KGFS (Boligudlån for kunder med høj gældsfaktor)
|
|
- Christina Simonsen
- 5 år siden
- Visninger:
Transkript
1 KGFS (Boligudlån for kunder med høj gældsfaktor) Indhold Skabelon GFNPI Realkreditlignende lån fordelt efter landsdel og gældsfaktor Nyudlån... 2 Skabelon BOBPI Udlån med pant i boliger, hvor lånet har karakter af primær boligfinansiering som direkte alternativ til realkreditlån og realkreditlignende lån... 8 Skabelon GFNRR Realkreditlån og formidlede ikke-koncernforbundne realkreditlån fordelt efter landsdel og gældsfaktor Nyudlån Formål KGFS indberetning har til formål at overvåge kreditinstitutternes udbud af realkreditlignende lån og realkreditlån til kunder med en høj gældsfaktor og en belåningsgrad på mere end 60 pct. af ejendommens værdi. 1
2 Skabelon GFNPI Realkreditlignende lån fordelt efter landsdel og gældsfaktor Nyudlån Indberetningsfrekvens Kvartalsvis Konsolideringsniveau Solo Indhold Pengeinstituttet bedes indberette nyudlån på realkreditlignende lån med pant i ejerboliger og fritidshuse fordelt på landsdel og gældsfaktor. Afgrænsning Indberetningen omfatter alene realkreditlignende lån. Formidlede ikke-koncernforbundne realkreditlån indgår ikke i opgørelsen. Overtagne lån i forbindelse med fælles funding skal ikke indberettes. Lån til projektboliger eller lignende indgår først som nyudlån, når lånet er udbetalt. Overførte eksponeringer fra andre kreditinstitutter, hvor låneprofilen holdes uændret og der ikke sker en udvidelse (ekskl. oprettelsesomkostninger o.l.), tæller ikke som nyudlån. Med en uændret låneprofil forstås som udgangspunkt situationen, hvor et risikabelt lån bliver til et nyt risikabelt lån, et risikabelt lån bliver til et ikke-risikabelt lån eller et ikke-risikabelt lån bliver til et ikke-risikabelt lån. Hvis låneprofilen dog skifter fra ikke-risikabelt til et fastforrentet realkreditlignende lån eller realkreditlån uden amortisering, hvor LTV er højere end 60 pct. og gældsfaktor større end 4, tæller den overførte eksponering som nyudlån. Med og uden amortisering I denne opgørelse betragtes et lån således: Med amortisering: o hvis lånet afdrages med en ydelse svarende til et afdrag med maksimal 30-årig afvikling, Uden amortisering: o hvis lånet afdrages med en ydelse mindre end et afdrag med maksimal 30-årig afvikling, eller o hvis lånet har mulighed for afdragsfrihed på bevillingstidspunktet. Ovenstående principper gælder også for kassekrediter. Gældsfaktor Gældsfaktoren (eller gearingen) viser forholdet mellem gæld og indkomst og beregnes som kundens samlede gæld divideret med husstandens bruttoindkomst (jf. definitionen i bilag 7 til vejledning til regnskabsindberetning for kreditinstitutter og fondsmæglerselskaber m.fl.). I bruttoindkomst kan indregnes elementer som lønindkomst, dagpenge mm., pension, SU, boligsikring, børnefamilieydelse, børnebidrag og ægtefællebidrag. 2
3 Udlodning, udbytter mm. kan medregnes med den del, som kunden rimelig sikkerhed forventes at få udloddet årligt. Bonus, renteindtægter og andre kapitalindkomster kan også indregnes, hvis de forventes at være stabile over en årrække. Lejeindtægter fra udlejning kan indgå, hvis de er stabile. Hvis indtægterne er svingende år for år, kan instituttet medtage den del, det forventer er stabil over en årrække. Det vil sige den laveste værdi. Bruttoindkomsten er uden eget bidrag til arbejdsgiveradministreret pensionsordning og arbejdsgivers pensionsbidrag. Hvis kundens aldersopsparing eller kapitalpension er frigivet, kan de tælles med i indkomsten ved at dele beløbet ud over en årrække. Hvor lang en årrække afhænger af, hvor meget kunden har brug for at supplere indkomsten med, for at have et tilstrækkeligt månedligt rådighedsbeløb. Gælden er bruttogæld. Frie midler mm. kan ikke fraregnes. Ved kassekreditter/maksimal kredit medregnes det maximale beløb. Al gæld er omfattet, herunder fx familiegæld (også selvom den ikke afvikles) og SU-lån. Ved kontokort medtages gælden på beregningstidspunktet. Hvis der er tale om en trækningsret/et maksimum, skal maksimum medtages ligesom ved øvrige kreditter. Realkreditlån opgøres til kursværdi og banklån efter lånets størrelse. Kun til dette indberetningsformål kan gæld, der kun relaterer sig til en erhvervsdrivendes erhvervsvirksomhed, fraregnes. I forhold til opgørelse af gæld i forbindelse med ejerskab af to boliger, hvor man er på vej til at sælge eller har solgt den ene bolig til overtagelse efter en vis periode, skal gælden beregnes ud fra den fremtidige situation. Med andre ord efter salg af tidligere bolig. Hvis ikke den tidligere bolig er solgt, skal der lægges en forsigtighed ind ved vurderingen af provenuet fra den tidligere bolig, hvis provenuet skal anvendes til nedbringelse af gælden i den nye bolig. Loan-to-value (LTV) LTV beregnes inklusiv foranstående lån samt realkreditlignende lån (opgjort i nominelle værdier) og/eller realkreditudlån (opgjort i markedsværdier) relativt til ejendomsværdien på seneste bevillingstidspunkt. Ejendomsværdien svarer til vurderingen, der er foretaget i overensstemmelse med værdiansættelsesbekendtgørelsen. Renteloft Lån med renteloft, hvor optionen løber mindre end 5 år (renteloftperioden) eller hvor loftet (renteloftniveauet) er højere end hvad der anses for tilstrækkelig lavt, betragtes fortsat som et variabelt forrentet lån Lån med renteloft, hvor optionen løber 5 år eller derover (renteloftperioden), og hvor loftet (renteloftniveauet) er tilstrækkelig lavt sidestilles med et fastforrentet lån. Ved et tilstrækkeligt lavt renteloft forstås et 6 måneders gennemsnit af den gennemsnitlige lange obligationsrente for realkreditobligationer i danske kroner (jf. Realkreditrådets obligationsrentestatistik) + 1 pct. point opregnet til nærmeste hele procenttal. Såfremt lånet med renteloft er uden amortisering kan det ikke sidestilles med et fastforrentet lån medmindre renteloftperioden løber i hele lånets løbetid. Nedestående specifikationer følger opgørelsen: 1. Ved nyudlån forstås nye lån, udvidelser af eksisterende lån og udvidelser af lån i forbindelse med omlægninger/konverteringer (som ikke skyldes omlægnings- eller konverteringsomkostninger mv.), 3
4 som instituttet har udbetalt i perioden. Lån, der både er udbetalt og indfriet i den periode, som indberetningen gælder for, skal medregnes som nyudlån. Provenuneutrale omlægninger/konverteringer er også nyudlån, hvis låneprofilen i henhold til bekendtgørelse om god skik for boligkredit skifter fra ikke-risikabelt til risikabelt. Dog tæller profilskifte i forbindelse med refinansiering uden indgåelse af en ny låneaftale ikke med. 2. Udvidelser af lån i forbindelse med omlægninger/konverteringer indberettes som udgangspunkt under samlet brutto restgæld (nyudlån), hvis låneprofilen i henhold til bekendtgørelse om god skik for boligkredit skifter: o fra ikke-risikabelt til ikke-risikabelt, eller o fra risikabelt til ikke-risikabelt Hvis låneprofilen skifter fra ikke-risikabelt til et fastforrentet realkreditlignende lån uden amortisering, hvor LTV er højere end 60 pct. og gældsfaktor større end 4, skal udvidelsen også indberettes under fastforrentede nyudlån. Hvis låneprofilen i henhold til bekendtgørelse om god skik for boligkredit skifter fra risikabelt til risikabelt skal udvidelsen indberettes både under samlet brutto restgæld (nyudlån) og variabel forrentede nyudlån. Provenuneutrale omlægninger/konverteringer indberettes som udgangspunkt ikke, hvis låneprofilen i henhold til bekendtgørelse om god skik for boligkredit skifter: o fra risikabelt til risikabelt, o fra ikke-risikabelt til ikke-risikabelt, eller o fra risikabelt til ikke-risikabelt Hvis låneprofilen dog skifter fra ikke-risikabelt til et fastforrentet realkreditlignende lån uden amortisering, hvor LTV er højere end 60 pct. og gældsfaktor større end 4, skal omlægningen også indberettes under fastforrentede nyudlån. Udvidelser af lån samt provenuneutrale omlægninger/konverteringer (jf. punkt 1) indberettes både under samlet brutto restgæld (nyudlån) og variabel forrentede nyudlån, hvis låneprofilen i henhold til bekendtgørelse om god skik for boligkredit skifter fra ikke-risikabelt til risikabelt. 3. Lån med renteloft, der er sidestillet med et fastforrentet lån, skal også indberettes som fastforrentede nyudlån, hvis lånet er uden amortisering, har LTV højere end 60 pct. og gældsfaktor større end Brutto restgæld (eller maksimalt bevilget beløb ) er det maksimale beløb, instituttet har bevilget, herunder også beløb som endnu ikke er trukket. 5. Restgælden opgøres i nominelle værdier og kun for privatkundesegmentet. Ved privatkunder forstås fysiske personer, der handler uden for sit erhverv: o o En fysisk person, der optager et lån til køb af fast ejendom, der skal tjene som bolig, herunder et fritidshus, vil derfor blive anset for at være privatkunde uanset om personen er lønmodtager eller selvstændig erhvervsdrivende. En fysisk person, der optager et lån til køb af en ejendom, der skal tjene som produktionslokaler til den pågældendes virksomhed, vil derimod ikke blive anset for privatkunde. 4
