September 2010 MEDLEMSNYT Tema: Forbered din fremtid 02 05 Medlemmerne forbereder deres fremtid Fortsat godt investeringsafkast 07 Dine tal på pensionsinfo.dk Arkitekternes Pensionskasse MP Pension Pensionskassen for Magistre & Psykologer Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger
Tema: Forbered din fremtid Medlemmerne forbereder deres fremtid Nyt seniormøde sætter fokus på at skabe sammenhæng mellem økonomien og ønsker for livet som pensionist. Medlemmerne er interesserede - de to første møder var bookede på kort tid. Forbered din fremtid lød opfordringen i en invitation, som pensionskasserne tidligere på året sendte til medlemmer omkring de 60 år. På programmet var et foredrag af Poul-Erik Tindbæk under overskriften Fra arbejdsstyrken til seniorstyrken. Poul-Erik Tindbæk er seniorkonsulent i Århus Kommune og har de senere år beskæftiget sig med overgangen fra en 37 timers arbejdsuge til en ny work-life-balance i den tredje alder. Det ville mange medlemmer gerne høre mere om, og de godt 200 pladser var optagede på under halvanden time. Flere møder er planlagt - Vi lagde stille ud med to møder for at få en fornemmelse af medlemmernes interesse. Og da den viste sig at være stor, gik vi hurtigt videre med at planlægge yderligere 10 møder, som holdes dette efterår og vinter, fortæller pensionskassernes medlemschef, Kenneth Petersen. På møderne deltager også to pensionsrådgivere. De orienterer blandt andet om pensionsmuligheder, ATP, folkepension og andre elementer, der spiller ind i den samlede økonomi. Skaber sammenhæng Medlemmer i AP, MP og PJD er gennem flere år blevet inviteret til at deltage i møder, som orienterer om deres muligheder ved pensionering. Nyt i forbindelse med Forbered din fremtid er, at det menneskelige aspekt, eller de bløde værdier, fylder lige så meget som den økonomiske side af sagen. - Vores primære fokus er at yde professionel rådgivning med udgangspunkt i medlemmernes pensionsordning hos os. Men kan vi samtidig være med til at skabe bedre sammenhæng mellem økonomi og ønsker for livet, vil vi meget gerne det. Forbered din fremtid er en af de måder, vi gør det på, siger Kenneth Petersen. Andre måder er at møde medlemmerne på arbejdspladsbesøg og ved rådgivning rundt omkring i landet. - Vi har mærket en øget efterspørgsel efter personlig rådgivning, siden medlemmerne har fået flere fleksible Medlemsmøder Snart på pension i samarbejde med a-kasserne Forbered din fremtid i samarbejde med Poul-Erik Tindbæk, Århus Kommune Kandidatmøder Besøg på arbejdspladsen Regionalrådgivning Deltagelse på messer, kongresser, årsmøder og lignende Hvor ofte og hvordan? Minimum to gange om året. Invitation pr. brev. I efteråret og vinteren 2010 ti gange. Invitation pr. brev. Minimum to gange om året. Efter aftale med de faglige organisationer. Efter behov. Bookes via hjemmesiderne eller på 3915 0102. Månedligt. Bookes via hjemmesiderne eller på 3915 0102. Efter behov. Efter aftale med de faglige organisationer.
