tilbage på boligmarkedet i Sydeuropa. politiske forhold kan have en stor indvirkning på markedet, og derfor er det noget nær umuligt at forudse, hvordan boligpriserne udvikler sig. Samtidig er et boligkøb for langt de fleste danskere en meget stor investering. Normalt bør man jo sprede sine investeringer, men vil man købe bolig i udlandet, synes jeg, at det skal være, fordi man har tænkt sig at bruge boligen, og ikke fordi man tænker på den som en økonomisk investering, siger cheføkonomen og påpeger, at man selvfølgelig gerne må have tendenserne på det pågældende boligmarked i baghovedet, når man er ude at lede efter sin feriebolig: Når man kigger på boligmarkedet i Sydeuropa, er priserne jo faldet væsentligt de senere år, hvilket kan give anledning til at overveje, om det ikke er nu, man skal slå til. Men der er ingen garantier, så hvis en af Sydbanks kunder spørger mig, hvor de skal købe deres feriebolig, vil jeg allerførst spørge dem om, hvor de helst kunne tænke sig at bo. Sol, vand og byliv Ifølge direktør i Nykredit International, Hanne Egaa, vil langt størstedelen af danskerne rigtig gerne bo i områderne ved Costa del Sol, Costa Blanca og på Mallorca: Vores kunder er fra hele Skandinavien, og i nogle år var det især nordmændene, der købte boligerne i syden, men vi ser i øjeblikket, at danskerne i stigende grad er på vej på markedet, og når vi er rundt på boligmesser, så kan vi fornemme, at specielt boligerne på Mallorca virkelig er efterspurgte blandt danskerne. En, som allerede har fundet sin drømmebolig i Spanien, er indretningsarkitekt Lena Bjerre fra København. Hun overtog i slutningen af 2012 en lejlighed i det smukke fiskerleje, Port d Andratx på Mallorca. Fra den toetagers lejlighed kan man se ud over havet og ned over den gamle by. 2 sydbank p.t. I 3. kvartal 2014

15 Danskernes foretrukne lande: Spanien og Frankrig Michael Nielsen, Care Udland, lister her en række forhold, du især bør være opmærksom på, når du køber bolig i Spanien og Frankrig. Ifølge Nykredit International danskernes foretrukne lande at købe bolig i. 1 Der kan være lokale regler, der afviger fra de danske: Ved boligkøb i Spanien betaler du ved nybyggeri stempelafgift på procent af boligens pris; ved eksisterende ejendomme 8-10 procent. I Frankrig cirka 6 procent. I Danmark løber stempelafgiften op i 0,6 procent af købesummen kr. i gebyr. 2 Køkkenet følger ikke altid automatisk med, ligesom man kun medtager frit gulvareal i beregningen af boligens størrelse. I Danmark måler man fra ydervæg til ydervæg, og ved lejligheder skal en andel af opgangen også med i beregningen. 3 Arvereglerne afviger fra de danske: Dels er din ægtefælle ikke automatisk arving, dels er der højere arveafgifter end i Danmark, og det er friværdien, der betales boafgift af, selvom du bor i Danmark. I Spanien op til 34 procent mellem forældre og børn, i Frankrig op til 40 procent. I Danmark er det som udgangspunkt ægtefællen, der er tvangsarving, og boafgiften er 15 procent. 4 I Frankrig og mange steder i Spanien betaler man formueskat af friværdien. I Danmark betales ikke formueskat, men ejendomsværdiskat. 5 Du betaler skat af fortjenesten ved salg af en sekundær bolig. Husk derfor at gemme alle former for kvitteringer og lignende i forbindelse med istandsættelse og renovering af boligen. I Danmark er fortjenesten ved boligsalg skattefri. 6 Du skal betale dansk ejendomsværdiskat af din bolig, og da der sjældent er samme ejendomsvurderinger i udlandet, udregnes købsprisen efter OECD s prisindeks. Betalte udenlandske skatter modregnes dog i den danske skat. 7 Vælger du at udleje din bolig, skal du betale både spansk/fransk og dansk skat af lejeindtægten. Du får dog nedslag i den danske skat for den betalte udenlandske skat. Læs mere på careudland.dk For indretningsarkitekt Lena Bjerre og hendes familie var det vigtigt at have smuk natur at kigge på, men lejligheden på Mallorca skulle samtidig også være i gåafstand til lidt byliv. Jeg har altid gerne ville have noget mere varme, fortæller Lena Bjerre, der sammen med sin mand brugte næsten syv år på at kigge på boliger i Europa, før de