Indholdsfortegnelse. Forkortelser 13

Transkript

1 Indholdsfortegnelse Forkortelser 13 KAPITEL 1. Kreditaftalen Kreditretten Rigtigydelse Fiere debitorer Almindelige regier Det interne forhold mellem samdebitorer Fiere kreditorer Skyldnerskift Tinglysningslovens Lovbestemt debitorskifte Debitorsdod Betalingsstedet Betalingsmaden: Hvornar er betaling sket? Betalingstid: Hvornar skal der betales? Kan debitor indfri nar som helst? Forfaldsgrunde Almindelige regier Er pakrav fornedent? Oversigt over typiske kreditydelser Pengeinstitutterne Personalkredit Realkredit Lan optaget hos publikum Leverandorens kreditydelser Lan via commercial papers: CPogABCP 55 KAPITEL 2. Retsgrundlaget for kredit og lan Gaeldsbrevsloven - for pantebreves vedkommende suppleret med tinglysningsregler Gaeldsbreve og andre fordringer Indsigelser bevares inter partes Samdebitorer Pengeskyld er bringeskyld Obligationer (massegasldsbreve) 61

2 1.6. Forfaldsdagen Gaeld i udenlandsk valuta Nomen esse verum Nomen esse bonum Er fordringen negotiabel eller simpel? Legitimationsvirkningen Debitors indsigelser og modkrav (negotiable dokumenter) Betaling med frigorende virkning (negotiabelt dokument) Sikringsakt: Radighedsberevelse (negotiabelt papirdokument) hhv. tinglysning (tinglyst digitalt pantebrev) Kuponer (obligationer, aktier) Simple fordringer: Grundbegreber, indsigelser og modkrav Betaling med fingerende virkning (simpel fordring) Sikringsakten: Denunciation Bankb0ger og sparekasseb0ger Obligationer 88 Kreditaftaleloven Loven er delvis direktivstyret Forbrugerkredit eller erhvervskredit? Nogle undtagne kredittyper Debitorindsigelser skal bevares (forbrugerkredit) Fritstaende lan eller lanekab Kreditoplysninger (forbrugerkredit) Indbetaling i bank eller sparekasse Ejendomsforbehold Hvilket lands regier gaelder for kreditforholdet? (Internationalt lovvalg) Forholdet inter partes Forholdet til tredjemand 102 KAPITEL 3. Tinglig sikkerhed som begreb, handpant og ejendomsforbehold Bedre eller ringere fyldestgerelsesprioritet end simple krav? Bedre position end simple kreditorer Ringere position end simple kreditorer Ansvarlig lanekapital 114 INDHOLDSFORTEGNELSE 1.4. Overblik over metoder til tinglig sikring Kreditretlige alternativer til tinglig sikring: Laneklausuler Tinglig sikkerhed som begreb Retsgrundlaget for pant Viljespant: Tre stiftelsesmader Tre teoretiske aspekter ved sikringsakten: Prioritetsskabelse, offentligg0relse og radighedsbegraensning Retlige begreber, der er beslaegtet med panteretten: Retention og detention (tilbageholdsret) Hvad er "tinglig beskyttelse"? Hvordan opnas tinglig beskyttelse? Fyldestgerelsesprocessen Hvad er der panteret for? Hvis pantet ikke strakker til Handpant (i l0s0re, papirbaserede veerdipapirer m.v.) Den 0konomisk fordelagtigste pantsaetningsgenstand Radighedsberavelsen Sekundasr og tertiaer pantsaetning Handpanthaverens loyalitetspligt over for pantsaetteren Ejendomsforbehold Oversigt Kontant eller kredit? Hvem ejer tingen? Grundlaeggende betingelser Bilerm.v Virksomheders kob af materiel, ravarer m.v Konsignation Lejekob Fyldestgorelsesprocessen: Umiddelbar fogedforretning Ejendomsforbeholdssselgerens refinansiering og muligheden for tinglig sikkerhed herfor Confirmingkredit som konsignationsvariant 177 KAPITEL 4. l nderpant. virksomhedspant og leasing Pant i fast ejendom Digital tinglysning - de grundlasggende sporgsmal Gyldighedsvirkning og legitimationsvirkning af tinglysningen 180

3 Fast ejendom, enhedsprincip og omdisponering (udstykning mv.) Bygning pa fremmed grund, ejerlejligheder, andelslejligheder Tingbogen, dialogen med tingbogen og gennemf0relsen af den digitale tinglysning Udbetalingaf provenu ved laneoptagelse Efterpanthaveres beskyttelsesvaerdige forventninger Ejerpantebrev og indbrudspant Omprioritering: Ombytningsret, pantebrevsklausuler og radgiveransvar Pant i indtaegter fra ejendommen, herunder lejeindtsegter Underpant i en bestemt l0s0regenstand Oversigt Individualisering, identifikation og ejerskifte Forholdet til andre tinglige rettigheder Pant i indtaegter fra den underpantsatte genstand Automatisk oprykningsret Bilbogen K.0ret0Jerne Rettighedstyperne Bilbogen og dens f0relse Biler som driftsmateriel Virksomhedspant og fordringspant Udgangspunktet: Forbud mod "generalpant" og mod pant i "tingsindbegreb" Tilbehjarspant - 37 og 47 b, stk Egentligt virksomheds- og fordringspant - 47cogd Historik Tre saerlige sikringsmuligheder for kreditorerne - virksomhedspant, fordringspant eller pantseetningsforbud Lovmasssige hindringer, der matte vige for virksomheds-og fordringspant Parallelier til andre former for "flydende pant" Hvad kan pantsaettes? Hvad kan ikke pantsasttes? HvnrHo

