Risikostyring. Årsberetning og regnskab for 2013

Transkript

1 Risikostyring Årsberetning og regnskab for 2013 Glostrup Kommune Center for Økonomi og Styring Februar 2014

2 Indholdsfortegnelse Forord... 2 Resume... 2 Forsikringsmarkedet iflg. vores samarbejdspartner Contea... 3 Arbejdet i Mærkningsmateriale... 5 Forsikringer Forsikringspræmier... 6 Samlet skadeoverblik ekskl. arbejdsskade... 6 Motorkøretøj... 7 Bygning og løsøre... 8 Ansvarsskader... 9 Arbejdsskader Erstatninger ifm. selvforsikring Arbejdsskadestatistik 5 årig periode Skadeårsag i året Fraværs statistik Sygefravær fordelt på center niveau Information Retningslinjer for tildeling af risikostyringsmidler Risikostyringsregnskab

3 Forord Årsberetningen henvender sig til det politiske niveau, det strategiske forum samt til institutionslederne i Glostrup Kommune. Formålet med årsberetningen er at give et kort forsikrings og risikostyringsrelateret tilbageblik på det forgangne forsikringsår (1/1-31/ ), risikostyringsindsatserne, en vurdering af resultatet i forhold til indsatser samt hvilke udfordringer Glostrup kommune har fremadrettet. Resume Skadebilledet har tidligere været præget af en del skader, men indførelse af selvrisiko på bygning-/løsøreforsikring samt autoforsikring ser ud til at have givet en rimelig virkning af hensyn til skadestatistikken. Skadebilledet har ændret sig markant, således at antallet af anmeldte skader er faldet over årene 2012 og Det gælder også skadesudgifterne. I bygning og løsøre skader er det indbrud og rørskader, som dominerer billedet og under autoskader er det mest kaskoskader. Antallet af ansvarsskader stiger i takt med antal af arbejdsskade. På trods af at der stadig er arbejdsskader som ikke anmeldes som ansvarsskade er skadeprocenten høj. I næsten alle typer af skader er det afdelinger som Vej og Park og Ældreområdet som dominerer statistikken. Arbejdet i 2013 er beskrevet på efterfølgende sider. Risikostyring udføres på tværs af kommunens fagcentre, og som følge heraf vil kommunens regnskab ikke udvise regnskabstal eller noter i relation til risikostyring. Regnskabet for risikostyring er derfor en del af årsberetningen. 2

4 Forsikringsmarkedet iflg. vores samarbejdspartner Contea OBS! Contea er en forsikringsmægler som vi har en samarbejdsaftale med. De mange store vejrligsskader der har været i de foregående år og formentlig fortsat vil komme i fremtiden, ville medfører præmiestigninger i 2013 både nationalt og internationalt. De store vejrligsskader har dog ikke medført præmiestigninger som forventet, men der er dog indført nogle skærpede betingelser i dækningen for disse skader. I 2012 kom et nyt forsikringsselskab, Protector, på det danske marked. Protector er en seriøs konkurrent til Gjensidige og har med udgangen af 2013 opnået en markedsandel på ca. 15 % af de danske offentlige kunder. Protector har gjort en stor indsats for at komme til at kende risiciene i de danske kommuner og har i de seneste 2 år besøgt rigtig mange af landets skoler og institutioner, for at vurdere bl.a. brandrisikoen. Protector har også været på besøg på de største af lokationerne i Glostrup kommune for at vurdere risikoen. Risikostyring er i dag et krav fra forsikringsselskaberne. Det er derfor vigtigt at kommunerne kan dokumentere at de arbejder med risikostyring og at der er afsat penge til dette arbejde. Selskaberne varsler at de vil vælge de bedste kommuner ud, forstået således at de kommuner som arbejder målrettet og kan dokumentere dette, får de bedste tilbud og fra flest mulige forsikringsselskaber. De kommuner der ikke arbejder med risikostyring, kan risikere kun at få tilbud fra ganske få forsikringsselskaber. Et af de store emner i 2013 har været forsikring af passagerer i småbåde med op til 12 passagerer. Der har ikke tidligere været forsikringspligt for passagerer i disse småbåde. Men i kølvandet på Præstøulykken, har det siden den 1. april 2013 været lovpligtigt for alle offentlige og private virksomheder samt institutioner, at tegne en passageransvarsforsikring for elever, beboere, medarbejdere og lign. der sendes på sejlture. Det har været et spændende år på netop dette område og seneste nyt er, at kommuner og regioner kan vælge at være selvforsikret på dette område. Det er glædeligt at man har valgmuligheden, men kommunen må gøre op hvorvidt det er fornuftigt af hensyn til risikoen. I forhold til fremtiden, vover vi at komme med en forsigtig bud om at, præmierne har nået bunden og vi må forvente, at der vil ske en langsom stigning i præmieniveauet over de kommende år. Dels fordi forsikringsselskaberne har fået nogle temmelig store præmiestigninger på reassurancemarkedet fra 1. januar 2013 og dels fordi, en del danske forsikringsselskaber har skærpet kravene til, hvem de ønsker at forsikre og hvem de vil vælge fra. Det betyder at kommuner med god risikostyring, få skader og et højt sikringsniveau på brand-, vand- og tyveriområdet, får de mest fordelagtige tilbud og de, der ikke har samme niveau, vil ikke få de samme muligheder for billigere præmier eller måske oveni købet kan få svært ved i det hele taget at få et forsikringstilbud fra et forsikringsselskab. 3

