LØNMODTAGERNES DYRTIDSFOND

LD LØNMODTAGERNES DYRTIDSFOND 20 14 MIN LD-OPSPARING HAR EN SYMBOLVÆRDI FOR MIG, FORDI DET ER NOGET HISTORIE JEG BÆRER MED MIG FRA DENGANG, HVOR JEG TJENTE MINE ALLERFØRSTE PENGE HOS BAGER LASSEN. LINDA BØLLING

2 LD VÆLGER HAR DE SENESTE FEM ÅR GIVET ET SAMLET AFKAST PÅ 51,3 PCT. DET ER ET RESULTAT, VI KUN KAN VÆRE RIGTIG GLADE FOR PÅ MED- LEMMERNES VEGNE, SIGER LDs DIREKTØR DORRIT VANGLO HØJE AFKAST I 2013

3 FLOT AFKAST I ET FØLSOMT MARKED 2013 blev endnu et godt år for LD-medlemmernes opsparinger. Samlet voksede de med 8,8 procent et meget tilfredsstillende resultat efter et år med flere overraskelser i markedet, siger direktør Dorrit Vanglo. Da LDs direktør Dorrit Vanglo sidste år ved denne tid blev spurgt om, hvad hun forventede af resultatet for 2013, var svaret, at hun med en god portion realisme ville være glad for et afkast på fem procent. Og med et LD Vælger-resultat på 8,2 procent og endnu højere afkast i de mere aktiebaserede puljer er målet mere end nået. > LD VÆLGER UDVIKLINGEN FOR EN FULDTIDSKONTO Hvis du var fuldtidsansat i perioden 1977-1979, og hvis du ikke er eller har været puljevælger i LD, så har du sandsynligvis en fuldtidskonto. En fuldtidsindbetaling udgjorde alt i alt 4.368 kr. for hele perioden 1977-1979. Hos de medlemmer, der har en fuldtidskonto i LD Vælger, voksede opsparingen i 2013 med 7.629 kr., og ved udgangen af 2013 udgjorde en fuldtidskonto 118.035 kr. Dermed er opsparingen vokset til 27 gange den oprindelige størrelse siden 1980. 120.000 118.035 kr. 100.000 80.000 60.000 40.000 20.000 0 1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010

4 Især de danske aktier var med os sidste år. De steg langt mere, end vi forventede. Og effekten blev forstærket af, at mange internationale investorer gik efter danske aktier. Kurserne faldt overraskende meget på vækstmarkeder som Kina, Indien og Sydamerika, fordi mange trak deres investeringer ud af disse aktiemarkeder. Det kom uventet for de fleste, for de har ikke tidligere været ramt af krisen. Men det gav et ordentligt boost til investeringer i den vestlige verden og især til danske aktier, som har tendens til at gå både lidt højere og lidt lavere end andre markeder, når aktiekurserne vælger en retning, siger Dorrit Vanglo. KRISEN ER BAG OS En anden overraskelse var markedets meget kontante reaktioner på den amerikanske centralbanks ellers bløde udmeldinger om, at de på sigt måske ville skære i de månedlige støtteopkøb på obligationsmarkedet. Det fik overraskende mange investorer til at trække sig og gav i perioder faldende aktiekurser. Vi er i en overgangsperiode, hvor vi har lagt krisen bag os og er på vej ind i en mere positiv verdensøkonomi. Men der er stadig eftervirkninger af krisen med svage økonomier og høj arbejdsløshed i f.eks. Sydeuropa. Så markederne er fortsat følsomme, og der skal ikke mere end et enkelt dårligt nøgletal til at sende kurserne ud på en rutsjetur. Det har vi set flere gange i 2013, og det kommer vi også til at opleve i 2014, understreger Dorrit Vanglo, som her i begyndelsen af året allerede har set enkelte eksempler på pludselige kursdyk og -stigninger. Men jeg er ikke bekymret. Verdensøkonomien er på rette spor. Nu har vi jo endnu ikke set virksomhedernes rapporter og deres budgetter for i år, men jeg mener, at vi går mod tider, hvor vi kan se mere optimistisk på økonomien og at mange vil opleve en større tro på fremtiden, som får virksomhedernes investeringer i gang igen, siger hun. INDBETALINGEN GIVER SIG SELV 27 GANGE IGEN Årets gode resultat betyder, at medlemmernes formue er vokset med næsten en mia. kr. og det trods udbetalinger på næsten tre mia. kr. til medlemmerne i løbet af året. Et medlem i LD Vælger, der var fuldtidsbeskæftiget, da beløbet blev indbetalt, har i dag en opsparing på mere end 118.000 kr. Eller sagt med andre ord: Medlemmets indbetaling er blevet 27 gange større på ca. 33 år. Læs resten af artiklen på ld.dk.