forelskede sig i lejligheden på Mallorcas vestkyst. Vi brugte måske lige lang tid nok på at finde vores drømmebolig, men jeg synes, man skal se sig godt for, og så skal man være helt sikker, før man sætter sin underskrift på papiret, siger hun. For Lena Bjerre og hendes mand var det vigtigste at bo tæt på vandet og naturen, men samtidig ville de også gerne, at der hele tiden var lidt liv omkring dem. Vi ville også have lidt byliv i nærheden, så vi kan spadsere ned og handle, gå på café, og hvad vi nu ellers kan finde på, fortæller hun om, hvilke ønsker der stod højest på listen, da de ledte efter deres bolig. Se fremad Beliggenhed, beliggenhed og beliggenhed, gentager ejendomsmægler Christian Boesen og griner lidt af klicheen. Men beliggenhed er altafgørende, og når potentielle købere er på besøg, bruger han fire-fem dage på at vise kunderne en lang række forskellige boliger ud fra deres ønsker. Og han har travlt. Boligmarkedet gik fuldstændig i stå, nærmest fra den ene dag til den anden, da finanskrisen indtraf, så vi har et stort kartotek med kunder, som ønskede at blive kontaktet igen, når markedet begyndte at vende, fortæller han og mener, at det er lige nu. Nykredit-direktør Hanne Egaa vil ikke spå om fremtiden, men vil gerne bekræfte, at en række forskellige økonomer regner med, at priserne begynder at stige i Fremgangen er båret af et internationalt publikum, og blandt andet russere og kinesere er også interesserede i ejendomme i Frankrig og Spanien, fortæller hun og mener også, at den danske efterspørgsel langsomt kan begynde at stige: sydbank p.t. I 3. kvartal

16 BOLIG I UDLANDET Vi brugte lang tid på at finde vores drømmebolig, men jeg synes, man skal se sig godt for og være helt sikker, før man sætter sin underskrift. Lena Bjerre ejer af bolig på Mallorca Beliggenheden er utrolig vigtig, når man kigger på bolig i udlandet. Hvis man eksempelvis ønsker at udleje sin bolig, skal den helst ligge i et område, hvor der sker noget hele året. Men der går tid, så man skal bestemt ikke kaste sig hovedkulds ud i et boligkøb af frygt for, at priserne pludselig stiger til himlen, siger hun og understreger, at man bør købe en bolig, som man selv, ens familie og venner kan få glæde af. Og beliggenheden kan faktisk komme til at betyde mere, end man lige regner med, supplerer direktør Michael Nielsen fra Care Udland: Det er meget vigtigt at se fremad med hensyn til, hvor man skal købe sin bolig. Hvis man eksempelvis ønsker at leje boligen ud, er det mest hensigtsmæssigt, at den ligger i et område, hvor der sker lidt hele året. Det kan også være, at børnene stiller andre krav, efterhånden som de bliver ældre. Det er måske vigtigt for dem, at der er lidt natteliv i området, som kan betyde, at de fortsat gider tage med forældrene på ferie. Også til den tredje alder Lena Bjerre og hendes mand så også fremad, da de besluttede sig for deres lejlighed på Mallorca. Planen er, at en stor del af vores pensionisttilværelse skal tilbringes i lejligheden, så vi valgte en lejlighed, som vi nemt og hurtigt kan komme til via fly. Og så har vi valgt en lejlighed med to indgange og en størrelse, som gør, at vi har plads til at have besøg af vores voksne børn og deres familier, fortæller hun. Efter at købsaftalen var underskrevet, fik hun et hold spanske håndværkere til at renovere lejligheden, og det var faktisk her, de for første gang oplevede vanskeligheder i forbindelse med købet. Vi talte ikke spansk, og de forstod ikke engelsk, så det foregik med tegnsprog og en del flyveture ned til lejligheden for at sikre os, at de nu havde forstået os rigtigt. Men udover sprogproblemer med håndværkerne så var hele forløbet problemfrit, fortæller hun: Vi fik en utrolig kompetent rådgivning og vejledning af Sydbanks rådgivere, Få hjælp i Sydbank Går du med en drøm om at finde en bolig i udlandet, eller måske helt at flytte til udlandet for en længere eller kortere periode, så står Sydbank Private Bankings rådgiverteam klar til at hjælpe dig. Rejseforberedelserne begynder nemlig allerede i banken, og vi kan rådgive dig om de økonomiske konsekvenser af din flytning, ligesom vi selvfølgelig også er klar med rådgivning om dine muligheder for finansiering, hvis du ønsker at købe fast ejendom i udlandet. Bor du allerede i udlandet, har vi et hold af specialister i vores Private Banking International, der rådgiver danskere bosiddende i udlandet. Læs mere om, hvad Sydbank kan gøre for dig på sydbank.dk/privatebanking der sammen med vores ejendomsmægler og en lokal advokat fik det hele til at være nemt og overskueligt. 4 sydbank p.t. I 3. kvartal 2014