5 o En fysisk person, der optager lån til køb af fast ejendom, der hovedsageligt skal tjene som privatbolig, men hvor en lille del skal tjene som erhverv, vil hovedsageligt handle uden for sit erhverv. 6. Restgælden inkluderer udlån i alle valutaer. Det vil sige, at også udlån i andre valutaer end DKK indgår, omregnet til DKK. 7. Pantets beliggenhed afgør landsdel placeringen (i henhold til Danmarks Statistiks klassifikation) 8. Ejendomskategorierne ejerboliger og fritidshuse følger afgrænsningen i bekendtgørelsen om afgrænsning af ejendomskategorier og indfrielse af lån ved overgang til anden ejendomskategori. 9. Gældsfaktoren baseres på de seneste indhentede indkomstoplysninger. 10. Garantier eller lignende indgår ikke opgørelsen. 11. Ved fælles funding forstås, at et pengeinstitut kan finansiere lån med pant i fast ejendom ved særligt dækkede obligationer udstedt af et andet penge- eller realkreditinstitut. Det vil sige, at fælles fundede lån er lån, som sammen med et tilhørende pantebrev er overdraget til eje fra et pengeeller realkreditinstitut til et andet institut, og hvor der udstedes obligationer på baggrund af det overførte lån (i form af RO, SDO eller SDRO). 12. Enheden er kr. Eksempler: i. En kunde har fået bevilget et realkreditlignende lån på 1 mio. kr. men på opgørelsestidspunktet var der kun trukket 0,7 mio. kr. I dette tilfælde er brutto restgælden 1 mio. kr. ii. iii. En kunde har fået bevilget et prioritetslån på 1 mio. kr. med et tilhørende indlån på 0,4 mio. kr. I dette tilfælde er brutto restgælden 1 mio. kr. En kunde med en gældsfaktor på 5 har fået bevilget et realkreditlignende lån på 1. mio. kr., hvor LTV på belåningstidspunktet er opgjort til 80 pct., og hvor lånet er uden amortisering og har en rentebindingsperiode mindre end 5 år: 1 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 1 mio. kr. indberettes som brutto restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under iv. En kunde med en gældsfaktor på 5 har fået bevilget et samlet realkreditlignende lån på 0,8 mio. kr., hvor den samlede LTV er 80 pct. Engagementet består af to lån: et fastforrentet lån med amortisering på 0,5 mio. kr. og et variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og uden amortisering på 0,3 mio. kr.: 0,8 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 0,3 mio. kr. indberettes som brutto restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under 5
6 v. En kunde med en gældsfaktor på 5 har fået bevilget et samlet realkreditlignende lån på 0,8 mio. kr., hvor den samlede LTV er 80 pct. Engagementet består af to lån: et fastforrentet lån uden amortisering på 0,5 mio. kr. og et variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og uden amortisering på 0,3 mio. kr.: 0,8 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 0,3 mio. kr. indberettes som brutto restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under 0,5 mio. kr. indberettes under fastforrentede nyudlån som brutto restgæld, hvor LTV > 60 (kolonnen c130) vi. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende realkreditlignende lån på 1 mio. kr. Kunden optager et variabelt forrentet tillægslån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og uden amortisering på 0,3 mio. kr. Den endelige LTV er 80 pct.: 0,3 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 0,3 mio. kr. indberettes som brutto restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under vii. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende realkreditlignende lån på 1 mio. kr. Kunden optager et fastforrentet tillægslån med amortisering på 0,3 mio. kr. Den endelige LTV er 80 pct.: 0,3 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 viii. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende realkreditlignende lån på 1 mio. kr. Kunden optager et fastforrentet tillægslån uden amortisering på 0,3 mio. kr. Den endelige LTV er 80 pct.: 0,3 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 0,3 mio. kr. indberettes under fastforrentede nyudlån som brutto restgæld, hvor LTV > 60 (kolonnen c130) ix. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende fastforrentet realkreditlignende lån på 1 mio. kr. Kunden omlægger lånet på 1 mio. kr. til et variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og uden amortisering. Den endelige LTV er 80 pct.: 1 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 1 mio. kr. indberettes som brutto restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under x. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et samlet realkreditlignende lån på 0,8 mio. kr. bestående af to lån: et fastforrentet lån med amortisering på 0,5 mio. kr. og et variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og med amortisering på 0,3 mio. kr. Kunden skifter begge lån til et enkelt variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode over 5 år og uden amortisering. Den samlede LTV er 80 pct.: 0,8 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 0,5 mio. kr. indberettes som brutto restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden 5 år under kolonnen c120 6
7 xi. En kunde med en gældsfaktor på 5 flytter et fastforrentet realkreditlignende lån med amortisering på 1 mio. kr., fra et pengeinstitut til et andet. LTV er 80 pct. Der sker ikke en udvidelse men det nye lån bliver et variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og med amortisering. I dette tilfælde skal det modtagende institut indberette: 1 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 1 mio. kr. indberettes som brutto restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under xii. En kunde med en gældsfaktor på 5 har fået bevilget et realkreditlignende lån på 1,2 mio. kr., hvor LTV på belåningstidspunktet er opgjort til 90 pct., og hvor lånet er uden amortisering og har en rentebindingsperiode mindre end 5 år: 1,2 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 1,2 mio. kr. indberettes som brutto restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under xiii. En kunde med en gældsfaktor på 5 har fået bevilget et realkreditlignende lån med renteloft og uden amortisering på 1 mio. kr. Renteloftperioden løber 5 år eller derover og loftet er tilstrækkeligt lavt. Den samlede LTV er 80 pct.: 1 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 1 mio. kr. indberettes under fastforrentede nyudlån som brutto restgæld, hvor LTV > 60 (kolonnen c130) xiv. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende fastforrentet realkreditlignende lån med amortisering på 1 mio. kr. Ved omlægning/konvertering optager kunden et fastforrentet realkreditlignende lån uden amortisering på 1,2 mio. Den endelige LTV er 80 pct.: 1,2 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 1,2 mio. kr. indberettes under fastforrentede nyudlån som brutto restgæld, hvor LTV > 60 (kolonnen c130) xv. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende fastforrentet realkreditlignende lån uden amortisering på 1 mio. kr. Ved omlægning/konvertering optager kunden et fastforrentet realkreditlignende lån med amortisering på 1,2 mio. Den endelige LTV er 80 pct.: 1,2 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 xvi. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende realkreditlignende lån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og uden amortisering på 1 mio. kr. Kunden udvider lånet til 1,2 mio. kr. Den endelige LTV er 80 pct.: 0,2 mio. kr. indberettes som samlet brutto restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 0,2 mio. kr. indberettes som brutto restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under 7