5 PULJERNES AFKAST I 2013 Afkastmæssigt blev 2013 et godt år for langt de fleste af LDs medlemmer. Tilskrivningen i LD Vælger, der omfatter 90 pct. af medlemmernes opsparing, blev på 8,2 pct. efter investeringsomkostninger. LD Vælger har en moderat risikoprofil og indeholder en stor portion obligationer, der i 2013 gav lave, men dog alligevel positive afkast. Det er derfor et meget tilfredsstillende afkast. Det var især aktiepuljerne, der steg i 2013. Højdespringere blev puljerne LD Danske Aktier og LD Miljø & Klima, der begge gav et tilskrevet afkast på over 30 pct. Begge puljer ligger i en høj risikogruppe, og resultaterne må forventes at kunne svinge en del fra år til år. For de medlemmer, der har placeret hele eller dele af deres opsparing i Maj Invest Kontra blev årets tilskrivning negativ. Puljen tabte i et svært marked 6,6 pct. i 2013. TILSKREVET AFKAST I PULJER I 2013 OG SAMLET OVER 5 ÅR I PROCENT PULJE 2013 SAMLET 5 ÅR RISIKOGRUPPE LD Vælger 8,2 51,3 3 LD Danske Aktier 31,7 142,3 6 LD Globale Aktier 22,0 98,9 5 LD Miljø & Klima 30,7 36,4 * 6 LD Korte Obligationer 1,0 15,4 1 LD Mixed Obligationer 0,7 29,8 2 BankInvest Vælger 10,4 73,1 4 Danske Invest Vælger 7,3 60,1 3 Jyske Invest Vælger 8,7 68,7 4 Maj Invest Kontra -6,6 25,3 4 Nordea Invest Obligationer 0,0 24,9 2 * Afkast er beregnet fra 3.1.2011, da puljen startede der. Jo højere risikogruppe, jo større udsving i både positiv og negativ retning må man påregne, at puljen kan udvise.

6 OM- KOST- NINGER LD SÆTTER ADMINISTRATIONSBIDRAGET NED LDs udfordring er at holde omkostningerne lave, i takt med at medlemsantallet falder, men det arbejder vi målrettet på hele tiden. På næste side kan du se eksempler på omkostningerne ved at have din opsparing i LD Vælger og/eller i puljer. I 2014 er administrationsbidraget for puljevælgere sat markant ned til 0,18 procent, og for LD Vælger er det sat ned til 0,10 procent. Så selvom LDs samlede formue ikke vokser meget mere, formår vi at holde omkostningerne lave og gøre dem endnu lavere. LD VÆLGER: LAVE OMKOSTNINGER OG SAMME AFKAST Grafen på næste side viser en sammenligning af LD Vælgers afkast og omkostninger lavet af Kirstein A/S i foråret 2013 på baggrund af tal fra 2012. Kirstein A/S er en uafhængig analysekonsulent. LD Vælger sammenlignes med bankerne*, en referencegruppe** og markedsrenteprodukter***, hvor LD Vælger for den valgte periode har klart de laveste omkostninger. Afkastet ligger på niveau med referencegruppen og markedsrenteprodukterne, mens bankernes afkast ligger lidt lavere. Du kan læse mere om analysen på ld.dk. * Bankerne består af bankpuljer ** Referencegruppen er en særligt udvalgt sammenligningsgruppe, der primært består af produkter med kort tid til pensionering *** Markedsrenteprodukterne består af pensionsselskabernes markedsrenteprodukter