4 Fordringspant - nem sikkerhed i udestaende simple tilgodehavender Selvbandlaeggelse udelukket - naerstaende ma ikke sikres Betinget forrang hos andre kreditorer - udlaeg og konkurs Anden tinglig ret over pantets bestanddele Hvornar er fordrings- eller virksomhedspant relevant? Alternativer? Formalsbestemte datterselskaber Securitisation Leasing Leasing som begreb Leasingkontraktens opfyldelse Skatteregnskab, arsregnskab og momsregnskab Forholdet til panthavere i driftsmateriel - gennem TL 37, 47 b, stk. 2, eller 47 c Trepartsforholdet leverand0r, kober og leasingselskab Skade pa og reparation af det leasede Misligholdelse af leasingtagerens betalingspligt Kjaberet til leasinggenstanden Sale-and-lease-back Diskontering af leasingkontrakten, herunder muligheden for virksomheds- eller fordringspant med leasingselskabet som pantsastter Kaution for leasingtagers forpligtelser Unidroit-konventionen om leasing 265 KAPITEL 5. Tilgodehavender som kreditgrundlag Generelt om pant i tilgodehavender Underpant i fordringer Traditionelt udgangspunkt: Forbud mod underpant Forste undtagelse: Nar fordringen pantsaettes accessorisk sammen med et underpantsat formuegode Anden undtagelse: Virksomhedspant (der ogsa omfatter fordringer) samt fordringspant 269

5 1.2. Naermere om denunciationen ved individuelt pant i en fordring Om individuelt pant i fremtidige fordringer, herunder ved eksport Debitors ret til at se bort fra transporten (debitors "negligeringsret"), ved bade individuelt pant og fordringspant Factoring Velkendte retsbegreber: Trepartsforholdet Nogle omst0delsessp0rgsmal Omstodelseafpant Omst0delse af kreditnedbringelse Sekundeer belaning af en fordring Indsigelser fra kunder. Cut-off Risikodaskning ("forsikring") fra factoringselskabet, dvs. kaution Hvis et factoringselskab bliver insolvent Forfaiting - salg af udestaende fordringer Byggelan, byggeritransporter Generelt om byggerifinansiering Denunciation og tidsprioritet Byggelan - transport i byggelan Transport i entreprisetilgodehavender "Vedkommende" eller "uvedkommende" transport - tidsprioriteten fraviges 305 KAPITEL 6. Sjerlige formuegoder som kreditgrundlag: Forsikringer, vaerdipapirer og immaterialrettigheder Pant i tingsforsikring Almindelige regier Lejetabm.v Fareforegelse indring af daskningens omfang m.v Panthaverdeklaration Forhandling med forsikringsselskabet Pant i livsforsikring Indledning Policelan Bonus, nedadresse, fyldestg0relse 317

6 3. Pant i papirbaserede og dematerialiserede eller digitale vaerdipapirer Papirbaserede vaerdipapirer Dematerialiserede vaerdipapirer i form af VP-aktiver (aktier, obligationer mv.) Tinglyste digitale pantebreve Pant i immaterialrettigheder, goodwill, domaenenavne mv Individuelt pant - bestemte immaterielle rettigheder onskes pantsat Virksomhedspant - alle immaterielle rettigheder 333 KAPITEL 7. Kaution, tredjemandspant og stetteerklaeringer Grundlaeggende begreber Kautionen som lofte Almindelig kaution, samkaution, kontrakaution og efterkaution Saerlig beskyttelse af kautionister uden for erhvervsforhold (privat kaution) Nogle almindelige regier om gyldighed og fortolkning Kautionstyper, defineret efter betalingspligtens indtraeden Simpel kaution Tabskaution Selvskyldnerkaution Anfordringsgaranti som variant af selvskyldnerkaution Kaution med ubestemt adressat Begraenset og ubegraenset kaution Ubegraenset kaution for hele debitors gaeld til kreditor ("alskyldskaution") Atypisk. uparegneligt opstaet gaeld Bortfortolkning af alskyldselementet Begraensning via udsondring af en del af kautionistens formue: Tredjemandspant Begraensning gennem angivelse af et maksimumbelob for kautionistens forpligtelse Begrsnsning til en bestemt del af en kredit ("fuld kaution for en del") Naermere om fortolkningen af begraensningens art Tidsbegraensning Tidsbegransning i henhold til kautionsleftet 360

7 Stikord 421 INDHOLDSFORTEGNELSE 4.2. Tidsbegraensning ifölge loven Begivenhedsrelateret kaution Opsigelse af kautionen Indsigelser i kautionsforhold Debitorindsigelser over for kreditor Kautionistindsigelser over for debitor Kautionistindsigelser over for kreditor Utilstraekkeligrisikoinformation Manglende likviditetstilfersel til debitor Kautionsbyrden er urimelig Tilsidesasttelse af loyalitetspligt, kritisabelt engagement m.v Analyse af nogle detailbestemmelser i kautionsaftalen Kreditudvidelser Indbetalingers anvendelse Henstand i hovedforholdet Eftergivelse over for kautionist Undladt anmeldelse Engagementets overgang til andet pengeinstitut Praeklusion i hovedforholdet Tvangsakkord og frivillig kreditorordning for hovedmanden Rette kreditor Regres og subrogation Anmeldelsesret ved debitors insolvensbehandling Nogle kautionsvarianter og -alternativer L Tredjemandspant Stetteerklaeringer 399 Litteratur 409 Domsregister 413