Velkommen til LD medlemsmøde. Tirsdag 26. september 2017 Herlev Hallerne, Herlev

Transkript

1 Velkommen til LD medlemsmøde Tirsdag 26. september 2017 Herlev Hallerne, Herlev

2 Dagens program Velkomst og præsentation LDs resultater v. direktør Dorrit Vanglo Pensioner og efterløn v. Lisbeth Burgaard Udviklingen på finansmarkederne v. direktør Dorrit Vanglo Let anretning ca. kl

3 LDs historie kort fortalt Dyrtidsportioner indefryses

4 De indefrosne beløb Det enkelte medlems opsparing afhang af beskæftigelsen deltid eller fuldtid, kort eller lang periode 2 dyrtidsportioner , for fuldtidsbeskæftigede kr. Staten indefrøs i alt 7,7 mia. kr.

5 LDs medlemmer Ejer 58,8 pct. af formuen Antal medlemmer under 60 år ultimo året Antal medlemmer over 60 år ultimo året

6 Udbetaling af LD opsparing Hovedregel: 60 år Udbetales som en engangssum Tager ca. 2 uger til pengene står på din Nemkonto Ingen grænse for hvor længe pengene kan stå i LD Vent til du skal bruge opsparingen Opsparingen udbetales til arvingerne, hvis du ikke selv har fået dem udbetalt - de kan ikke gå tabt

7 LD og skat SKAT PÅ AFKAST Pengene står i LD: afkastet beskattes med 15,3 pct. Renter og obligationer: 31/42 pct. (2017) Udbytter og aktiegevinster: 27/42 pct.(indtil kr./over kr.) Pengene er flyttet til anden pensionsopsparing: Afkastet beskattes med 15,3 pct. LD er ikke omfattet af udligningsskat på pensionsmidler

8 Skatterabat i LD 39,5 pct. Tidligere: afgift ved udbetaling Med skatterabat nedsættes afgiften til ca. 37 pct. 9 måneder Rabattens størrelse: 2,5 pct. Skatterabatten opnås også ved dødsfald, eller hvis man er under 60 år og af anden grund er udbetalingsberettiget

9 Fortsat opsparing i LD med skatterabat LD sørger for, at alle får skatterabatten man skal ikke selv gøre noget Ca. 99 pct. siger ja tak til skatterabat Ca. 97 pct. fortsætter opsparingen i LD med skatterabat Ca. 2 pct. vælger udbetaling med skatterabat Ca. 1 pct. siger nej tak og fortsætter uden rabat LD-aldersopsparing er fritaget for afgift ved udbetaling

10 LDs resultater og fremtid

11 Udvikling i LD-opsparingen kr kr kr kr kr kr kr kr kr Skattefri opsparing Indeholdt afgift Bankrente Inflation Fuldtidskonto i LD Vælger ultimo juni 2017: kr. Skattefri fuldtidskonto med rabat: kr. Skatterabat: kr. Bankrente ca kr. Inflation ca kr.

12 Formue, skat og udbetalinger Formue PAL-skat Udbetalinger Fremrykket afgift Aktuel formue pr : 42,8 mia. kr. Udbetalt i tidens løb 67,2 mia. kr. Fremrykket afgift til staten 11,1 mia. kr. PAL-skat: 18,4 mia. kr. 7,7 mia. er blevet til 139,5 mia. kr.

13 Formueprognose mia. kr. 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0, Prognose 2017

14 LD i dag 14 medarbejdere Færre medlemmer og faldende formue øger fokus på omkostningerne yderligere Outsourcing gør omkostningerne variable Interne omkostninger reduceret fra næsten ¾ af samlede omkostninger til under ⅕ gennem outsourcing LDs SEKRETARIAT STRATEGI, LEDELSE OG OVERVÅGNING EKSTERNE SAMARBEJDSPARTNERE MEDLEMS- ADMINISTRATION INVESTERINGS- RÅDGIVNING INVESTERINGS- FORVALTNING

15 Hvordan investerer LD? LD vælger selv aktivsammensætningen Sammensætningen af LDs portefølje afgøres af de makroøkonomiske udsigter: Aktier Obligationer Aktivsammensætningen afgør over 90 procent af afkastet Mindre end 10 pct. afgøres af, hvilke enkeltpapirer der vælges LDs eksterne investeringsrådgivere udvælger de enkelte værdipapirer

