Din pensionsordning. HK Privat Nordjylland og Sampension

Transkript

1 Din pensionsordning HK Privat Nordjylland og Sampension

2 Følg din pension og kend dine forsikringer Logger du dig ind på sampension.dk med din NemID, finder du alt om din egen pensionsordning. Du kan blandt andet se dine forsikringer, indbetalinger, afkast og omkostninger. Du har også mulighed for at betjene dig selv fx skifte investeringsprofil, overføre tidligere pensioner eller tage et Pensionstjek. Et Pensionstjek hjælper dig til at få overblik over din og familiens økonomiske situation ved sygdom, død og pensionering. Digital post Du modtager din post digitalt fra Sampension. Din digitale postkasse finder du også ved at logge ind. Vil du vide, hvornår du har modtaget ny post fra os, skal du oplyse din mail-adresse til os. Du kan også oplyse dit mobilnummer, så sender vi en sms, når der er nyt i den digitale Log ind på sampension.dk med NemID og oplys din og mobilnr. Så sender vi en besked, når der er nyt i din postkasse.

3 HK Privat Nordjylland og Sampension Pension er vigtigt. Din pension giver dig sikkerhed i forhold til dig selv og din familie og er med til at forsøde dit liv, når du trækker dig fra arbejdsmarkedet. I HK Privat Nordjylland er der stor interesse for din pension, og vi har været med til at sikre dig et samlet pensionsbidrag, som pr. 1. marts 2014 udgør mindst 12,0%. Heraf betaler din arbejdsgiver 2/3. Jeg ved, at mange ikke synes, at pensionen er vigtig, før vi når en vis alder. Men jeg vil alligevel anbefale dig løbende at tjekke din pensionsordning. Det hjælper Sampension dig med. Du kan på sampension.dk læse mere om Pensionstjek. HK Privat Nordjylland udgiver denne folder sammen med Sampension, fordi vi har fokus på din pension. Og det er mit håb, at du får det meste ud af din pension, fordi dét også er en del af din overenskomst. Med venlig hilsen Kirsten Estrup Madsen Formand HK Privat Nordjylland 3

4 Det indeholder din pensionsordning Din pensionsordning, 3 i 1 Livspension, sikrer dig økonomisk i tilfælde af sygdom og død samt ved pensionering. Ordningen består af en række basisdækninger, men giver også en række valgmuligheder i Valgpension, så du kan sammensætte ordningen, så den passer til netop dine og din families behov. 50 % af dine indbetalinger går til forsikringer og livsvarig alderspension, mens de øvrige 50 % går til en ratepension. Du kan vælge at bruge de 50 % af indbetalingerne, der i dag går til ratepension, til valgfrie dækninger i pensionen. Død Ved dødsfald modtager dine pårørende en sum på kr. du kan vælge at sætte beløbet ned til kr. eller op til næsten kr. Pension Ved pensionering modtager du en månedlig udbetaling, til du dør fra en livsvarig alderspension (livrente). Du modtager også udbetaling fra en ratepension i minimum 10 år. Ratepensionen er med sikring ved død. Det betyder at dine nærmeste pårørende vil få udbetalt det opsparede beløb, hvis du dør. Yderligere valgmuligheder Udover de nævnte dækninger, har du yderligere valgmuligheder på din ordning. Du kan blandt andet vælge en ægtefælle-/samleverpension, børnepension, ophørende alderspension eller en aldersforsikring. Invalid/sygdom Ved nedsat erhvervsevne modtager du 50 % af din løn du kan vælge at sætte beløbet op til 80 % eller ned til 20 %. Er din erhvervsevne nedsat vil du også få præmiefritagelse det betyder, at der fortsat bliver betalt til din pensionsordning, selv om du ikke længere kan arbejde. Bliver du ramt af en kritisk sygdom, som er nævnt i forsikringsbetingelserne, vil du modtage kr. Dette beløb kan du vælge at sætte op. 4