Tema: Forbered din fremtid muligheder i deres pensionsordning. Samtidig har vi lagt en større del af vores rådgivning ud på arbejdspladserne, så vi er tilgængelige for medlemmerne, fortæller Kenneth Petersen. Der er også kommet flere muligheder for at bestille tid til pensionsrådgivning. Ud over at ringe til pensionskasserne, kan medlemmerne via hjemmesiderne booke en tid i kalenderen enten til personlig rådgivning eller et arbejdspladsbesøg. Læs mere her www.arkitektpension.dk/apmedlemstilbud www.mppension.dk/mpmedlemstilbud www.pjdpension.dk/pjdmedlemstilbud Hvem kan deltage? Seniormødet Forbered din fremtid henvender sig til medlemmer i 50 erne og 60 erne. Kun medlemmer, der modtager en invitation fra pensionskasserne, kan tilmelde sig. Møderne holdes i Århus og København. Zoom ind på fremtiden 50 procent af medlemmerne forventer at kunne opretholde deres nuværende levestandard som pensionister. Seniormødet Forbered din fremtid kigger nærmere på mulighederne i den 3. alder og giver inspiration til, hvordan man kan finde balance mellem økonomi, drømme og ambitioner. MedlemsNyt var med på et af de første møder og talte med medlemmerne om deres planer. Susi Frastein, 61 år Selvstændig (MP) - Jeg havde tænkt mig at arbejde indtil 65 år, men det bliver nok kun til de 62. Den virksomhed, jeg har drevet de sidste 10 år, har været hårdt ramt af finanskrisen og må sandsynligvis afhændes. Jeg har fået mit efterlønsbevis, så nu skal jeg mere detaljeret finde ud af, hvilke muligheder jeg har. Poul- Erik Tindbæks oplæg var inspirerende, og jeg tror, tiden er moden til, at mange gerne vil se med friske øjne på deres seniorkarriere. Rolf Rasborg, 61 år Privatansat (AP) - I dag er min sidste arbejdsdag og i morgen den første som efterlønsmodtager. Jeg har altid arbejdet meget, men har igennem det sidste år talt en del med min kone og kolleger om at holde op. Så tanken er stille og roligt blevet modnet. Jeg er med i dag sammen med en tidligere kollega, der stadig arbejder, for at få nogle input fra andre om den her overgang i livet. Marianne Birke Ehler, 55 år Ansat i staten (PJD) - Et hussalg på et uheldigt tidspunkt får den konsekvens, at jeg nok ikke som planlagt går på pension som 62-årig, men først som 65-årig. Jeg synes, den økonomiske del af pensionering er indviklet, blandt andet fordi min mand er selvstændig. Noget af det, jeg glæder mig til at kunne bruge livet på, er golf, vores store have og rejser hvis der er råd til det. 03 MEDLEMSNYT september 2010
Tema: Forbered din fremtid Sætter fokus på dramatisk overgang i livet At forlade det sidste fuldtidsjob for at gå på pension er en dramatisk overgang i livet, som kræver opmærksomhed. Det mener Poul-Erik Tindbæk, der er foredragsholder på seniormøderne Forbered din fremtid. De fleste regner det ikke for noget særligt at gå fra et erhvervsaktivt liv til en tilværelse som pensionsmodtager: nu kan man jo endelig bare slappe af! Men når de første feriefornemmelser har lagt sig efter et par måneder, oplever mange ifølge Poul-Erik Tindbæk et voksende behov for nye mål fyldt med passion og energi. Hvad skal hverdagen rumme, når jobbet er væk? I hvilken retning skal jeg som person bevæge mig? - Denne overgang i livet er måske den mest dramatiske og modsætningsfyldte omstilling, vi udsættes for. Og den giver ofte problemer. Vi ved, at det at miste sit job er den faktor, der med størst risiko starter en depression. Amerikanske undersøgelser viser, at op mod halvdelen af alle pensionerede opfatter overgangen fra fuldtidsjobbet som den sværeste i livet overhovedet. Alene af den grund har overgangen fra fuldtidsjobbet behov for opmærksomhed, siger Poul-Erik Tindbæk, der er seniorkonsulent i Århus Kommune. Læg en plan Han anbefaler derfor at bruge tid på at afklare