5 Arbejdet i 2013 Der er igen kommer gang i at hente/dele viden og erfaring via Erfagruppen. I foreningen Danske Risikorådgivere blev Region Hovedstaden inviteret til at deltage til møde hos Region Sjælland. Region Hovedstaden har været inaktive i nogle år, men invitationen giver mulighed for at deltage i Erfagruppen. Vandsikring, arbejdsskade og søansvarsforsikring var nogle af de emner som blev drøftet på møderne denne omgang. Deltagere til mødet er forsikringsadministrator og risikokoordinator. Mægleraftale med Contea er blevet forlænget indtil udgangen af Mæglerfirmaet Willis overtog administration af arbejdsskade i Den nuværende aftale med Willis udløber ved udgangen af Forsikringsselskabet Gjensidige har indtil udgangen af 2012 administreret arbejdsskader for Glostrup kommune. Willis introducerede deres system Stifinder som bygger på at minimere udgiften på skader og kan øge overskuddet på den selvforsikrende ordning. Den har også fokus på de psykiske elementer på arbejdsskadesager og kan således forebygge graden af stigende hensættelser. Der er ikke taget stilling til systemets anvendelse på nuværende tidspunkt. Willis præsenterede den første aktuarrapport som var baserede på skade år For at kunne foretage rapporten var Willis nødt til at indhente oplysninger fra Gjensidige. OBS! En aktuarrapport giver en uvildig vurdering af hvor meget der skal hensættes. Uafsluttede arbejdsskadesager, som Gjensidige har administreret for kommunen siden indførelse af selvforsikring i 2009 er også blevet overflyttet til Willis ved udgang af I den sammenhæng er løbende ydelser fra den gamle ordning blevet flyttet til og administreres af kommunen. I forbindelse med udbud hvor arbejdsskader- og ansvarsskadeforsikring bliver delt i to selskaber, har der været behov for at anmelde arbejdsskader som ansvarsskader. For at give en forståelse af hvordan ansvarsskader spiller ind i denne sammenhæng, afholdte kommunens samarbejdspartner, mæglerfirma Contea, et temamøde om Ansvarsforsikring i marts måned. Contea gennemgik de typiske ansvarsgrundlag, hvornår kommunen kunne blive erstatningsansvarlig og hvad kommunen kunne blive erstatningsansvarlig for. På mødet var der deltagere fra forskellige institutioner. I juni måned deltog forsikringsadministratoren i den årlige konference afholdt af Gjensidige. Ved konferencen kunne der blandt andet hentes inspirationer og viden til at opnå øget effekt af risikostyringstiltag og investeringer. Den samme dag blev der også arrangeret en tur til Willis hvor deres ekstranet blev introduceret. I ekstranettet hentes statistikker om arbejdsskader. Etablering af en ejendomsenhed i kommunen ændrede placeringen af forsikring- og risikostyringsfunktionen. I februar 2014 blev det besluttet at funktionen skal overdrages til Glostrup Ejendomme. 4