8 Skabelon BOBPI Udlån med pant i boliger, hvor lånet har karakter af primær boligfinansiering som direkte alternativ til realkreditlån og realkreditlignende lån Indberetningsfrekvens Kvartalsvis Konsolideringsniveau Solo Indhold Pengeinstituttet bedes indberette brutto restgælden med pant i ejerboliger og fritidshuse. Afgrænsning Indberetningen omfatter alene lån med pant i boliger, hvor lånet har karakter af primær boligfinansiering som direkte alternativ til realkreditlån og realkreditlignende lån. Realkreditlån og realkreditlignende lån indgår ikke i opgørelsen. Overtagne lån i forbindelse med fælles funding skal ikke indberettes. Ejerpantebrev Et ejerpantebrev er et pant udstedt i fast ejendom som stilles som sikkerhed for et eller flere lån. Nedestående specifikationer følger opgørelsen: 1. Brutto restgæld (eller maksimalt bevilget beløb ) er det maksimale beløb, instituttet har bevilget, herunder også beløb som endnu ikke er trukket. 2. Restgælden opgøres i nominelle værdier og kun for privatkundesegmentet. Ved privatkunder forstås fysiske personer, der handler uden for sit erhverv: o o o En fysisk person, der optager et lån til køb af fast ejendom, der skal tjene som bolig, herunder et fritidshus, vil derfor blive anset for at være privatkunde uanset om personen er lønmodtager eller selvstændig erhvervsdrivende. En fysisk person, der optager et lån til køb af en ejendom, der skal tjene som produktionslokaler til den pågældendes virksomhed, vil derimod ikke blive anset for privatkunde. En fysisk person, der optager lån til køb af fast ejendom, der hovedsageligt skal tjene som privatbolig, men hvor en lille del skal tjene som erhverv, vil hovedsageligt handle uden for sit erhverv. 3. Restgælden inkluderer udlån i alle valutaer. Det vil sige, at også udlån i andre valutaer end DKK indgår, omregnet til DKK. 4. Ejendomskategorierne ejerboliger og fritidshuse følger afgrænsningen i bekendtgørelsen om afgrænsning af ejendomskategorier og indfrielse af lån ved overgang til anden ejendomskategori. 5. Garantier eller lignende indgår ikke opgørelsen. 8
9 Ved fælles funding forstås, at et pengeinstitut kan finansiere lån med pant i fast ejendom ved særligt dækkede obligationer udstedt af et andet penge- eller realkreditinstitut, jf. Redegørelse fra Finanstilsynet af 29. januar Det vil sige, at fælles fundede lån er lån, som sammen med et tilhørende pantebrev er overdraget til eje fra et penge- eller realkreditinstitut til et andet institut, og hvor der udstedes obligationer på baggrund af det overførte lån (i form af RO, SDO eller SDRO). 6. Enheden er kr. 9
10 Skabelon GFNRR Realkreditlån og formidlede ikke-koncernforbundne realkreditlån fordelt efter landsdel og gældsfaktor Nyudlån Indberetningsfrekvens Kvartalsvis Konsolideringsniveau Solo Indhold Realkreditinstituttet og relevante pengeinstitutter bedes indberette nyudlån på realkreditlån og formidlede ikke-koncernforbundne realkreditlån (nyudlån) med pant i ejerboliger og fritidshuse fordelt på landsdel og gældsfaktor. Afgrænsning Indberetningen omfatter realkreditlån og formidlede ikke-koncernforbundne realkreditlån. Overtagne lån i forbindelse med fælles funding skal ikke indberettes. Overførte eksponeringer fra andre kreditinstitutter, hvor låneprofilen holdes uændret og der ikke sker en udvidelse (ekskl. oprettelsesomkostninger o.l.), tæller ikke som nyudlån. Med en uændret låneprofil forstås som udgangspunkt situationen, hvor et risikabelt lån bliver til et nyt risikabelt lån, et risikabelt lån bliver til et ikke-risikabelt lån eller et ikke-risikabelt lån bliver til et ikke-risikabelt lån. Hvis låneprofilen dog skifter fra ikke-risikabelt til et fastforrentet realkreditlignende lån eller realkreditlån uden amortisering, hvor LTV er højere end 60 pct. og gældsfaktor større end 4, tæller den overførte eksponering som nyudlån. Med og uden amortisering I denne opgørelse betragtes et lån således: Med amortisering: o hvis lånet afdrages med en ydelse svarende til et afdrag med maksimal 30-årig afvikling, Uden amortisering: o hvis lånet afdrages med en ydelse mindre end et afdrag med maksimal 30-årig afvikling, eller o hvis lånet har mulighed for afdragsfrihed på bevillingstidspunktet. Gældsfaktor Gældsfaktoren (eller gearingen) viser forholdet mellem gæld og indkomst og beregnes som kundens samlede gæld divideret med husstandens bruttoindkomst (jf. definitionen i bilag 7 til vejledning til regnskabsindberetning for kreditinstitutter og fondsmæglerselskaber m.fl.). I bruttoindkomst kan indregnes elementer som lønindkomst, dagpenge mm., pension, SU, boligsikring, børnefamilieydelse, børnebidrag og ægtefællebidrag. Udlodning, udbytter mm. kan medregnes med den del, som kunden rimelig sikkerhed forventes at få udloddet årligt. Bonus, renteindtægter og andre kapitalindkomster kan også indregnes, hvis de forventes at være stabile over en årrække. Lejeindtægter fra udlejning kan indgå, hvis de er stabile. Hvis indtægterne er svingende år for år, kan instituttet medtage den del, det forventer er stabil over en årrække. Det vil sige den laveste værdi. 10
11 Bruttoindkomsten er uden eget bidrag til arbejdsgiveradministreret pensionsordning og arbejdsgivers pensionsbidrag. Hvis kundens aldersopsparing eller kapitalpension er frigivet, kan de tælles med i indkomsten ved at dele beløbet ud over en årrække. Hvor lang en årrække afhænger af, hvor meget kunden har brug for at supplere indkomsten med, for at have et tilstrækkeligt månedligt rådighedsbeløb. Gælden er bruttogæld. Frie midler mm. kan ikke fraregnes. Ved kassekreditter/maksimal kredit medregnes det maximale beløb. Al gæld er omfattet, herunder fx familiegæld (også selvom den ikke afvikles) og SU-lån. Ved kontokort medtages gælden på beregningstidspunktet. Hvis der er tale om en trækningsret/et maksimum, skal maksimum medtages ligesom ved øvrige kreditter. Realkreditlån opgøres til kursværdi og banklån efter lånets størrelse. Kun til dette indberetningsformål kan gæld, der kun relaterer sig til en erhvervsdrivendes erhvervsvirksomhed, fraregnes. I forhold til opgørelse af gæld i forbindelse med ejerskab af to boliger, hvor man er på vej til at sælge eller har solgt den ene bolig til overtagelse efter en vis periode, skal gælden beregnes ud fra den fremtidige situation. Med andre ord efter salg af tidligere bolig. Hvis ikke den tidligere bolig er solgt, skal der lægges en forsigtighed ind ved vurderingen af provenuet fra den tidligere bolig, hvis provenuet skal anvendes til nedbringelse af gælden i den nye bolig. Loan-to-value (LTV) LTV beregnes inklusiv foranstående lån samt realkreditlignende lån (opgjort i nominelle værdier) og/eller realkreditudlån (opgjort i markedsværdier) relativt til ejendomsværdien på seneste bevillingstidspunkt. Ejendomsværdien svarer til vurderingen, der er foretaget i overensstemmelse med værdiansættelsesbekendtgørelsen. Renteloft Lån med renteloft, hvor optionen løber mindre end 5 år (renteloftperioden) eller hvor loftet (renteloftniveauet) er højere end hvad der anses for tilstrækkelig lavt, betragtes fortsat som et variabelt forrentet lån Lån med renteloft, hvor optionen løber 5 år eller derover (renteloftperioden), og hvor loftet (renteloftniveauet) er tilstrækkelig lavt sidestilles med et fastforrentet lån. Ved et tilstrækkeligt lavt renteloft forstås et 6 måneders gennemsnit af den gennemsnitlige lange obligationsrente for realkreditobligationer i danske kroner (jf. Realkreditrådets obligationsrentestatistik) + 1 pct. point opregnet til nærmeste hele procenttal. Såfremt lånet med renteloft er uden amortisering kan det ikke sidestilles med et fastforrentet lån medmindre renteloftperioden løber i hele lånets løbetid. Nedestående specifikationer følger opgørelsen: 1. Ved nyudlån forstås nye lån, udvidelser af eksisterende lån, og udvidelser af lån i forbindelse med omlægninger/konverteringer (som ikke skyldes omlægnings- eller konverteringsomkostninger mv.), som instituttet har udbetalt i perioden. Lån, der både er udbetalt og indfriet i den periode, som indberetningen gælder for, skal medregnes som nyudlån. Provenuneutrale omlægninger/konverteringer er også nyudlån, hvis låneprofilen i henhold til bekendtgørelse om god skik for boligkredit skifter fra ikke-risikabelt til risikabelt. Dog tæller profilskifte i forbindelse med refinansiering uden indgåelse af en ny låneaftale ikke med. 11