og planlægge, hvad man vil med sit liv, når nøglen til arbejdspladsen er afleveret. - Mange får ofte kun belyst deres økonomiske formåen i forhold til den livsrejse, de skal ud på i de næste 20, 30 måske 40 år. Men selve planen for rejsen er sjældent med i overvejelserne, siger Poul-Erik Tindbæk og tilføjer i samme åndedrag en af sine kongstanker; det skal gøres lige så nemt at få inspiration til nye løbebaner i senkarrieren, som det er at få rådgivning om økonomien. Nye rollemodeller på vej Selv har han været med til udvikle vejledningsforløbet SeniorStyrken i Århus. Her - Alt for mange opdager for sent, hvor nemt det er som pensionist at glide ud som tilskuer på sidelinjen, selv om de har lyst og kræfter til fortsat at være med i kampen. Det kan vejledning og planlægning være med til at forebygge, siger Poul-Erik Tindbæk. får deltagerne mulighed for at komme frem til deres egne individuelle seniorveje. Og ifølge Poul-Erik Tindbæk er de gamle forestillinger om en pensionisttilværelse med fokus på fritid og familie allerede ved at blive ommøbleret. Det skyldes blandt andet den stigende levealder, som forlænger både vores midalder og alderdom. - Flere af de 60+årige supplerer den ekstra tid til familie og fritid med aktiviteter, hvor de udfolder deres kompetencer til gavn både for dem selv og for andre, fx gennem socialt arbejde - lønnet eller ulønnet. Og i de kommende år tror jeg, at vi vil se mange spændende mønsterbrydere, som får nye løbebaner efter fuldtidsjobbet og på den måde bliver nye rollemodeller, siger Poul-Erik Tindbæk. Klarlæg dine kompetencer En væsentlig del af vejledningsforløbet er da også at få afdækket deltagernes kompetencer. For hvorfor sige farvel til et langt livs erfaringer og viden, bare fordi man har passeret de 60? - Det er en god idé at klarlægge alle sine personlige og faglige kompetencer og på den baggrund finde ud af, hvad man allerhelst vil bruge sine resurser på. Nogle finder ud af, at de vil prøve helt nye sider af sig selv af, mens andre beslutter sig for at blive på jobbet nogle år endnu. Det vigtigste er, at man finder ud af, i hvilke sammenhænge man bedst kan realisere sine ønsker og ambitioner, siger Poul-Erik Tindbæk. Du kan læse mere om Poul-Erik Tindbæks arbejde på www.seniorstyrken.dk. På efterårets og vinterens seniormøder vil pensionskasserne undersøge, om medlemmerne har interesse i et overbygningsforløb til Forbered din fremtid. Det vil strække sig over et par dage og være med egenbetaling.
Fortsat godt investeringsafkast Pensionskasserne er foreløbig kommet godt igennem 2010. Forventningerne til resten af året er dog beherskede. Halvårsresultaterne for AP, MP og PJD, der blev offentliggjort i juli, viste, at alle tre pensionskasser har holdt tempoet oppe i årets første seks måneder. MP havde et afkast på 6,9 pct. før skat, mens PJD s lød på 7,7 pct. AP endte på grund af ekstraordinære nedskrivninger på ejendomme med et afkast på 2,1 pct. Ved den lejlighed udtalte pensionskassernes direktør, Erik Adolphsen, blandt andet, at det på baggrund af faldende ejendomspriser var korrekt at justere værdien af AP s ejendomme. Og at: det har fået en betydelig negativ effekt på AP s investeringsafkast for 1. halvår 2010 og naturligvis vil få effekt på årets resultat. AP s halvårsresultat inden nedskrivningerne var estimeret til 6,2 pct. før skat. Og pensionskassen er godt på vej til at indhente noget af det tabte; pr. 20. august 2010 var afkastet i AP således 5,8 pct. MP havde pr. 20. august et afkast på 10,9 pct., mens PJD s var 11,8 pct. Beherskede forventninger Pensionskasserne forventer dog ikke at kunne gentage de flotte resultater fra 2009, som var blandt branchens bedste. Hertil er de finansielle markeder for svingende, og udsigterne for 2. halvår 