16 Hvordan investerer LD? 6,4% 27,9% Aktier 32,5% Obligationer Kredit 33,1% Øvrige

17 Afkast i LD Vælger Aktier Obligationer LD Vælger

18 LD Puljer LD bliver ratet af det uafhængige analyseinstitut Morningstar Medlemmerne kan dermed følge med i, hvordan LDs puljer klarer sig Puljenavn LD Vælger (Aktier & Obligationer) LD Danske Aktier LD Globale Aktier LD Korte Obligationer LD Mixed Obligationer LD Miljø & Klima Antal stjerner

19 LD Vælgers afkast og omkostninger ifølge Morningstar Afkast i pct. 12,0 ÅOP 1,2 10,0 1,0 8,0 0,8 6,0 0,6 4,0 0,4 2,0 0,2 0,0 Gns. afkast 3 år Gns. afkast 5 år Gns. afkast 10 år Omkostninger LD Vælger Højeste Laveste Middel 0,0

20 Puljernes afkast og risikogrupper 2017 LD Vælger 5,4% 3 Stabile puljer Risiko Afkast Risiko Afkast LD Korte Obligationer 1 1,0% LD Mixed Obligationer 2 1,6% Aktiepuljer LD Danske Aktier 6 17,6% LD Globale Aktier 5 4,1% LD Miljø & Klima 6 8,0% Eksterne puljer BankInvest Vælger 4 0,7% Danske Invest Vælger 3 2,7% Jyske Invest Vælger 4 2,4 % Maj Invest Kontra 4-1,3% Nordea Invest Obligationer 2 1,5% Afkast pr

21 Udsving i puljernes afkast (pr ) 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% -10,0% -20,0% -30,0% LD Vælger LD Mixed Obligationer LD Globale Aktier LD Danske Aktier

22 Gode langsigtede afkast Lave omkostninger Fordelagtig beskatning I forhold til fri opsparing både i bank, obligationer og aktier Mulighed for at lægge sin opsparing i forskellige puljer

23

24 LD september PENSION OG EFTERLØN ET OVERBLIK Ved cand.polit. Lisbeth Burgaard

25 Pensioner Det er svært og der sker mange ændringer Mere end halvdelen bruger aldrig tid på deres pension Men det er pengene værd LD september2017

26 Overblik over egen pension Hvad har jeg: Folkepension Arbejdsmarkedspension Anden pension LD september2017

27 Folkepension Folkepension SKAL søges Folkepension kan opsættes (udskydes) Dog, arbejdskrav (750 timer pr. år) Højere folkepension efter opsættelse Venteprocent: 6 pct. efter 1 år, 34 pct. efter 5 år, 91 pct. efter 10 år (max). LD september2017

28 Folkepension: Grundbeløb Alderskriterie folkepensionsalder, FPA Bopælskriterie nu: 40 år mellem 15 og 65 1/7-2018: 9/10 af perioden fra 15 år til FPA Arbejdsindkomst - op til kr. Grundbeløb i 2017: kr LD september2017

29 Folkepension: Tillæg Samme kriterier som folkepensions grundbeløb PLUS: Indkomstkriterie al løbende indkomst udover folkepensionen tælles med, men ikke formue Samlever/ægtefælleindkomst tælles med Tillæg: kr for enlige og kr for par LD september2017

30 Folkepension Modregning i tillæg Modregning fra Fuld modregnet ved Modregningspct. Reelt enlige ,9 Gifte/samlevende ,0 Samgifte ,0 LD september2017

31 Arbejdsmarkedspensioner/private pensioner Engangsbeløb/kapitalpensioner/aldersopsparing Ratepensioner Livsvarige ydelser Tjenestemandspensioner Alle kan være med og uden forsikringer LD september2017

32 Pensioner og skat Kapital/ aldersopsparing Rate Livrente Fradrag Intet fradrag Topskat Topskat Skat ved udbetaling 40 % eller 0% Indkomstskat Indkomstskat Påvirker folkepensions tillæg Nej Ja Ja Hvor meget 1/1-18: max kr indtil 5 år før FPA, dernæst op til max LD september Ingen grænse

33 Pensionsudbetalingsalder Pensioner startet før : 60 år Pensioner startet efter og inden : 5 år før FPA Nye pensioner: 3 år før FPA LD september2017

34 Pensioner udbetaling Kapital/ Aldersopsparing Ratepension Livrente Udbetaling som Sum årlige rater Fremover: år Livslangt Ved død Nærmeste pårørende Nærmeste pårørende Tabt LD september2017

