Bestyrelsens beretning på BLG s Generalforsamling 2013

Transkript

1 Bestyrelsens beretning på BLG s Generalforsamling 2013 Den generelle udvikling på lånemarkedet for detailhandel siden sidste generalforsamling i Brugsforeningernes Låne og Garanti fond: Helt overordnet må BLG s bestyrelse konstatere, at alle banker og realkreditinstitutter i 2012 er blevet endnu mere tilbageholdende med at finansiere detailhandel generelt herunder også dagligvarehandel. Markedet Sammenfattende konstaterer vi, at årsagerne til at der ikke er mere optimistiske tendenser i markedet og blandt Brugsforeningernes medlemmer og kunder er: At de, på grund af husprisernes fald i flere år, og det at de stadig i 2012 og faktisk også her i starten af 2013 ikke er sikre på, om de vil falde yderligere, føler sig mindre velhavnede og sårbare på deres økonomi. og da ledigheden stadig er høj, og da der dagligt i pressen bringes historier om arbejdspladsers nedlæggelse eller udflytning til udlandet, er mange fortsat bange for at blive ledige og miste en eller måske oven i købet to indtægter. Ifølge en undersøgelse hænger dette forbrugsmæssigt nemlig sammen på den måde, at både mænd og kvinder bruger færre penge, når de frygter at blive fyret, men effekten er større for samfundet, når det er kvinderne, der holder på kronerne, fordi undersøgelser viser, at det er dem, som står for 75 til 80 % af beslutningerne om de varer, danskerne tilsammen køber. Og situationen med fornyet usikkerhed om, hvad effektivisering af den offentlige sektor, som har mange kvinder ansat, egentlig kommer til at medføre, har gjort, at rigtig mange kvinder tænker sig om en ekstra gang, inden de fylder indkøbskurven. Hertil kommer den helt ændrede situation, som Helligdagsloven har medført for søndagshandelen i mange Brugsforeninger. 1/6

2 Finansiering af Brugsforeningerne Rigtig mange Brugsforeninger har både flot egenkapital og god likviditet, men en del Brugsforeninger har oplevet, at det er meget svært at låne penge i banker og kreditinstitutter. Hvis de overhovedet kan låne, oplever de også, at det er blevet dyrere. Det siger jo sig selv, at det er værst for de Brugsforeninger, som ikke har det så godt økonomisk, og vi oplever, at der nu er flere, som har likviditetsproblemer. Vi vil igen anbefale alle bestyrelser, at man løbende og kritisk gennemgår den nuværende lånemasse i foreningens ejendomme og får vurderet, om der eventuelt kunne være en fordel i en omlægning af nuværende realkreditlån og specielt vurdere risikoen / konsekvenserne ved eventuelt kommende rentestigninger. Det skal nok også forventes, at realkreditinstitutterne kommer med krav om, at afdragsfrie lån fremover bliver splitlån med 60% afdragsfrihed og 20 % afdrag altså ikke helt afdragsfrie. Hvis der er optaget Flexlån, kan man eventuelt også omlægge til fast rentesats. Lige nu er der rigtig lave renter og høje kurser på fastrentelån. Her er det også værd at analysere mulighederne i lån med 10 og 20 års løbetid, som har rigtig lave renter lige nu. Vær samtidig opmærksom på, at der fortsat er gode muligheder for at presse bidrag samt de gebyrer, som opkræves i forbindelse med en låneomlægning både i forhold til pengeinstitut og realkreditinstitut. Når man omlægger lån, skal man dog være selvkritisk i forhold til, om man blot køber sig tid ved at forlænge løbetiden, så generelt bør løbetiden på lånene forblive uændret. Afdragsfrie lån vil vi, hvis ikke særlige forhold gør sig gældende, fortsat fraråde at gå ind i, idet det alene er at udskyde problemerne i en kortere periode. De fleste har sikkert også set den nye Nationalbankdirektør Lars Rodes opfordringer til at afdrage på sin gæld, hvis man vil fremstå som økonomisk ansvarlig. Vi vil også i år opfordre til at søge hjælp og råd hos Salgscheferne eller henvende Jer på BA s sekretariat, som kan finde egnede rådgivere, afhængigt af hvilken situation det drejer sig om. Som noget meget vigtigt, vil vi bede Brugsforeningernes bestyrelser, ledere og revisorer have ekstra fokus på likviditeten både her og nu og via likviditetsbudgetter. 2/6

