Tre ud af fire realkreditselskaber har igen hævet bidragssatserne

Størrelse: px
Starte visningen fra side:

Download "Tre ud af fire realkreditselskaber har igen hævet bidragssatserne"

Transkript

1 Tre ud af fire realkreditselskaber har igen hævet bidragssatserne Bidragssatserne stiger hos alle realkreditselskaber, men nogen stiger mere end andre. Der kan være op til 38 procent at spare på de årlige bidragssatser. AF JØRGEN RASMUSSEN UNDERSØGELSESANSVARLIG LARS BAADSGAARD For 10 år siden var bidragssatser ikke noget, der fyldte meget i låntagernes bevidsthed, men sådan er det ikke længere. På kun fem år er det gebyr, som banker og realkreditinstitutter kalder for bidragssatser og kursskæring, på et typisk boliglån steget fra lidt over kroner til næsten kroner årligt hos Nykredit/Totalkredit. Det er tal, der gør, at man som forbruger bliver nødt til at være opmærksom på realkreditselskabernes stigende gebyrer. Selv om bidragssatserne er steget igen hos tre af de fire realkreditselskaber, siden Forbrugerrådet Tænk Penge i undersøgte gebyret, er der dog mulighed for at spare ved at skifte til et billigere selskab. Står du i en situation, hvor du har mulighed for at vælge frit mellem samtlige fire selskaber, kan det betale sig at undersøge markedet på forhånd, viser Forbrugerrådet Tænk Penges undersøgelse af markedet, hvor bidragssatserne er undersøgt for et afdragsfrit F1-lån og et fastforrentet obligationslån med afdrag på 1,6 millioner kroner. Mulighed for at spare I enkelte tilfælde er prisforskellene mellem nogle af realkreditinstitutterne marginale, men der optræder også situationer med store forskelle mellem billigste og dyreste institut. Eksempelvis er der op til kroner årligt, svarende til 24 procent, at spare på bidraget på et afdragsfrit F1-lån på 1,6 millioner kroner, fremgår det af undersøgelsen. I det billigste selskab, BRFkredit, udgør bidrag og kursskæring kroner årligt, mens dyreste selskab er Nykredit/Totalkredit med et årligt bidrag og kursskæring på kroner. Men selv om BRFkredit er billigst på mange områder, er billedet ikke entydigt, lyder det fra projektleder i Forbrugerrådet Tænk Lars Baadsgaard. Hvilket selskab, der er billigst eller dyrest, afhænger i høj grad af, hvilken lånetype du ønsker, og hvor høj belåningsgraden er. Vi kan eksempelvis konstatere, at Realkredit Danmark er billigste udbyder af fastforrentede lån med afdrag i intervallet op til 60 procents belåningsgrad. Derefter på 70 og 80 procents 8 Forbrugerrådet Tænk Penge December

2 Rentetilpasningslån med 1-årig rente og afdragsfrihed er blevet meget dyrere Figuren viser bidragssatserne for et F1-lån med afdragsfrihed på 1,6 millioner kroner og en 80 procents belåningsgrad i henholdsvis,, og. 0 kr kr kr kr kr kr kr. Kredit Note: Priserne i Totalkredit skal fratrækkes KundeKroner, der er en kunderabat, som Totalkredit giver, og som i 2017 beløber sig til kr. pr. lånt million. Hvad er belåningsgrad Belåningsgraden er et tal, der viser, hvor meget af din boligs vurderede værdi du har optaget lån i. Er din bolig vurderet til kroner, og du har lånt kroner til boligen, er belåningsgraden 80 procent. Den højeste belåningsgrad, man kan få hos et realkreditselskab, er 80 procent. Jo højere din belåningsgrad er, desto større er risikoen for realkreditinstituttet at låne penge til dig, og derfor stiger gebyrerne på lånet, når belåningsgraden stiger. Hvad er kursskæring? Kursskæring svarer til at skære et lille stykke af lagkagen, inden du serverer den for gæsterne. Hvis realkreditinstituttet kan sælge en obligation i markedet til 96,50 kroner, får du eksempelvis kun udbetalt 96,20 kroner, da instituttet skærer 0,3 point af kursen. Kursskæring er en relativt ny indtægtskilde for selskaberne og er i realiteten et gebyr og en måde for selskaberne at tjene penge på penge som du betaler. Hvad er bidragssatser? Bidragssatser er et gebyr, som realkreditselskaberne tager sig betalt for at håndtere dit lån, så de tjener penge på lånet. Bidragssatser er ikke en ny ting, men tidligere var det et så lille beløb, at ingen gik op i det. Dette har ændret sig siden 2010, hvor bidragssatserne er steget voldsomt. December Forbrugerrådet Tænk Penge 9

3 Laveste og højeste bidragssatser for forskellige belåningsgrader Tallene viser de forskellige bidragssatser ved forskellige belåningsgrader for et lån på 1,6 millioner kroner for henholdsvis et fastforrentet lån med afdrag og et F1-lån med afdragsfrihed. Fastforrentet lån med afdrag Lån med 1-årig rentetilpasning og afdragsfrihed Belåningsgrad i procent Nykredit/Totalkredit Realkredit Danmark Nordea Kredit BRFkredit Prisforskel ml. dyreste og billigste Nykredit/Totalkredit Realkredit Danmark Nordea Kredit BRFkredit Prisforskel ml. dyreste og billigste 40% % % % % Billigste selskab i kategorien. Dyreste selskab i kategorien. Pris i DKK belåning er BRFkredit den billigste udbyder, mens Nykredit/Totalkredit konsekvent optræder som den dyreste aktør på de fastforrentede lån med afdrag, påpeger han. Realkreditselskaberne kører parløb Forbrugerrådet Tænk Penge har undersøgt bidragssatser siden, og tendensen er, at de fire realkreditselskaber har en tendens til at køre parløb med deres bidragssatser og kursskæring på det populære F1-lån. Alle selskaber har i perioden forhøjet bidraget markant på F1-lånet, hvor bidrag og kursskæring gennemsnitligt er steget med 130 procent på bare fem år. Stigningen er størst hos Nykredit/Totalkredit, hvor et afdragsfrit F1-lån i kostede kroner for et lån på 1,6 millioner kroner. Fem år senere er bidrag og kursskæring for samme lån steget til kroner, hvilket dog kun er marginalt højere end hos Nordea Kredit. Det typiske billede er, at selskaberne ikke hæver deres priser samtidig. Det selskab, der hæver prisen først, får mere negativ medieomtale end de selskaber, der efterfølgende hæver prisen. Det kan blandt andet ses ved, at Nykredit/Totalkredit tog meget af den negative omtale af stigende bidragssatser i, men faktisk har Nordea Kredit højere bidragssatser ved 70 procent procents belåning eller derunder, siger Lars Baadsgaard. Totalkredit betaler penge tilbage Det Nykredit-ejede Totalkredit har besluttet at tilbagebetale 600 millioner kroner til låntagerne i form af en rabat på bidraget. Rabatten udgør omkring 10 pct. afhængigt af lånetype og udbetales over fire kvartaler i Rabatten på bidraget udgør kroner årligt pr. lånte millioner kroner og er ikke indregnet i redaktionens undersøgelse. Nykredit har endnu ikke oplyst om og i hvilken udstrækning, rabatten fortsætter efter udbetalingen i F1-lånet en dyr fornøjelse I kraft af bidragsforhøjelser og højere kursskæring er F1-lånet i dag blevet en dyr fornøjelse. Derfor vælger mange boligejere i dag et F2 til F5-lån som et alternativ til F1-lånet, viser tal fra Forbrugerrådet Tænk, men en stor del af danskernes boliglån er stadig F1-lån. 30,2 procent af de eksisterende boliglån hos realkreditselskaberne er med kort periode 10 Forbrugerrådet Tænk Penge December

