Optagelse nye medlemmer Privatansat - selvstændig

Transkript

1 Optagelse nye medlemmer Privatansat - selvstændig Side 1 af 7

2 Velkommen i pensionskassen MP Pension er pensionskasse for cirka magistre og psykologer. Vi er ejet af medlemmerne, og vi skal ikke tilgodese kommercielle interesser. Det er vores mål at tilbyde fleksible pensionsordninger, uvildig og professionel rådgivning, et højt stabilt afkast og lave administrationsomkostninger. Din MP pension har to hovedformål: At sikre din levestandard som pensionist, og at sikre dig selv og dine nærmeste, hvis noget går galt. Dine dækninger afhænger af dine valg og dine behov, men du kan blive dækket i følgende situationer: Hvis du bliver invalid Hvis du bliver ramt af visse kritiske sygdomme Hvis du dør i utide Når du går på pension Denne pjece gælder for medlemmer under 60 år, som er optaget 1. januar 2008 eller senere. Pjecen orienterer om hovedreglerne og er ikke en fuldstændig gennemgang. Hvis du vil være sikker på, at behov og dækninger følges ad hele livet igennem, bør du tjekke din pension i forbindelse med jobskifte, ægteskab, børn, skilsmisse og nedgang i bidrag eller bidragsophør af andre årsager som fx orlov, arbejdsløshed eller sygdom. Dækninger og behov skal følges ad, og vi vil naturligvis gerne hjælpe dig på vej. Har du behov for rådgivning, er du altid velkommen til at kontakte medlemsafdelingen på telefon Du kan læse mere om din pension og downloade de gældende regler, vores øvrige pjecer, vedtægter og medlemsblade på Hvordan har vi fundet frem til tallene på den vedlagte dækningsoversigt? Når vi modtager dit første pensionsbidrag fra dig eller din arbejdsgiver, regner vi dine pensionsdækninger ud fra flere forudsætninger som fx: Det du indbetaler i dag, bliver du ved med at indbetale, til du går på pension Du går på pension, når du fylder 67 år Du får indregnet den betingede grundlagsrente på 1,5 pct. Den oplyste alderspension svarer således til dit nuværende pensionsbidrag og grundlagsrente regnet frem til du fylder 67 år. Vi har ikke indregnet en eventuel bonus. Den oplyste invalidepension afspejler den beregnede alderspension ved alder 67 år. Du har ret til invalidedækning fra din optagelsesdato. Hvad med helbredet? Som privatansat eller selvstændig skal du afgive helbredsoplysninger i form af en helbredserklæring i forbindelse med din optagelse. Helbredserklæringen skal returneres i udfyldt stand senest en måned efter, du har modtaget dit optagelsesbrev. Når helbredsbedømmelsen er afsluttet, skriver vi til dig. Afleverer du ikke helbredserklæringen inden en måned, bliver du automatisk optaget med skærpede helbredsvilkår. Fortrydelsesret Du kan fortryde dit medlemskab af MP Pension. Fortrydelsesfristen på 30 dage gælder fra den dag, du modtager brev fra os om bedømmelsen af dine helbredsvilkår. Side 2 af 7