35 Pension Tjenestemænd Optjenes i år ingen indbetalinger Udbetales løbende og livsvarigt = Livrenter Bonus ved at hæve for tidligt Straf for at hæve for tidligt LD september2017

36 Ældrecheck kr. pr. år Skal ikke søges Modregning: Likvide formue må højest være kr. Aftrappes ved indtjening over ,- for gifte og ,- for enlige Aftrappet ved indtægt på ,- for gifte og ,- for enlige. LD september2017

37 Hvorfor pensionsopsparing? Pensionsopsparing skattebegunstiget: Fradrag Afkastbeskatning (Pal-skat) 15,3 pct. Og vigtigst: Man kan forsørge sig selv som pensionist LD september2017

38 Overblik over egen pension Brug pensionsinfo.dk LD september2017

39 Efterløn gammel ordning 60 år Efterløn i op til 5 år, men: Lav sats kr. ( ) Modregning for pensioner To-års-regel: arbejde 3120 timer (30 pr. uge) LD september2017

40 Efterløn gammel ordning 62 år Efterløn i op til 3 år: Høj sats kr.( ) (ingen) modregning for pensioner Bonus for arbejde kr pr. 481 timer (max kr.) LD september2017

41 Den nye efterløn Overgangsordninger: Fremtidens efterløn: 3 år fra år Født før : ingen ændringer Født før : kun forskydninger i tid Født efter : forskydning, forkortelse og skærpet modregning Født efter : fuld indfaset forkortelse og skærpet modregning Vigtigst: Ingen mulighed for 2-års-regel LD september2017

42 Modregning Modregning i efterløn Gammel ordning Ny ordning Livrenter Grundlag 80 pct. modregning 60 pct. Grundlag 80 pct. modregning 80 pct. Ratepension Kapitalpension Grundlag 5 pct. af depot modregning 60 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 60 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 80 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 80 pct. Grundfradrag Kr intet LD september2017

43 Modregning - eksempel Modregning i efterløn Gammel ordning Ny ordning Livrenter kr kr Kr Ratepension kr Kr Kr Kapitalpension kr Kr Kr Grundfradrag Kr intet Modregning i alt Kr Kr LD september2017

44 LD september PENSION OG EFTERLØN ET OVERBLIK Ved cand.polit. Lisbeth Burgaard

45 Udsigterne for økonomien og de finansielle markeder Direktør Dorrit Vanglo

46 Global vækst og aktiemarkederne Verdensindeks, aktier OECD ledende indikator for vækst

47 Global vækst i økonomien - BNP Europa OECD området USA Kina

48 Verden ændrer sig Bidrag til verdensøkonomien - BNP 0 Japan USA Euro-området Ikke-OECD lande i alt Kina

49 USD pr. tønde Prisen på olie - har den fundet et nyt niveau?

50 Arbejdsmarkedet i USA og Europa Euroområdet USA Danmark

51 Inflationen er lav Danmark Euroland USA

52 Ledende rentesatser på historisk lavt niveau Euroland USA

53 US-dollar overfor DKK 7,5 7 6,5 6 5,5 5 4,

54 Renter og aktier på hvert sit spor - obligationskøb fra centralbankerne Globale Aktier (lokalvaluta) Renter i USA og Europa (sammenvægtet) 4 3,5 3 2,5 2 1,5 1 0,5 0

55 55 Aktuelle temaer Lidt mere positivt globalt vækstbillede Især Europa ser ud til at gå bedre. Generelt understøtter vækstbilledet aktiemarkeder Pengepolitik: Pengepolitik fortsat meget vigtig for prisdannelsen på finansmarkederne Politiske/geopolitiske risici: I USA hersker der fortsat usikkerhed om skattereform og budget. Konflikten med Nordkorea giver usikkerhed Dyrt prisfastsatte finansmarkeder, både aktie og obligationsmarkeder LD forholder sig afventende og er aktuelt neutral på aktier

56 LDs hjemmeside Log ind til din LD- Konto med nemid

57 Der er mulighed for at stille spørgsmål til LDs medarbejdere Nu eller bagefter

58 TAK FOR I AFTEN Der vil om kort tid være en let anretning

59 DER GÅR MANGE ÅR, FØR JEG HÆVER MIN LD-OPSPARING. PENGENE STÅR FINT DER, OG DET ER EN GOD RENTE, JEG FÅR LENE KIRKEGAARD, INSTITUTSEKRETÆR PÅ ET FORSKNINGSCENTER 59