12 2. Udvidelser af lån i forbindelse med omlægninger/konverteringer indberettes som udgangspunkt under samlet brutto restgæld (nyudlån), hvis låneprofilen i henhold til bekendtgørelse om god skik for boligkredit skifter: o fra ikke-risikabelt til ikke-risikabelt, eller o fra risikabelt til ikke-risikabelt Hvis låneprofilen skifter fra ikke-risikabelt til et fastforrentet realkreditlån uden amortisering, hvor LTV er højere end 60 pct. og gældsfaktor større end 4, skal udvidelsen også indberettes under fastforrentede nyudlån. Hvis låneprofilen i henhold til bekendtgørelse om god skik for boligkredit skifter fra risikabelt til risikabelt skal udvidelsen indberettes både under samlet restgæld (nyudlån) og variabel forrentede nyudlån. Provenuneutrale omlægninger/konverteringer indberettes som udgangspunkt ikke, hvis låneprofilen i henhold til bekendtgørelse om god skik for boligkredit skifter: o fra risikabelt til risikabelt, o fra ikke-risikabelt til ikke-risikabelt, eller o fra risikabelt til ikke-risikabelt Hvis låneprofilen dog skifter fra ikke-risikabelt til et fastforrentet realkreditlån uden amortisering, hvor LTV er højere end 60 pct. og gældsfaktor større end 4, skal omlægningen også indberettes under fastforrentede nyudlån. Udvidelser af lån samt provenu-neutrale omlægninger/konverteringer (jf. punkt 1) indberettes både under samlet restgæld (nyudlån) og variabel forrentede nyudlån, hvis låneprofilen i henhold til bekendtgørelse om god skik for boligkredit skifter fra ikke-risikabelt til risikabelt. 3. Lån med renteloft, der er sidestillet med et fastforrentet lån, skal også indberettes som fastforrentede nyudlån, hvis lånet er uden amortisering, har LTV højere end 60 pct. og gældsfaktor større end Restgælden opgøres i markedsværdier og kun for privatkundesegmentet. Ved privatkunder forstås fysiske personer, der handler uden for sit erhverv: a) En fysisk person, der optager et lån til køb af fast ejendom, der skal tjene som bolig, herunder et fritidshus, vil derfor blive anset for at være privatkunde uanset om personen er lønmodtager eller selvstændig erhvervsdrivende. b) En fysisk person, der optager et lån til køb af en ejendom, der skal tjene som produktionslokaler til den pågældendes virksomhed, vil derimod ikke blive anset for privatkunde. c) En fysisk person, der optager lån til køb af fast ejendom, der hovedsageligt skal tjene som privatbolig, men hvor en lille del skal tjene som erhverv, vil hovedsageligt handle uden for sit erhverv. 5. Restgælden inkluderer udlån i alle valutaer. Det vil sige, at også udlån i andre valutaer end DKK indgår, omregnet til DKK. 6. Pantets beliggenhed afgør landsdel placeringen (i henhold til Danmarks Statistiks klassifikation) 12
13 7. Ejendomskategorierne ejerboliger og fritidshuse følger afgrænsningen i bekendtgørelsen om afgrænsning af ejendomskategorier og indfrielse af lån ved overgang til anden ejendomskategori. 8. Gældsfaktoren baseres på de seneste indhentede indkomstoplysninger. 9. Garantier eller lignende indgår ikke opgørelsen. 10. Ved fælles funding forstås, at et pengeinstitut kan finansiere lån med pant i fast ejendom ved særligt dækkede obligationer udstedt af et andet penge- eller realkreditinstitut. Det vil sige, at fælles fundede lån er lån, som sammen med et tilhørende pantebrev er overdraget til eje fra et pengeeller realkreditinstitut til et andet institut, og hvor der udstedes obligationer på baggrund af det overførte lån (i form af RO, SDO eller SDRO). 11. Enheden er kr. Eksempler: i. En kunde med en gældsfaktor på 5 har fået bevilget et realkreditlån på 1. mio. kr., hvor LTV på belåningstidspunktet er opgjort til 80 pct., og hvor lånet er med amortisering og har en rentebindingsperiode mindre end 5 år: 1 mio. kr. indberettes som restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under ii. En kunde med en gældsfaktor på 5 har fået bevilget et realkreditlån på 1. mio. kr., hvor LTV på belåningstidspunktet er opgjort til 80 pct., og hvor lånet er uden amortisering og har en rentebindingsperiode mindre end 5 år: 1 mio. kr. indberettes som restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under iii. En kunde med en gældsfaktor på 5 har fået bevilget et samlet realkreditlån på 1 mio. kr., hvor den samlede LTV er 80 pct. Engagementet består af to realkreditlån: et fastforrentet lån med amortisering på 0,5 mio. kr. og et variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og uden amortisering på 0,3 mio. kr.: 0,3 mio. kr. indberettes som restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under iv. En kunde med en gældsfaktor på 5 har fået bevilget et samlet realkreditlån på 1 mio. kr., hvor den samlede LTV er 80 pct. Engagementet består af to realkreditlån: et fastforrentet lån uden amortisering på 0,5 mio. kr. og et variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og uden amortisering på 0,3 mio. kr.: 0,3 mio. kr. indberettes som restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under 13
14 0,5 mio. kr. indberettes under fastforrentede nyudlån som brutto restgæld, hvor LTV > 60 (kolonnen c130) v. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende realkreditlån på 1 mio. kr. Kunden optager et variabelt forrentet tillægslån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og uden amortisering på 0,3 mio. kr. Den endelige LTV er 80 pct.: 0,3 mio. kr. indberettes som samlet restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 0,3 mio. kr. indberettes som restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under vi. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende realkreditlån på 1 mio. kr. Kunden optager et fastforrentet tillægslån med amortisering på 0,3 mio. kr. Den endelige LTV er 80 pct.: 0,3 mio. kr. indberettes som samlet restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 vii. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende realkreditlån på 1 mio. kr. Kunden optager et fastforrentet tillægslån uden amortisering på 0,3 mio. kr. Den endelige LTV er 80 pct.: 0,3 mio. kr. indberettes som samlet restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 0,3 mio. kr. indberettes under fastforrentede nyudlån som brutto restgæld, hvor LTV > 60 (kolonnen c130) viii. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende fastforrentet realkreditlån på 1 mio. kr. Kunden omlægger lånet på 1 mio. kr. til et variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og uden amortisering. Den endelige LTV er 80 pct.: 1 mio. kr. indberettes som restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under ix. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende fastforrentet realkreditlån med amortisering på 1 mio. kr. Kunden omlægger lånet på 1 mio. kr. til et fastforrentet lån uden amortisering. Den endelige LTV er 80 pct.: x. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et samlet engagement på 0,8 mio. kr. bestående af to realkreditlån: et fastforrentet lån med amortisering på 0,5 mio. kr. og et variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og med amortisering på 0,3 mio. kr. Kunden skifter begge lånene til et enkelt variabelt forrentet realkreditlån med en rentebindingsperiode over 5 år og uden amortisering. Den samlede LTV er 80 pct.: 0,8 mio. kr. indberettes som samlet restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 0,5 mio. kr. indberettes som restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden 5 år under kolonnen c120 xi. En kunde med en gældsfaktor på 5 flytter et fastforrentet realkreditlån på 1 mio. kr., fra et realkreditinstitut til et andet realkreditinstitut. LTV er 80 pct. Der sker ikke en udvidelse men det nye lån 14