7 AFKAST I FORHOLD TIL OMKOSTNINGER I PERIODEN 2010-2012 Gennemsnitligt afkast HØJT AFKAST 8,0% 7,5% 7,0% 6,5% LAVT AFKAST 6,0% 0,4% 0,6% 0,8% 1,0% 1,2% LAVE OMKOSTNINGER HØJE OMKOSTNINGER LD Vælger Banker Referencegruppe Markedsrenteprodukter Kilde: Kirstein A/S EKSEMPEL OMKOSTNINGER VED AT HAVE 10.000 KR. I LD VÆLGER OMKOSTNINGER TIL OMKOSTNING I KR. Administration 10 Investering 34 Omkostninger i alt 44 EKSEMPEL OMKOSTNINGER VED AT HAVE 10.000 KR. I PULJER OMKOSTNINGER TIL OMKOSTNING I KR. Administration 18 INVESTERING FORDELING I KR. OMKOSTNING I KR. LD Vælger 3.000 10,2 LD Danske Aktier 5.000 22,5 LD Korte Obligationer 2.000 2,6 Omkostninger i alt 53,3 Se flere eksempler på ld.dk

8 TILMELD LD TIL DIN E-BOKS E-BOKS I november 2014 overgår al offentlig post til levering i e-boks. Vi forventer, at alle vores medlemmer kan modtage breve i e-boks i februar 2015, hvor vi sender årsbreve ud. Det vil være muligt at bestille årsbrevet fysisk, hvis man ikke kan modtage det i e-boks. Du kan allerede nu få dette årsbrev i e-boks ved at logge ind med nemid. Det ligger klar til dig indtil maj, selvom du har modtaget det fysiske eksemplar. Hvis du tager det nu, er du parat til at modtage det i e-boks næste år. Desuden vil du også modtage andre breve fra LD i e-boks. Mange medlemmer bruger e-boks gennem netbank, men hvis du kun har brugt dit nemid gennem netbanken, kan du ikke se andre breve i e-boks end dem fra banken. Hvis du gerne vil ændre det, skal du på nemid.nu ændre dine indstillinger, så du kan bruge nemid andre steder end på netbank. Du kan se i boksen på næste side, hvordan du gør. FORDELE VED E-BOKS Al din post fra det offentlige samles et sted, hvor det opbevares sikkert og kan læses, uanset hvor du befinder dig. Du kan udskrive dokumenterne, når du har behov for det, og du kan vælge at modtage en besked på e-mail, når du har modtaget ny post.

9 NemID PÅ OFFENTLIGE HJEMMESIDER Det er vigtigt, at dit nemid kan anvendes til at logge ind på andre hjemmesider end blot din netbanks hjemmeside. Hvis du har modtaget nemid fra din bank, og du ikke har benyttet det til at logge ind på andre offentlige hjemmesider, skal du først tilknytte dit nemid til den offentlige digitale signatur via nemid s hjemmeside www.nemid.nu. Det gør du på følgende måde: 1. Gå ind på www.nemid.nu 2. Vælg Bestil nemid til private 3. Vælg Bestil med kørekort eller pas i venstre side 4. Udfyld felterne 5. Sæt flueben ud for Jeg accepterer Regler for nemid 6. Vælg knappen Næste 7. Herefter skal du svare ja til at knytte den offentlige Digitale Signatur til dit nemid 8. Vælg Næste 9. Vælg Bekræft. Du får ikke tilsendt et nyt nøglekort, men kan anvende det kort, du allerede har.