4 Realkreditinstitutterne tager sig mere end dobbelt betalt for lån med variabel rente og afdragsfrihed i forhold til lån med fast rente og afdrag. Realkredit Danmark Nordea Kredit Udregnet ved 80 procents belåning. BRFkredit Nykredit/Totalkredit Rentetilpasningslån (1-årigt) med afdragsfrihed Obligationslån med afdrag 0 kr kr kr kr kr kr kr kr. Penge ANBEFALER Vi tildeler ikke et Bedst i Test i denne undersøgelse, fordi belåningsgraden er individuel for den enkelte boligejer, og der er forskel på, hvordan realkreditinstitutterne fastsætter værdien af din ejerbolig. Jo højere boligværdi, realkreditinstituttet vurderer, din bolig har i forhold til din boliggæld, desto lavere bidrag i kroner og øre skal du betale og omvendt. Historien har vist, at realkreditinstitutterne ændrer deres priser ofte, og sammenholdt med meget høje omkostninger ved et skift af realkreditinstitut kan Forbrugerrådet Tænk Penge ikke anbefale et bestemt realkreditinstitut som bedst og billigst. Du kan anvende skemaet og artiklen til at få overblik over markedet og få et generelt indtryk af de prisforskelle, der i dag findes på markedet for realkreditlån. Hvis du alligevel skal skifte realkreditinstitut eller ændre lånetype og dermed alligevel skal betale nogle gebyrer, kan det sandsynligvis betale sig at gå efter det for tiden billigste realkreditinstitut. Fakta om undersøgelsen Forbrugerrådet Tænk Penge har undersøgt markedet for realkreditbelåning af private helårsejerboliger. Vi har i november undersøgt omkostningerne på to almindelige realkreditlån: fastforrentet obligationslån med afdrag over 30 år og variabelt forrentet 1-årigt rentetilpasningslån med afdragsfrihed de første ti år med en løbetid på 30 år. Bidrag og kursskæring: Det samlede bidrag og kursskæring ved rentetilpasning er beregnet ud fra realkreditinstituttets bidragsstruktur og bidragssatser. Beregninger: Vi har i beregningerne for et obligationslån med afdrag valgt ikke at medregne det lille afdrag, der er på gælden det første år. Dette giver kun marginalt lavere nominelle bidrag i undersøgelsen for alle realkreditinstitutter. Belåningsgrad: Belåningsgraden har betydning for, hvor meget du skal betale i samlet bidrag for at låne penge med pant i din bolig. Vi har derfor undersøgt omkostningerne ved belåningsgraderne 80%, 70%, 60%, 50% og 40%. 80% er den maksimale belåningsgrad, som realkreditinstitutterne må belåne en helårsbolig. Priser: De senest kendte priser er anvendt til undersøgelsen. Bidragssatser, bidragstillæg for afdragsfrihed og kursskæring ved rentetilpasning er gældende i november. Ved undersøgelsens afslutning har ingen af realkreditinstitutterne oplyst om kommende prisstigninger i Prisstigninger kan alligevel forekomme i 2017 eller senere, men der kan måske også være en chance for prisfald. December Forbrugerrådet Tænk Penge 11

5 Ikke alle har behov for mere polstring I løbet af perioden fra 2009 til har realkreditsektoren næsten fordoblet sine indtægter fra boligejernes bidrag, der i nåede op på 20,7 milliarder kroner. Nogle selskaber har behov for øget polstring, mens andre ønsker at tjene flere penge på boliglån. AF JØRGEN RASMUSSEN mellem rentetilpasningerne, for eksempel F1-lån, mens andelen af afdragsfrie F1-lån ved udgangen af andet kvartal ligger på 18,7 procent. Over halvdelen af realkreditlån med hyppig ændring af renten er dermed også med afdragsfrihed. Netop F1-lånet med afdragsfrihed er blevet ramt meget hårdt af prisstigninger i både bidrag og kursskæring, og rentefaldet i samfundet er derved ikke fuldt ud kommet disse boligejere til gode. Mange boligejere er altså stadig finansieret med et relativt dyrt F1-lån, hvilket ifølge seniorøkonom i Forbrugerrådet Tænk Morten Bruun Pedersen bør give anledning til overvejelser om skift af lånetype til en type, hvor pengene ikke går til gebyrer. Man kan sige, at hvis boligejerne gerne vil afdrage meget på lånet og samtidig have en relativt lav ydelse, er F3-lånet et godt alternativ til det gamle F1-lån. Men grundlæggende synes jeg, at det er værd at overveje et fastforrentet lån som alternativ til F1-lånet. Renten er lav, og du er sikret en fast ydelse gennem hele lånets løbetid, siger han. Morten Bruun henviser desuden til, at et fastforrentet lån i en vis udstrækning fungerer som en forsikring mod effekten af faldende huspriser i en situation med stigende renter. Hvis renten stiger, vil boligpriserne sandsynligvis falde. Men med et fastforrentet lån får du kompensation for prisfaldet, da stigende renter giver lavere kurser og dermed også en lavere restgæld i boligen, fastslår han. Boligejernes betaling for et realkreditlån de såkaldte bidragssatser har gennem årtier ligget på et stabilt niveau, men efter finanskrisen i blev der sat turbo på bidragssatserne, fremgår det af tal fra Finanstilsynet. I 2009 udgjorde realkreditsektorens indtægter fra bidraget 11,1 milliarder kroner, hvilket i er steget til 20,7 milliarder kroner. Til sammenligning udgjorde statens indtægter fra topskatten samme år cirka 16 milliarder kroner. Ganske vist er mængden af boliglån også steget i perioden, hvilket øger selskabernes indtjening, men korrigerer vi for stigningen i udlån, viser det sig, at sektorens indtægter fra bidrag er steget med 63 procent over den nævnte periode. Opgjort som bidragets andel af det samlede udlån viser det sig, at bidraget er steget fra 0,48 procent i 2009 til 0,78 procent i. Realkreditsektoren forklarer selv de stigende bidragssatser med øgede krav til økonomisk polstring samt nye og mere administrationskrævende lånetyper. Dertil kom en periode i med relativt store tab i kølvandet på finanskrisen, men siden den tid har realkreditsektoren imidlertid klaret sig fortrinligt, fremgår det af regnskabstal fra Finanstilsynet. Sektorens overskud er således fordoblet fra 7,0 milliarder kroner i 2009 til 14,6 milliarder kroner i. Bankejede selskaber ligger i læ af Nykredit Selv om branchen set i et helikopterperspektiv har klaret sig godt igennem boligkrisen og er kommet styrket ud med øget overskud og øget polstring, er alt ikke fryd og gammen. 12 Forbrugerrådet Tænk Penge December

6 Bidragssatser og overskud stiger Graferne tager udgangspunkt i år 2009, som er indeks 100. Graferne viser udviklingen i, hvor stor en andel bidragssatserne udgør af den samlede mængde af boliglån altså hvor meget bidragssatsen er steget, samt hvor meget realkreditbranchens overskud er steget. Se tallene bag grafen nederst på siden = indeks 100 Udvikling i overskud siden 2009 i realkreditbranchen Udvikling i, hvor meget bidragssatserne udgør af de samlede boliglån Indeks Kilde: Finanstilsynet. Indekserede tal. Bidragsindtægter som procent af udlånet. Tallene indeholder ikke bankernes indtjening fra lånegebyrer og kursskæring Der er nemlig store forskelle i indtjening og soliditet mellem de enkelte selskaber. Realkredit Danmark, som er ejet af Danske Bank, har økonomisk set placeret sig forrest i feltet med en høj indtjening og en høj soliditet, mens Nykredit/Totalkredit ligger bagerst i feltet med en relativt lav indtjening. Ifølge boligøkonom Morten Skak fra Syddansk Universitet ligger forklaringen i de mange Nykredit- og især Totalkredit-kunder i yderområderne, hvor risikoen for tab ofte er højere end i storbyerne. Den enes død Vurderet ud fra Finanstilsynets nøgletal, selskabernes regnskaber og regeringens ekspertredegørelse om bidragssatser kører det rigtig godt for de to bankejede selskaber, Nordea Kredit og Realkredit Danmark. De tjener mere pr. krone investeret end de øvrige selskaber, og de har mange penge i forhold til deres risikofyldte kapital den såkaldte solvensprocent. Administrerende direktør i Realkredit Danmark Carsten Nøddebo Rasmussen anerkender da også, at det ikke er hensynet til kapitalkravene, der driver bidragsforhøjelserne frem i hans selskab: Vi har i forhold til den seneste prisstigning på de helt korte lån på intet tidspunkt begrundet forhøjelser af bidragssatserne med hensynet til kapitalkravene. Når vi har forhøjet priserne, har vi primært begrundet det med to forhold: For det første skal der være en sammenhæng mellem bidragets størrelse og vores omkostninger på lånet. Og for det andet skal vi have en rentabel forretning, hvilket også er i kundernes interesse, da det sikrer fortsat lave obligationsrenter, siger han. Mens Nykredit/Totalkredit har et reelt behov for flere indtægter og flere penge på kistebunden, ser billedet derfor noget anderledes ud for de to bankejede selskaber Realkredit Danmark og Nordea Kredit, lyder vurderingen fra Morten Skak. Nykredit er den største spiller og dermed markedsleder, men har haft det svært med indtjeningen. Så man kan godt sige, at de har et reelt behov for en ekstra indtjening. På den led kan man sige, at de to bankejede selskaber med deres prisforhøjelser på bidraget ligger lidt i læ af Nykredit, lyder hans vurdering. Risiko for nye gebyrstigninger En udløsende faktor for de første stigninger i bidragssatserne var de skærpede kapitalkrav Stigende bidrag og stigende overskud i selskaberne Tallene viser, hvor stor en procentdel bidragssatserne udgør af det samlede beløb, som realkreditselskaberne har udlånt til boliger, samt hvor stort et overskud branchen har haft før skat. til realkreditsektoren efter den finansielle krise i Men meget tyder på, at kravene til selskabernes kapital bliver yderligere skærpet af den såkaldte Basel-komité, der netop nu arbejder på nye regler for den finansielle sektor. Et udkast til de nye regler for den finansielle sektor ventes at ligge klar i begyndelsen af 2017, hvorefter det skal igennem EU's lovgivningsproces. De nye regler vil ifølge direktør i Realkreditforeningen Karsten Beltoft sandsynligvis komme til at koste boligejerne flere penge i form af højere bidragssatser. Lige nu kan man ikke sige, at noget ligger fast, ud over at det ender med stramninger, som er hele formålet for Basel-komiteen. Men stramninger af kapitalkravene indebærer, at sektoren bliver påført nye omkostninger, hvilket i sidste ende havner hos låntagerne, fastslår han. Bidrag i procent af udlån Overskud før skat i kr , , , , , , , December Forbrugerrådet Tænk Penge 13