5 Få mest ud af din ordning Din pensionsordning skal passe til netop dit liv. Har du hjemmeboende børn? Er du kommet sent i gang med at spare op til pension? Det er blot nogle af de spørgsmål, der er relevante for din pensionsordning. Hos Sampension anbefaler vi vores kunder at tage et Pensionstjek. Pensionstjek er et online-værktøj, der hjælper dig med at finde den løsning, der passer til dig. Du skal indtaste en række oplysninger om din husstand og økonomiske forhold, så får du et overblik over din og din families økonomiske situation ved død, sygdom og pensionering. Værktøjet kan også inddrage oplysninger om dine øvrige ordninger via PensionsInfo. Når du får resultatet af dit Pensionstjek, vil du kunne se, om du er dækket godt nok af ordningen, eller om du bør overveje at ændre på den. Med et gennemført Pensionstjek, har du også et godt udgangspunkt for at modtage vores rådgivning enten online, personligt eller via telefon. Du finder Pensionstjek ved at logge dig ind på sampension.dk. Sådan investerer vi din opsparing 3 i 1 Livspension er en såkaldt livscyklusordning, hvor vi investerer din opsparing, så det passer til din alder. Skal du snart på pension, er din investeringsrisiko lav, mens du som ung kan tage en større risiko og dermed få bedre mulighed for et højere afkast. I praksis bliver din opsparing placeret i en årgangspulje, der svarer til din alder. Du har selv vælge, hvilken investeringsprofil din årgangspulje skal have lav, moderat eller høj risiko. Afkastet af din årgangspulje kan variere og bliver hver måned lagt til eller trukket fra din opsparing, alt efter om det er positivt eller negativt. Du kan følge med i udviklingen på sampension.dk/afkast. Afkastet vil også variere i udbetalingsperioden. Her fastsættes udbetalingernes størrelse dog for et år ad gangen. Årgangspuljer Figuren viser, hvordan årgangspuljerne er sat sammen for en 35-årig kunde og en kunde på 60 år med moderat risiko. Se alle årgangspuljer på sampension.dk/afkast. 35-årig 60-årig 25 % 75 % 48 % 32 % 20 % Obligationer Alternative investeringer Aktier 5

6 Få samlet dine pensioner Du kan nemt samle dine pensioner, når du har ordning hos Sampension. Fordelene er: Du sparer omkostninger, da du kun skal betale ét sted Du undgår at betale for flere forsikringer Du får et bedre overblik. Ønsker du at overføre en tidligere pensionsopsparing, kan du udfylde en elektronisk blanket ved at logge dig ind på sampension.dk. Du kan også kontakte os og få rådgivning om overførsel af pensioner. Hvis du er i tvivl om, hvor dine tidligere ordninger er, kan du logge dig ind på pensionsinfo.dk. Denne side samler alle oplysninger om dine pensionsopsparinger og forsikringer ved sygdom og død. Ønsker du en større pension? Du kan selv indbetale til din pensionsordning, hvis du ønsker en større opsparing. Det kalder vi Frivillig Pension. Du kan indbetale op til kr. i 2016 til ophørende alderspension og ratepension med skattefradrag. Beløbet bliver trukket fra din løn, før din arbejdsgiver beregner skat. På den måde får du skattefordelen med det samme. Du kan også indbetale op til kr. til en aldersforsikring, som du får udbetalt som en sum ved pensionering. Der er ikke skattefradrag for indbetalingen. Du skal til gengæld ikke betale skat eller afgift ved udbetaling. Kontakt os om mulighederne for Frivillig Pension eller sæt gang i indbetalingerne via sampension.dk. Hvad koster det? Sampension tager ikke omkostninger for at modtage dine tidligere ordninger. Ved et jobskifte kan du som regel flytte ordningen gratis fra dit tidligere selskab. I nogle tilfælde skal du betale et gebyr. 6