2010 er for usikre. Lige nu har pæne halvårsregnskaber fra de store børsnoterede selskaber både internationalt og herhjemme igen skabt grobund for optimisme på aktiemarkederne. Der er dog fortsat betydelige gældsproblemer, som plager især de Sydeuropæiske lande, hvor stigende offentlig gæld har gjort et ord som statsbankerot mere almindeligt end ellers. Men også USA, Storbritannien og Japan møder i stigende grad pres om at forbedre deres offentlige finanser. Spareplaner kan derfor synes nødvendige, men frygten er, at de samtidig vil hæmme den økonomiske vækst. Afkast og benchmark pr. 20. august 2010 AP MP PJD Afkast før skat, år til dato 5,8 pct. 10,9 pct. 11,8 pct. Strategisk benchmark, år til dato 3,6 pct. 9,1 pct. 9,4 pct. Afkast og benchmark 1. halvår 2010 AP MP PJD Afkast før skat 2,1 pct. (6,2 pct.*) 6,9 pct. 7,7 pct. Strategisk benchmark 4,3 pct. 5,6 pct. 5,6 pct. *Det estimerede afkast før nedskrivning af ejendomsporteføljen. Hvad er benchmark? Hvert år fastsætter pensionskassernes bestyrelser et såkaldt strategisk benchmark. Det bliver brugt i den løbende evaluering af, om forvaltningen af pensionskassernes formue er tilfredsstillende. Det strategiske benchmark er sammensat med henblik på at opnå det bedst mulige investeringsresultat i forhold til afkastmuligheder, investeringshorisont og risici. Lars Blochs valgperiode i PJD s bestyrelse I MedlemsNyt fra maj 2010 havde der beklageligvis sneget sig en fejl ind vedrørende Lars Blochs indtræden i PJD s bestyrelse. På side 7 stod, at Lars Bloch blev valgt for en treårig periode. Det er ikke korrekt. Lars Bloch blev valgt for resten af Hans Peter Bays valgperiode, som udløber i 2012. Dette er beskrevet i PJD s Vedtægt 9, stk. 9. Bliver du berørt af udligningsskatten? Klik ind på pensionskassernes hjemmesider og læs om udligningsskatten på pensionsudbetalinger, som træder i kraft i 2011. Her finder du svar på, hvem der bliver berørt af skatten, dens indhold og konsekvenser. Adressen er: www.arkitektpension.dk/apudligningsskatten www.mppension.dk/mpudligningsskatten www.pjdpension.dk/pjdudligningsskatten 05 MEDLEMSNYT september 2010
Ændringer i gruppelivsaftalen fra næste år Bestyrelserne i AP, MP og PJD har besluttet at revidere gruppelivsaftalerne med Forenede Gruppeliv for at opnå ens vilkår for alle og stordriftsfordele. Ændringerne træder i kraft 1. januar 2011 og berører gruppelivsaftalen på flere områder. De væsentligste ændringer er: De dækningsberettigede: fremover omfatter gruppelivsforsikringen kun medlemmer, som indbetaler til deres pensionsordning, er bidragsfrit dækkede eller har bidragsfritagelse. Det betyder, at hvilende medlemmer over 60 år, alderspensionister og medlemmer, der alene betaler til opsparingsafdelingen og opsparingsordningen, ikke er dækkede. Ens dækninger for alle medlemmer: for AP og PJD s medlemmer betyder det, at børnesummen ved død bortfalder. For MP s medlemmer betyder det, at invalidesummen forlænges indtil 60 år mod i dag 47 år. MP s dødsfaldssum stiger samtidig for yngre medlemmer og falder ved 55 år fra 430.000 kr. til 400.000 kr. Fra 60 67 år er beløbet 200.000 kr. mod i dag 430.000 kr. Andre aftaler med Forenede Gruppeliv: medlemmer, der på grund af ændringerne ikke længere er dækkede af forsikringen eller får dødsfaldssummen nedsat, har mulighed for at fortsætte den nuværende aftale via Forenede Gruppeliv. Det kan ske på individuelle vilkår og uden at afgive helbredsoplysninger. Medlemmer, der ønsker at fortsætte aftalen, skal kontakte Forenede Gruppeliv inden 1. marts 2011. Prisen for gruppelivsforsikring Ændringerne får ikke væsentlig betydning for prisen på gruppelivsforsikringen i AP og PJD. Forlængelsen af invalidesummen til 60 år vil betyde en forventet præmiestigning på 72 kr. årligt for MP