6 Mærkningsmateriale Der er stadig gang i mærkningsudstyr. Men i 2013 er aktiviteterne dalet ned, i forhold til de foregående 2 år. Det enkelte fagcenter har ansvaret for at sætte mærke på diverse udstyr, såsom PCer, kamera m.v. Mærkningsmaterialet kan afhentes i Center for Miljø og Teknik, Glostrup Ejendomme. Forsikringer 2013 Tabel 1. Oversigten over tegnede forsikringer: Forsikringstype Forsikringsselskab Antal stk. Bygning og løsøre Protector forsikring ASA 115bygning 93løsøre Årsentreprise Protector forsikring ASA Biler Gjensidige 110 ansvar 263 kasko All Risk for kunst Gjensidige 1 All Risk for PC Gjensidige 4 All Risk for teknisk udstyr Gjensidige 2 All Risk Borgmesterkæde Gjensidige 1 Kriminalitet Gjensidige 1 Arbejdsskade - LAB Gjensidige 1 Katastrofedækning på Arbejdsskade Gjensidige 1 Ulykkesforsikring*** - KB Gjensidige 1 Patientskadeforsikring Gjensidige 1 Rejse** Gouda 1 Ansvarsforsikring Codan 3 Kommunal ledelsesansvar Chartis 1 **) Årsrejseforsikring ekskl. udgift til korttidsrejseforsikringer for børn og unge. ***) Ulykkesforsikring er fra 2012 ikke længere tegnet for børn og unge i kommunens skoler og institutioner 5

7 Forsikringspræmier Tabel 2. Samlede forsikringspræmier i de sidste 5 år undtagen arbejdsskadeforsikring: Forsikrings år Præmier i alt I tabellen er der angivet præmier på forsikringer som er fuldtegnet hos forsikringsselskabet undtagne arbejdsskader. Fra 2009 har kommunen været selvforsikret på arbejdsskader. Der er stadig tegnet arbejdsskadesforsikring vedr. lov om aktiv beskæftigelse, som indgår i statistikken. Samlet skadeoverblik ekskl. arbejdsskade Tabel 3. Skadeoversigt ekskl. arbejdsskade: Produkt Ansvar Auto, ansvar Auto, kasko Bygning/løsøre Diverse Alle brancher Kilde: Gjensidige, Protector og Codan Bemærkninger: Ansvar stigningen skyldes først og fremmest indberetning af arbejdsskader som ansvarsskader. Fra 2012 anmeldes arbejdsskader også som ansvarsskader. I Gjensidige hvor alle forsikringsaftale er samlet under et, har der ikke været behov for en adskillelse af de 2 forsikringsformer. Forholdene er anderledes med de nye aftaler, hvor der er to forsikringsselskaber som er involveret. Arbejdsskader administreres af Willis og ansvarsskader er tegnet og behandles hos Codan. Auto der er sket et fald i antallet af skader i 2011 ift. de foregående 3 år. Det vides ikke om indførelse af selvforsikring har bidraget til udvikling i statistikken. Antallet af skadeshændelser er steget lidt i 2012 og er faldet lidt igen i Bygning/løsøre I 2012 var der et markant fald i de anmeldte skader til forsikringsselskabet Protector. Faldet i antal anmeldelser var bemærkelsesværdigt lavt hvorfor forsikringsselskabet henvendte sig til kommunen primo Igen her er det et spørgsmål om hvorvidt selvrisikoen har spillet en rolle, eller om stederne har været forskånet for hændelser i Stormen i ultimo 2013 medførte en del skader. Der var noteret 18 skader i alt, men ikke alle skader blev indberettet i ISAP pga. skadetypen. Skadeudgifterne for de fleste af skaderne under storm har været under selvrisiko. 6