7 Når du skal på pension Din pensionsordning skal sikre din økonomi ved pensionering, derfor går den største del af indbetalingerne også til din opsparing. Hvad har du i ordningen? Din ordning i Sampension indeholder en Livsvarig alderspension med opsparingssikring. Når du går på pension, får du en månedlig udbetaling fra denne, så længe du lever, uanset hvor gammel du bliver. Hvis du dør i opsparingsperioden, udbetales det opsparede beløb til dine efterladte. På pensioneringstidspunktet kan du vælge at tilkøbe en sikring ved død, som udbetales, hvis du dør indenfor en periode efter udbetalingsstart. Du kan vælge opsparingssikringen fra, så din alderspension er helt livsbetinget i både opsparings- og udbetalingsperioden. Din 3 i 1 Livspension indeholder også en ratepension, hvis du ikke har valgt andet. Den udbetales som minimum i 10 år. Dør du i udbetalingsperioden, eller inden udbetalingen går i gang, udbetales den ikke-udbetalte ratepension til dine efterladte. Hvad kan du vælge? Hvis du ikke ønsker ratepension, kan du vælge at forhøje din livsvarige alderspension med eller uden opsparingssikring, eller du kan vælge ophørende alderspension eller aldersforsikring. Den ophørende alderspension udbetales ligesom ratepensionen i en fastsat periode. Forskellen er, at den ophørende alderspension ikke udbetales ved din død til gengæld kan du forvente større udbetaling til dig selv. Aldersforsikring er en sum, som du får udbetalt ved pensionering. Dør du inden, udbetales den til dine efterladte. Hvad skal du gøre? Er du på vej på pension, kan det være en god idé at få rådgivning om, hvordan du skal sætte gang i udbetalingen af dine pensioner fx kan du vælge at udskyde udbetalingen af ratepensionen, hvis du fx får udbetalt en sum eller har anden formue. En rådgiver kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af din pensionsopsparing og inddrage faktorer som ægtefællens indkomst, friværdi, formue, skat, sociale ydelser mm. Du kan også selv sætte gang i udbetalingen af din pension via sampension.dk. Det kræver dog, at du har den rette alder, og at der ikke længere indbetales til ordningen. 7

8 Hvis du bliver syg Hvad har du i ordningen? Invaliderenten udbetales ved midlertidigt erhvervsevnetab, når: Din erhvervsevne i dit nuværende job er nedsat med mindst halvdelen Erhvervsevnetabet har været uafbrudt nedsat i mindst tre måneder Hvis du fortsat får fuld løn, sker udbetalingen til din arbejdsgiver. Ellers får du selv udbetalingen, forudsat at din løn ikke overstiger halvdelen af din hidtidige løn. Udbetalingen kan fortsætte i op til 24 måneder. Invaliderenten udbetales ved varigt erhvervsevnetab, når følgende betingelser er opfyldte: Din generelle erhvervsevne er nedsat med mindst halvdelen Erhvervsevnetabet har været uafbrudt nedsat i mindst tre måneder Du har fratrådt din stilling, og lønudbetalingen er ophørt Udbetalingen sker til dig, så længe betingelserne er opfyldte, dog længst til du fylder 67 år. Hvad kan du mere vælge? Din invaliderente udgør 50 % af din løn. Du kan vælge at nedsætte den til 20 % af lønnen eller forhøje den til 80 % af lønnen, dog max kr. Hvis du får en kritisk sygdom Får du stillet en diagnose, der er defineret som en kritisk sygdom i forsikringsbetingelserne, får du udbetalt en sum fra gruppelivsforsikringen på kr. Du kan vælge at forhøje den til kr. Diagnosen skal være stillet, mens du er omfattet af dækningen. Du kan få summen udbetalt mere end en gang, dog ikke for samme sygdom. For at få udbetalt en sum ved en kritisk sygdom, behøver du ikke at være fratrådt dit job, ligesom erhvervsevnen ikke behøver at være nedsat. Læs på sampension.dk mere om hvilke kritiske sygdomme der sker udbetaling for. Krav om helbredsoplysninger Forhøjelse af dækningernr kan være betinget af, at du kan afgive tilfredsstillende helbredsoplysninger. Hvad skal du gøre? Hvis du er syg, skal du kontakte Sampensions Sundhedscenter. Her kan vi blandt andet rådgive dig om dine muligheder under sygemelding, indsatser, der kan fastholde din tilknytning til arbejdsmarkedet og din pensionsordning under sygemelding. Sundhedscenteret har nummer Har du behov for psykolog- eller misbrugsrådgivning, behandling for arbejdsrelateret skade eller guide til sundhedsvæsenet skal du ringe til Falck Healthcare på