3 BLG s finanser og resultat 2012 BLG s finanser er i 2012 positivt påvirket af udviklingen på aktiemarkedet og finansmarkedet generelt. Vi har på samme måde som BA, spredt vore investeringer på flere aktivklasser, og har fortsat porteføljestyring med Nykredit Porteføljebank A/S. Aftalen indeholder, at der alt efter forholdene, kan indgå op til max. 30 % aktier. Vi har hele tiden beholdt et pænt beløb i kontanter, og har således ikke skullet ud og tvangssælge nogle værdipapirer i forbindelse med bevilling af lån. På grund af øgede indtægter fra værdipapirer (kursreguleringer) end sidste år, er vores resultat i 2012 ca kr. bedre en året før, og det betyder, at der kan lægges kr. til egenkapitalen. Året 2012 har heller ikke medført tab på udlån. Udlånet til Brugsforeninger var ved regnskabsårets udløb på kr. mod kr. ved indgangen af året. Der er her i starten af 2013 givet lånetilsagn på yderligere ca. 3,5 mio. kr. og et bevilget lån på 1.5 mio. kr. er endnu ikke hævet af pågældende Brugsforening. Mindre gode tider for optagelse af lån Brugen af BLG s lån var faldende i de gode tider, men i de sidste år er efterspørgslen på finansiering fra BLG blevet noget højere, fordi mulighederne for at få finansieret sine planer af normale kanaler, ikke længere er så gode. En del har også brug for likviditet i forbindelse med en svær situation, bl.a. ifm. uddelerskifte og garantistillelse til COOP. Hvis vi i bestyrelsen vurderer, at der er solide planer og ledelseskraft til genopretning, og at foreningen går ind i forpligtende samarbejde med COOP s salgschefer, vil vi rigtig gerne medvirke til, at man kommer igennem en svær periode og tilbage på sporet. Det har vi heldigvis mange gode eksempler på, at BLG s midler har hjulpet til helt i tråd med formålet i vores vedtægter. BLG s udlånsaktiviteter Der vil fortsat være behov for kapital fra de sædvanlige låneudbydere, men også fra BLG, så det er godt at opsamlingen af penge fortsatte i de gode tider. Det er vigtigt for Brugsforeningerne at have det risikovillige låneberedskab, som BLG repræsenterer. Det er ikke 3/6

4 mindst vigtigt for Brugsforeninger i akut krise og for Brugsforeningerne i landdistrikterne generelt. Og BLG er risikovillig, men sikrer sig med bedst mulig sikkerhed i de værdier, som er i foreningerne, typisk ved tinglysning i fast ejendom. Vi har også i år hjulpet en del Brugsforeninger, som ikke kunne opnå lån andre steder. Der har for nogle år siden været et lille tab, men vi skal heldigvis tilbage til 2003 for at finde et betydeligt tab. Solstrålehistorien er, at der vil kunne udpeges en lang række steder i landet, hvor der ikke ville være Brugsforening i dag, hvis ikke BLG s midler havde været til stede og kunne bevilges hurtigt. Vi er dog også opmærksomme på, at de tider vi er i nu, øger risikoen for, at BLG får tab. BLG udlåner penge til dem, som retter henvendelse, og BLG har altid været et alternativ til banklån. En fordel ved BLG lån er også, at de kan bevilges meget hurtigt, hvis situationen kræver det, og der, uden omkostninger, kan laves ekstraordinære afdrag og indfrielse før tid, hvis Brugsforeningen ønsker det. I det forløbne år har vi, igen uden omkostninger for pågældende Brugsforening, også bevilget afdragsfrihed for en termin. Det er dog en betingelse for bevilling af lån, at BLG s bestyrelse kan se en fremtid for den forening, der søger. Der indhentes altid udtalelser i COOP og andre steder, ligesom det er helt almindeligt, at BLG s daglige leder Lars Iversen, eventuelt sammen med et bestyrelsesmedlem eller andre med dagligvareindsigt, holder møde med uddeler og formand, inden BLG s bestyrelse træffer beslutning. I BLG bestyrelsens behandling af de enkelte lånesager indgår også en vurdering af, om der er tilstrækkelig ledelseskraft i Brugsforeningen til at gennemføre budgetter og planer. Vi har også i år oplevet, at et lånetilbud fra BLG har været årsag til, at der pludselig bliver tilbudt lån til samme lave rente fra lokale pengeinstitutter. Det viser, at banker og sparekasser stadig kan presses til en gunstigere rente på lånekapital, når blot der er noget at presse med, altså konkurrence. 4/6