17 Indgreb mod virksomhedsordning Nyt lovforslag skal sikre, at virksomhedsejere skelner mellem private aktiver og gæld og virksomhedens aktiver og gæld. Driver du virksomhed i eget navn, som I/S eller P/S, kan nye regler om virksomhedsordningen få betydning for dig. Den 11. juni fremsatte regeringen et haste-lovforslag, der forventes vedtaget efter redaktionens slutning. Med ændringen ønsker regeringen at dæmme op for utilsigtet brug af de hidtidige regler, hvor det kunne være en fordel at indskyde privat gæld i virksomheden eller stille virksomhedsaktiver til sikkerhed for privat gæld. Vedtages lovforslaget i sin nuværende form, vil det fremover ikke være muligt for erhvervsdrivende med såkaldt negativ indskudskonto at spare op i virksomhedsordningen. Det kan også have negative skattemæssige konsekvenser, hvis der med virksomhedens aktiver stilles sikkerhed for gæld, der ikke ligger i virksomhedsordningen. Gæld med pant i en blandet benyttet ejendom og sikkerhedsstillelse foretaget som led i en sædvanlig forretningsmæssig disposition undtages fra de ændrede regler. Overgangsregler Havde du 11. juni i henhold til gældende regler stillet virksomhedens aktiver til sikkerhed for gæld udenfor virksomhedsordningen, kan du være omfattet af en overgangsordning. Det giver mulighed for at planlægge, så du kan undgå de negative skattemæssige konsekvenser. Her er det vigtigt at få ændret sikkerhedsstillelsen, så der senest 31. december 2017 kun stilles sikkerhed for privat gæld med private aktiver og ikke med virksomhedsaktiver. Hvis værdien af sikkerhedsstillelse samt værdien af en negativ indskudskonto den 11. juni 2014 ikke oversteg kroner, berøres man ikke af de foreslåede regler. En forudsætning er dog, at man ikke efterfølgende øger den negative indskudskonto eller stiller yderligere sikkerhed med virksomhedens aktiver for gæld udenfor virksomhedsordningen. Mener du, at du kan blive berørt af de nye regler, anbefaler vi, at du kontakter din revisor. TEKST: Kitten Stens Christensen FOTO: Shutterstock.com Spar boafgift Se, hvordan dine arvinger sparer boafgift, hvis du indsætter en velgørende forening i dit testamente. Indsætter du en godkendt velgørende forening som arving i dit testamente med den klausul, at den velgørende forening skal betale den samlede boafgift kan du i visse tilfælde nedsætte boets samlede boafgift og dermed sikre, at andre arvinger får mere udbetalt, end de ellers ville have fået. Det gælder, hvis du har arvinger, der ikke kan nøjes med at betale 15 procent i boafgift, men også skal betale tillægsboafgift på 25 procent, dvs. samlet boafgift på 36,25 procent. Typisk personer udenfor den nærmeste familie. Et regneeksempel: Arv på kr., hvor der ikke er indsat en velgørende forening som arving: Arv ,00 kr. Samlet boafgift ,75 kr. Udbetalt til arving ,25 kr. Arv på kr., hvor der er indsat en velgørende forening som arving: Arv ,00 kr. - til arving ,00 kr. - til velgørende forening ,00 kr. Samlet boafgift ,75 kr. Udbetalt ,25 kr. - til arving ,00 kr. - til velgørende forening ,25 kr. Gevinst for arving ,75 kr. sydbank p.t. I 3. kvartal