7 Sådan sparer du penge på bidraget Selv om bidragssatserne tordner i vejret, er der alligevel mulighed for at spare på bidraget. Muligheden er især til stede, hvis din bolig er steget meget i værdi, men omfatter også en smartere belåning af ejendommen med et todelt lån. AF JØRGEN RASMUSSEN Bor du i et område, hvor boligpriserne er steget meget, og du dermed har opnået en betydelig friværdi i ejendommen, kan vejen være banet for en lavere bidragssats. Realkreditselskabernes bidragssatser er nemlig fastlagt efter, hvor høj en sikkerhed selskabet har i ejendommen. Og når ejendommen stiger i værdi, stiger realkreditselskabets sikkerhed for deres udlån. Desværre slår stigningen i handelsværdien ikke automatisk igennem på beregningen af bidraget, der er fastlagt på lånetidspunktet. En løsning kan være at skifte realkreditselskab, hvor den nye bidragssats bliver fastlagt efter ejendommens aktuelle og forhåbentlig højere handelsværdi. Seniorøkonom Morten Bruun Pedersen i Forbrugerrådet Tænk mener, at det koster i omegnen af kroner at flytte et realkreditlån på 1,6 millioner kroner. Ét selskab er billigere Lige nu er BRFkredit det generelt billigste realkreditinstitut i undersøgelsen med Realkredit Danmark som værende billigere for fastforrentet obligationslån med afdrag, når belåningsgraden er 60 procent eller derunder. Administrerende direktør i BRFkredit Carsten Tirsbæk Madsen forsikrer, at BRFkredit også vil være særdeles konkurrencedygtig i 2017 og fremover. Vi ser ingen aktuelle prisstigninger forude, men kan naturligvis ikke give nogen garantier. Jeg kan dog sige, at vi rent prismæssigt ligger rigtig godt nu. Men skulle rammebetingelserne Man skal overveje nøje, om prisen for at flytte lånet kan tjene sig ind. Morten Bruun Pedersen, seniorøkonom hos Forbrugerrådet Tænk ændre sig i form af skrappere krav til kapitaldækningen eller øgede hensættelser til tab, kan det naturligvis slå ud i en stigning i bidragssatserne, siger han. Men selv hvis BRFkredit fortsætter med at være den billigste udbyder, skal man som boligejer nøje overveje, om prisen for at flytte lånet kan tjene sig ind og om man tør satse på, at bidragssatserne bliver ved med at være lavere i det nye selskab. Og det er et problem, lyder det fra seniorøkonom i Forbrugerrådet Tænk Morten Bruun Pedersen. Flytteomkostningerne er et kardinalpunkt for os, da de kan være hæmmende for den frie 14 Forbrugerrådet Tænk Penge December

8 Forstå dit boliglån De finansielle fagord er mange inden for realkreditten. Læs med her, og bliv bedre til at forstå dit boliglån. Obligationslån: Ved optagelsen af lånet udsteder realkreditinstituttet et antal obligationer, som sælges på børsen. Kursen på obligationen (det beløb, som køberne af obligationen vil betale) afgør, hvor mange kroner du får udbetalt. Termin: Det tidspunkt, hvor det er aftalt, at du betaler ydelse på lånet, for eksempel hvert kvartal eller hver måned. Bruges også om den periode, betalingen vedrører, og om det beløb, der betales. Kurs: Kursen på obligationen afgør, hvor mange kroner du får udbetalt, for hver 100 kroner du låner. Er kursen 96, får du således kun 96 kroner udbetalt, selv om du låner har gæld på 100 kroner. Det vil sige, at du skal betale mere for at låne en sum penge end den sum, du rent faktisk får udbetalt. Ydelse: Det beløb, du samlet betaler for dit lån hver termin. Ydelsen består af: rente + bidrag + kursskæring + eventuelt afdrag på lånet. Nedkonvertering: Hvis renten falder, kan du muligvis omlægge til en lavere rente og få en lavere ydelse. Dette kaldes nedkonvertering. Typisk stiger restgælden på dit lån dog ved en nedkonvertering, fordi det eksisterende lån som regel bliver indfriet til kurs 100, samtidig med at det nye lån optages til en kurs under 100. Opkonvertering: Hvis renten stiger, falder kursen på dit lån og dermed den sum penge, som du skylder på dit nuværende lån. Du kan her spare forskellen mellem kursen på dit nuværende lån og kursen på det nye lån. Det kaldes opkonvertering. Du kommer ved en opkonvertering til at betale mere i rente, men skylder til gengæld færre penge. Det vil sige, at din restgæld falder. Skrå konvertering: Du kan også vælge at konvertere til en anden lånetype, for eksempel fra et variabelt forrentet lån til et fast forrentet lån. Det kaldes en skrå konvertering. Her gælder de samme fordele som nævnt ovenfor i forhold til kurser og renter. konkurrence. Boligejerne kan ikke bare skifte realkreditselskab, da de er nødt til at tage hensyn til omkostningerne ved en flytning, fastslår han. Smartere belåning En anden model ligger i en smartere belåning af ejendommen, hvilket indebærer en såkaldt tolagsbelåning. Kernen i tricket er, at du i bedste fald dribler uden om lånetyper med høje bidragssatser eller afdrager hurtigst muligt på det lån med de højeste bidragssatser. Et blik på realkreditselskabernes prislister afslører nemlig meget store forskelle i bidragssatser, afhængigt af hvor lånet er placeret og lånets type. Eksempelvis koster et afdragsfrit F1-lån i låneintervallet 60 til 80 procent af boligens vurdering 3,0 procent i bidrag hos Nykredit/Totalkredit, mens selve renten befinder sig lige omkring 0,1 procent. Gode råd, når du skal vælge realkreditlån Få mindst ét lånetilbud mere fra et konkurrerende realkreditinstitut, når du køber hus eller lejlighed. Det samme gælder, hvis du ønsker at omlægge dit lån for eksempel fra et rentetilpasningslån til fastforrentet obligationslån. Spørg realkreditinstituttet, hvilken belåningsværdi instituttet vurderer, din bolig har. Jo højere belåningsværdi, desto lavere belåningsgrad, og dermed lavere bidragssatser. Hvis du ved, at din bolig er blevet mere værd, siden du sidst lånte penge i realkredit instituttet, kan du måske få dit realkreditselskab til at justere den såkaldte belåningsværdi op, og dermed belåningsgraden ned. På den måde har du chancen for at spare penge på bidraget. Vent med at skifte realkreditinstitut, til du alligevel ønsker at ændre på dit realkreditlån. Det er desværre for dyrt at skifte realkreditinstitut udelukkende for at spare på omkostningerne. Brug aldrig udelukkende første års låneydelse til at vælge realkreditlån ud fra. Se også på ÅOP, bidrag og kursskæring ved rentetil pasning. December Forbrugerrådet Tænk Penge 15