3 Hvornår kan du gå på pension? Hvis du er født før 1. januar 1959, kan du tidligst gå på pension og få din alderssum, når du bliver 60 år. Hvis du er født 1. januar 1962 eller senere, kan du tidligst gå på pension og få din alderssum, når du fylder 62 år. Der er en overgangsordning, hvis du er født mellem 1. januar 1959 og 1. januar Dit pensionsbidrag Hvis din arbejdsgiver indbetaler pensionsbidrag for dig, skal du som nyt medlem indbetale mindst kroner om måneden. Vi afregner 8 procent i arbejdsmarkeds-bidrag (AMB) til SKAT. Hvis din arbejdsgiver ikke kan administrere din pension, kan du blive selvbetaler. Det kræver, at du sender os dokumentation for din ansættelse, fx en kopi af din seneste lønseddel eller ansættelseskontrakt. Minimumsbidrag for nye selvbetalere er kroner om måneden. Vi trækker omkostninger til administration og eventuelle forsikringspræmier til fx ægtefælle- og invalidepension, mens resten går ind på din pensionsopsparing og bliver tilskrevet renter og eventuel bonus. En MP pensionsordning med løbende udbetalinger er omfattet af reglerne i pensionsbeskatningsloven (PBL). Derfor er dine pensionsbidrag sædvanligvis ikke skattepligtig indkomst. Dog bliver den præmie, du betaler for at være dækket af gruppeforsikringen, betragtet som personlig indkomst fordi udbetalinger fra gruppeforsikringen er skattefrie. Gruppeforsikring Når du indbetaler minimumsbidraget, er du dækket af en gruppeforsikring. Forsikringen omfatter livsforsikring ved død, engangssum ved invaliditet og en engangssum ved visse kritiske sygdomme. Læs mere i pjecen Gruppeforsikringer på Dækninger ved alder Som privatansat eller selvstændig har du flere muligheder for at spare op til din alderdom: Livsvarig pension med løbende ydelser (skattekode 1), ratepension (skattekode 2) og/eller kapitalpension (skattekode 3). Læs mere i pjecen Ratepension og kapitalpension på Livsvarig pension med løbende ydelser og eventuel alderssum (skattekode 1) Månedlig livsvarig pension fra 60/62 år og resten af livet (livsbetinget). Den livsvarige pension beskattes som almindelig indkomst. Alderssummen kan du vælge både til og fra. Det er en del af din livsvarige pension (cirka 10 pct.), du kan vælge at få udbetalt som en sum mod en nedsættelse af de løbende pensioner. Alderssummen kan udbetales fra 60/62 år og senest samtidig med alders-pensionen. Du behøver ikke at stoppe med at arbejde for at få udbetalt alderssum. Selv om du har sparet op til alderssum, behøver du ikke at få den udbetalt du kan konvertere den til månedlig alderspension. Du kan til- og fravælge opsparingen til alderssum med virkning fra førstkommende første. Ved udbetaling beskattes alderssummen med en afgift på 40 pct., og opsparingen til alderssum skal trækkes fra i det beløb, du hvert år kan indbetale til en kapitalpension ( kroner i 2009). Vi indberetter det opsparede beløb til SKAT. Hvis du betaler topskat, bliver beløbet lagt til i dit beregningsgrundlag, og det vil fremgå af din årlige skatteopgørelse. Ratepension (skattekode 2) Månedlig pension fra 60/62 år udbetalt i år. Udbetalingsperioden skal først fastlægges ved udbetaling. Vores ratepension har depotsikring. Det betyder, at du eller dine efterladte som minimum får udbetalt det beløb, du har sparet op. Ved invaliditet kan du få det opsparede beløb udbetalt. Ved død bliver det opsparede beløb udbetalt til dine efterladte i rater eller som en sum. Side 3 af 7