10 PULJE- VALG Læs her hvis du er puljevælger eller har lyst til at vælge puljer. Du kan se på din kontooversigt, om du er puljevælger eller ej PULJEVALGSKORT I 2013 har der kun været 128 puljevalg via papirvalgskort, og det er dyrt for LD at opretholde maskineri til at kunne køre denne proces. Derfor har vi valgt, at du fra 1.1.2015 kun kan foretage puljevalg på ld.dk med nemid. Det gør langt de fleste puljevælgere allerede. For dig, som hidtil har foretaget puljevalg via puljevalgskort, sker der følgende: Du kan bruge papirpuljevalgskortet resten af 2014 (sidste frist for indsendelse til LD er 10.12.2014). Kortet bestilles på 70 13 13 77 Du kan altid lave puljevalg på ld.dk med nemid. Det koster kun 25 kr., mens det koster 85 kr. via puljevalgskort Du bliver guidet igennem puljevalget på ld.dk, og du kan altid afbryde undervejs Du er altid velkommen til at ringe til LD Medlemsservice for at få hjælp til processen Ved at logge ind på ld.dk kan du samtidig se din aktuelle saldo Du kan se fristerne for brug af papirvalgskortet på den blanket, du får tilsendt, når du har bestilt papirvalgskortet.

11 PULJEVALG PÅ LD.DK Puljevalg på ld.dk er enkelt og nemt. Du kan lave puljevalg hver måned, og det låses d. 25. og gennemføres den sidste hverdag. Det kræver, at du logger ind med nemid, og at du fordeler 100 pct. i felterne ud for puljerne. Du kan afbryde eller nulstille undervejs, og du er ikke bundet af noget, før du har bekræftet valget med din nemid. Du kan også inden for faste tidsfrister annullere dit valg, efter det er lavet. Læs mere på ld.dk. OPHØR MED PULJEVALG Vær opmærksom på at du skal gøre noget aktivt for at komme tilbage til LD Vælger. Hvis du på valgkortet placerer alle 5 andele i LD Vælger, svarer det til, at du ophører med puljevalg. Dermed overlader du investeringsbeslutningerne til LD, hvilket langt de fleste medlemmer gør. Hvis du senere selv vil bestemme igen, kan du foretage et nyt puljevalg. EKSEMPEL PÅ PULJEVALG PÅ LD.DK

14 12 UDBETALING AF DINE PENGE Din LD-opsparing kan blive stående hos LD, så længe du ønsker det. Du skal som hovedregel være fyldt 60 år for at få den udbetalt, men der er ikke noget krav om, at man skal hæve sin opsparing, når man bliver 60 år. Det kan være en fordel at beholde din opsparing hos LD, da der løbende bliver tilskrevet afkast til din opsparing. Du kan se din aktuelle saldo på ld.dk ved at logge ind med nemid. Udbetalingen får ingen betydning for dine øvrige pensionsordninger. Udbetaling sker til nemkonto. Der fratrækkes en afgift til staten på knap 40 procent ved udbetaling. LD KLARER UDBETALINGEN VED DØDSFALD Som pårørende eller bobestyrer til et LD medlem med bopæl i Danmark, der er afgået ved døden, skal du ikke gøre noget. LD sørger for, at pengene udbetales til boet. Hvis medlemmet havde bopæl i udlandet, er det vigtigt, at de efterladte kontakter LD, da vi ikke altid automatisk får besked om dødsfald udenfor Danmark.