9 Sådan betyder vurderingen noget for bidragssatsen En model kunne eksempelvis være at belåne ejendommen med et fastforrentet obligationslån i intervallet af 0 til 60 procent, hvor du ikke betaler afdrag de første ti år. De resterende 20 procent kan finansieres med eksempelvis et F3-lån, som løber over ti år. Dermed beholder du lånet med en relativt lav bidragssats i 30 år, mens lånet med den høje bidragssats er væk efter ti år. Der er mulighed for at spare nogle penge ved at opdele lånet og virkelig få høvlet af på den del af gælden, hvor du betaler den høje bidragssats. Det vil også kunne sprede risikoen, hvis lånet deles op i to. Ét lån med variabel rente og ét med fast rente, siger Morten Bruun Pedersen, seniorøkonom i Forbrugerrådet Tænk. Siden købet af lejligheden er værdien af den steget væsentligt I dag ligger den aktuelle handelsværdi for lejligheden på 4,5 millioner kroner. Den aktuelle belåningsgrad er altså ikke mere 80 procent, men 53 procent. Bidragssatsen og kursskæringen for den lavere belåningsgrad burde være på kroner årligt, hvilket udgør 1,3 procent af det samlede lånebeløb altså en besparelse på godt kroner årligt i bidragssatser, fordi belåningsgraden er lavere. Men for at lånet skal knyttes til en højere vurdering, skal det omlægges, og det koster penge. Læs mere Læs mere om dine muligheder for at undgå de høje bidragssatser på bidragssatser 2010 Mulighed ➋ En lejlighed i København købes for 3 millioner kroner. Lejligheden er finansieret med et afdragsfrit F1-lån på 2,4 millioner kroner en finansiering på 80 procent. Bidragssatsen er på kroner årligt, hvilket er 1,8 procent af det samlede lånebeløb. Mulighed ➊ Flytte selskab og bruge ny vurdering Det nuværende realkreditselskab har en af markedets høje bidragssatser. Ved at skifte til det billigste selskab, BRFkredit, og udregne belåningsgraden på en ny og højere vurdering, kommer bidragssatsen ned på kroner årligt. Altså en årlig besparelse på små kroner. I forhold til en flytning af lånet er der dog to udfordringer for vores boligejer. Selv om BRFkredit giver kroner i flytterabat, er der udgifter forbundet med at flytte et lån. Dertil kommer, at bidragssatserne hos BRFkredit sagtens kan stige i 2017, hvilket gør en flytning mindre attraktiv. Og så til finten Benytter du ovenstående model, er det imidlertid ikke ligegyldigt, hvor i låneintervallet de to lån placeres, viser et eksempel fra Totalkredit. Lånet med den laveste bidragssats altså det fastforrentede afdragsfrie lån skal placeres inden for 60 procent af vurderingen for at sikre det lavest mulige bidrag. Dermed summer det samlede bidrag sig op på kroner årligt for et lån på 1,6 millioner kroner. Placeres lånene omvendt, vil det i stedet give et årligt bidrag på kroner, så bidraget altså bliver kroner højere årligt. 16 Forbrugerrådet Tænk Penge December

Realkredit: Se om din bank flår dig

Realkredit: Se om din bank flår dig Realkredit: Se om din bank flår dig Nye prisstigninger på realkreditlån flår boligejerne for milliarder - især dem med afdragsfrie flekslån Af Louise Kastberg, september 2012 03 Gebyrbombe under boligejere

Læs mere

Dansk realkredit er billig

Dansk realkredit er billig København, 7. april 2015 Dansk realkredit er billig Dansk realkredit har klaret sig flot gennem krisen. Men i efterdønningerne af den finansielle krise er alle europæiske kreditinstitutter blevet stillet

Læs mere

Foto: Scanpix/Iris. Juli 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Få styr på dit. boliglån. sider. Sådan er dit boliglån skruet sammen

Foto: Scanpix/Iris. Juli 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Få styr på dit. boliglån. sider. Sådan er dit boliglån skruet sammen Foto: Scanpix/Iris Guide Juli 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Få styr på dit boliglån 12 sider Sådan er dit boliglån skruet sammen INDHOLD: Få styr på dit boliglån Uvidenhed koster dyrt...4-5

Læs mere

Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2015-16 ERU Alm.del Bilag 193 Offentligt

Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2015-16 ERU Alm.del Bilag 193 Offentligt Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2015-16 ERU Alm.del Bilag 193 Offentligt Fiolstræde 17 B, Postboks 2188, 1017 København K T: +45 7741 7741, F: +45 7741 7742, fbr@fbr.dk, taenk.dk Erhvervs- og Vækstminister

Læs mere

Hvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne?

Hvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne? 17. april 2015 Hvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne? Siden begyndelsen af 2008 er den gennemsnitlige bidragssats for udlån til private steget fra 0,5 pct. til 0,8 pct. Det har medført

Læs mere

Stigning i boligejernes afdrag for fjerde år i træk

Stigning i boligejernes afdrag for fjerde år i træk 30-04-2014 NR. 4 MAJ 2014 Stigning i boligejernes afdrag for fjerde år i træk I 2013 blev der afdraget det højeste niveau af obligationsrestgælden siden 2006. Samlet set steg boligejernes afdrag for fjerde

Læs mere

Andelsboligforeningernes bidragssatser

Andelsboligforeningernes bidragssatser Andelsboligforeningernes bidragssatser ABF 213 Andelsboligforeningernes bidragssatser Realkreditlån til andelsboligforeninger betragtes som erhvervsudlån. Der findes ingen officielle prislister, og det

Læs mere

Guide. Foto: Scanpix. Maj 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider. Vælg det bedste. boliglån. Oversigt: 5 lånetyper

Guide. Foto: Scanpix. Maj 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider. Vælg det bedste. boliglån. Oversigt: 5 lånetyper Foto: Scanpix Guide Maj 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 16 sider Vælg det bedste boliglån Oversigt: 5 lånetyper Vælg det bedste boliglån INDHOLD: Behold roligt dit F1-lån...4-6 Vi vil

Læs mere

Fremtidens realkredit

Fremtidens realkredit Fremtidens realkredit - så sætter du lidt til side Tolagsbelåning ganske enkelt Fem nye realkreditpakker. Det er ganske enkelt sund fornuft. Fremtidens realkredit hjælper dig med at spare op i din bolig.

Læs mere

Ren slaraffenland for boliglåntagere

Ren slaraffenland for boliglåntagere Ren slaraffenland for boliglåntagere Renterne er styrtdykket i Danmark på det seneste. Det åbner nærmest dagligt for nye lånetyper til boligejerne, og slår alt hvad der før er set. Af Lars Erik Skovgaard.

Læs mere

Guide: Flex eller fast - se eksperternes valg

Guide: Flex eller fast - se eksperternes valg Guide: Flex eller fast - se eksperternes valg Nu skal du have det lange lys på, når det gælder din bolig-økonomi, lyder rådet fra økonomerne Af Uffe Jørgensen og Morten Mærsk, 23. oktober 2012 03 Eksperter:

Læs mere

Flexlånere sparer fortsat penge

Flexlånere sparer fortsat penge 7. november 2011 Flexlånere sparer fortsat penge Mange kritikere af FlexLån har gennem tiden spået, at flexlånerne ville komme til at betale dyrt, hvis der opstod ubalance i det finansielle system, og

Læs mere

Metodebeskrivelse til Tjek Boliglån

Metodebeskrivelse til Tjek Boliglån Metodebeskrivelse til Tjek Boliglån I det følgende kan du læse om, hvordan og under hvilke forudsætninger de prisoplysninger, der fremgår af Tjek Boliglån, er indsamlet og beregnet, samt hvad prisoplysningerne

Læs mere

Guide. Foto: Iris. Så BILLIGT er det nye FLEKSLÅN. sider. F1-lånets afløser Eksperternes lånetips

Guide. Foto: Iris. Så BILLIGT er det nye FLEKSLÅN. sider. F1-lånets afløser Eksperternes lånetips Foto: Iris Guide Så BILLIGT er det nye FLEKSLÅN 20 sider F1-lånets afløser Eksperternes lånetips 2 PLUS udgives af Berlingske Media, Pilestræde 34, 1147 København K, Mail: plus@bt.dk, Web: www.bt.dk/plus

Læs mere

Fremtidens realkredit

Fremtidens realkredit Fremtidens realkredit - så sætter du lidt til side Tolagsbelåning ganske enkelt Fem nye realkreditpakker. Det er ganske enkelt sund fornuft. Fremtidens realkredit hjælper dig med at spare op i din bolig.