15 bliver et variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og med amortisering. I dette tilfælde skal det modtagende institut indberette: 1 mio. kr. indberettes som restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under xii. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode over 5 år med amortisering på 1 mio. kr., hvor det oprindelige LTV var 60 pct. Kunden omlægger og udvider lånet til 1,2 mio. kr. til et variabelt forrentet lån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og uden amortisering. Den endelige LTV er nu 90 pct.: 1,2 mio. kr. indberettes som samlet restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 1,2 mio. kr. indberettes som restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under xvii. xviii. En kunde med en gældsfaktor på 5 har fået bevilget et realkreditlån med renteloft og uden amortisering på 1 mio. kr. Renteloftperioden løber 5 år eller derover og loftet er tilstrækkeligt lavt. Den samlede LTV er 80 pct.: 1 mio. kr. indberettes under fastforrentede nyudlån som restgæld, hvor LTV > 60 (kolonnen c130) En kunde med en gældsfaktor på 5 har en eksisterende fastforrentet realkreditlån med amortisering på 1 mio. kr. Ved omlægning/konvertering optager kunden et fastforrentet realkreditlån uden amortisering på 1,2 mio. Den endelige LTV er 80 pct.: 1,2 mio. kr. indberettes som samlet restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 1,2 mio. kr. indberettes under fastforrentede nyudlån som restgæld, hvor LTV > 60 (kolonnen c130) xix. En kunde med en gældsfaktor på 5 har en eksisterende fastforrentet realkreditlån uden amortisering på 1 mio. kr. Ved omlægning/konvertering optager kunden et fastforrentet realkreditlån med amortisering på 1,2 mio. Den endelige LTV er 80 pct.: 1,2 mio. kr. indberettes som samlet restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 xx. En kunde med en gældsfaktor på 5 har et eksisterende variabelt forrentede realkreditlån med en rentebindingsperiode mindre end 5 år og uden amortisering på 1 mio. kr. Kunden udvider lånet til 1,2 mio. kr. Den endelige LTV er 80 pct.: 0,2 mio. kr. indberettes som samlet restgæld (nyudlån) under kolonnen c100 0,2 mio. kr. indberettes som restgæld, hvor LTV > 60 og rentebindingsperioden < 5 år under 15
KDMS (Udlån med pant i boliger m.m.)
KDMS (Udlån med pant i boliger m.m.) Indhold Skabelon LTV Afdragsfrihed (udfyldes kun af gruppe 1 og gruppe 2 institutter samt Nordea Danmark filial, Handelsbanken og Handelsbanken Kredit)... 2 Skabelon
Læs mereKDMS (Udlån med pant i boliger m.m.)
KDMS (Udlån med pant i boliger m.m.) Skabelon LTV Afdragsfrihed (udfyldes kun af gruppe 1 og gruppe 2 institutter samt Nordea Danmark filial, Handelsbanken og Handelsbanken Kredit)... 2 Skabelon BB12 og
Læs mereRealkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 13 mia. kr. i 4. kvartal 2011 og udgør nu 2.405,5 mia. kr.
Realkreditudlånet 4.. kvartal 2011 19. januar 2012 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 13 mia. kr. i 4. kvartal 2011 og udgør nu 2.405,5 mia. kr. Realkreditinstitutterne
Læs mereRealkreditudlånet 4. kvartal 2013
23. januar 2014 Realkreditudlånet 4. kvartal 2013 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 5,1 mia. kr. i 4. kvartal 2013 og udgør nu 2.479,1 mia. kr. Realkreditinstitutterne
Læs mereRealkreditudlånet 1. kvartal 2017
19. april 217 Realkreditudlånet 1. kvartal 217 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 15,8 mia. kr. i 1. kvartal 217 og udgør nu 2.617,8 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde
Læs mereRealkreditudlånet 4. kvartal 2016
19. januar 217 Realkreditudlånet 4. kvartal 216 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 9 mia. kr. i 4. kvartal 216 og udgør nu 2.62 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde et
Læs mereRealkreditudlånet 1. kvartal 2014
29. april 2014 Realkreditudlånet 1. kvartal 2014 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 4,9 mia. kr. i 1. kvartal 2014 og udgør nu 2484,0 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde
Læs mereRealkreditudlånet 3. kvartal 2016
27. Oktober 216 Realkreditudlånet 3. kvartal 216 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 11,6 mia. kr. i 3. kvartal 216 og udgør nu 2.593 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde
Læs mereRealkreditudlånet 3. kvartal 2014
27. oktober 2014 Realkreditudlånet 3. kvartal 2014 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 8,6 mia. kr. i 3. kvartal 2014 og udgør nu 2496 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde
Læs mereRealkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 10,8 mia. kr. i 3. kvartal 2011 og udgør nu 2.392,5 mia. kr.
Realkreditudlånet 3. kvartal 2011 25. oktober 2011 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 10,8 mia. kr. i 3. kvartal 2011 og udgør nu 2.392,5 mia. kr. Realkreditinstitutterne
Læs mereRealkreditudlånet 2. kvartal 2015
3. juli 215 [Revideret ift. første offentliggørelse] Realkreditudlånet 2. kvartal 215 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 22,1 mia. kr. i 2. kvartal 215 og udgør nu 2.53,8
Læs mereStatistikken for realkreditudlånet udarbejdes af Realkreditrådet og Realkreditforeningen i fællesskab.
Realkreditudlånet 3. kvartal 2009 23. oktober 2009 Statistikken for realkreditudlånet udarbejdes af Realkreditrådet og Realkreditforeningen i fællesskab. Realkreditinstitutternes udlån steg igen i 3. kvartal
Læs mereRealkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 18,3 mia. kr. i 2. kvartal 2010 og udgør nu ca. 2.330 mia. kr.
Realkreditudlånet 2.. kvartal 2010 28. juli 2010 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 18,3 mia. kr. i 2. kvartal 2010 og udgør nu ca. 2.330 mia. kr. Realkreditinstitutterne
Læs mereFlere vælger fastforrentede lån
P R E S S E M E D D E L E L S E Flere vælger fastforrentede lån Fastforrentede lån vinder igen frem, og blandt de boligejere der vælger variabelt forrentede lån, vælger de fleste lån med 3 eller 5 års
Læs mereAfdragsfrie lån falder med 16 mia. kr.
P R E S S E M E D D E L E L S E Afdragsfrie lån falder med 16 mia. kr. Realkreditsektorens udlånsstatistik for 1. kvartal 215 viser et nettoudlån til boligejere på hele 7 mia. kr., der tyder på tillægslån
Læs mereHøj udlånsaktivitet på boligmarkedet
P R E S S E M E D D E L E L S E Høj udlånsaktivitet på boligmarkedet Ved udgangen af 214 valgte ekstraordinært mange boligejere mere rentesikkerhed ved enten at gå ud af rentekurven til fx F3-lån eller
Læs mereRealkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 5,6 mia. kr. i 1. kvartal 2011 og udgør nu 2.368,6 mia. kr.
Realkreditudlånet 1. kvartal 2011 28. april 2011 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 5,6 mia. kr. i 1. kvartal 2011 og udgør nu 2.368,6 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde
Læs mereHøring vedr. udkast til bekendtgørelse om ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit
Til organisationer og myndigheder anført på vedlagte høringsliste 27. oktober 2017 Ref. hbj J.nr. 1912-0013 Høring vedr. udkast til bekendtgørelse om ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit
Læs mereÆndring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit boliglån til husstande med høj gæld
Finanstilsynet Att.: Henrik Bruun Johannessen Århusgade 110 2100 København Ø Sendt til hbj@ftnet.dk Ændring af bekendtgørelse om god skik for boligkredit boliglån til husstande med høj gæld Resumé Finans
Læs mereRealkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 19,6 mia. kr. i 1. kvartal 2010 og udgør nu mia.kr.