9 Sundhedsforsikring Din ordning indeholder en sundhedsforsikring, hvor fokus er på at forebygge sundhedsproblemer. Ordningen indeholder rådgivning og mulighed for behandling. Rådgivning: Rådgivning ved sygefravær Psykologrådgivning Misbrugsrådgivning Guide til sundhedsvæsenet (Få fx information om behandlingsgaranti, klageprocedurer og genoptræning) Behandling Tværfaglig behandling (Hos fysioterapeut, kiropraktor, massør og zoneterapeut) Indsats mod længerevarende sygefravær (Fx stresshåndtering via samtaler, arbejdspladsvurdering og genoptræning) 9

10 Hvis du dør Din pensionsordning sikrer dine efterladte ved din død. Hvad har du i ordningen? Dødsfaldssummen på kr. udbetales til dine begunstigede, hvis du dør, inden du fylder 70 år. Har du en ratepension eller aldersforsikring, og har du opsparingssikring på din livsvarige alderspension, udbetales de også til dine begunstigede. Hvad kan du mere vælge? Du kan vælge at forhøje din dødsfaldsdækning. Du kan også tilkøbe en forsikring, der sikrer din ægtefælle/samlever en løbende udbetaling efter din død i en periode eller livsvarigt. Ligeledes kan du tilkøbe en forsikring, der sikrer dine børn en løbende udbetaling frem til det 21. år. Hvem er dine begunstigede? Har du ikke oplyst Sampension, hvem der er dine begunstigede, vil vi udbetale til nærmeste pårørende. Dine nærmeste pårørende er disse personer i nævnte rækkefølge*: 1. Ægtefælle eller registreret partner 2. Samlever, der: på dødsfaldstidspunktet lever sammen med dig på fælles bopæl, hvis samleveren enten venter, har eller har haft et barn sammen med dig eller har haft fælles bopæl med dig i et ægteskabslignende forhold i de sidste to år før dødsfaldet. 3. Børn eller deres livsarvinger (fx børn, børnebørn osv.) 4. Arvinger efter testamente 5. Arvinger efter arveloven. Ønsker du, at andre end dine nærmeste pårørende skal modtage udbetalingen, kan du indsætte en eller flere begunstigede på din ordning. Ønsker du dette, kan du gøre det via log-ind på sampension.dk eller ved at kontakte os. *Gælder for pensioner oprettet 1. januar 2008 eller senere. Se mere på sampension.dk Hvad skal de efterladte gøre? Sampension får automatisk besked om dødsfald fra CPR-registret og kontakter dine efterladte. 10

11 Hvis du fratræder dit job Fratræder du dit job, er det en god ide at kontakte os om dine muligheder med pensionsordningen. Er du fratrådt på grund af sygdom, vil vi opfordre dig til at kontakte vores skadesafdeling på telefon Hvad sker der med gruppelivsforsikringen? Du er dækket af din gruppelivsforsikring i 24 måneder, efter du er fratrådt, med mindre du begynder at få udbetaling af dine pensioner i Sampension. De fleste gruppelivsforsikringer kan du beholde gennem en forsættelsesforsikring. Denne har højere betaling, da den er tegnet på andre vilkår. Hvad med pensionsordningen? I nogle tilfælde kan du også få lov til at videreføre ordningen selv eller hos en ny arbejdsgiver. Foretager du dig ikke noget, bliver pensionsordningen til en såkaldt fripolice efter 24 måneder. Størrelsen af pensionerne vil blive fastsat ud fra, hvor meget der er betalt til ordningen. De tidligere pensions- og forsikringsoversigter, du har modtaget, oplyser pensionsstørrelser ud fra, at der bliver indbetalt til ordningen frem til 67 år. 11

12 Denne brochures indhold er et udtryk for generelle regler, gældende lovgivning og praksis pr. 1. januar Gælder der særlige regler for dig, vil det fremgå af din personlige del af hjemmesiden, din forsikringsoversigt eller dit pensionsregulativ. Vi tager forbehold for senere ændringer, trykfejl og ændret lovgivning /sam1192_001/Sampensions CVR-nr /HK Privat Nordjyllnad og Sampension Sampension KP Livsforsikring a/s Tuborg Havnevej 14 DK-2900 Hellerup Tlf