Læs mere

Fremtidens realkredit

Fremtidens realkredit Fremtidens realkredit - så sætter du lidt til side Tolagsbelåning ganske enkelt Dansk realkredit er noget helt specielt I mere end 200 år har danskerne kunnet låne penge på en ganske særlig måde. Muligheden

Læs mere

Bruttoudlån for ejerboliger og fritidshuse fordelt på lånetyper (procentvis fordeling)

Bruttoudlån for ejerboliger og fritidshuse fordelt på lånetyper (procentvis fordeling) København, den 21. april 2008 Pressemeddelelse Flere vælger rentetilpasningslån Realkreditrådets udlånsstatistik for 1. kvartal 2008 viser, at stadig flere låntagere vælger rentetilpasningslån, fordi de

Læs mere

Guide Flex Vælg det rig etlilege r fast? boliglån12sider Spar 15.000 kr. om året

Guide Flex Vælg det rig etlilege r fast? boliglån12sider Spar 15.000 kr. om året Foto: Iris Guide April 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Flex eller fast? Vælg det rigtige boliglån 12 sider Spar 15.000 kr. om året Boliglån INDHOLD I DETTE HÆFTE: Spar 15.000 kr. om året...

Læs mere

Renteudgifterne er trådt i baggrunden for en stund

Renteudgifterne er trådt i baggrunden for en stund 12. august 214 Renteudgifterne er trådt i baggrunden for en stund Adgangen til boligmarkedet ser fornuftig ud for førstegangskøberne i øjeblikket. Den såkaldte boligbyrde er på landsplan langt under det

Læs mere

Dansk realkredit er billig

Dansk realkredit er billig København, 4. december 2015 Dansk realkredit er billig Dansk realkredit har klaret sig flot gennem krisen. Men i efterdønningerne af den finansielle krise er alle europæiske kreditinstitutter blevet stillet

Læs mere

Konverter til FlexLån, hvis du har flytteplaner

Konverter til FlexLån, hvis du har flytteplaner 6. august 2008 Konverter til FlexLån, hvis du har flytteplaner Går du med flytteplaner, har du et 4 % eller 5 % lån og tror på, at renten falder? Så bør du konvertere nu. Årsagen er, at renterne ikke skal

Læs mere

Flere vælger rentetilpasningslån, mens færre vælger lån med renteloft

Flere vælger rentetilpasningslån, mens færre vælger lån med renteloft København, den 31. juli 2008 Pressemeddelelse Flere vælger rentetilpasningslån, mens færre vælger lån med renteloft Realkreditrådets udlånsstatistik for 2. kvartal 2008 viser, at stadig flere låntagere

Læs mere

Guide. Undgå de skjulte gebyrer. Realkredit. Tusinder at spare på boliglån. sider. September 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

Guide. Undgå de skjulte gebyrer. Realkredit. Tusinder at spare på boliglån. sider. September 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Scanpix/Iris Guide September 214 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Realkredit Undgå de skjulte gebyrer 16 sider Tusinder at spare på boliglån Undgå de skjulte gebyrer INDHOLD: Realkreditten

Læs mere

Låntagerne vælger fastforrentede realkreditlån

Låntagerne vælger fastforrentede realkreditlån Pressemeddelelse 18. oktober 2007 Låntagerne vælger fastforrentede realkreditlån Realkreditinstitutternes udlån var større i 3. kvartal 2007 end kvartalet før. Låntagere vælger fastforrentede lån og andelen

Læs mere

Flexlån vinder fortsat frem - trods attraktive 4 pct. lån

Flexlån vinder fortsat frem - trods attraktive 4 pct. lån P R E S S E M E D D E L E L S E Flexlån vinder fortsat frem - trods attraktive 4 pct. lån Nettoudlånet til boligejere steg i 3. kvartal 2010 med 10,7 mia., hvilket dækker over et nettoudlån på 14 mia.

Læs mere

Realkreditinstitutter. Halvårsartikel 2016

Realkreditinstitutter. Halvårsartikel 2016 Realkreditinstitutter Halvårsartikel 2016 1 Halvårsartikel 2016 for realkreditinstitutter Hovedtal for realkreditinstitutternes halvårsregnskaber Realkreditinstitutternes samlede overskud før skat faldt

Læs mere

Guide. Se hvilket lån du skal bruge. Det nye superlån. sider. - F1-lånets afløser - Så meget koster det at låne en million

Guide. Se hvilket lån du skal bruge. Det nye superlån. sider. - F1-lånets afløser - Så meget koster det at låne en million Foto: Iris Guide Juni 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Det nye superlån Se hvilket lån du skal bruge 14 sider - F1-lånets afløser - Så meget koster det at låne en million Det nye superlån

Læs mere

Udlån til ejerboliger i 2012: Stor aktivitet, lavt udlån og afdragsfrie lån har toppet

Udlån til ejerboliger i 2012: Stor aktivitet, lavt udlån og afdragsfrie lån har toppet P R E S S E M E D D E L E L S E Udlån til ejerboliger i 2012: Stor aktivitet, lavt udlån og afdragsfrie lån har toppet I 2012 optog danske boligejere realkreditlån for i alt 321,5 mia. kr., men nettoudlånet

Læs mere

Flere vælger fastforrentede lån

Flere vælger fastforrentede lån P R E S S E M E D D E L E L S E Flere vælger fastforrentede lån Fastforrentede lån vinder igen frem, og blandt de boligejere der vælger variabelt forrentede lån, vælger de fleste lån med 3 eller 5 års

Læs mere

Konsekvensberegning vedr. ejendommen Stationsvej 5, 4760 Vordingborg m.fl.

Konsekvensberegning vedr. ejendommen Stationsvej 5, 4760 Vordingborg m.fl. a/s Klampenborgvej 205 2800 Kongens Lyngby Team Andelsbolig Telefon 45 26 69 16 E-mail: andelsboliger@brf.dk Konsekvensberegning A/B Havnehaven afd. I C/O Lea Ejendomspartner Att. Line Farnov Axeltorv

Læs mere

. Tid til rentetilpasning hvad gør du med dit FlexLån?

. Tid til rentetilpasning hvad gør du med dit FlexLån? 22.oktober 2012. Tid til rentetilpasning hvad gør du med dit FlexLån? Årets største rentetilpasningsauktion står snart for døren. Samlet set skal realkreditinstitutterne refinansiere lån for over 450 milliarder

Læs mere

Positive takter på boligmarkedet

Positive takter på boligmarkedet NR. 3 MARTS 2015 Positive takter på boligmarkedet Det kan godt være, at foråret har bragt positive nøgletal med sig, men danskerne tænker sig alligevel godt om, før de går i markedet efter en ejerbolig.

Læs mere

Guide. Sådan vælger du det rigtige boliglån Du får 4 guider som kan hjælpe dig godt på vej med de nye boliglån samt meget mere.

