FOKUS 16,4 mia. kr. i afkast i 2011 Sampension opnåede flotte afkast og kom styrket ud af 2011. De gode takter fortsætter her i 2012 Årsrapporten 2011 fra Sampension er netop godkendt på generalforsamlingen og viser, at selskabet kom styrket ud af året. Ved indgangen til 2012 administrerede Sampension aktiver for over 185 mia. kr., og er dermed Danmarks tredjestørste pensionsselskab. Investeringsafkastet for Sampensions ordninger med gennemsnitsrente blev på 20,2 %. Det gennemsnitlige afkast for Sampensions livscyklusprodukt 3 i 1 Livspension blev på 4,0 %. Administrationsomkostningerne udgjorde 2,6 % af præmierne og ligger dermed fortsat på et meget lavt niveau. Der var en stigning i præmierne på 1,0 % - og de udgjorde i alt 7,4 mia. kr. På sampension.dk kan du se og læse hele årsrapporten for 2011. Afkast 3 i 1 Livspension I 3 i 1 Livspension er investeringerne tilpasset den enkelte kundes alder. Det betyder, at der i praksis er 40 forskellige årgangspuljer. De højeste afkast i 2011 findes i de ældre årgangspuljer, således fik en kunde på 64 år et afkast på 6,5 %. Fortsættes Skal efterlønnen bruges til pension? Det er nu eller i de kommende måneder, du har mulighed for at hæve din opsparede efterløn. Det er individuelt, om det kan betale sig at blive i efterlønsordningen. Men skulle du beslutte dig for at hæve efterlønspengene, bør du overveje at sætte dem ind på pensionsordningen. Det er nemt og enkelt at overføre pengene eller indsætte et beløb svarende til efterlønsbidraget hver måned. Og der er ikke ekstra omkostninger ved at sætte et beløb ind på din eksisterende pensionsordning i Sampension. Læs vores tema om efterløn på de næste side sampension blandt de billigste side 2 kritisk sygdom hos børn side 5
2 16,4 mia. kr. i afkast i 2011 Afkast i gennemsnitsrentemiljøet Det samlede afkast i 2011 for kunderne i gennemsnitsrentemiljøet blev på 20,2 % inklusiv afdækningsporteføljen og før PAL (pensionsafkastskat). Afdækningsporteføljen har til formål at afdække renterisikoen på hensættelser til ydelser i gennemsnitsrentemiljøet. Det gør Sampension ved hjælp af en portefølje af finansielle instrumenter og statsobligationer med lang løbetid. Da 2011 var kendetegnet af meget lave renter, tjente gennemsnitsrentemiljøet godt på denne afdækning. Eksklusiv afdækningsporteføljen var afkastet på 3,3 %. Første kvartal 2012 I første kvartal af 2012 var der en positiv udvikling på aktiemarkederne. Det betyder, at især de yngre årgangspuljer har opnået gode afkast, da aktier udgør en større andel her. Således var afkastet på 5,6 % for en kunde på 25 år og på 3,4 % for en kunde på 64 år pr. 1. april 2012. Det meget lave renteniveau og en lille andel aktier betyder, at afkastet i gennemsnitsrentemiljøet for første kvartal var mere beskedent, men dog positivt. Sampension blandt de allerbilligste En sammenligning af danske pensionsselskabers omkostninger viser, at Sampension har nogle af de laveste Sampension arbejder målrettet på at holde omkostningerne nede. For lave omkostninger betyder i sidste ende mere opsparing til den enkelte kunde. Siden januar 2012 skal alle pensionsselskaber i Danmark stille en omkostningsmåler til rådighed på deres hjemmesider. Omkostningsmåleren er et beregningsværktøj, der viser pensionsselskabets omkostningsniveau. Måleren giver dermed bedre mulighed for at sammenligne selskabernes omkostninger. Når du anvender omkostningsmåleren, kan du se dine årlige omkostninger som ÅOK (årlige omkostninger i kr.) og ÅOP (årlige omkostninger i procent af formuen). I marts 2012 har Jyllands-Posten set nærmere på pensionsselskabernes omkostningsmålere og sammenlignet omkostningerne selskaberne imellem. Ifølge deres sammenligning er Sampension billigst på omkostningerne med vores gennemsnitsrenteordninger og ligger nummer to, når det gælder markedsrenteordninger. Sammenligningen viser også, at der årligt kan være op til en forskel på 18.000 kr. mellem det billigste og dyreste pensionsselskab, når opsparingen er placeret i en gennemsnitrenteordning. Og op til 10.000 kr., når det gælder markedsrente. Du har altid mulighed for at se netop dine omkostninger ved at logge ind på sampension.dk I oversigterne er der taget udgangspunkt i en 59-årig kunde med depotværdi på 1.000.000 kr., en årlig indbetaling på 50.000 kr. og forventet pensionsalder på 67 år. Jyllands-Posten har fundet resultaterne ved at anvende selskabernes omkostningsmålere i februar 2012. Omkostningerne er vist som ÅOK (årlige omkostninger i kr). Beløbene inkluderer både administrations- og investeringsomkostninger. Årlige omkostninger for pensionsordninger med markedsrente PBU... 12.959 kr. Skandia...11.152 kr. Nordea... 9.580 kr. Danica... 9.566 kr. ISP...9.279 kr. AP Pension...9.015 kr. FSP... 8.445 kr. SEB...8.363 kr. Industriens Pension...8.345 kr. DIP... 5.943 kr. PFA...5.816 kr. Topdanmark...4.789 kr. Sampension... 4.691 kr. PensionDanmark...2.973 kr. Årlige omkostninger for pensionsordninger med gennemsnitsrente FSP...23.240 kr. BankPension... 19.926 kr. Arkitekterne...19.530 kr. Dyrlæger... 19.373 kr. Magistrene...18.985 kr. Skandia... 15.640 kr. Topdanmark...14.670 kr. Lægernes Pen....14.608 kr. Nordea...12.322 kr. Apotekerne...10.885 kr. SEB...10.415 kr. PenSam...10.059 kr. Danica...9.637 kr. PFA...9.371 kr. Farmakonomer...9.080 kr. ISP... 7.829 kr. DIP...6.739 kr. Lærernes Pension... 6.694 kr. PKA...6.587 kr. AP Pension... 5.930 kr. Sampension...5.152 kr.