s medlemmer. Det svarer til en forhøjelse på ca. 5 pct. af den samlede gruppelivspræmie. Du modtager et brev Medlemmer, som mister eller oplever nedgang i dækningen, modtager et brev fra pensionskasserne inden 1. oktober. Læs mere på www Du kan læse mere om gruppelivsaftalen, og hvad den betyder for dig på: www.arkitektpension.dk/apgruppeliv www.mppension.dk/mpgruppeliv www.pjdpension.dk/pjdgruppeliv Giv besked, når du går på alderspension Ny mulighed for omvalg i MP Pension I 2008 fik MP Pensions medlemmer tilbud om at vælge sig over på Ny Pensionsordning nu kaldet den fleksible pensionsordning. Godt 86 pct. af alle medlemmer traf et valg, og heraf sagde 9 ud af 10 ja til den fleksible pensionsordning. Siden da har flere medlemmer ønsket at vælge om til den fleksible pensionsordning. Derfor har bestyrelsen besluttet, at medlemmerne i den gamle pensionsordning skal have en ny mulighed for omvalg. Den proces er allerede godt i gang, og medlemmerne kan rekvirere deres individuelle beregninger frem til 15. september. Læs mere på www.mppension.dk/omvalg2010 Pensionskassen får ikke automatisk besked om, hvornår du går på alderspension. Du skal derfor selv fortælle os, hvornår du ønsker at begynde udbetalingerne. Pensionen er forudbetalt, så giv os besked to måneder før den første udbetaling det sikrer, at du får din pension, når du ønsker det. Hvem tjener på dine pensionsindbetalinger? Få svaret på: www.arkitektpension.dk/apnyheder www.mppension.dk/mpnyheder www.pjdpension.dk/pjdnyhder
Dine tal på pensionsinfo.dk Siden juni har du kunnet få overblik over dine samlede pensionsforhold på pensionsinfo.dk. Her er tallene imidlertid beregnet ud fra andre forudsætninger end i din årlige pensionsoversigt. Alle pensionsselskaber og -kasser, der leverer oplysninger til pensionsinfo.dk, skal følge nogle faste formater. Det sikrer, at tallene på hjemmesiden kan sammenlignes på tværs af de forskellige udbydere. Beregningerne er derfor baseret på en række fælles forudsætninger, fx om rente og inflation, som hvert år fastsættes af Finansrådet og brancheforeningen Forsikring & Pension. Men det betyder, at dine alderspensioner på pensionsinfo.dk kan variere fra dem, du ser på din årlige pensionsoversigt fra AP, MP eller PJD. Alderspensionerne vil typisk være lavere på pensionsinfo.dk, mens dækninger som invalidepension, ægtefælle- og børnepension er ens. Andre pensionskasser viser begge tal for alderspensioner på de årlige pensionsoversigter dette overvejer vi også at gøre. Bemærk, at pensioner under udbetaling ikke vises på pensionsinfo.dk. Læs mere her: www.arkitektpension.dk/appensionsinfo www.mppension.dk/mppensionsinfo www.pjdpension.dk/pjdpensionsinfo Dine tal på pensionsinfo.dk Forudsætninger: Inflationens påvirkning af tallene er indregnet. Pensionerne er derfor beregnet med en såkaldt realrente, dvs. rente fratrukket inflation, som er 2 pct. Dine nuværende indbetalinger fortsætter, til du går på pension. I fremtidige indbetalinger indregnes en stigning svarende til den forventede inflation på 2 pct. om året. Det medregnes, at du løbende betaler 15 pct. i skat af afkastet af din opsparing. Tallene viser den omtrentlige købekraft (værdi), når du går på pension. Dine tal på den årlige pensionsoversigt Forudsætninger: Pensionerne er beregnet ud fra en forventet bonus i indeværende år og en årlig forrentning herefter på 4,25 pct. (beregningsrenten). I renten er indregnet 15 pct. skat af afkastet af din opsparing. Dine nuværende indbetalinger fortsætter, til du går på pension. Fremtidige indbetalinger er beregnet uden inflation og uden ændringer i størrelsen på indbetalingerne. Tallene viser dermed, hvor stor ydelsen vil være i her-og-nu-kroner, når du går på pension. Hvad betyder det for dig? Forskellen mellem