Guide. Sådan vælger du det rigtige boliglån Du får 4 guider som kan hjælpe dig godt på vej med de nye boliglån samt meget mere. Foto: Scanpix Guide November 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 24 sider Sådan vælger du det rigtige boliglån Du får 4 guider som kan hjælpe dig godt på vej med de nye boliglån samt meget

Læs mere

Boliglån med variabel rente

Boliglån med variabel rente Boliglån med variabel rente BoligXlån fra Totalkredit BoligXlån er et lån med variabel rente. Renten tilpasses med kortere eller længere mellemrum, alt afhængig af hvilket BoligXlån du vælger. BoligXlån

Læs mere

Pressebriefing om Nykredit II

Pressebriefing om Nykredit II 30. NOVEMBER 2011 Agnete Gersing Pressebriefing om Nykredit II Afgørelse truffet på Konkurrencerådets møde den 30. november 2011 NYKREDITS TILSAGN OM ADMINISTRATIONSBIDRAG Sagens udgangspunkt» Nykredit

Læs mere

ting Foreningen Nykredit arbejder for

ting Foreningen Nykredit arbejder for ting Foreningen Nykredit arbejder for 1 Verdens bedste boliglån 2 3 Realkredit også når verden brænder Lån til vores børn og børnebørn 4 Fair lån til hele Danmark 5 Vi deler overskuddet 1 Verdens bedste

Læs mere

Bolig: Låneanbefaling, september 2016

Bolig: Låneanbefaling, september 2016 Bolig: Låneanbefaling, september 2016 26. september 2016 Af Dorthe Petersen og Teis Knuthsen Negative renter og positive boligmarkeder Den Europæiske Centralbank (ECB) har i år udvidet både længden og

Læs mere

Realkreditudlånet tilbage på sporet

Realkreditudlånet tilbage på sporet P R E S S E M E D D E L E L S E Realkreditudlånet tilbage på sporet Markant fremgang for fastforrentede lån til boligejerne. Også pæne tal for konverteringsaktiviteten. Nettoudlånet fra realkreditinstitutterne

Læs mere

Termin nr. Renter, kr. Afdrag, kr. Ydelse, kr. Restgæld, kr.

Termin nr. Renter, kr. Afdrag, kr. Ydelse, kr. Restgæld, kr. 137 15. Finansiering Opgave 15.1. Lån til traktor En landmand låner penge i banken til køb af en ny traktor. Lånebetingelserne: Lånebeløb 480.000 Løbetid 5 år 4 terminer pr. år. Nominel rente 8 % p.a.

Læs mere

Høj udlånsaktivitet på boligmarkedet

Høj udlånsaktivitet på boligmarkedet P R E S S E M E D D E L E L S E Høj udlånsaktivitet på boligmarkedet Ved udgangen af 214 valgte ekstraordinært mange boligejere mere rentesikkerhed ved enten at gå ud af rentekurven til fx F3-lån eller

Læs mere

Toyota banker bankerne. Danmarks bedste og billigste billån 2015.

Toyota banker bankerne. Danmarks bedste og billigste billån 2015. Toyota banker bankerne Danmarks bedste og billigste billån 2015. APR. 2015 Her kigges på en Ford Fiesta, der prismæssigt ligger op til 185.000 kroner. Ford er ikke med i testen af billån. Billån test»

Læs mere

Specielt fastforrentede afdragsfrie realkreditlån indfris

Specielt fastforrentede afdragsfrie realkreditlån indfris NR 9. NOVEMBER 2010 Specielt fastforrentede afdragsfrie realkreditlån indfris Den seneste statistik for realkredittens udlån i 3. kvartal viser, at der indfris flere fastforrentede lån end der udbetales.

Læs mere

Boligmarkedet er gennemskueligt men finanskrisen var et jordskælv

Boligmarkedet er gennemskueligt men finanskrisen var et jordskælv NR. 2 FEBRUAR 2011 Boligmarkedet er gennemskueligt men finanskrisen var et jordskælv Sædvanligvis har sælgere og købere et nogenlunde præcist billede af forholdene på boligmarkedet. Ejendomsmæglerne rammer

Læs mere

40 pct. har afdragsfrit lån med variabel rente

40 pct. har afdragsfrit lån med variabel rente NR. 5 MAJ 2010 40 pct. har afdragsfrit lån med variabel rente Et variabelt forrentet lån med afdragsfrihed er danskernes mest benyttede låneform i dag. Et sådant lån har 40 pct. af boligejerne, hvilket

Læs mere

FlexLån har sparet dig for kroner eller 11 år

FlexLån har sparet dig for kroner eller 11 år 2. november 2009 FlexLån har sparet dig for 150.000 kroner eller 11 år Så er det endnu engang ved at være tid til at mere end ½ mio. danske boligejere og virksomheder skal have en ny rente. Langt de fleste

Læs mere

Guide. Foto: Scanpix/Iris. August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider SPAR FORMUE PÅ NYT SUPERLÅN

Guide. Foto: Scanpix/Iris. August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider SPAR FORMUE PÅ NYT SUPERLÅN Foto: Scanpix/Iris Guide August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 14 sider SPAR FORMUE PÅ NYT SUPERLÅN INDHOLD: SUPERLÅN Spar formue på nyt superlån...4 SKEMAER: Det koster det...6 Så meget

Læs mere

Andelslån via realkreditten kan koste foreningen livet

Andelslån via realkreditten kan koste foreningen livet 19. februar 2009 Andelslån via realkreditten kan koste foreningen livet Lavere renter til andelshaverne og dermed lavere boligomkostninger. Det lyder tillokkende og kan også blive til virkelighed for danske

Læs mere

5 ting Forenet Kredit arbejder for. Forenet Kredit er foreningen bag Nykredit og Totalkredit

5 ting Forenet Kredit arbejder for. Forenet Kredit er foreningen bag Nykredit og Totalkredit 5 ting Forenet Kredit arbejder for Forenet Kredit er foreningen bag Nykredit og Totalkredit 1 Verdens bedste boliglån side 6 2 Realkredit også når verden brænder side 8 4 Fair lån til hele Danmark side

Læs mere

Realkreditrådets pressemeddelelse om realkreditaktiviteten i 2005

Realkreditrådets pressemeddelelse om realkreditaktiviteten i 2005 Pressemeddelelse nr. 1 19. januar 2006 Rekordhøjt realkreditudlån i 2005 i alt 748 mia. kr. Realkreditrådets pressemeddelelse om realkreditaktiviteten i 2005 Realkreditinstitutterne har igen i 2005 ydet

Læs mere

Stor tvivl om konvertering hos boligejerne

Stor tvivl om konvertering hos boligejerne 22. marts 2011 Stor tvivl om konvertering hos boligejerne Redaktion Christian Hilligsøe Heinig chei@rd.dk Seniorøkonom Liselotte Ravn Bærentzen lbre@rd.dk Udgiver Realkredit Danmark Parallelvej 17 2800

Læs mere

Realkreditobligationer

Realkreditobligationer Skitsering af lånemarkedet i DK vs. kontantlån Fastforrentede lån tilpasningslån (FlexLån) udvikling og huspriser Warning: kortfattet simplificeret skitsering af et komplekst område! Den interesserede

Læs mere

Boligejere låner igen: Tyder på et boligmarked i bedring

Boligejere låner igen: Tyder på et boligmarked i bedring P R E S S E M E D D E L E L S E Boligejere låner igen: Tyder på et boligmarked i bedring "Nettoudlånet til ejerboliger blev på 13 mia. kr. i 2. kvartal. Det er det højeste niveau siden 4. kvartal 2009.

Læs mere

Undgå skattesmæk - ret forskudsregistreringen

Undgå skattesmæk - ret forskudsregistreringen NR. 8 OKTOBER 2010 Undgå skattesmæk - ret forskudsregistreringen En halv million boligejere står over for en rentetilpasning af deres lån i december måned - og de har udsigt til lave renter. Men det er

Læs mere

Eksplosiv stigning i yngre boligejere med FlexLån

Eksplosiv stigning i yngre boligejere med FlexLån 19.oktober 2009 Eksplosiv stigning i yngre boligejere med FlexLån Flere og flere danskere vælger at finansiere deres bolig med et rentetilpasningslån. Det har bragt andelen af boligejere med en renteafhængig

Læs mere

SDO-lovgivningen og dens betydning

SDO-lovgivningen og dens betydning SDO-lovgivningen og dens betydning Fra 1. juli af, blev de nye SDO- og SDRO-lån en realitet, og vi har allerede set de første produkter på markedet. Med indførelsen af de nye lån er der dermed blevet ændret

Læs mere

Fald i afdragsfrie lån for første gang nogensinde

Fald i afdragsfrie lån for første gang nogensinde P R E S S E M E D D E L E L S E Fald i afdragsfrie lån for første gang nogensinde Boligejerne har i 1. kvartal 2013 indfriet flere afdragsfrie lån, end de har optaget. Det er første gang, at der er noteret

Læs mere

Samråd i ERU den 24. april 2015 om realkreditinstitutternes bidragssatser mv.

Samråd i ERU den 24. april 2015 om realkreditinstitutternes bidragssatser mv. Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2014-15 ERU Alm.del endeligt svar på spørgsmål 197 Offentligt INSPIRATIONSPUNKTER [KUN DET TALTE ORD GÆLDER] 24. april 2015 Samråd i ERU den 24. april 2015 om realkreditinstitutternes

Læs mere

Skitsering af lånemarkedet i DK

Skitsering af lånemarkedet i DK Skitsering af lånemarkedet i DK Obligationslån vs. kontantlån Fastforrentede lån tilpasningslån (FlexLån) udvikling og huspriser Warning: kortfattet simplificeret skitsering af et komplekst område! Den

Læs mere

Samråd i ERU d.15. november 2016 om realkreditsektorens bidragssatser mv.

Samråd i ERU d.15. november 2016 om realkreditsektorens bidragssatser mv. Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2016-17 ERU Alm.del endeligt svar på spørgsmål 34 Offentligt INSPIRATIONSPUNKTER Click here to enter text. [KUN DET TALTE ORD GÆLDER] Samråd i ERU d.15. november 2016

Læs mere

Afdragsfrie lån falder med 16 mia. kr.

Afdragsfrie lån falder med 16 mia. kr. P R E S S E M E D D E L E L S E Afdragsfrie lån falder med 16 mia. kr. Realkreditsektorens udlånsstatistik for 1. kvartal 215 viser et nettoudlån til boligejere på hele 7 mia. kr., der tyder på tillægslån

Læs mere

Er det nu du skal konvertere dit FlexLån?

Er det nu du skal konvertere dit FlexLån? 27. august 2010 Er det nu du skal konvertere dit FlexLån? I sommerens løb er kursen på de 30-årige fastforrentede 4 % lån steget ganske pænt. I skrivende stund ligger kursen på den 30-årige 4 % obligation

Læs mere

Tid til konvertering til 4 % fastforrentet lån

Tid til konvertering til 4 % fastforrentet lån 31.august 2010 Tid til konvertering til 4 % fastforrentet lån Udgiver Realkredit Danmark Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby Risikostyring & funding Redaktion Lise Nytoft Bergmann libe@rd.dk Den seneste tids

Læs mere

Bolig: Låneanbefaling, december 2016

Bolig: Låneanbefaling, december 2016 Bolig: Låneanbefaling, december 2016 20. december 2016 Af Dorthe Petersen og Teis Knuthsen Positivt syn på global økonomi presser lange renter op Lange obligationsrenter er efter et kraftigt fald henover

Læs mere

Gældsudgifter i husholdninger med udløb af afdragsfrihed og høj belåningsgrad

Gældsudgifter i husholdninger med udløb af afdragsfrihed og høj belåningsgrad Et stigende antal husholdninger skal i perioden fra 2013 påbegynde afdrag på deres realkreditgæld eller omlægge til et nyt lån med afdragsfrihed. En omlægning af hele realkreditgælden til et nyt afdragsfrit

Læs mere

Succes med spredning: Kun halvdelen af boligejerne får nu refinansieret lån i december måned

Succes med spredning: Kun halvdelen af boligejerne får nu refinansieret lån i december måned NR. 4 MAJ 2013 Succes med spredning: Kun halvdelen af boligejerne får nu refinansieret lån i december måned I 2010 begyndte flere realkreditinstitutter at sprede deres refinansieringsauktioner fra december

Læs mere

Negativt nettoudlån til ejerboliger, men ikke udtryk for nedgang på boligmarkedet

Negativt nettoudlån til ejerboliger, men ikke udtryk for nedgang på boligmarkedet P R E S S E M E D D E L E L S E t Negativt nettoudlån til ejerboliger, men ikke udtryk for nedgang på boligmarkedet Nettoudlånet fra realkreditinstitutterne til de danske boligejere blev negativt med 4,1

Læs mere

Rentefølsomhed og lånefordelingen - Parcelhuse vs ejerlejligheder og København vs Aarhus

Rentefølsomhed og lånefordelingen - Parcelhuse vs ejerlejligheder og København vs Aarhus 15. april 2016 Rentefølsomhed og lånefordelingen - Parcelhuse vs ejerlejligheder og København vs Aarhus Priserne på ejerlejligheder er som bekendt steget væsentligt mere end på resten af boligmarkedet

Læs mere

Guide. Foto: Scanpix. Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus UDNYT PRISKRIGEN 16. sider BEDSTE. Vælg det.

Guide. Foto: Scanpix. Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus UDNYT PRISKRIGEN 16. sider BEDSTE. Vælg det. Foto: Scanpix Guide Februar 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus UDNYT PRISKRIGEN 16 sider Vælg det BEDSTE boliglån Se eksperternes dom Vælg det bedste boliglån INDHOLD: Priskrig på nye boliglån...4-5

Læs mere

Inkonverterbare lån til andelsboligforeninger

Inkonverterbare lån til andelsboligforeninger 135 Inkonverterbare lån til andelsboligforeninger Ib Hansen og Hans Henrik Knudsen, Handelsafdelingen INDLEDNING OG SAMMENFATNING Den danske realkreditmodel bygger på fleksibilitet og gennemsigtighed.

Læs mere

Markant adfærdsændring hos låntagerne i år før auktion

Markant adfærdsændring hos låntagerne i år før auktion 8. november 2012 Markant adfærdsændring hos låntagerne i år før auktion Årets største refinansieringsauktion står for døren og FlexLån for omkring 450 mia. kroner skal have fastsat ny rente pr. 1. januar.

Læs mere

LÅNTYPER Privatkunder 8. marts 2017

LÅNTYPER Privatkunder 8. marts 2017 LÅNTYPER Privatkunder 8. marts 2017 OBLIGATIONSLÅN MED FAST RENTE Kort beskrivelse Rente Løbetid Obligationslån med fast rente. Lånets rente er lig med renten på obligationerne og er fast i hele lånets

Læs mere

Guide. Nu kan du få fast rente på 1% Det koster dit lån. sider. August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Foto: Scanpix/Iris

Guide. Nu kan du få fast rente på 1% Det koster dit lån. sider. August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Foto: Scanpix/Iris Foto: Scanpix/Iris Guide August 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 10 sider Nu kan du få fast rente på 1% Det koster dit lån Nu kan du få fast rente på 1% INDHOLD: Nu kan du få fast rente

Læs mere

FlexLån Hvis du har fokus på en lav rente

FlexLån Hvis du har fokus på en lav rente FlexLån Hvis du har fokus på en lav rente FlexLån en kort introduktion I Realkredit Danmark kan vi tilbyde FlexLån, hvor ydelsen er lav og valgmulighederne mange. Lånet er et såkaldt rentetilpasningslån,

Læs mere

Fastforrentede lån med afdrag suverænt øverst på hitlisten

Fastforrentede lån med afdrag suverænt øverst på hitlisten P R E S S E M E D D E L E L S E Fastforrentede lån med afdrag suverænt øverst på hitlisten Realkreditsektorens udlånsstatistik for 3. kvartal 215 viser, at boligejerne optager flere fastforrentede lån

Læs mere

Landbrugets gælds- og renteforhold 2007

Landbrugets gælds- og renteforhold 2007 Dansk Landbrug 25. august 2008 Sektionen for økonomi, statistik og analyse Landbrugets gælds- og renteforhold 2007 Sammendrag dansk Landbrug foretager hvert år en opgørelse af realkreditinstitutternes

Læs mere

Bidragssatser for heltidsbedrifter 2014 Niveau og spredning

Bidragssatser for heltidsbedrifter 2014 Niveau og spredning Marts 2015 Bidragssatser for heltidsbedrifter 2014 Niveau og spredning Highlights Den gennemsnitlige bidragssats for heltidsbedrifter lå i 2014 på pct. en stigning på 0,13 procentpoint fra 2012 til 2014.

Læs mere

Rekordvækst i realkreditudlån i euro

Rekordvækst i realkreditudlån i euro NR. 2 OKTOBER 2009 Rekordvækst i realkreditudlån i euro Realkreditsektoren udlåner flere og flere penge i euro sammenlignet med i danske kroner. Især landbruget har fordel af den internationale valuta.

Læs mere

Guide. Foto: Iris. April 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider FORMUE. Scor. på nye renter

Guide. Foto: Iris. April 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider FORMUE. Scor. på nye renter Foto: Iris Guide April 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 20 sider Scor FORMUE på nye renter Bør du omlægge lån? Spar tusindvis af kroner Scor formue på nye renter INDHOLD I DETTE HÆFTE:

Læs mere

Guide: Skift bank og spar op mod 40.000

Guide: Skift bank og spar op mod 40.000 Guide: Skift bank og spar op mod 40.000 Bankerne hæver udlånsrenten, selvom Nationalbanken gør det modsatte. BT guider dig her frem til at forhandle om prisen i banken og overveje bankskift Af Lisa Ryberg

Læs mere

Guide. Guide: Sådan undgår du et AFDRAGSCHOK. sider. Maj 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Foto: Scanpix

Guide. Guide: Sådan undgår du et AFDRAGSCHOK. sider. Maj 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Foto: Scanpix Foto: Scanpix Guide Maj 2014 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 18 sider Guide: Sådan undgår du et AFDRAGSCHOK INDHOLD: AFDRAGSCHOK Stor boliggyser på vej...4 EU-bombe under boligmarkedet...6

Læs mere

Realkreditinstitutter. Halvårsartikel 2015

Realkreditinstitutter. Halvårsartikel 2015 Realkreditinstitutter Halvårsartikel 2015 1 Halvårsartikel 2015 for realkreditinstitutter Hovedtal for realkreditinstitutternes halvårsregnskaber Realkreditinstitutterne fik et samlet overskud før skat

Læs mere

Analyse af udbredelsen og brugen af afdragsfrie realkreditlån i forskellige aldersgrupper

Analyse af udbredelsen og brugen af afdragsfrie realkreditlån i forskellige aldersgrupper 19. maj 2008 Analyse af udbredelsen og brugen af afdragsfrie realkreditlån i forskellige aldersgrupper Sammenfatning Realkreditrådet har gennemført en analyse af udbredelsen og brugen af afdragsfrie lån

Læs mere

Laveste nyudlån til boligejerne siden år 2000

Laveste nyudlån til boligejerne siden år 2000 P R E S S E M E D D E L E L S E Laveste nyudlån til boligejerne siden år 2000 I 2010 er nettoudlånet faldet til blot 38,2 mia. kr., som er det laveste siden år 2000. Det dækker over en stigning i variabelt

Læs mere

Den danske sommerhusejer

Den danske sommerhusejer 11. april 2011 Redaktion Christian Hilligsøe Heinig chei@rd.dk Anders Friis Binzer abin@rd.dk Liselotte Ravn Bærentzen lbre@rd.dk Udgiver Realkredit Danmark Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby Risikostyring

Læs mere

Guide. Sådan vælger du det bedste boliglån. 3 guider som kan hjælpe dig godt på vej til at finde det bedste boliglån samt meget mere

Guide. Sådan vælger du det bedste boliglån. 3 guider som kan hjælpe dig godt på vej til at finde det bedste boliglån samt meget mere Foto: Scanpix Guide Februar 2014 Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Sådan vælger du det bedste boliglån 3 guider som kan hjælpe dig godt på vej til at finde det bedste boliglån samt meget mere

Læs mere

Spar tusindvis af kroner på banklånet

Spar tusindvis af kroner på banklånet Spar tusindvis af kroner på banklånet ankerne har meldt ud, at de ikke behandler alle kunder ens. ankkunderne opfordres derfor til at se sig godt for, hvis de ikke vil betale for meget for deres lån. Der

Læs mere

Vælg det lån med afdrag

Vælg det lån med afdrag Foto: Scanpix Guide November 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 22 sider Vælg det lån med afdrag RIGTIGE Få eksperternes lånetips Privatøkonomi og boliglån INDHOLD: Sværere at få afdragsfrie

Læs mere

Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 18,3 mia. kr. i 2. kvartal 2010 og udgør nu ca. 2.330 mia. kr.

Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 18,3 mia. kr. i 2. kvartal 2010 og udgør nu ca. 2.330 mia. kr. Realkreditudlånet 2.. kvartal 2010 28. juli 2010 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 18,3 mia. kr. i 2. kvartal 2010 og udgør nu ca. 2.330 mia. kr. Realkreditinstitutterne

Læs mere

LÅNTYPER Privatkunder 1. juli 2016

LÅNTYPER Privatkunder 1. juli 2016 LÅNTYPER Privatkunder 1. juli 2016 OBLIGATIONSLÅN MED FAST RENTE Kort beskrivelse Rente Løbetid Obligationslån med fast rente. Lånets rente er lig med renten på obligationerne og er fast i hele lånets

Læs mere

Bilag 9 til Fællesindstilling Billige boliger pilotprojektet - Karens Minde

Bilag 9 til Fællesindstilling Billige boliger pilotprojektet - Karens Minde Bilag 9 til Fællesindstilling Billige boliger pilotprojektet - Karens Minde FINANSIERING OG GARANTISTILLELSE 09-02-2007 Sagsnr. 1101-294547 Dokumentnr. 2006-34535 Ansøgningen Kuben Boplan A/S har i brev

Læs mere

Høj gæld i andelsboligforening højere risiko i lånevalg

Høj gæld i andelsboligforening højere risiko i lånevalg 19. februar 2013 Høj gæld i andelsboligforening højere risiko i lånevalg Vi har set nærmere på realkreditfinansieringen af andelsboligforeningerne herhjemme og udviklingen i denne over de senere år. Det

Læs mere

Landbrugets realkreditgæld 2015

Landbrugets realkreditgæld 2015 Landbrugets realkreditgæld 215 Juli 216 Resume og indledende kommentarer Nærværende notat beskriver de seneste bevægelser indenfor landbrugets gælds- og renteforhold relateret til lån i realkreditinstitutterne.

Læs mere

Hovedkonklusionerne i vores analyse er:

Hovedkonklusionerne i vores analyse er: 19. april 2017. Lave belåninger og høj grad af afdragsbetaling kendetegner andelsboligforeninger bedst Der har på de senere år været skrevet en del i medierne om gældstyngede andelsboligforeninger, hvilket

Læs mere

Har danskerne vendt ryggen til FlexLån?

Har danskerne vendt ryggen til FlexLån? 14. august 12 Har danskerne vendt ryggen til FlexLån? Det kontante svar på ovenstående overskrift er nej. FlexLån er i dag mere populært end tidligere, og det samme kan siges om F1-lånet, der netop nu

Læs mere

. Lav rente og høj grad af sikkerhed. FlexLån T er den oversete tredje vej for boligejere

. Lav rente og høj grad af sikkerhed. FlexLån T er den oversete tredje vej for boligejere 25.april 2015. Lav rente og høj grad af sikkerhed. FlexLån T er den oversete tredje vej for boligejere Lånevarianten FlexLån T er overset på realkreditmarkedet. Men med kombinationen af høj sikkerhed for

Læs mere

Realkreditinstitutternes bidragssatser bør falde de kommende år

Realkreditinstitutternes bidragssatser bør falde de kommende år Realkreditinstitutternes bidragssatser bør falde de kommende år AF ØKONOM JENS HJARSBECH, CAND. POLIT. RESUMÉ Realkreditinstitutterne har siden finanskrisen hævet deres bidragssatser markant over for både

Læs mere

Afdragsfrihed er oftest midlertidig

Afdragsfrihed er oftest midlertidig NR. 9 DECEMBER 2013 Afdragsfrihed er oftest midlertidig Godt 40 pct. af låntagere med afdragsfrihed planlægger at betale afdrag når 10-årsperioden udløber. Ny undersøgelse foretaget for Realkreditforeningen

Læs mere

Konverteringer af 30-årige realkreditobligationer

Konverteringer af 30-årige realkreditobligationer 59 Konverteringer af 3-årige realkreditobligationer gennem de sidste 1 år Ulrik Knudsen, Handelsafdelingen INDLEDNING OG SAMMENFATNING Det generelle rentefald siden begyndelsen af 199'erne har sammen med

Læs mere

Tirsdag den 23. oktober 2012

Tirsdag den 23. oktober 2012 Tirsdag den 23. oktober 2012 Dagsorden Velkommen! Ejendomsinvestering hvorfor investering i fast ejendom? Cheføkonom Morten Marott Larsen, Ejendomsforeningen Danmark. Udfordringer & muligheder i det danske

Læs mere

Konkurrencen på realkreditmarkedet

Konkurrencen på realkreditmarkedet Konkurrence styrelsen Den 11. februar 2000 Jnr.: 2:802-31, ke Konkurrencen på realkreditmarkedet Resumé og konklusion Konkurrencestyrelsen har i løbet af 2. halvår 1999 undersøgt konkurrencen på realkreditmarkedet.

Læs mere