4 Kapitalpension (skattekode 3) Engangsudbetaling fra 60/62 år. Vores kapitalpension har depotsikring. Det betyder, at du eller dine efterladte som minimum får udbetalt det beløb, du har sparet op. Ved invaliditet kan du få det opsparede beløb udbetalt. Ved død vil det opsparede beløb blive udbetalt til dine efterladte som en sum. Dækninger ved invaliditet Månedlig livsbetinget invalidepension Som privatansat eller selvstændig kan du selv vælge, hvordan du vil sikre dig i tilfælde af invaliditet. Den maksimale invalidedækning er 500 procent af din alderspension ved 67 år. Dog må den årlige invalidedækning ikke overstige 1) 90 procent af din årlige løn, 2) 72 x dit månedlige pensionsbidrag og 3) 50 mio. kroner i risikosum (forsikringsteknik). Den minimale dækning er = 0. Hvis du fravælger invalidedækningen skal du være opmærksom på, at du samtidig fravælger ægtefælledækning frem til alderspensionering og børnedækning ved invaliditet. Det skyldes, at ægtefælledækningen defineres som en procentdel af invalidedækningen frem til alderspensionering. Man er berettiget til invalidepension, hvis man bliver ude af stand til at varetage det job, man er uddannet til. Bliver din erhvervsevne varigt nedsat med mindst 1/2, inden du fylder 60 år, er du berettiget til at modtage en halv invalidepension. Nedsættes din erhvervsevne varigt med mindst 2/3, inden du fylder 67 år og inden du går på alderspension, er du berettiget til at modtage en hel invalidepension. Invalidepensionen beskattes som almindelig personlig indkomst. En varig invalidepension bliver udbetalt til 67 år, hvorefter den bliver afløst af alderspension. Månedlig livsbetinget børnepension ved invaliditet Som privatansat eller selvstændig kan du selv vælge, om du vil sikre dine eventuelle børn, hvis du bliver invalid. Børnepension ved invaliditet bliver udbetalt til 21 år og svarer til 20 procent af invalidepensionen frem til 67 år eller frem til du går på alderspension. Vær opmærksom på, at hvis du fravælger invalidedækning, vil du samtidig fravælge børnepensionen. Invalidesum fra gruppeforsikringen (det er en forudsætning, at man er omfattet af gruppeforsikringen). Invalidesum på op til kroner hvis du får tilkendt varig hel invalidepension inden 47 år. Summen er aldersgradueret. Invalidesummen er ikke en fleksibel dækning. Sum ved visse kritiske sygdomme (det er en forudsætning, at man er omfattet af gruppeforsikringen). Engangssum ved visse kritiske sygdomme fra gruppeforsikringen på kroner. Dækningen bortfalder ved 67 år. Sum ved visse kritiske sygdomme er ikke en fleksibel dækning. Dækninger ved død Ægtefællepension Der er mulighed for 1) fravalg af ægtefællepension, 2) 10-årig ægtefællepension på 40 procent af din invalidepension/alderspension eller 3) valg af livsvarig ægtefællepension på 60 procent af din invalidepension/alderspension. Frem til alderspensionering følger ægtefællepensionen invalidedækningen så hvis invalidedækningen = 0 gælder det også for ægtefællepensionen. Ændringer skal foretages, inden du fylder 60 år og kan være betinget af, at du afgiver tilfredsstillende Side 4 af 7

5 helbredsoplysninger. Ægtefællepension udbetales til en efterlevende ægtefælle, registreret partner eller samlever. Vær opmærksom på, at jo bedre du sikrer andre, desto mindre går til din egen pension. Det er desuden en betingelse, at 1) ægteskabet er indgået mindst 3 måneder før dødsfaldet, medmindre dødsfaldet skyldes et ulykkestilfælde og 2) ægteskabet er indgået inden overgang til invalidepension. Samleverpension forudsætter blandt andet, at der er oprettet et testamente, som sidestiller samleveren med en ægtefælle. Børnepension ved død Månedlig livsbetinget børnepension til 21 år er ikke en fleksibel dækning. Frem til alderspensionering følger børnepensionen invalidedækningen og svarer til 20 procent af invalidepensionen så hvis invalidedækningen = 0 gælder det også for børnepensionen. Efter alderspensionering svarer børnepensionen ved død til 20 procent af alderspensionen. Gruppelivsforsikring (det er en forudsætning, at man er omfattet af gruppeforsikringen). Livsforsikringssum fra gruppeforsikringen på maksimalt kroner (summen er aldersgradueret). Dækningen ophører ved 67 år. Gruppelivsforsikring er ikke en fleksibel dækning. Læs mere i pjecerne Ægtefællepension og samleverpension, Jeg vil sikre min samlever og Dækninger ved død på Er du fyldt 60 år ved din optagelse? Hvis du er fyldt 60 år, når du bliver optaget som medlem i MP Pension, bliver dine indbetalinger automatisk sat ind i vores særlige opsparingsordning. I opsparingsordningen er der ingen risikodækninger dog er man som hovedregel dækket af gruppeforsikringen. Persondataloven Vi modtager dine personlige oplysninger i forbindelse med optagelsen, og vi registrerer dem i vores medlemssystem og i din personlige elektroniske sagsmappe. Vi videregiver: 1) til offentlige myndigheder i forbindelse med indberetninger til SKAT 2) til banker i forbindelse med pensionsudbetalinger og bidragsmodtagelse og i nogle tilfælde oplysninger til A-kasser, faglige organisationer og andre livs- og pensionsforsikringsselskaber. Vil du klage over vores brug af dine persondata, kan du kontakte Datatilsynet, Borgergade 28, 1300 København K. Vil du vide mere om din pension og dine valgmuligheder? Download vores pjecer som PDF er på under menupunktet Publikationer. Har du spørgsmål til din pension, er du altid velkommen til at ringe til medlemsafdelingen på telefon Side 5 af 7

