Fremtidens finansielle rådgivning Rolf Poulsen, KU, rolf@math.ku.dk Kourosh Marjani Rasmussen, DTU, kmra@man.dtu.dk 13/09/2012 1
Holistisk finansiel rådgivning Rådgivning med fokus påhelheden i den enkelte husholdnings økonomi Rådgivning påtværs af områder: realkredit, pension, forsikring Rådgivning på tværs af pengeinstitutter Rådgivning over hele livet Rådgivning under hensyntagen til risici (indkomst, liv, marked) 13/09/2012 2
Er der et behov? Ældende befolkning Mere personlig investering -> større risiko Flere og mere komplekse produkter -> større risiko Stadig mindre offentlige ydelser Ja, der er behov for personlig finansiel rådgivning og behovet er stigende 13/09/2012 3
Har pengeinstitutterne et incitament? I dag er det forholdsvist dyrt at yde personlig finansiel rådgivning. Den umiddelbare indtjening står ikke mål med udgifterne. Den langtsigede potentielle gevinst er stor, men også usikker. 13/09/2012 4
Har samfundet et incitament? Boligmarkedet skal behandles forsigtigt. Jo mere egen opsparing, jo mindre behov for offentlige ydelser. Jo bedre investeringer, jo bedre vækstmuligheder. Samfundet/staten har i høj grad brug for, at der er bedre personlig finansiel rådgivning. 13/09/2012 5
Hvad med universiteterne? En søgning påforskellige nøgleord i et par akademiske databaser gav dette resultat Søgeord Wiley Online Library #fundne resultater Hedge funds 137 1079 Social Science Research Network Corporate finance 8401 1059 Household finance 15 192 13/09/2012 6
Konklusionen: Personlig finansiel rådgivning er et forholdsvist uudforsket område MEN... Vi er med helt fremme inden for forskningen KU og DTU har stort fokus påområdet Sammen dækker vi mange forskningshjørner DER ER DOG BRUG FOR ET SAMLENDE PROJEKT 13/09/2012 7
Fremtidens finansielle rådgivning Arbejdstitlen på en fælles satsning Forsknings- og udviklingsprojekt (R&D) på tværs af sektoren. Universiteterne står for forskningen og virksomheder for udvikling. Forskningen skal være udviklingsorienteret Målbare resultater både påkort og lang sigt. 13/09/2012 8
Et innovationskonsortium En række virksomheder går sammen om et stort R&D-projekt. De skriver en konkret forsknings-og udviklingsplan. De finder et eller flere universiteter, der kan agere som deres forskningsafdeling. Der tilknyttes et Godkendt Teknologisk Service (GTS) institut. 13/09/2012 9
Udfordring 1 Det er dyrt at yde personlig rådgivning Løsning: Mere automatisk rådgivning / nye netbanksløsninger 13/09/2012 10
Udfordring 2 De færreste interesserer sig for finansiel planlægning Løsning: Mere folkelig debat formueplanlægning skal gøres nærværende og spændende Underholdende uddannelse / edutainment 13/09/2012 11
Udfordring 3 Manglende samlet overblik pga. dataadgang Løsning: Bredt samarbejde påtværs af platforme Skattemappe, Pensionsinfo, osv. bliver mere detaljerede og tilgængelige 13/09/2012 12
Udfordring 4 Manglende standardisering Løsning: Fælles forudsætninger for beregninger Konsistente budskaber og metoder 13/09/2012 13
Udfordring 5 Manglende metoder til helhedsrådgivning Løsning: Samarbejde på tværs af sektoren Samarbejde med universiteterne 13/09/2012 14
Igangværende arbejde Realkreditrådgivning Pensionsproduktudvikling og -rådgivning Livscyklusanalyser 13/09/2012 15
Realkreditrådgivning Realkreditrådgivning et studie af danskernes valg af realkreditlån og konverteringspraksis: http://www.bvc.dk/sitecollectiondocuments/analyser/konverteringsanalyse.pdf Nyt regelsæt for lånekonvertering Ny BVC rapport udkommer senere i år Bredt samarbejde med realkreditinstitutterne Mange års forskning inden for feltet i et samarbejde mellem KU, DTU og FinE Analytics 13/09/2012 16
Pension Actulus et samarbejde mellem Edlund, KU og ITU: http://www.actulus.dk/sitepages/home.aspx Sidste fase af Actulus har et produktdesignelement INTAA en model-baseret asset allokerings værktøj udviklet af FinE Analytics og Ihedge Et nyopslået PhD-stipendie i samarbejde mellem HIPERFIT og Nykredit 13/09/2012 17
Livscyklusanalyser Financys formueplan og optimering http://financys.eu/loesninger/optimeringsplan/ Beregne den optimale op-og nedsparingsstrategi med henblik påat maksimere kundens forbrugsmuligheder Værktøjet kan bruges som en central livscyklus simulationseværktøj under forskellige økonomiske forudsætninger Financys er med i konsortiet 13/09/2012 18
Formålet med innovationskonsortiet Samle den igangværende forskningsindsats under samme paraply Forskningen skal blive endnu mere udviklingsdrevet Bredt samarbejde med sektoren Internationale muligheder 13/09/2012 19
Næste skridt Samle konsortiets virksomheder Projektansøgning i 2013 Gåi gang med arbejdet allerede f.eks. i form af Erhvervs-PhD er eller samarbejde om enkelte projekter med de involverede virksomheder 13/09/2012 20