8 Motorkøretøj Alle autoforsikringer er tegnet i Gjensidige forsikring. Selvrisiko - kr Tabel 5. Skader som er registreret i Gjensidige, samt erstatninger/hensættelser: Auto, ansvar Skadeudgifter + hensættelser Antal skader Auto, kasko Skadeudgifter + hensættelser Antal skader Samlet skadeudgifter + hensættelser i alt Skadesantallet og skadesudgiften hos forsikringsselskabet er faldet markant i Denne udvikling skyldes sandsynligvis indførelse af en selvrisiko på kr pr Tallene i 2012 og 2013 er stadig lav i forhold til 2009 og OBS. Der er foretaget reguleringer på skadeudgifterne i forhold til data fra tidligere år. Disse skadesstatistikker giver færre antal skader ift. data fra ISAP. I ISAP er der registreret 27 ansvar- og kaskoskader i Skaderne fordeler sig således i de forskellige enheder: Vej- og Park Ældreområdet KABS Tjenestebiler 14 skader 11 skader 1 skade 1 skade 7

9 Bygning og løsøre Bygning og løsøre er tegnet i det norske forsikringsselskab Protector og omfatter skader som brand-, vand- og tyveriskade på kommunens bygninger samt brandskader på kommunens løsøre. Selvrisiko kr Tabel 6. Nedenstående er en oversigt over de skadestyper hvor der er flest skader. Oplysningerne er indhentet fra forsikringsselskabernes skadesstatistikker over antallet af anmeldte skader og udgifterne i forbindelse hermed Indbrudsskader 20/ 23/ 13/ 10/ Antal/skadeudgift kr kr kr kr. Vand-/rørskader 8/ 19/ 3/ 10/ m.v. Antal/skadeudgift kr kr kr kr. Vejrligskader 4/ 17/ 0 0 Antal/skadeudgift kr kr. Brandskader 4/ 8/ 3/ 0 Antal/skadeudgift kr kr kr. På bygning- og løsøreområdet viser det sig, at både indbrudsskader og vand-/rørskader der præger statistikken for Skadebilledet for 2012 og 2013 afviger meget fra I forbindelse med en udbudsrunde er det især brand-og vandskader som har forsikringsselskabernes fokus, idet denne type skader kan blive meget omfattende og forsikringsselskaberne har i de seneste år skærpet betingelserne for forsikringsdækning i forbindelse hermed. Glostrup kommune har haft et flot skadesbillede for 2012 for Dog er en enkelt rørskade i 2013 estimeret til at løbe op i ca kr. indtil videre (inkluderet i ovenstående tabel). Den voldsomme storm i efterår 2013 har forårsaget en del skader med skadesudgifter som ligger under selvrisikoen. Disse skader er ikke inkluderet i statistikken, som burde være overført under vejrligskader. Der varsles om flere og voldsomme storme og skybrud i fremtiden, hvorfor Glostrup Kommune bør have særlig opmærksomhed på klimasikring. 8

10 Ansvarsskader Tabel 7. Oversigt over udbetalte erstatninger indhentet fra forsikringsselskabernes skadestatistikker: Antal skader Udbetalinger og hensættelser kr kr kr kr. Antallet af ansvarsskader har været kraftigt stigende i 2013 set i forhold til både 2011 og Tallet i 2012 er blevet reguleret i forhold til årsberetning af de 97 skader i 2013, er såkaldte formodningskrav, det vil sige arbejdsulykker overgået kommunens ansatte, der er anmeldt til ansvarsforsikringen af hensyn til et eventuelt fremtidigt erstatningskrav fra medarbejderen. Det er ikke ualmindeligt at sådanne krav først fremsættes flere år efter ulykken egentlig er sket, derfor er det vigtigt at kommunen anmelder disse arbejdsulykker for ikke at komme i en situation hvor skaden ikke er dækket som følge af anmeldelsesfristerne til forsikringsselskabet ikke er overholdt. Det har ikke været nødvendigt at anmelde disse arbejdsulykker tidligere, da Glostrup Kommune tidligere har haft arbejdsskadeforsikring og ansvarsforsikring i samme selskab. Den samlede skadeudgift har været faldende i 2013 i forhold til både 2011 og Langt størstedelen af de øvrige skader skyldes niveauforskelle på offentlige veje og fortove. 9