15 13 DU ER OVER 60 ÅR Hvis du er fyldt 60 år og gerne vil hæve din LD opsparing, kan du igangsætte din udbetaling på ld.dk. Det eneste der kræves er, at du har en nemkonto og nemid. Du skal blot logge ind på din LD-Konto med din nemid og gennemføre udbetalingsproceduren, så bliver pengene overført til din nemkonto. Det tager typisk otte dage, fra du har godkendt din udbetaling, og til pengene står på din nemkonto, men det kan tage lidt længere tid. Gennemsnitsalderen ved udbetaling (for de medlemmer der er fyldt 60 år) er 64,5 år. Mange lader pengene stå, efter at de er fyldt 60 år. DU ER UNDER 60 ÅR I særlige tilfælde, som f.eks. hvis du førtidspensioneres, flytter varigt til udlandet eller tilkendes anden pension, kan du få udbetalt din opsparing, før du fylder 60 år. På ld.dk kan du få et overblik over de forskellige situationer, hvor din LD-opsparing kan udbetales, inden du fylder 60 år. Du skal selv fremskaffe den dokumentation, der viser, at du er berettiget til at få udbetalt din LD-opsparing. DU ER TÆT PÅ 70 ÅR Når du nærmer dig 70 år, får du et brev fra LD om udbetaling af din opsparing. Vi skal forsøge at udbetale pengene på det tidspunkt, men du kan sagtens lade pengene stå. Vi spørger hvert 5. år efter du er fyldt 70, og du kan til hver en tid selv bede om udbetaling. Ønsker du at lade pengene stå, kan du logge ind på ld.dk og udsætte udbetalingen.

14 FLERE MULIGHEDER PÅ LD.DK OPDATERET SALDO Med nemid kan du dagligt logge ind på din konto og se hvor mange penge, der står på din LD-opsparing. Du kan også se, hvad du har fået i afkast indtil videre i år, samt gebyrer og omkostninger. EKSEMPEL PÅ EN KONTOOVERSIGT OPSPARINGSPROFIL De enkelte puljer i LD har en risikogruppering og ud fra dem, kan du se din opsparingsrisiko. Du kan se en beskrivelse af de forskellige profiler fra laveste til højeste risiko. Derudfra kan du vurdere, om du ligger rigtigt. Hvis du ikke gør det, kan du overveje at vælge (nogle andre) puljer. EKSEMPEL PÅ EN OPSPARINGSPROFIL

15 PROGNOSE Du kan se en prognose for, hvordan din LD-konto vil udvikle sig, hvis du får et afkast efter skat på 2,5 procent om året. Hvis du tror, at afkastet vil blive højere eller lavere, kan du vælge en anden procent i drop-down-boksen. Klik på knappen Beregn prognose, når du har valgt en anden procent. Til sammenligning har LD Vælger givet en nettorente på 7,5 procent i gennemsnit de seneste 5 år, og går man helt tilbage til 1980, er den årlige nettorente på 9,7 procent efter skat og omkostninger. Vær opmærksom på, at der fratrækkes en afgift til staten på knap 40 procent ved udbetaling. EKSEMPEL PÅ EN PROGNOSEBEREGNING

LD MEDLEMSSERVICE Postboks 829 Lauritzens Plads 1 9100 Aalborg Telefon: 70 13 13 77 ldmedlem@ldmedlem.dk www.ld.dk LDs MEDLEMMER VÆLGER AFKAST FREM FOR UDBETALING MANGE MEDLEMMER UDSKYDER UDBETALING AF LD-OPSPARINGEN SELVOM DE BLIVER 60 ÅR. DET HAR KUNNET BETALE SIG, DA LD VÆLGER HAR GIVET 51,3 PCT. I AFKAST DE SENESTE 5 ÅR. LD.DK RIGTIG MANGE MEDLEMMER BRUGER LDs HJEMMESIDE TIL AT TJEKKE STØRRELSEN PÅ O P SPARINGEN, TIL AT BESTILLE UDBETALING ELLER TIL PULJEVALG. LDF-2014-001 udgives af Lønmodtagernes Dyrtidsfond. Redaktionen er afsluttet den 19.02.2014 // Tekst & redaktion: LD. Tryk: Colorprint // Design: ESSENSEN.COM // Foto: Lennart Søgård-Høyer.