6 6 gode argumenter for arbejdsmarkedspensioner Skræddersyede pensionsløsninger Vores medlemmer kan vælge fx fleksibel invalidedækning, valgfri børnepension, forskellige ægtefællepensioner samt ratepension og kapitalpension. Det faglige fællesskab mellem magistre og psykologer medfører en medlemsmæssig homogenitet, som gør det muligt for os at skræddersy vores pensionsordninger på en omkostningseffektiv måde. Faginvaliditet Vi har faginvaliditet, og det er en dyr dækning at købe sig til andre steder. Faginvaliditet betyder, at man er berettiget til halv eller hel invalidepension, hvis vores rådgivende læger vurderer, at man er ude af stand til at varetage det job, man er uddannet til. De kommercielle selskaber og det offentlige tildeler først invalidepensioner, når der er tale om invaliditet inden for alle erhverv. Optimal medlemsservice Vores medlemsservice er den største forskel på at være kunde eller medlem. Vi har korte ekspeditionstider Vi er til at komme i kontakt med Vores pensionsrådgivere kender medlemmernes behov Vores rådgivning er uafhængig af kommercielle interesser Vi er synlige over hele landet fx orienteringsmøder, individuel rådgivning og fællesmøder på arbejdspladser, regional rådgivning, medlemsmøder, TR fokusgrupper med mere. Markedets bedste pris og 100% til medlemmerne Vores administrationsomkostninger placerer os blandt de absolut billigste på markedet. Der er 100 pct. tilbageløb alt går til medlemmerne. Vi har ingen aktionærer, vi har ingen honorarer til formidlere og mæglere og vi har ingen fordyrende udgifter til salg og marketing. Med(lems)bestemmelse Vores medlemmer har direkte indflydelse på deres egen pensionsordning. De medlemsvalgte bestyrelsesmedlemmer har flertal i bestyrelserne, medlemmerne kan stille forslag på vores generalforsamling, de kan stemme, og de kan ytre sig om dette og hint på vores hjemmesider. Vi samler pensionen Firmapensionsordninger ophører oftest samtidig med en ansættelse. Det betyder, at man i løbet af et opsparingsforløb kan ende med at skulle betale omkostninger til administration mange forskellige steder. Det sker ikke hos os. Uanset hvor vores medlemmer arbejder, kan de opretholde deres pensionsordninger hos os. Som overenskomstansat magister eller psykolog bliver man automatisk medlem hos os. Som privatansat uden overenskomst eller selvstændig skal du selv sørge for at melde dig ind hos os. Ring og hør mere. MP Pension, januar 2009 Side 6 af 7

7 Side 7 af 7