18 FORMUERÅDGIVNING TEKST: Elisabeth Lykke Nielsen FOTO: Elisabeth Lykke Nielsen og Shutterstock.com BRUG DINE PENGE i den rigtige rækkefølge Hvert år får Peter Vestervig Christensen et øjebliksbillede af formuens fordeling og en snak om de muligheder og ønsker, han har. Til daglig klæder Peter Vestervig Christensen og søsteren Liselotte Vestervig danske kvinder på via deres fælles virksomhed, Elsa Konfektion A/S i Ikast. Som private label-producenter af trikotagevarer til tekstilbranchen i Skandinavien er de helt på forkant med den skiftende mode og klar til at tage konsekvensen ved tegnebrættet og symaskinerne. Men når det kommer til den side af den politiske og samfundsmæssige udvikling, som har direkte indflydelse på deres respektive formuer, kniber det lidt med at være 100 procent opdateret. Alligevel er det ikke noget, der bekymrer dem, for det har de folk til. Et team af rådgivere Som private-banking kunder i Sydbank har de tilknyttet et team bestående af en erhvervsrådgiver, en investeringsrådgiver, en private banking-rådgiver og en formuerådgiver, der plejer søskendeparrets formuer. For Peter Vestervig Christensens vedkommende består formuen af dels halvdelen af aktierne i et holdingselskab, der ejer værdipapirer samt produktionsselskabet Elsa A/S. Dels af hans private formue i form af ejerbolig, bil, båd og pensionsopsparinger. Den anden halvdel af holdingselskabet ejer Liselotte Vestervig. Selve overblikket over Peter Vestervig Christensens samlede formue og de muligheder, den byder på, har formuerådgiver i Sydbank, Henrik Abildgaard. Derfor mødes han og Peter Vestervig Christensen cirka en gang om året for at diskutere, om alt er, som det skal være, eller om der skal ændres på noget. Det skal der som regel. 6 sydbank p.t. I 3. kvartal 2014

19 Et team af rådgivere Et private banking-team kan bestå af flere forskellige rådgivere, afhængigt af kundens behov: Private banking-rådgiveren tager sig af den løbende rådgivning og dialog med kunden Investeringsrådgiveren rådgiver kunden om værdipapirbeholdningen Formuerådgiveren rådgiver kunden om den samlede formues fordeling Erhvervsrådgiveren rådgiver kunden om virksomhedens økonomi Pensionsrådgiveren understøtter filialernes pensionsrådgivning. Hertil kommer en lang række andre eksperter indenfor eksempelvis jura, skat og byggeri, som teamet kan trække på. Læs mere på sydbank.dk/privatebanking Privatøkonomi Holding Aps Firma Pension Løn til topskat Udbytte til høj skat Pension til bundskat Den typiske private banking-kunde har formuen fordelt på fire kasser: privat, holding, firma og pension. Og det er ikke ligegyldigt, i hvilken rækkefølge man bruger pengene. Øverst Peter Vestervig Christensen, der hvert år før regnskabsårets afslutning mødes med formuerådgiver Henrik Abildgaard (t.h.) for at drøfte, hvordan driftsoverskuddet skal fordeles: Hvor meget likviditet skal blive i virksomheden? Hvad er planerne for privatforbruget? Hvor skal overskydende likviditet placeres? Mange faktorer Der, hvor vi har dialogen, er selvfølgelig i relation til den private formue. Men alligevel tager jeg altid afsæt i driften af selskabet, for det er jo her, midlerne stammer fra. Står der for eksempel nogle midler i firmaet, som kan eller skal kanaliseres videre. Er der maskiner, som skal købes, eller er der ingen umiddelbare planer for dele af overskuddet, nævner formuerådgiver Henrik Abildgaard som eksempler. Men også på det samfundsmæssige plan er der mange faktorer, der spiller ind: skat, arvelovgivning, nye regler på pensionsområdet og så videre. Jeg fik mig for eksempel noget af en aha-oplevelse, da Henrik tilbage i 2010 forklarede mig alt det nye indenfor skat og pensionslovgivning, og hvad det var for nogle ting, jeg så skulle tage stilling til, siger Peter Vestervig Christensen. Endelig er der de private dispositioner, som kan ændre på formuens fordeling: familiemæssige forhold, køb eller salg af ejerbolig eller som i Peter Vestervig Christensens tilfælde: drømmen om en ny båd. Ikke to er ens Ifølge Henrik Abildgaard er formuerådgivningens kvalitet proportional med rådgiverens kendskab til kunden: Det handler om at sætte sig ind i kundernes situation: Hvem er de? Hvad står de for? Hvad lægger de vægt på? Jeg spørger ind til, hvad de vil opnå med deres økonomi, hvilke forventninger de har til fremtiden, og så fastlægger vi en strategi. Herfra bliver det individuelt og kan gå i mange forskellige retninger, for ikke to kunder er ens. Og formuende kunders økonomi er desuden næsten altid meget kompleks. Men det er ikke kun forholdet mellem kunden og rådgiveren, som spiller ind. Også relationen mellem kunden og formuen