Skal efterlønnen bruges til pension? Tema om efterløn Hvis du vælger at træde ud af efterlønsordningen, bør du overveje at bruge pengene til pension. Det er nemt og enkelt at indbetale til din ordning i Sampension og det er uden ekstra omkostninger For mange lønmodtagere kan det fortsat betale sig at betale til efterlønnen. Så inden du hæver dit efterlønsbidrag, bør du nøje overveje, om det er det rette for dig. På beskæftigelsesministeriets hjemmeside kan du beregne din efterløn. Du kan også hente hjælp og få informationer hos din a-kasse. Vælger du at forlade efterlønsordningen, bør du øremærke den opsparede efterløn til pension. For fjerner du værdien af din efterløn fra den samlede pensionsplanlægning, er der færre midler, den dag du vil trække dig fra arbejdsmarkedet. Du kan derfor vælge at supplere din nuværende pensionsordning i Sampension. Det kan du gøre på to måder: Ved at indsætte den opsparede efterløn som et engangsbeløb eller løbende at indsætte et ekstrabeløb svarende til efterlønsbidraget. Husk at du kan få skattefradrag for dine indbetalinger til pension. Hvorfor indbetale til Sampension? Når du indbetaler ekstra til din pensionsordning i Sampension, skal du ikke betale yderligere omkostninger eller gebyrer. Du betaler 552 kr. i administrationsomkostninger om året uanset, hvor meget du indbetaler til ordningen. Det er blandt branchens laveste. Du er velkommen til at kontakt en pensionsrådgiver hos Sampension, hvis du overvejer at supplere din pensionsordning. Du kan indgå en aftale om Frivillig pension, hvis du har 3 i 1 Livspension, 3 i 1 Pension eller 3 i 1 Opsparing.
4 Så meget kan det blive til Anne er 35 år og vælger at træde ud af efterlønsordningen. Hun indsætter i stedet 460 kr. hver måned på sin pensionsordning, 3 i 1 Livspension. Det svarer til det beløb, hun ville have betalt til efterlønsordningen i 2012. Fortsætter hun denne indbetaling til hun er 67 år og går på pension, vil hun få udbetalt en alderssum (kapitalpension) på ca. 180.000 kr. Sætter hun beløbet ind på en ratepension, vil hun få ca. 21.000 kr. om året i 10 år. Både alderssum og ratepension er sikret ved død. Beløbene er i nutidskroner og før skat. På sampension.dk kan du se forudsætningerne for beregningen. Her kan du også se flere beregninger på, hvad frivillige indbetalinger på pensionsordningen kan blive til. Sådan overfører du et beløb til din ordning Hvordan kan pensionsordningen forbedres? Når du indbetaler frivilligt til din pensionsordning, kan du vælge mellem følgende aldersdækninger: Ratepension med sikring ved død er en månedlig pension, der bliver udbetalt i fx 10 år. Sikring ved død betyder, at opsparingen udbetales til din begunstigede, hvis du dør inden ratepensionen er udbetalt. Alderssum (kapitalpension) med sikring ved død er et engangsbeløb, der bliver udbetalt på dit pensionstidspunkt. Sikring ved død betyder, at opsparingen udbetales til din begunstigede, hvis du dør inden alderssummen er udbetalt. Livsvarig alderspension (uden sikring) er en månedlig pension, der udbetales fra pensionstidspunktet og livet ud. Pensionen bortfalder, hvis du dør - uanset om det sker før eller efter, udbetalingen er begyndt. På sampension.dk finder du en elektronisk blanket til frivillig indbetaling på din pensionsordning. På blanketten indtaster du dine kontaktoplysninger og vælger, hvordan du vil betale egenindbetaling eller via arbejdsgiver. Du skal også oplyse, hvad din indbetaling skal gå til på pensionsordningen. Du kan vælge mellem ratepension med sikring ved død, alderssum med sikring ved død eller livsvarig alderspension (uden sikring). Se boksen til venstre. Når blanketten er sendt, vil du modtage en e-mail fra Sampension. Hvis der er tale om egenindbetaling, vil du få oplyst det kontonummer, du skal overføre beløbet til. Hvis indbetalingen skal foregå via din arbejdsgiver, vil du modtage en formular, som du skal udfylde, underskrive og give til din arbejdsgiver/lønkontor. Når din indbetaling er registreret hos Sampension, vil du modtage en ny forsikringsoversigt. Ved indbetaling via din arbejdsgiver, vil du få en ny forsikringsoversigt, når første indbetaling er registreret ved lønudbetaling.