Realkreditudlånet 1.. kvartal 2010 23. april 2010 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 19,6 mia. kr. i 1. kvartal 2010 og udgør nu 2.312 mia.kr. Realkreditinstitutterne havde
Læs mereMia. kr. 2. kvt kvt kvt kvt kvt. 2017
Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 2. kvt. 216 3. kvt. 216 4. kvt. 216 1. kvt. 217 2. kvt. 217 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-
Læs mereMia. kr. 4. kvt kvt kvt kvt kvt. 2017
Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 4. kvt. 216 1. kvt. 217 2. kvt. 217 3. kvt. 217 4. kvt. 217 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-
Læs mereMia. kr. 3. kvt kvt kvt kvt kvt. 2017
Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 3. kvt. 216 4. kvt. 216 1. kvt. 217 2. kvt. 217 3. kvt. 217 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-
Læs mereMia. kr. 1. kvt kvt kvt kvt kvt. 2018
Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 1. kvt. 217 2. kvt. 217 3. kvt. 217 4. kvt. 217 1. kvt. 218 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-
Læs mereMia. kr. 4. kvt kvt kvt kvt kvt. 2018
Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 4. kvt. 217 1. kvt. 218 2. kvt. 218 3. kvt. 218 4. kvt. 218 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-
Læs mereMia. kr. 2. kvt kvt kvt kvt kvt. 2019
Tabel. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 2. kvt. 208 3. kvt. 208 4. kvt. 208. kvt. 209 2. kvt. 209 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-
Læs mereMia. kr. 3. kvt kvt kvt kvt kvt. 2019
Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 3. kvt. 218 4. kvt. 218 1. kvt. 219 2. kvt. 219 3. kvt. 219 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto-
Læs mereFald i afdragsfrie lån for første gang nogensinde
P R E S S E M E D D E L E L S E Fald i afdragsfrie lån for første gang nogensinde Boligejerne har i 1. kvartal 2013 indfriet flere afdragsfrie lån, end de har optaget. Det er første gang, at der er noteret
Læs mereRealkreditudlånet tilbage på sporet
P R E S S E M E D D E L E L S E Realkreditudlånet tilbage på sporet Markant fremgang for fastforrentede lån til boligejerne. Også pæne tal for konverteringsaktiviteten. Nettoudlånet fra realkreditinstitutterne
Læs mereNegativt nettoudlån til ejerboliger, men ikke udtryk for nedgang på boligmarkedet
P R E S S E M E D D E L E L S E t Negativt nettoudlån til ejerboliger, men ikke udtryk for nedgang på boligmarkedet Nettoudlånet fra realkreditinstitutterne til de danske boligejere blev negativt med 4,1
Læs mereFastforrentede lån med afdrag suverænt øverst på hitlisten
P R E S S E M E D D E L E L S E Fastforrentede lån med afdrag suverænt øverst på hitlisten Realkreditsektorens udlånsstatistik for 3. kvartal 215 viser, at boligejerne optager flere fastforrentede lån
Læs mereRealkreditudlånet 3. kvartal 2012
23. oktober 2012 Realkreditudlånet 3. kvartal 2012 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 9,3 mia. kr. i 3. kvartal 2012 og udgør nu 2.441 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde
Læs mereHøring om tilsynsdiamanten for realkreditinstitutter
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2014-15 ERU Alm.del Bilag 47 Offentligt Høring om tilsynsdiamanten for realkreditinstitutter - Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 13. november 2014 Tilsynsdiamant
Læs mereVejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder mv.
Finanstilsynet 3. november 2015 BANK1 J.nr. 123-0014 /aia Vejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder mv. Denne vejledning anviser, hvordan penge- og realkreditinstitutter
Læs mereRealkreditrådets udlånsstatistik for 3. kvartal 2008 viser, at fastforrentede lån igen vinder frem efter en periode med faldende popularitet.
København, den 22. oktober 2008 Pressemeddelelse Fastforrentede lån mest populære Realkreditrådets udlånsstatistik for 3. kvartal 2008 viser, at fastforrentede lån igen vinder frem efter en periode med
Læs mereBelåning af ejerboliger i vækstområder i 15 pengeinstitutter
Finanstilsynet 11. december 2018 Belåning af ejerboliger i vækstområder i 15 pengeinstitutter Finanstilsynet gennemførte fra marts til november 2018 en spørgeskemaundersøgelse af 15 mindre og mellemstore
Læs mereTre pile i den rigtige retning
P R E S S E M E D D E L E L S E Tre pile i den rigtige retning Realkreditsektorens udlånsstatistik for 2. kvartal 215 viser, at tre vigtige størrelser bevæger sig i den rigtige retning. Boligmarkedet har
Læs mereFremtidens realkredit
Fremtidens realkredit - så sætter du lidt til side Tolagsbelåning ganske enkelt Fem nye realkreditpakker. Det er ganske enkelt sund fornuft. Fremtidens realkredit hjælper dig med at spare op i din bolig.
Læs mereBruttoudlån for ejerboliger og fritidshuse fordelt på lånetyper (procentvis fordeling)
København, den 21. april 2008 Pressemeddelelse Flere vælger rentetilpasningslån Realkreditrådets udlånsstatistik for 1. kvartal 2008 viser, at stadig flere låntagere vælger rentetilpasningslån, fordi de
Læs mereLandbrugets realkreditgæld 2015
Landbrugets realkreditgæld 215 Juli 216 Resume og indledende kommentarer Nærværende notat beskriver de seneste bevægelser indenfor landbrugets gælds- og renteforhold relateret til lån i realkreditinstitutterne.
Læs mereFlere vælger rentetilpasningslån, mens færre vælger lån med renteloft
København, den 31. juli 2008 Pressemeddelelse Flere vælger rentetilpasningslån, mens færre vælger lån med renteloft Realkreditrådets udlånsstatistik for 2. kvartal 2008 viser, at stadig flere låntagere
Læs mereVejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter. Indledning
Vejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter Indledning Bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter er udstedt med hjemmel
Læs mereLandbrugets gælds- og renteforhold 2011
Side af 5 Landbrugets gælds- og renteforhold 11 Side 1 af 5 Med udgangspunkt i indberetninger fra realkreditinstitutterne, data fra Danmarks Statistik samt de foreløbige regnskabsresultater, er der gennemført
Læs mereFremtidens realkredit
Fremtidens realkredit - så sætter du lidt til side Tolagsbelåning ganske enkelt Fem nye realkreditpakker. Det er ganske enkelt sund fornuft. Fremtidens realkredit hjælper dig med at spare op i din bolig.
Læs mereVejledning til bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter
VEJ nr 9540 af 16/06/2016 (Gældende) Udskriftsdato: 21. juli 2017 Ministerium: Erhvervs- og Vækstministeriet Journalnummer: Erhvervs- og Vækstmin. Finanstilsynet, j.nr. 122-0027 Senere ændringer til forskriften
Læs merePrisinformation Lån pr. 1. oktober 2015
Prisinformation Lån pr. 1. oktober 2015 Produkt Pålydende rente i pct. Debitorrente i pct. Årlige omk. i pct. før skat Bankens kreditomkostninger Offentlige omkostninger til sikkerhed KREDITTER (1) Kunder
Læs mereNye retningslinjer betyder nye tider for afdragsfrie lån
25. januar 2018 Nye retningslinjer betyder nye tider for afdragsfrie lån Nye retningslinjer for boliglån i husstande med høj gæld er trådt i kraft fra årsskiftet. De nye retningslinjer ændrer på boligejernes
Læs mereRealkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 18,6 mia. kr. i 3. kvartal 2010 og udgør nu 2.348,9 mia. kr.