har betydning, lyder det fra Henrik Abildgaard: Folk har forskellige følelser for deres penge, afhængigt af om der for eksempel er tale om en arv, en lottogevinst eller en formue, de har tjent gennem mange års hårdt arbejde. Så meget desto mere har de brug for, at jeg leverer et nuanceret og retvisende billede af deres økonomi, og at vi er enige om, at det er sådan, landet ligger. Sammenhængende rådgivning De midtjyske ejerledere er helt på det rene med, hvad de forventer af deres bank. Vi ønsker en sammenhængende rådgivning, hvor privat- og selskabsrådgivning spiller sammen. Det giver os et oplyst grundlag for at optimere vores sydbank p.t. I 3. kvartal

20 FORMUERÅDGIVNING Hvis man kan optimere sin økonomi, er det jo lige så godt som at tjene penge. Og jo mere virksomheden vokser, desto flere ting er der at tage højde for og agere på. Peter Vestervig Christiansen medejer, Elsa Konfektion A/S, Ikast For søskendeparret Liselotte Vestervig og Peter Vestervig Christensen er det af afgørende betydning, at de kan få en økonomisk rådgivning, der tager højde for, at de har separate formuer, men fælles drifts- og holdingselskab. økonomi, at vi har et samlet overblik, siger Peter Vestervig Christensen. Hvis man kan optimere sin økonomi, er det jo lige så godt som at tjene penge. Og jo mere virksomheden vokser, desto flere ting er der at tage højde for og agere på, påpeger han. For eksempel spiller det ind i søskendeparrets tilfælde, at de har fælles ejerskab over familievirksomheden, som deres mor grundlagde for 46 år siden, mens de for deres private formuers vedkommende har vidt forskellige vilkår og ønsker til midlernes fordeling. Noget af det, vi i øjeblikket har oppe at vende, er, hvordan holdingselskabet er skruet sammen, eftersom de to søskende har forskellige ønsker til deres private økonomier. Når vi arbejder med sådan et område, sker det i tæt samspil med kundens revisor, indskyder Henrik Abildgaard. Et billede af formuen Henrik Abildgaard gør som sagt meget ud af at give sine kunder et nuanceret og retvisende billede af, hvilke delelementer deres formue består af. Det oplevede Peter Vestervig Christensen første gang i sommeren 2008, hvor han blev Sydbank-kunde: Første gang, Henrik gav mig et billede af min formue, fik jeg en positiv overraskelse. Ikke over formuens størrelse for den kendte jeg jo godt men over måden, man kan anskue den på. Indtil da havde jeg bare tænkt på formuen som to kasser : firmaet og min privatøkonomi. Det var først, da Henrik lavede et formueoverblik til mig, at jeg for alvor fandt ud af, hvor mange forskellige kasser jeg havde at gøre med, og hvad de hver især giver af muligheder. For eksempel blev beskatningen af de værdipapirer, der lå i selskabet, ændret i Den regel kom lige på ryggen af finanskrisen og gav nogle skattemæssige udfordringer, som de to ejere kunne tage højde for, fordi de var forberedt. En fleksibel økonomi Eksemplet med værdipapirbeskatningen er bare et af mange, hvor Peter Vestervig Christensen har haft glæde af sin formuerådgiver. Han ringer jævnligt til Henrik Abildgaard, hvis der er noget på avisernes lyserøde sider, der får øjenbrynene op mod hårgrænsen eller noget i båd-tillægget, der får mundvigene ud til ørerne. Og hver gang har Henrik Abildgaard ifølge Peter Vestervig Christensen været klar til at pege på en løsning, fordi han har overblik over de forskellige elementer i formuen. Det gælder om at holde flest muligheder åbne ved at gøre økonomien så fleksibel som muligt, forklarer Henrik Abildgaard, der altid anbefaler sine kunder at have så mange kasser i økonomien som muligt. Man kan ikke bare lave en langsigtet plan for sin økonomi og så lade tingene ske af sig selv. Derfor er det vigtigt med en spredning i den samlede formue mellem selskab, pension og frie midler. Det ændrer sig fra år til år, hvad der er bedst og mest rentabelt at gøre, både her og nu og på den lange bane, siger formuerådgiveren. Peter Vestervig Christensen er enig og tilføjer: Overordnet bruger jeg alligevel ikke ret meget tid på at tænke på min formue og sådan skal det helst være. 8 sydbank p.t. I 3. kvartal 2014