5 Bestyrelsen har i det forløbne år dels sikret en vedligeholdelse af fondens kapital og dels behandlet de ansøgninger, der er modtaget, og der er i perioden også givet afslag på lån, eller stillet specielle betingelser for at lånet kunne bevilges. BLG har i 2013 modtaget en del ansøgninger. Der er pt. ansøgninger, som er under behandling. BA s lånebetingelser var i 2012 og fortsætter ind i 2013 på følgende måde: Lånene får fastsat en rente for ét år af gangen, men kan ikke på noget tidspunkt få en højere rente end den max rente, der står på foreningens gældsbrev. BLG har fastsat renten i 2012 og indtil nu i 2013 til 3,5% og max. renten til 5,5%. Der arbejdes fortsat med en løbetid på 5 år, men i nogle enkelte tilfælde er der bevilget en løbetid på 10 år, og nogle har fået bevilget afdragsfrihed i særlige situationer. Sikkerheden er fortsat et pantebrev i ejendommen. BLG er gået ind i et stort lån til 6 foreninger, som har dannet et selskab og opkøbt en konkurrent. I den forbindelse har de foreninger, som er med i A/S selskabet stillet garanti for en 1/6 del af det beløb, som selskabet har lånt, hvilket fremover vil være BLG s politik. Vi er i bestyrelsen rigtig glade for, at BLG s penge også på den måde medvirker til at skabe ny vækst i Brugsforeningssektoren. Garantier: Bestyrelsen fastholder, som det er meldt ud på de sidste års generalforsamlinger, at fonden ikke i øjeblikket vil bevilge garantier, og i øvrigt heller ikke længere er bundet af garantier. Hvis det fremover igen skulle blive aktuelt at yde garantier, vil der blive opkrævet en 5/6

6 rente på 1% p.a., og der vil formentlig også blive stillet krav om anden sikkerhed, f.eks. pant i fast ejendom eller lignende. Dette vil gøre det lidt vanskeligere at give hurtige risikovillige tilsagn, men sådan må det nødvendigvis blive, for at sikre fondens formue bedst muligt ved en Brugsforenings eventuelle likvidation. BLG s fremtid Som det er de fleste bekendt, holdes der, lige efter BLG s generalforsamling, generalforsamling i den nye Brugsforeningernes Låneforening. BA har gennem årene støttet og støtter fortsat dette initiativ meget. Det er dog fortsat meget vigtigt for Brugsforeningerne at opretholde BLG sideløbende med denne nye låneforening, idet BLG, jævnfør vedtægtsbestemmelserne, som sit formål har at hjælpe Brugsforeninger med risikovillige lån og som har midlertidige likviditetsvanskeligheder. Lån til gode projekter Såfremt man lokalt har et godt projekt så kontakt sekretariatet og få et ansøgningsskema eller hent det på BAs hjemmeside så ser vi på projektet og vurderer situationen. Afslutning Som afslutning på bestyrelsens beretning, vil jeg takke for godt samarbejde med medlemsforeningerne og bestyrelseskolleger samt sekretariatet i årets løb, og herefter overlade beretningen til generalforsamlingens behandling. 6/6