tallene er størst, hvis du er midt i din pensionsopsparing. Tallene på pensionsinfo.dk er lavere, fordi den opsparing, pensionerne beregnes ud fra, mister købekraft hvert år, når inflationen indregnes. Forskellen er lille, hvis du kan gå på pension om få år. Det skyldes, at den indregnede inflation på pensionsinfo.dk kun kan udhule din opsparing en lille smule på kort tid. Forskellen er lille, hvis du er nyoptaget i pensionskasserne. Det skyldes, at der på pensionsinfo.dk er taget højde for inflationen i de fremtidige pensioner og for både inflation og bidragsstigning i de kommende indbetalinger. På den måde udjævner de højere indbetalinger til en vis grad de lavere pensioner, når man taler om pensionernes værdi/købekraft. Medlemmernes syn på pensionskasserne Bestyrelserne i AP, MP og PJD har i begyndelsen af sommeren gennemført en medlemsundersøgelse i samarbejde med analysebureauet Epinion. Målet er at få større viden om medlemmernes holdninger og krav til pensionskasserne. Du kan læse om konklusionerne fra undersøgelsen i decemberudgaven af MedlemsNyt og på vores hjemmesider. MEDLEMSNYT september 2010
Fleksibel ordning med rateog kapitalpension Medlemmer på den fleksible pensionsordning har mulighed for at indbetale til rate- og kapitalpensioner. Begge opsparingsformer giver fradragsmuligheder. I 2010 kan du indbetale op til 100.000 kr. på en ratepension og trække beløbet fra i din topskat. Maksimumgrænsen gælder for dine samlede indbetalinger til ratepensioner og ophørende livrenter. Vælger du at indbetale via arbejdsgiver, bliver beløbet trukket i din løn før skat. I så fald er det fradragsberettigede beløb i år 108.695,65 kr. inklusive arbejdsmarkedsbidrag. Indskud på kapitalpension Ønsker du at indbetale til kapitalpension, er det fradragsberettigede beløb i 2010 på 46.000 kr. og 50.000 kr. inklusive arbejdsmarkedsbidrag, hvis indbetalingen sker via din arbejdsgiver. Læs mere Du kan læse meget mere om rate- og kapitalpension på pensionskassernes hjemmesider. Her er vilkår, omkostninger og skatteregler beskrevet, ligesom du kan se beregninger på, hvor meget en ekstra indbetaling på 100.000 kr. henholdsvis 46.000 kr. kan vokse til. Gå ind på: www.arkitektpension.dk/aptemaer www.mppension.dk/mptemaer www.pjdpension.dk/pjdtemaer Vidste du, at...... du kan bruge op til 1/3 af dine obligatoriske indbetalinger til rate- og kapitalpension? Og at du også kan vælge at indbetale ekstra til de to opsparingsformer? Pension til både øjne og ører Når du vil vide mere om pension, er pensionskassernes hjemmesider et godt sted at starte. Klik for eksempel ind på Livscyklus, som gennemgår pensionen i forhold til forskellige faser i dit liv. En anden mulighed er den detaljerede beskrivelse af pensionsordningens indhold eventuelt suppleret af forklaringer i pensionsordbogen. På hjemmesiderne kan du også jævnligt læse nyheder fra pensionskasserne. Og hvis du tilmelder dig vores elektroniske nyhedsbrev, får du nyhederne direkte i din mailboks. På det seneste er nye ikoner kommet til. Dan pjece gør det muligt at samle en række tekstsider fra et tema i ét dokument. Og er vejen til at installere en højtlæser-funktion af tekst på hjemmesiderne. Klik ind på www.unipension.dk herfra er der direkte link til AP, MP og PJD s hjemmesider. Redaktion: Erik Adolphsen (ansv.), Rita Modberg, Pernille Mølgaard Toft (red.). Foto: Peter Olsen, istockphoto. Layout og tryk: Rosendahls - Schultz Grafisk. Oplag: 96.000. Unipension, Smakkedalen 8, 2820 Gentofte, telefon 3915 0102, telefax 3915 0199, www.unipension.dk, post@unipension.dk. Åbningstider: Mandag - torsdag 9.00-16.00, fredag 9.00-15.00. Arkitekternes Pensionskasse MP Pension Pensionskassen for Magistre & Psykologer Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger