Velkommen til LD medlemsmøde Onsdag 23. september 2015 Idrætscenter Vest, Holstebro
Dagens program Velkomst og præsentation LDs resultater v. direktør Dorrit Vanglo Pensioner og efterløn v. Lisbeth Burgaard Udviklingen på finansmarkederne v. direktør Dorrit Vanglo Let anretning ca. kl. 18.30
LDs historie kort fortalt Oliekriser Høj inflation Augustforlig 1976 om inflationsbegrænsning Dyrtidsportioner blev indefrosset 1977-79 LD bliver dannet i 1980
De indefrosne beløb Det enkelte medlems opsparing afhang af beskæftigelsen deltid eller fuldtid, kort eller lang periode 2 dyrtidsportioner 1977-79, for fuldtidsbeskæftigede 4.368 kr. Staten indefrøs i alt 7,7 mia. kr.
LDs medlemmer 2010-2023 800.000 Ejer 54 pct. af formuen 700.000 600.000 500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 0 286.841 306.372 326.324 340.812 354.364 368.043 378.798 387.369 391.970 462.090 410.063 388.142 362.130 367.862 308.106 254.981 201.252 149.800 99.434 53.056 16.775-2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 Under 60 år Over 60 år
Udbetaling af LD opsparing Hovedregel: 60 år Udbetales som en engangssum Brug hjemmesiden, hvis du er fyldt 60 år Tager ca. 2 uger til pengene står på din Nemkonto Ingen grænse for hvor længe pengene kan stå i LD Vent til du skal bruge opsparingen Opsparingen udbetales til arvingerne, hvis du ikke selv har fået dem udbetalt - de kan ikke gå tabt
LD og skat SKAT PÅ AFKAST Pengene står i LD: afkastet beskattes med 15,3 pct. Pengene sættes i banken: Renter og obligationer: 31/42 pct. (2015) Udbytter og aktiegevinster: 27/42 pct.(indtil 49.900 kr./over 49.900 kr.) Pengene er flyttet til anden pensionsopsparing: Afkastet beskattes med 15,3 pct. LD er ikke omfattet af udligningsskat på pensionsmidler
Skatterabat i LD Hidtil: ca. 39,5 pct. afgift ved udbetaling Med skatterabat nedsættes afgiften til ca. 37 pct. Trådte i kraft 1. april 2015 Alle medlemmer på 60 år eller derover kan få skatterabat fra 1. april 2015 Medlemmer der fylder 60 år efter 1. april 2015, får skatterabatten inden for et år efter 60-års dagen Skatterabatten opnås også ved dødsfald, eller hvis man er under 60 år og af anden grund er udbetalingsberettiget
Skatterabat i LD, fortsat Skatterabatten er på 2,5 procent LD sørger for, at alle berettigede medlemmer får skatterabatten man skal ikke selv gøre noget Man kan lade pengene stå som en LD-aldersopsparing, så længe man ønsker LD-aldersopsparing er fritaget for afgift ved udbetaling Mulighed for fortsat at få gavn af LDs gode afkast og lave omkostninger
LD-aldersopsparing med rabat
LDs resultater og fremtid
kr. 140.000 kr. 120.000 Fuldtidskonto i LD Vælger juni 2015: 131.570 kr. kr. 100.000 kr. 80.000 kr. 60.000 kr. 40.000 Skattefri fuldtidskonto med rabat: 82.990 kr. Skatterabat: 3.290 kr. kr. 20.000 kr. 0 1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 Skattefri opsparing Indeholdt afgift Bankrente Inflation Bankrente ca. 25.068 kr. Inflation ca. 16.451 kr.
Formue, skat og udbetalinger 140 120 100 80 60 40 20 0 Formue Skat Udbetalinger Aktuel formue juni 2015: 56,2 mia. kr. Udbetalt i tidens løb 62,3 mia. kr. PAL: 18 mia. kr. 7,7 mia. er blevet til 136,5 mia. kr.
Formueprognose mia. kr. 70 60 50 40 30 20 10 0 Hovedscenarie Aktuel formue
LD i dag 15 medarbejdere Færre medlemmer og faldende formue øger fokus på omkostningerne yderligere Outsourcing gør omkostningerne variable Interne omkostninger reduceret fra næsten ¾ af samlede omkostninger til under ⅕ gennem outsourcing LDs SEKRETARIAT STRATEGI, LEDELSE OG OVERVÅGNING EKSTERNE SAMARBEJDSPARTNERE MEDLEMS- ADMINISTRATION INVESTERINGS- RÅDGIVNING INVESTERINGS- FORVALTNING
LD Vælger og lignende pensionsprodukter ifølge Kirstein A/S LD Vælgers afkast placerer sig i toppen af referencegruppen 10,0% 9,0% 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% Afkast 2014 2010-2014 2008-2014 LD Vælger Nærmeste konkurrenter med samme risiko
LD Vælger og lignende pensionsprodukter ifølge Kirstein A/S LD Vælger placerer sig som det billigste selskab i sammenligning med 16 andre selskaber med samme profil 1,0% 0,9% 0,8% 0,7% 0,6% 0,5% 0,4% 0,3% 0,2% 0,1% 0,0% Omkostninger LD Vælger Median
LD Puljer LD bliver ratet af det uafhængige analyseinstitut Morningstar Medlemmerne kan dermed følge med i, hvordan LDs puljer klarer sig Puljenavn LD Vælger (Aktier & Obligationer) LD Danske Aktier LD Globale Aktier LD Korte Obligationer LD Mixed Obligationer LD Miljø & Klima Antal stjerner
Udsving i puljernes afkast 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% -10,0% -20,0% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 LD Vælger LD Mixed Obligationer LD Globale Aktier LD Danske Aktier
Fordele ved LD Gode langsigtede afkast Lave omkostninger Fordelagtig beskatning I forhold til fri opsparing både i bank, obligationer og aktier Mulighed for at lægge sin opsparing i forskellige puljer
PENSION OG EFTERLØN ET OVERBLIK Ved cand.polit. Lisbeth Burgaard info@kvinderogpenge.dk
Pensioner.. Det er svært Mere end halvdelen bruger aldrig tid på deres pension Men det er pengene værd LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
Pensioner 3 hovedtyper Kapital/ aldersopsparing Ratepension Livrente Udbetaling som Sum 10 25 årlige rater Livslangt Udbetaling hvornår (60 75 år) 5 år før folkepension (60 85 år) 5 år før folkepension (60 år ) 5 år før folkepension Ved død Nærmeste pårørende Nærmeste pårørende Tabt LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
Pensioner 3 hovedtyper Kapital/ aldersopsparing Rate Livrente Fradrag Intet fradrag (max 28.100) Topskat (max 50.900) Topskat Skat 40 % (37,3 % i 2015) Indkomst Indkomst Påvirker Pensionstillæg Nej Ja Ja LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
Overblik over egen pension Hvad har jeg: Folkepension LD og ATP Arbejdsmarkedspension Anden pension Brug pensionsinfo.dk Frie midler Hvad får jeg brug for? LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
Folkepension består af to dele Grundbeløb: Opfylde alders-, bopæls- og arbejdsindkomsts kriterie Uafhængig af formue og indkomst Uafhængig af ægtefælle/samlevers indkomst Tillæg: Afhængig af egen indkomst fx pensioner, men ikke formue - heller ikke kapitalpension/aldersopsparing Afhængig af ægtefælle/samlevers indkomst LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
Folkepension Folkepension SKAL søges Folkepension kan opsættes Dog, arbejdskrav (750 timer pr. år) Højere folkepension efter opsættelse Venteprocent: 6 pct. efter 1 år, 34 pct. efter 5 år, 91 pct. efter 10 år (max). LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
Folkepension og modregning Grundbeløb: 71.964 kr. Tillæg: reelt enlig 75.132 kr. par/samlevende/enlig 36.516 kr. Indtægtsgrænser: Enlig 67.500-181.600 Reelt enlige 67.500-310.600 Gifte/samboende 135.400-249.500 Gift/sambo. Pens. 135.400-363.600 LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
Hvorfor pensionsopsparing? Pensionsopsparing skattebegunstiget: Fradrag Afkastbeskatning (Pal-skat) 15,3 pct. Og vigtigst: Man kan forsørge sig selv som pensionist LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
Efterløn gamle ordning 60 år - Efterløn i op til 5 år, men: Lav sats 195.780 kr. (130.260) Modregning for pensioner To-års-regel: arbejde 3120 timer (30 pr. uge) 62 år Efterløn i op til 3 år Høj sats 215.020 kr.(143.256) (ingen) modregning for pensioner Bonus for arbejde kr. 12.901 pr. 481 timer LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
Den nye efterløn Fremtidens efterløn: 3 år fra 64-67 år Overgangsordninger: Født før 1.1.1954: ingen ændringer Født før 1.1.1956: kun forskydninger i tid Født efter 1.1.1956: forskydning, forkortelse og skærpet modregning Født efter 1.7.1959: fuld indfaset forkortelse og skærpet modregning Vigtigst: Ingen mulighed for 2-års-regel LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
Modregning Modregning i efterløn Gamle ordning Nye ordning Livrenter Ratepension Kapitalpension Grundlag 80 pct. modregning 60 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 60 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 60 pct. Grundfradrag Kr. 13.800 intet Grundlag 80 pct. modregning 80 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 80 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 80 pct. LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
Modregning - eksempel Modregning i efterløn Gamle ordning Nye ordning Livrenter kr.100.000 kr. 48.000 Kr. 64.000 Ratepension kr. 500.000 Kr. 15.000 Kr. 20.000 Kapitalpension kr. 500.000 Kr. 15.000. Kr. 20.000 Grundfradrag Kr. 13.800 intet Modregning ialt Kr. 64.200 Kr. 104.000 LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
De heldige Skattenedslag for seniorer på 100.000 kr. Født mellem 1946-1952 Tjent mindre end ca. 550.000 kr. pr. år. i alderen 57-59 Arbejdet 90 pct. af tiden mellem 60-64 27 timer pr. uge og 157.000 kr. pr. år. LD september 2015 www.kvinderogpenge.dk
LD og de finansielle markeder
Hvordan investerer LD? LD vælger selv aktivsammensætningen, dvs. hvor mange aktier og obligationer Sammensætningen af LDs portefølje afgøres af de økonomiske udsigter Er der udsigt til vækst: gå mod aktier Er der udsigt til afmatning: gå mod obligationer Aktivsammensætningen afgør over 90 procent af afkastet. Mindre end 10 pct. afgøres af, hvilke enkeltpapirer der vælges LDs eksterne investeringsrådgivere udvælger de enkelte værdipapirer
Hvordan investerer LD? LD investerer i: 6% 23% 37% Alm. Obligationer Aktier Kredit obligationer Øvrige 34%
Afkast i LD Vælger 2012-2015 200 180 160 140 120 100 80 2012 2013 2014 2015 Aktier Obligationer LD Vælger
Udsigterne for økonomien og de finansielle markeder Direktør Dorrit Vanglo
Global vækst og aktiemarkederne 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 Verdensindeks, aktier OECD ledende indikator for vækst 103 101 99 97 95 93
Global vækst i BNP 20 15 10 5 0 2006-5 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014-10 -15 USA Euroområdet Japan Kina
Arbejdsløshed står måske over for en vending i Europa 14 12 10 8 6 4 2 0 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Euroområdet USA Danmark
USD pr. tønde Prisen på olie er styrtdykket 140 120 100 80 60 40 20 0 jan-14 apr-14 jul-14 okt-14 jan-15
Inflation er faretruende lav set med en centralbanks øjne 5 4 3 2 1 0 2010 2011 2012 2013 2014 2015-1 Danmark Euroland USA
Ledende rentesatser på historisk lavt niveau 7 6 5 4 3 2 1 0 2000 2003 2006 2009 2012 2015 Euroland USA
Renter og aktier på hvert deres spor Aktier, indeks 120 115 110 105 100 95 90 85 80 jan-14 apr-14 jul-14 okt-14 jan-15 Renter 2,75 2,55 2,35 2,15 1,95 1,75 1,55 1,35 1,15 0,95 0,75 Aktier, Euro området Aktier, USA gennemsnit af lange renter i USA og Tyskland
US-dollar overfor DKK 7,5 7 6,5 6 5,5 5 4,5 2003 2005 2007 2009 2011 2013 2015
Verden ændrer sig 70 60 50 40 30 20 10 Bidrag til verdens BNP 0 Japan USA Euro-området Ikke-OECD 2011 2030 2060 lande i alt Kina
Temaer på de finansielle markeder lige nu Pengepolitik i USA og Europa er på forskellige spor Vækstafmatning i Kina og resten af Emerging Markets Afsmittende effekter på den resterende verdensøkonomi
3 punkter at tage med hjem Væksten i Europa er fortsat lav, mens væksten i USA er bredt funderet og på et højere niveau Pengepolitik i Europa er i ukendt territorium, og renter vil forblive lave i lang tid fremover LD har efter en periode med høj risiko i porteføljen trådt en lille smule på bremsepedalen
LDs hjemmeside Log ind til din LD- Konto med nemid
Der er mulighed for at stille spørgsmål til LDs medarbejdere Nu eller bagefter
TAK FOR I AFTEN Der vil om kort tid være en let anretning
DET ER SELVFØLGELIGT ATTRAKTIVT AT FÅ SKATTERABATTEN, OG DET HAR INGEN BETYDNING FOR MIG, AT BELØBET BLIVER MINDRE, FORDI SKATTEN ER BETALT PÅ FORHÅND LINDA BØLLING, HR OG LEDELSE 55