11 Arbejdsskader I 2009 indførtes selvforsikring af arbejdsskader i Glostrup kommune. En aftale blev indgået med Gjensidige Arbejdsskadesforsikring om at administrere kommunens arbejdsskader. Den aftale blev opsagt i 2012 af Gjensidige. Da arbejdsskader fortsat skal være selvforsikret, blev der indgået en ny administrationsaftale og valget faldt på forsikringsmægler Willis. Aftalen er gældende fra 2013 og indtil videre gælder indtil udgangen af På den næste tabel vises de udbetalte erstatninger i forbindelse med selvforsikring: Erstatninger ifm. selvforsikring Tabel 7. 5 års oversigt over udbetalte erstatninger: Arbejdsskader Udbetalinger/erstatninger Tabellen viser en moderat stigning i udgifterne/erstatninger indtil I 2012 blev der foretaget en engangsudbetaling af erstatning på ca. kr. 2,3 mio. Den høje skadeerstatning i 2012 skyldes en skade skete i Tallene stammer fra registreringer i økonomisystemet. Det er umuligt at sige, om udgiftsniveauet på langt sigt vil blive meget anderledes end Den store usikkerhed der knytter sig til arbejdsskadesområdet, skyldes først og fremmest, at der kan opstå skader, hvor man først mange år senere vil se udgifter som følge af disse skader, og det er derfor også umuligt at forudsige det reelle udgiftsniveau på langt sigt. I årene før kommunen blev selvforsikret, kunne der konstateres et væsentligt højere udgiftsniveau end 2 mio. kr. årligt. I forbindelse med indgåelse af aftalen med Willis som administrator på arbejdsskadeområdet, aftales det, at Willis udarbejde en opdateret aktuarberegning på arbejdsskadesområdet, som kan give et bedre grundlag for at vurdere det langsigtede udgiftsniveau. 10

12 Arbejdsskadestatistik 5 årig periode Tabel 8. Arbejdsskadestatistik pr. 31/ : Antal Arbejdsskader Det nævnte antal skader er inklusiv brilleskader. Tallene i tabellen er fra Gjensidige Forsikring og Willis. Tabellen viser de skader som er anmeldt og behandlet i selskaberne. Som tabellen viser, varierer antallet af arbejdsskader fra år til år. Om det er udtryk for at der er færre antal skader det ene år i forhold til det andet, eller om det skyldes manglende anmeldelse fremgår ikke af statistikken. OBS! I systemet EASY er statistiktallene anderledes, idet det er via dette system alle arbejdsskader bliver indberettet. F. eks. er der indberettet 196 arbejdsskader i 2012 og 209 i 2013 og tallene er uden brilleskader. På følgende statistikker fra 2013, som blev dannet fra Willis system, vises hvilke slags skade personalet møder på arbejdspladsen, og hvilke afdelinger, der er mest udsat for skader. Skadeårsag i året 2013 Tabel 9. Skadeårsag med foreløbig skadeudgift: Skadeårsag Antal Skadeudgift inkl. reserve Fysisk vold og psykisk vold Personforflytning og personhåndtering Afværge af fald (spontan indgriben) 3 Håndtering af værktøj/ting/maskiner og øvrig teknik Uheld med udsættelse for smitterisiko Uheld - fysisk Uheld - kemisk 0 Andre 7 Ikke Angivet Skadetotal Kilde: Willis 11

13 Tabellen viser skader som blev anmeldt i 2013 samt de tilhørende udgifter på skaderne i samme år. Her er det kategori >uheld - fysisk<, som dominerer billedet, hvor skadeantal samt skadeudgift er størst. Der er registreret 49 skader hvis årsag ikke passer til Willis kategori. OBS! Udgiften på kr svarer alene til skadeudgifter som blev registreret i 2013 (Willis), hvorfor den vil afvige fra tallet på tabel 7. Det er ikke defineret i detaljer hvilken bestemt skader der her er tale om. På den næste tabel kan man se antallet af fraværsdage skaden har medført. Fraværs statistik Tabel 10. Antal dage (2013), hvor skadetageren har været uarbejdsdygtig efter en arbejdsskade: Uarbejdsdygdighed Ikke Angivet Uarbejdsdygtighed mindre end 1 dag Antal Uarbejdsdygtighed 1-3 dage 18 Uarbejdsdygtighed 4-6 dage 5 Uarbejdsdygtighed 7-13 dage 7 Uarbejdsdygtighed dage 2 Uarbejdsdygtighed mindst 21 dage, men mindre end én måned 1 Uarbejdsdygtighed mindst én måned, men mindre end tre måneder 6 Uarbejdsdygtighed mindst tre måneder, men mindre end seks måneder 1 Total i alt 164 Kilde: Willis Statistikken viser at de fleste arbejdsskader er under 1 dags fravær. I nogle tilfælde kan en ulykke kræve fra 1 til 6 dages fravær. I værste tilfælde er det over 3 mdr., hvilket er tilfældet i Skadefrekvensen har været nogenlunde det samme i det foregående år (vises ikke her) forstået på den måde at skaden medfører uarbejdsdygtighed mindre end 1 dag. Skadesårsagen til langtids fraværet er ukendt. 12