Realkreditudlånet 3.. kvartal 21 28. oktober 21 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 18,6 mia. kr. i 3. kvartal 21 og udgør nu 2.348,9 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde
Læs mereInvestorrapport BRFkredit 4. kvartal 2012
Investorrapport BRFkredit 4. kvartal 2012 Side 1 af 19 Indledning Af Investorrapporten fremgår de væsentligste forhold, der relaterer sig til BRFkredits kapital- og risikoeksponeringer. Investorrapporten
Læs mereRealkreditudlånet 4. kvartal 2012
22. januar 2013 Realkreditudlånet 4. kvartal 2012 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 15,5 mia. kr. i 4. kvartal 2012 og udgør nu 2.456,5 mia. kr. Realkreditinstitutterne
Læs mereInvestorrapport BRFkredit 1. kvartal 2012
Investorrapport BRFkredit 1. kvartal 2012 Side 1 af 18 Indledning Af Investorrapporten fremgår de væsentligste forhold, der relaterer sig til BRFkredits kapital- og risikoeksponeringer. Investorrapporten
Læs mereUdbydere af finansiering
Kapitel 1 Udbydere af finansiering På området for boligfinansiering findes flere forskellige udbydere, som kan anvendes enten som alternativer eller som supplement til hinanden. Ved sammensætningen af
Læs mereRealkreditrådets pressemeddelelse om realkreditaktiviteten i 2005
Pressemeddelelse nr. 1 19. januar 2006 Rekordhøjt realkreditudlån i 2005 i alt 748 mia. kr. Realkreditrådets pressemeddelelse om realkreditaktiviteten i 2005 Realkreditinstitutterne har igen i 2005 ydet
Læs mereSide 1 Indholdsfortegnelse Realkredit INDHOLDSFORTEGNELSE
Side 1 Indholdsfortegnelse Realkredit INDHOLDSFORTEGNELSE 1. Generelt...2 2. Lånetyper...3 2.1. Obligationslån...3 2.2. Kontantlån...3 2.3. Rentetilpasningslån (Flelån)...3 2.4. Lån med renteloft...3 2.5.
Læs mereLandbrugets gælds- og renteforhold 2007
Dansk Landbrug 25. august 2008 Sektionen for økonomi, statistik og analyse Landbrugets gælds- og renteforhold 2007 Sammendrag dansk Landbrug foretager hvert år en opgørelse af realkreditinstitutternes
Læs mereAnalyse af udbredelsen og brugen af afdragsfrie realkreditlån i forskellige aldersgrupper
19. maj 2008 Analyse af udbredelsen og brugen af afdragsfrie realkreditlån i forskellige aldersgrupper Sammenfatning Realkreditrådet har gennemført en analyse af udbredelsen og brugen af afdragsfrie lån
Læs mereTotalkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt for udbud af realkreditobligationer
Til Københavns Fondsbørs 16. august 2007 Totalkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt for udbud af realkreditobligationer Totalkredit A/S offentliggør tillæg til prospekt for udbud af realkreditobligationer
Læs mereLåntagerne vælger fastforrentede realkreditlån
Pressemeddelelse 18. oktober 2007 Låntagerne vælger fastforrentede realkreditlån Realkreditinstitutternes udlån var større i 3. kvartal 2007 end kvartalet før. Låntagere vælger fastforrentede lån og andelen
Læs mereHøringssvar vedrørende vejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder
H Ø R I N G Finanstilsynet Att.: Helle Seidelin Århusgade 110 2100 København Ø Sendt via e-mail til hel@ftnet.dk Høringssvar vedrørende vejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger
Læs mereBekendtgørelse om indberetning af supplerende sikkerhed for særligt dækkede obligationer og særligt dækkede realkreditobligationer
Bekendtgørelse om indberetning af supplerende sikkerhed for særligt dækkede obligationer og særligt dækkede realkreditobligationer I medfør af 152 h, nr. 7, og 373, stk. 4 og 5, i lov om finansiel virksomhed,
Læs mereKraftig vækst i realkreditlån til erhvervslivet
21. januar 2008 Pressemeddelelse Kraftig vækst i realkreditlån til erhvervslivet Realkreditinstitutternes udlånsaktivitet i 2007 var på samme niveau som året før. Der har været et lavere udlån til private
Læs mereKlageren nedlagde ved Nævnet påstand om at instituttet skulle omlægge det indestående lån. Instituttet påstod frifindelse.
21302035 Låneomlægning. Ekspeditionstid. Afslag. Klageren havde i sin ejendom to lån, dels et obligationslån til det indklagede realkreditinstitut 1 med 1. prioritetsret, og dels obligationslån med 2.
Læs mereEn tilsynsdiamant for realkreditsektoren høringssvar.
Finanstilsynet Århusgade 110 2100 København Ø. Att. kontorchef Anders Balling e-mail: akb@ftnet.dk En tilsynsdiamant for realkreditsektoren høringssvar. Realkreditforeningen takker for muligheden for at
Læs mereTilsynsdiamant for realkreditinstitutter
Finanstilsynet 2. december 2014 Tilsynsdiamant for realkreditinstitutter 1. Indledning Udvalget om finanskrisens årsager afleverede 18. september 2013 rapporten Den finansielle krise i Danmark årsager,
Læs mereRealkreditobligationer
Skitsering af lånemarkedet i DK vs. kontantlån Fastforrentede lån tilpasningslån (FlexLån) udvikling og huspriser Warning: kortfattet simplificeret skitsering af et komplekst område! Den interesserede
Læs mereFrederiksberg Kommune
Frederiksberg Kommune Rapportering pr. 30. april 2011 Modtagere: Økonomiafdelingen Afsender: Ole Dyhr Dato: 6. maj 2011 Side 1 af 7 Gældsplejerapportering Rapporteringens formål er at sammenholde kommunens
Læs mereFoto: Scanpix/Iris. Juli 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Få styr på dit. boliglån. sider. Sådan er dit boliglån skruet sammen
Foto: Scanpix/Iris Guide Juli 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Få styr på dit boliglån 12 sider Sådan er dit boliglån skruet sammen INDHOLD: Få styr på dit boliglån Uvidenhed koster dyrt...4-5
Læs mereSkitsering af lånemarkedet i DK
Skitsering af lånemarkedet i DK Obligationslån vs. kontantlån Fastforrentede lån tilpasningslån (FlexLån) udvikling og huspriser Warning: kortfattet simplificeret skitsering af et komplekst område! Den
Læs mereInvestorrapport BRFkredit 3. kvartal 2012
Investorrapport BRFkredit 3. kvartal 2012 Side 1 af 20 Indledning Af Investorrapporten fremgår de væsentligste forhold, der relaterer sig til BRFkredits kapital- og risikoeksponeringer. Investorrapporten
Læs mereBoliglån med variabel rente
Boliglån med variabel rente BoligXlån fra Totalkredit BoligXlån er et lån med variabel rente. Renten tilpasses med kortere eller længere mellemrum, alt afhængig af hvilket BoligXlån du vælger. BoligXlån
Læs mereVejledning til indberetning af loan-to-value for realkreditudlån
7. juli 2014 Vejledning til indberetning af loan-to-value for realkreditudlån Denne vejledning finder anvendelse for realkreditinstitutter. Indberetninger Realkreditinstitutter skal elektronisk indberette
Læs mereLåntagernes brug af konverteringsgevinster og provenu fra tillægslån
Låntagernes brug af konverteringsgevinster og provenu fra tillægslån - hovedresultater fra en repræsentativ undersøgelse i 00 foretaget af Synovate side 0 Realkreditrådet har hvert år siden 00 fået gennemført
Læs mereErhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget L 165 Bilag 1 Offentligt
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2016-17 L 165 Bilag 1 Offentligt København, den 24. februar 2017 J.nr. H.23-647 Finanstilsynet Århusgade 110 2100 København Ø Vedr.: Forslag til lov om ændring af lov
Læs mereRealkreditinstitutter. Halvårsartikel 2017
Realkreditinstitutter Halvårsartikel 2017 1 Indholdsfortegnelse 1. En stor stigning i resultatet...3 2. Hovedtendenser i realkreditinstitutternes årsregnskaber...4 3. Tilsynsdiamant for realkreditinstitutter...7
Læs mereBRFkredit har offentliggjort nye oplysninger om de i prospektet udbudte obligationer. I den anledning ændres prospektet således:
BRFkredit a/s Investor Relations http://www.brfkredit.com Klampenborgvej 205 Telefon 45 93 45 93 investors@brf.dk 2800 Kgs. Lyngby Telefax 45 88 99 64 Bloomberg: BRFK TILLÆG NR. 21 til PROSPEKT FOR SÆRLIGT
Læs mereDEN SIMPLE GUIDE TIL BOLIGLÅN
DEN SIMPLE GUIDE TIL BOLIGLÅN DEN SIMPLE GUIDE TIL BOLIGLÅN BLIV KLAR TIL DIT BOLIGKØB 2 HVORDAN LÅNER JEG PENGE TIL MIN BOLIG 3 Realkreditlån - 80% 4 Banklån - 15% 5 Udbetaling - 5% 5 HVILKEN TYPE BOLIGLÅN
Læs mereudsteder særligt dækkede obligationer (SDO er) til finansiering af realkreditudlån
Til OMX Den Nordiske Børs, København Luxembourg Stock Exchange og pressen 15. november 2007 Nykredit og Totalkredit udsteder særligt dækkede obligationer Nykredit og Totalkredit udsteder særligt dækkede
Læs mereFlexLån Hvis du har fokus på en lav rente
FlexLån Hvis du har fokus på en lav rente FlexLån en kort introduktion I Realkredit Danmark kan vi tilbyde FlexLån, hvor ydelsen er lav og valgmulighederne mange. Lånet er et såkaldt rentetilpasningslån,
Læs mereMere robust ejendomsfinansiering
Finanstilsynet 11. september 2014 Mere robust ejendomsfinansiering Tilsynsdiamanten opstiller en række pejlemærker for, hvad Finanstilsynet som udgangspunkt anser for realkreditvirksomhed med forhøjet
Læs merePRISER OG VILKÅR GENERELT
INDHOLD Side DOKUMENTGEBYR OG BEVILLINGSPROVISION 2 Dokumentgebyr 2 Bevillingsprovision 2 HANDEL MED FINANSIELLE INSTRUMENTER 2 KLAGEVEJLEDNING 2 RENTE, LØBENDE PROVISION OG DEKORT 2 Renteberegning 2 Tillæg
Læs mereINDIVIDUELT KAPITALBEHOV
WWW.SPKS.DK 1. KVARTAL 2013201420152016 INDIVIDUELT KAPITALBEHOV SPAREKASSEN SJÆLLAND-FYN A/S I CVR: 36 53 21 30 Risikooplysninger for Sparekassen Sjælland - Fyn koncernen Redegørelse vedrørende individuelt
Læs mereBilag 1 1. februar 2006
Bilag 1 1. februar 2006 I. Indsendelse af materiale Finanstilsynets vejledning om indberetning af engagementer FINANSTILSYNET Gl. Kongevej 74 A 1850 Frederiksberg C Tlf 33 55 82 82 Fax 33 55 82 00 CVR-nr
Læs mereFlexlån vinder fortsat frem - trods attraktive 4 pct. lån
P R E S S E M E D D E L E L S E Flexlån vinder fortsat frem - trods attraktive 4 pct. lån Nettoudlånet til boligejere steg i 3. kvartal 2010 med 10,7 mia., hvilket dækker over et nettoudlån på 14 mia.
Læs mereMetodebeskrivelse til Tjek Boliglån
Metodebeskrivelse til Tjek Boliglån I det følgende kan du læse om, hvordan og under hvilke forudsætninger de prisoplysninger, der fremgår af Tjek Boliglån, er indsamlet og beregnet, samt hvad prisoplysningerne
Læs mereKonsekvensberegning vedr. ejendommen Stationsvej 5, 4760 Vordingborg m.fl.
a/s Klampenborgvej 205 2800 Kongens Lyngby Team Andelsbolig Telefon 45 26 69 16 E-mail: andelsboliger@brf.dk Konsekvensberegning A/B Havnehaven afd. I C/O Lea Ejendomspartner Att. Line Farnov Axeltorv
Læs mereTid til konvertering til 4 % fastforrentet lån
31.august 2010 Tid til konvertering til 4 % fastforrentet lån Udgiver Realkredit Danmark Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby Risikostyring & funding Redaktion Lise Nytoft Bergmann libe@rd.dk Den seneste tids
Læs mereTotalkredit A/S Regnskabsmeddelelse 1. halvår 2003
Københavns Fondsbørs Nikolaj Plads 6 1067 København K 12. august 2003 Totalkredit A/S Regnskabsmeddelelse 1. halvår 2003 Bestyrelsen for Totalkredit A/S har på et møde i dag godkendt regnskabet for 1.
Læs mereNy og mere detaljeret
Ny og mere detaljeret MFI-statistik Jens Uhrskov Hjarsbech og Andreas Kuchler, Statistisk Afdeling Indledning og sammenfatning Nationalbanken har offentliggjort en ny MFI-statistik, der bygger på nye,
Læs merePåbud for overtrædelse af bekendtgørelse om god skik for boligkredit 11, stk. 2
Handelsbanken Kredit, filial af Stadshypotek AB, Sverige Att.: Filialledelsen 21. maj 2019 Ref. SBP J.nr. 6252-0158 Påbud for overtrædelse af bekendtgørelse om god skik for boligkredit 11, stk. 2 FINANSTILSYNET
Læs mereHovedkonklusionerne i vores analyse er:
19. april 2017. Lave belåninger og høj grad af afdragsbetaling kendetegner andelsboligforeninger bedst Der har på de senere år været skrevet en del i medierne om gældstyngede andelsboligforeninger, hvilket
Læs mereBoligejere låner igen: Tyder på et boligmarked i bedring
P R E S S E M E D D E L E L S E Boligejere låner igen: Tyder på et boligmarked i bedring "Nettoudlånet til ejerboliger blev på 13 mia. kr. i 2. kvartal. Det er det højeste niveau siden 4. kvartal 2009.
Læs mereLANDBRUGETS GÆLDS- OG RENTEFORHOLD 2012
LANDBRUGETS GÆLDS- OG RENTEFORHOLD 212 Oktober 213 Resume Landbrugets samlede gæld udgjorde 362 mia. kr. ved udgangen af 212. Lån optaget i realkreditinstitutterne udgjorde 276 mia. kr., svarende til 76
Læs mereKom i gang med at bruge din friværdi
Kom i gang med at bruge din friværdi Overvejer du at bruge din boligs friværdi som et supplement til pensionsindtægten, skal du planlægge det i god tid. Læs her, hvordan du nedsparer. Har du en solid friværdi
Læs mereInvestorrapport BRFkredit 3. kvartal 2010
Investorrapport BRFkredit 3. kvartal 21 Side 1 af 17 Indledning Af Investorrapporten fremgår de væsentligste forhold der relaterer sig til BRFkredits kapital- og risikoeksponeringer. Rapporten bør ses
Læs mereNykredit Pauselån - Giv din opsparing i boligen en pause
Nykredit Pauselån - Giv din opsparing i boligen en pause Hvad er Pauselån? Pauselån giver boligejere mulighed for i kortere eller længere tid at få afdrags- eller ydelsesfrihed. Du kan vælge mellem afdragsfrihed
Læs mereHalvårsrapport 2004 Totalkredit A/S (1. januar juni 2004)
Til Københavns Fondsbørs og pressen 18. august 2004 Halvårsrapport 2004 Totalkredit A/S (1. januar - 30. juni 2004) Kontakt: Koncernchef Mogens Munk Rasmussen, tlf. 33 42 10 00 Koncerndirektør Niels Tørslev,
Læs mereKonsekvensberegning vedr. ejendommen Margrethevang 18A, 5600 Faaborg m.fl.
BRFkredit a/s Klampenborgvej 205 2800 Kgs. Lyngby Team Andelsbolig Telefon 45 26 69 16 E-mail: andelsboliger@brf.dk Konsekvensberegning Andelsboligforeningen Margrethevang, Afdeling 1 C/O Finn Mackenhauer
Læs mereGældsudgifter i husholdninger med udløb af afdragsfrihed og høj belåningsgrad
Et stigende antal husholdninger skal i perioden fra 2013 påbegynde afdrag på deres realkreditgæld eller omlægge til et nyt lån med afdragsfrihed. En omlægning af hele realkreditgælden til et nyt afdragsfrit
Læs mereSDO-lovgivningen og dens betydning
SDO-lovgivningen og dens betydning Fra 1. juli af, blev de nye SDO- og SDRO-lån en realitet, og vi har allerede set de første produkter på markedet. Med indførelsen af de nye lån er der dermed blevet ændret
Læs mereUdlån til ejerboliger i 2012: Stor aktivitet, lavt udlån og afdragsfrie lån har toppet
P R E S S E M E D D E L E L S E Udlån til ejerboliger i 2012: Stor aktivitet, lavt udlån og afdragsfrie lån har toppet I 2012 optog danske boligejere realkreditlån for i alt 321,5 mia. kr., men nettoudlånet
Læs mere