5 Dækning ved kritiske sygdomme hos børn Størstedelen af Sampensions kunder fik ved årsskiftet udvidet pensionsordningen med en dækning ved visse kritiske sygdomme hos børn I de senere år har der været færre dødsfald og tab af erhvervsevne i flere gruppelivsordninger, og det har betydet færre udbetalinger. Overskuddet i disse gruppelivsordninger giver mulighed for at forbedre dækningerne og nedsætte medlemsbetalingen. En af de forbedringer, der er kommet til i gruppelivsordningen, er således dækning ved visse kritiske sygdomme hos børn. Forsikringen udbetales til dig, hvis dit barn får konstateret en af de sygdomme, der står i forsikringsbetingelserne og betingelserne er opfyldt. Udbetalingen er skattefri og kan være en økonomisk hjælp i en svær tid, hvor der kan være behov for orlov fra job, indkøb af hjælpemidler el. lign. Børn er dækket fra fødslen og indtil det fyldte 18. år. I slutningen af 2012 vil det fremgå af dit pensionsoverblik om din ordning indeholder forsikringen og du vil ligeledes kunne se forsikringssummens størrelse. Pensionsoverblik en enklere oversigt Overfør pensionen med bare få klik Med bare få klik på Sampensions hjemmeside kan du nu overføre en tidligere pensionsordning til den nuværende i Sampension. For at anvende den elektroniske blanket skal du logge dig ind på siden og klikke på Overfør din pension. Herefter klarer Sampension resten af arbejdet. Vi kontakter dit tidligere pensionsselskab og beder dem overføre pensionsordningen til os. Når vi har modtaget overførslen fra dit tidligere selskab, modtager du en ny forsikringsoversigt, så du kan se, hvordan du nu er dækket. Der er god grund til at samle dine pensioner. Du sparer omkostninger og får et samlet overblik over dine pensioner. Du undgår også i nogle tilfælde at være dobbeltforsikret. På de første 14 dage i marts 2012, hvor den elektroniske blanket var til gængelig, havde næsten 200 kunder benyttet sig af muligheden for at overføre tidligere pensioner. I disse uger får mange af vores kunder et brev ind af døren med et pensionsoverblik fra Sampension. Tidligere fik du en gang om året tilsendt forsikringsoversigten med samtlige tal om din pension den sender vi ikke mere. Vi nøjes fremover med at sende et brev til dig samt et pensionsoverblik med de mest væsentlige oplysninger om din pensionsordning i én kort samlet oversigt. Du kan til enhver tid få samtlige informationer om din pensionsordning ved at logge dig på sampension.dk. Hver måned bliver både din forsikringsoversigt og dit pensionsoverblik opdateret på hjemmesiden. Kontakt os Ring til os på 77 33 18 77
Vi skal senere på pension Folketinget har vedtaget at ændre efterlønsordningen og alderen for udbetaling af folkepensionen - også kaldet tilbagetrækningsreformen. Ideen er at få danskerne til at trække sig senere tilbage fra arbejdsmarkedet. Tilbagetrækningsreformen i korte træk Fra 2014 vil der ske en gradvis ændring af, hvornår du tidligst kan gå på efterløn og få folkepension. Det har betydning for dig, hvis du er født i 1954 eller senere. Selvom du ikke er med i efterlønsordningen, får reformen betydning for, hvornår du kan få folkepension. efterlønsperioden udbetales i dag maksimalt over fem år, men ændres til tre år. Hvis du er født 1. juli 1959 eller senere, er din maksimale efterlønsperiode tre år. Den skattefri præmie i efterlønsordningen bliver bevaret. Det betyder, at hvis du betaler efterlønsbidrag og arbejder helt frem, til du går på folkepension, så sparer du en skattefri præmie op, hver gang du har arbejdet 481 timer. Et sidste element i tilbagetrækningsreformen er, at der skal indføres seniorførtidspension for nedslidte. Du kan læse mere om tilbagetrækningsreformen på sampension.dk/reform Fokus udgives af: Sampension KP Livsforsikring a/s Tuborg Havnevej 14, 2900 Hellerup Telefon 77 33 18 77 www.sampension.dk Oplag ca. 130.000 Ansvarshavende redaktør: Per Korup-Lauridsen Grafisk design: Zoulmade.com Tryk: All Graphic sampension kp livsforsikring. Tuborg Havnevej 14. 2900 Hellerup