14 Sygefravær fordelt på center niveau Tabel 11. Antal af skader (2013), fordelt på afdelinger samt de foreløbige udgifter: Afdeling Ukendt Antal 2 Skadeudgift inkl. reserve Center for Social Service Center for Familie og Forebyggelse Center for Dagtilbud og Skole Center for Miljø og Teknik Center for Ældre og Omsorg Center for Kultur og Idræt 1 Jobcenter i Glostrup 2 På tabellen vises hvilke centrer som bliver ramt af skader og de udgifter som skaden har medført. De fleste fravær er med mindre end 1 dag. Det som ikke vises på tabellen er at fraværet er fordelt meget jævnt i alle afdelinger, undtaget disse afdelinger: Ældreområdet til sammen 69 stk. KABS til sammen 19 stk. Parkvænget 22 stk. Vej og Park 7 stk. Skovvangskolen 7 stk. 13

15 Information Risikostyring findes på Globen. Se under Personaleforhold, Arbejdsmiljø og trivsel, Arbejde og sikkerhed, Risikostyring. Her findes en kort omtale af, Risikostyring, med links til Risikostyringspolitik, retningslinjer vedr. forsikring og forskellige muligheder for risikostyringsinitiativer, mm. Informationsmaterialet bliver løbende opdateret. Retningslinjer for tildeling af risikostyringsmidler Bevilling fra puljen gives med begrundelse ud fra en risikobetragtning. Der gives tilskud til: Forebyggende foranstaltninger, bl.a. for at undgå nedslidning/skade, både fysisk og psykisk, for at sikre bygninger, bilen og dens passagerer, for at sikre børn mens de er i kommunens varetægt, m.v. Der kan være tale om vejledende kurser el. lign., f. eks. køretekniske kurser, vejledning om løfteteknik, m.v. Der gives fortrinsvist til tiltag med et udviklende sigte, og ikke til indsatser af mere driftsmæssig karakter. Hele dokumentet Retningslinjer for tildeling af risikostyringsmidler findes på Globen. Eks. på godkendt aktiviteter: Indkøb af mobile video-overvågningsanlæg Køreteknisk kursus Kursus til forebyggelse og håndtering af truende og voldelige episoder Kursus i korrekt arbejdsteknik Rygtræningskursus 14

16 Risikostyringsregnskab 2013 Risikostyringspulje Risikostyring (drift) Primosaldo Kontingent Danske Risikorådgiver 700 Opsamlet moms Licens, ISAP Ultimo saldo Total Tabellen viser regnskabet for selve risikostyringspuljen og driften af risikostyring. OBS! Der er afvigelse fra 2012 regnskab (risikostyringspulje) på grund af en senere regulering. Risikostyringspuljen finansieres af momsafløftningen. Momsafløftning (dvs. momsen i.f.m. forsikringserstatninger) påbegyndtes pr. 1. januar Momsen bliver hvert år samlet i en fællespulje, der kan bruges til risikostyringsinitiativer. I budgetter er der generelt afsat midler til drift af risikostyring. Midlerne, som oprindeligt kom fra forsikringsselskabet, i form af bonus ved indførelse af risikostyring, overføres mellem årene (overførselsadgang). Der er overført kr fra 2012 til Der forventes overført et beløb på kr fra 2013 til